Рефинансиране на заем в Земеделска банка: условия на банката

В ситуация, когато доходът на кредитополучателя намалява (например поради уволнение от работа), проблемът с изплащането на кредитния дълг става много належащ. Рефинансиране на заем (рефинансиране) в Земеделската банка ви позволява да решите този проблем. Ако има няколко кредита, плащанията по тях могат да бъдат комбинирани.

Характеристики на рефинансирането в Роселхозбанк

Услугата за кредитиране включва обработване на друг заем, за да се избегне неизпълнение на финансовите задължения по съществуващите заеми. Потребителските кредити се рефинансират от Земеделската банка с удължаване на срока на погасяване, така че месечното плащане става по-малко, но общото надплащане се увеличава.

Земеделската банка предлага услуга за рефинансиране както за собствените си кредити, така и за други финансови институции. Възстановяване на кредити е възможно за следните видове кредити:

потребителски кредити;
Автокредити;
просрочени плащания по кредитни карти.

Броят на заемите, които един кредитополучател може да рефинансира, се определя от неговото ниво на доход (т.е. възможността да се правят вноски при нови условия).

Когато се комбинират няколко кредита, клиентът ще трябва да направи само едно месечно плащане - Роселхозбанк ще извършва всички останали транзакции самостоятелно.

Кой може да участва в програмата

Кандидат за предоставяне на кредитни услуги трябва да отговаря на изискванията, наложени от Земеделската банка. Такъв кредитополучател следва да има:

Руско гражданство и постоянна регистрация в региона на заем за рефинансиране;
възраст от най-малко 23 години към момента на подписване на договора за заем и не повече от 65 години към момента на прекратяване на плащанията;
общ трудов стаж от 1 година и най-малко 6 месеца на последно място (с изключение на участниците в проекта за заплати на Земеделската банка, за който последното изискване е наполовина).

Изисквания за рефинансирани кредити

Роселхозбанк също има свои условия за заеми, които се приемат за кредитиране. Те трябва да отговарят на следните изисквания:

да бъдат издадени в руски рубли, а не в чуждестранна валута;
не се прилага за ипотеки и заеми на микрофинансови организации;
да имат най-малко 12-месечен период от началото на плащането на дълга;
не преминават процедурата за удължаване или преструктуриране.

Ако има забавяне на плащанията по текущия заем, кредитополучателят трябва първо да изплати дълга и едва след това молбата му може да бъде приета за разглеждане. Ако клиентът планира да прехвърли няколко заеми на Земеделската банка, те могат да бъдат комбинирани или за всяка от тях ще бъде издадена отделна програма за рефинансиране.

Условия за кредитиране

Кандидатстването за рефинансиране в Роселхозбанк предполага, че клиентът знае спецификата на предоставянето на тази услуга и се съгласява с тях. Таблицата показва индивидуалните особености, по които се извършва рефинансиране:

условия	специфичност
Валута за кредитиране	Руски рубли.
Максимална сума	При първия тираж - до 750 000 r. (с обезпечение - до 1 000 000 рубли., за участниците в проекта за заплати - до 1 500 000 рубли). Ако в рамките на една година след подаване на заявление за рефинансиране, клиентът няма забавяне в плащанията, размерът на кредитирането може да се увеличи до 3, 000, 000 рубли.
Кредитна сигурност	Това не е предпоставка, но ще допринесе за одобрението на заявлението от клиенти с неблагоприятна кредитна история.
Срок на кредита	До 60 месеца (с изключение на участниците в проекта за заплати, надеждни банкови клиенти и служители на публични институции, за които този интервал е 72 месеца).
Наличието на застраховка	Това не е предпоставка за рефинансиране, но за клиенти, които отказват да получат застрахователна полица, лихвеният процент по кредита ще бъде по-висок с 3%.
Гратисен период за лихви и главница	Няма.
Поръчка за погасяване на дълга	Месечен анюитет или диференцирани плащания (по избор на клиента).
Възможността за предсрочно плащане	Предоставя се в пълна или частична форма без комисионни и мораториум.
Специални кредитни условия	За служители на бюджетни организации и категорията "надеждни клиенти". Последният тип включва кредитополучатели с положителна история на изплащане на заеми в Земеделската банка (друга финансова институция) или плащане на съществуващия заем за най-малко 1 година без забавяне.

За да определи платежоспособността на клиента, банката разглежда различни видове доходи на кредитополучателя. Те включват:

заплата в основното място на работа;
плащане на непълно работно време;
печалба, получена от бизнес или частна практика (адвокат, нотариус и др.);
средства от продажбата на продукти на лични дъщерни стопанства (PF) или земеделие;
пенсия (включително - ранна);
други законови източници на доход (например наемане на жилище под наем, получаване на такси и др.).

Лихвени проценти RSHB

След получаване на заем, клиентът заплаща услугата за ползване на привлечени средства.

Тази такса е лихвеният процент, начисляван от банката.

Таблицата показва как тази стойност се променя в зависимост от времето на заема:

Категории получатели	До 12 месеца, %	12-60 месеца, %	60-72 месеца, %
Редовни клиенти	11.25	11.25	-
Включително участници в проекта за заплати или „Доверени клиенти“	11	11	11.5
Служители на бюджетни организации	10.5	10.5	11
Държавни служители, които получават заплати в RSHB или които са „надеждни клиенти“	10	10	10.5

Условията на договора за кредит, които кредитополучателят подписва със Земеделската банка, предвиждат допълнителни такси към лихвените проценти. В допълнение към самия клиент, те се прилагат към съвместните кредитополучатели (ако техните приходи са взети предвид при одобряването на заявлението) и, ако е необходимо, могат да бъдат обобщени:

В случай на отказ от лично осигуряване (живот, здраве и загуба на работа) - допълнителни 4, 5% от общата сума на кредитите.
При липса на доказателства за целевото използване на кредита (ако е било предвидено в договора) - допълнителни 3% от размера на кредита.

Земеделската банка има удобна услуга на своя уебсайт, която помага да се правят предварителни изчисления преди подаване на заявление. С него клиентът ще може:

Разберете максималния размер на кредитирането със съществуващите си доходи.
Да се обмислят варианти с анюитет и диференцирано погасяване на дълга.
Сравнете колко ще се увеличи месечната ви премия, ако анулирате вашата застраховка.

Как да получите рефинансиране в банката

За да получите рефинансиране в Земеделската банка, трябва:

Изтеглете формуляра за кандидатстване на уебсайта на банката (или го вземете в офиса). Добавете там цялата необходима информация.
Кандидатствайте за лично посещение в клона на Земеделската банка. Алтернативен вариант на горните стъпки е да попълните въпросник на уебсайта на банката.
Изчакайте резултатите от разглеждането на заявлението за рефинансиране. Независимо от взетото решение (положително или отрицателно), кандидатът се свързва с управителя на кредитната организация и се уведомява. В много случаи, вместо недвусмислено отхвърляне на заявлението, на клиента ще бъде предложена възможност за заем под гаранция или поръчителство.
Подгответе необходимите документи и ги предоставете на банката. В рамките на 3 работни дни служителите ще проверят точността на информацията и ще подготвят договор за кредит за подписване. В случай на недостатъчен доход на кредитополучателя за рефинансиране на заемите, той ще бъде предложен да привлече поръчители / съзаемници.
Подписване на писмен договор. От този момент нататък, предишните заеми на клиента се изплащат от Земеделската банка и кредитополучателят погасява дълга на тази финансова институция. Договорът уточнява размера на месечните плащания и схемата за погасяване (диференцирани или в равни части).

Необходими документи

За да може банката да вземе решение за рефинансиране, тя трябва да оцени текущата ситуация с платежоспособността на кредитополучателя и предоставения му кредит. Първоначалният пакет от документи, който се предоставя на Земеделската банка, съдържа:

Паспорт на гражданин на Руската федерация (представен лично).
Вторият документ, удостоверяващ самоличността (военен документ, шофьорска книжка, пенсионно удостоверение и др.).
Сертификат за доход в одобрената форма (можете да го изтеглите на официалния сайт на Земеделската банка или да го получите в клона на тази кредитна институция).
Споразумение за кредити, подлежащи на рефинансиране.
Чекове или други платежни документи, потвърждаващи плащането на месечни кредитни плащания до текущото време и без забавяне.

Кредитно обслужване и погасяване

Земеделска банка предлага на клиентите две възможности за погасяване на кредитен дълг:

Анюитетни плащания. В този случай цялата сума на заема и лихвата се разделя на равни месечни вноски (например, след като получи рефинансиране в размер на 1 000 000 рубли за 36 месеца при 11, 25% годишно, клиентът ще трябва да плати 32, 858 пункта месечно).
Диференцирани вноски. За тази ситуация размерът на плащането зависи от размера на натрупаната лихва по салдото на дълга. Например от предходния параграф месечните вноски ще бъдат от 37, 152.78 p. в началото на погасяване до 28 038, 19 p. в края.

Условията на споразумението за рефинансиране на заем в Земеделската банка позволяват предсрочно погасяване на дълга по взетия заем. В тази ситуация няма ограничения или допълнителни такси. Това е печеливш вариант за клиент, който спестява лихвени плащания, например, сумата на надплащане за кредит от 1 000 000 рубли на 11, 25% ще бъде:

За 3 години - 182, 888 рубли.
За 2 години - 121 376 p. След като получи рефинансиране за 3 години и след като го изплати за срок от две години, кредитополучателят ще спести 61, 512 рубли.

Изплащане на кредитно задължение към Земеделската банка се извършва чрез прехвърляне на средства по специална сметка на кредитополучателя, отворена за обслужване на кредита. Това може да стане чрез:

Депозиране на пари в брой на гишета, банкомати или платежни терминали на RSHB.
Безкасово прехвърляне на средства от друга сметка или дебитна карта на Земеделската банка.
Чрез каси, банкомати, интернет банкиране на трети кредитни организации. За разлика от първите две опции, ще трябва да платите комисионна.