Кредитна карта, доставена до дома ви по куриер: как да поръчате в банката

Пластмасовите кредитни карти отдавна се превръщат в познат финансов инструмент за много потребители. За да ги получите в банката не отнема много време, а наличието на услуга за доставка увеличава броя на заинтересованите потребители. Можете да кандидатствате и да получите такава карта, без да напускате дома си.

Какво представлява доставката на кредитна карта

По отношение на функционалността (гратисен период, лихвен процент и др.), Такава кредитна карта не се различава от подобни банкови продукти, но може да има и опростена схема за получаване. Ако клиентът получи редовна кредитна карта в офиса на банката, този финансов инструмент ще му бъде доставен с куриер.

Кой да избере

Основните критерии, по които се избира кредитна карта за къща, са:

• Кредитен лимит. Това е максималната сума, която може да бъде предоставена на клиента. В повечето случаи, лимитът е 100-300 хиляди рубли, и тази сума се определя въз основа на дохода на клиента и неговата кредитна история.
• Гратисен период. Това е времевият интервал, когато заетите средства могат да бъдат изплатени без лихва. Най-често срещаните опции са 55-60 дни, а офертите с по-дълъг гратисен период предполагат повишена такса за обслужване. Ако парите, изразходвани по картата, не бъдат върнати по време на гратисния период, банката започва да начислява лихви по тях.
• Лихвен процент. Това са условията, при които потребителят ще трябва да върне използваните средства, ако не е уреден в гратисния период. Тази стойност е средно 14-20%. В същото време офертите с по-ниски лихвени проценти често предполагат по-високи разходи за годишно обслужване.

• Стойността на комисионата. Това е цената на различните операции на картата. Тъй като банките са заинтересовани да използват карти за покупки, а не за теглене на пари в брой, лихвата за теглене на пари от банкомат ще бъде висока (средно 3-4%). В същото време в повечето случаи облагането с кредитни средства означава по-висок лихвен процент при изплащане на пари.
• Плащане за услугата. Това е цената, която потребителят плаща на банката за възможността да използва привлечени средства. Най-често срещаните показатели - 499-800 рубли, ако тарифата е по-висока, тогава тя може да бъде карта от първокласен клас с допълнителни услуги.
• Cashback. Това е възможност да се спестят пари, когато част от парите, похарчени за покупки, се върнат на клиента. В зависимост от характеристиките на дадена карта, тя може да има общо кешбек при всички покупки или увеличена възвръщаемост на определени групи стоки.
• Допълнителни опции. Това са различни услуги, които опростяват използването на картата, например sms-информиране или интернет банкиране, което спомага за проследяване на разходите и контрол на изплащането на дългове.

Предлаганите от руските банки кредитни карти, освен възможността за извършване на покупки с привлечени средства, могат да имат и допълнителни функции. С тяхна помощ собственикът може:

• Придобиване на стоки на вноски - например Халва от Совкомбанк или Съвест на Киви-Банк.
• Получавате повишен кешбек в зависимост от интересите на клиента - например, има специална карта на Алфа Банк, предназначена за мъжката аудитория, която донесе увеличена сума за възстановяване на плащания в ресторанти и фитнес клубове.
• За да използвате транспортното приложение, интегрирано в картата - например, тази функция е в кредитната карта Just from City Bank.
• Участвайте в бонус програми, провеждани във връзка с големи компании - например, може да е натрупването на точки, мили, които ще се използват за закупуване на билети за Аерофлот или Руски железници.
• Използвайте картата за съхраняване и използване на собствени средства (т.е. като дебитен банков продукт) - например, Cashback от Vostochny Bank.

Как да кандидатствате за кредитна карта онлайн

Ако потребителят вече е избрал подходяща кредитна карта, най-бързият начин да станете негов собственик е да кандидатствате чрез интернет. За да направите това, изпълнете следните стъпки:

1. Отидете на сайта на избраната банка. След това трябва да отидете в раздела за кредитни карти и да изберете този, който ви интересува. Ако е необходимо, проучете информацията за този банков продукт (кредитен лимит, гратисен период и т.н.).
2. Натиснете бутона "Поръчайте карта".
3. Попълнете предложения формуляр.
4. Кликнете върху бутона за изпращане. При необходимост, преди да кандидатствате за кредитна карта с доставка вкъщи, заявителят може първо да се запознае с условията за изпращане на въпросника (изпращането му означава съгласие за обработване на лични данни).
5. Изчакайте разглеждането на молбата. Отнема от няколко минути до 3 дни от момента на лечението. Управителят се свързва с заявителя по телефона и го уведомява за решението на банката. При одобряване на заявление, банков служител кани клиент да дойде с необходимия набор от документи. Ако не можете да поръчате кредитна карта за къща при текущи условия (например, клиент се нуждае от висок кредитен лимит, но не може да потвърди платежоспособността си), мениджърът ще предложи други опции.
6. Пристигане в банката с необходимите документи. След проверка и изясняване на необходимата информация, кандидатът ще бъде помолен да подпише договор. Едно копие от този документ остава в банката, а другото се прехвърля на клиента.
7. Изчакайте производството на картата. Този период може да отнеме до 2 седмици. Когато е готова, представителят на банката ще се свърже с клиента за изясняване на условията за доставка.
8. За да активирате картата (ако е необходимо). Това може да стане, като се обадите на горещата линия на банката или онлайн на уебсайта на финансовата институция.

В някои случаи (например на уебсайта на Сбербанк) се изисква разрешение в системата за попълване на заявление за издаване на кредитна карта. В този случай:

• Оторизираните потребители трябва да въведат потребителското си име и парола за достъп до личния си профил.
• За неупълномощени лица - получавате еднократна SMS парола, като посочвате номера на мобилния си телефон. В този случай, в края на заявлението, на заявителя се предлага пълна регистрационна форма със създаването на лична сметка.

Необходимостта от посещение в банката за сключване на договор и представяне на документи е изненада за много клиенти, които вярват, че една куриерска карта за доставка се издава без посещение в банката. Изключение от това правило е кредитната карта на Tinkoff - тази финансова институция няма офиси, така че проверката на документите и подписването на договора се извършва в апартамента на клиента (или на друго място, което той избира да се срещне).

Условия за регистрация

Независимо от това, дали картата е получена - в офиса на финансова институция или при доставка вкъщи, изискванията на банката ще бъдат същите. Това включва:

• Руско гражданство;
• Постоянна регистрация на мястото на получаване на кредитни карти;
• възраст 21 години - 65 години;
• Потвърден доход при високи кредитни лимити (от 100 000 рубли).

Изискванията за получателя на кредитната карта се различават леко в зависимост от конкретната банка. Например за разплащателната карта на Халва от Sovcombank, горната възрастова граница е 80 години, а за Tinkoff Platinum диапазонът е 18-70 години. По същия начин изискванията за доходите се променят при високи лимити на кредитиране.

Лесно е да получите одобрение за карта с нисък кредитен лимит - самите банки изпращат пощенски и SMS съобщения, предлагайки да се възползват от тези оферти. В този случай, за да получите кредитна карта с лимит над 100 000 рубли, ще се изискват документи за доходи. Има допълнителни фактори, които допринасят за одобряването на заявление за такава карта - те се отнасят до клиенти на тази банка, където те имат:

• изплаща се заплата или пенсия;
• има депозит;
• получил потребителски кредит (с погасяване без забавяне и други нарушения);
• открита дебитна карта.

Приложение за онлайн кредитна карта

Заявлението за издаване на кредитни карти се попълва на интернет страницата на банката. В онлайн въпросника е необходимо да попълните специални полета с необходимата информация. Клиентът трябва да посочи:

• Фамилия, име и бащино име.
• Мобилен телефонен номер.
• E-mail.
• Вид карта (ако банката има няколко оферти за кредитни карти).
• Желаният кредитен лимит.
• Регионът / градът, в който той би искал да получи карта.

Списък на необходимите документи

Изискванията варират в зависимост от конкретната банка, но общият критерий е един и същ - колкото по-голям е размерът на кредита, толкова повече документация се изисква. Например, за своите кредитни карти, Алфа-Банк има следните изисквания към клиентските документи:

• до 50 000 r. - се нуждае само от паспорт на гражданин на Русия;
• 50 000 - 100 000 r . - допълнително се нуждае от друг документ за самоличност (шофьорска книжка, военна карта и др.);
• повече от 100 000 рубли - трябва да предоставите друг сертификат за доход под формата на банка или 2-NDFL.

Методи за доставка

След като кредитната карта бъде издадена и направена (по правило това е персонализирана карта с името и фамилията на потребителя), тя ще бъде доставена на клиента безплатно. Представител на банката може да я донесе:

• у дома;
• да работи (или на друг удобен адрес за клиента).

Тези, които се интересуват от тази услуга, трябва да знаят, че кредитни карти не се издават по пощата без посещение в банката. Спецификата на издаването на този финансов продукт е сключване на договор с банката и лично предоставяне на кредитната карта на потребителя, когато той / тя идентифицира неговата самоличност. Поради тази причина е невъзможно да се издаде карта на сайта и да се получи по пощата в паспорта.

Топ 10 кредитни карти с домашна доставка

Избирайки подходяща кредитна карта за вас, потребителят трябва да се съсредоточи не само върху продължителността на гратисния период, но и върху цялостната оценка на банковата оферта. В този случай е важно да се обърне внимание на следните два показателя:

• Бонуси и условия за тяхното начисляване - това ще помогне да получите допълнителен доход с карта. Тази категория е особено интересна за тези, които харчат много пари с кредитна карта.
• Интерес и санкции при надхвърляне на гратисния период - информация за това, какво се случва при неуспехи в планираното изплащане на дълга. По правило картите с дълъг гратисен период (над 60 дни) имат високи лихвени проценти, ако клиентът не се вписва в гратисния период.

Алтернатива на класическите кредитни карти са безлихвените вноски. С наличието на широка партньорска мрежа (например в Халва - над 100 000 търговски и сервизни предприятия), тези банкови продукти позволяват придобиването на стоки и услуги в широк диапазон.

Tinkoff Platinum

Това е кредитна карта с разсрочено плащане. Неговите предимства са:

• възможността за придобиване на стоки в партньорски магазини с разсрочено плащане до 12 месеца;
• прости условия за получаване;
• широки възможности за кешбек.

Характеристиките на платката Tinkoff Platinum са:

• Възраст на получателя - 18 - 70 години.
• Гратисен период - до 55 дни.
• Лихвен процент - 12-49%, в зависимост от целта на разходите (например, пазаруване в магазините - до 29.9%, изплащане на пари - от 30%).
• Комисионна на банкомати - 2.9% + 290 рубли.
• Такса поддръжка - 590 рубли.
• Кредитен лимит - до 300 000 рубли.
• Бонуси - кешбек 1% за всички покупки и разходи, 3-30% за избрани категории (например, "Аптеки" или "Ресторанти"), има специални програми за пътуване.

Карта на Халва от Совкомбанк

Този банков продукт комбинира дебитна карта с възможност за отлагане на плащане за покупка. Нейните предимства включват:

• възможност за закупуване на стоки на вноски до 1 година в магазините на партньорите (до 3 години чрез опцията „Защита на плащане“);
• възможността за използване на собствените средства на клиента за финансови операции с картата;
• лихви върху клиентските средства, поставени върху картата.

Характеристиките на Халвата са:

• Възраст на получателя - 20-85 години.
• Гратисен период - до 3 години.
• Лихвен процент - от 10%.
• Комисионна на банкомати - 2.9% + 290 рубли.
• Такса за обслужване - не.
• Кредитен лимит - до 350 000 рубли.
• Бонуси - възможността за точкуване на точки при покупка при използване на разсрочена карта, кешбек до 12% при покупка от партньорски магазини, периодично преминаване на промоции, които помагат да се получи по-висока възвращаемост на покупките.

100 дни без интерес от Алфа-Банк

Тази класическа кредитна карта има следните предимства:

• максималната възраст на получателя не е ограничена;
• дълъг гратисен период (над 3 месеца);
• възможност за използване на собствени средства.

Характеристиките на 100 дни от Алфа-Банк включват:

• Възраст на получателя - от 18 години.
• Гратисен период - до 100 дни.
• Лихвен процент - 14.99-39.99%.
• Комисията в банкоматите отсъства с размер до 50 000 рубли на месец, ако е повече, тогава 5, 9% (месечният лимит на теглене е 300 000 рубли).
• Такса за обслужване - 1190-1490 r.
• Кредитен лимит - до 500 000 рубли.
• Бонуси - възможността за изплащане на заеми от други банки.

Разплащане карта Съвест Qiwi-Bank

В допълнение към покупките с отложено плащане, можете да добавите собствени средства към тази карта. Неговите предимства са:

• голям период на плащане;
• без такса поддръжка;
• горната възрастова граница не е ограничена;
• не се изисква доказателство за доходи.

Характеристиките на картата със съвестта са:

• Възраст на получателя - от 18 години;
• Гратисният период е 1-12 месеца на вноски, в зависимост от конкретния партньорски магазин (интервалът на забавяне на плащане може да бъде удължен чрез активиране на опцията „Десет“).
• Лихвен процент - 10%.
• Комисионна в банкомати - 599 p. (при свързване на опцията "Теглене на пари в брой").
• Такса за обслужване - не.
• Кредитен лимит - до 300 000 рубли.
• Бонуси - безплатна информация чрез SMS.

Кредитна карта Cashback от Vostochny Bank

Освен кредитните средства, този банков продукт може да използва и личните финанси на собственика. Към броя на неговите предимства са:

• висока възвращаемост на покупките;
• няма нужда да потвърждавате доходите за хора над 26 години (но това ще доведе до по-висок интерес).

Картата Cashback има следните характеристики:

• Възраст на получателя - 21-71 година.
• Гратисен период - до 56 дни.
• Лихвен процент - от 24% (безкасови транзакции, подлежащи на потвърждаване на клиентски доход) до 78.9% (теглене на суми от кредитна карта, ако не е предоставен сертификат 2-NDFL)
• Комисия - 4.9% + 399 p. за кредитни средства, 90 стр. за оттегляне на собствените си финанси при използване на банкомати на трети банки.
• Такса поддръжка - 1000 рубли годишно.
• Кредитен лимит - до 400 000 рубли.
• Бонуси - cashback 1-10% при избора на конкретна бонусна програма.

110 дни Mastercard Gold Райфайзенбанк

Предимствата на тази кредитна карта включват:

• възможността за получаване без сертификати за доходи;
• дълъг гратисен период;
• висок кредитен лимит.

110 дни от Райфайзенбанк има следните разлики:

• Възраст на получателя - 23-67 години.
• Гратисен период - 110 дни.
• Лихвеният процент е 27-32% при плащане на стоки и услуги с карта, 39% - за касови операции.
• Комисионна на банкомати - 3.9% + 300 p.
• Такса за обслужване - 1 800 r. годишно с месечно отписване (няма плащане, ако разходите по кредитна карта на месец надвишават 8000 рубли).
• Кредитен лимит - до 600 000 r. (До 60% от тази сума на ден е позволена).
• Бонуси - периодично преминават различни промоции, участвайки в които клиентът увеличава ползите си от използването на кредитна карта, например, може да тегли пари без такса.

Кредитна карта Само от Сити Банк

Този банков продукт има следните предимства:

• възможността за интегриране на транспортното приложение;
• без комисиона при осребряване на средства;
• безплатно ползване.

Характеристиките на кредитна карта Само от Citibank включват:

• Възраст на получателя - 22-60 години.
• Гратисен период - до 50 дни.
• Лихвеният процент е 13.9-32.9%.
• Комисията на банкоматите отсъства.
• Такса за обслужване - 0 стр.
• Кредитен лимит - до 300 000 r.
• Бонуси - кешбек до 4%.

VTB multicard

Тази кредитна карта е удобна, защото има дълъг гратисен период. Положителните елементи включват:

• потребителят има избор между получаване на кешбек от покупки или натрупване на бонус точки от участие в програми на картата;
• възможно е да се използват собствени средства с такса от 4-8, 5% върху салдото;
• безплатна услуга на цена от 5 000 стр. на месец.

Отличителните черти на VTB multicard включват:

• Възраст на получателя - 21-70 години.
• Гратисен период - до 101 дни.
• Лихвен процент - 26%.
• Комисионна в банкомати - за теглене на кредит се таксува 5.5% при минимален размер 300 рубли. (В първите 7 дни след обработката на кредитната карта можете да теглите до 100 000 рубли без такси.
• Таксата за поддръжка е 249 рубли на месец, ако сумата на покупките по картата за този период е по-малка от 5000 p. (ако повече - тогава плащането не се таксува).
• Кредитен лимит - до 1 000 000 p.
• Бонуси - кешбек до 10%, специална опция за пътуване, с която можете да натрупвате точки (т.нар. "Мили") и да ги разменяте за въздушни и железопътни билети, хотелски резервации или коли под наем.

Карта заем от Ренесанс Кредит Банк

Атрактивността на тази кредитна карта се крие в простотата на получаването й - не се изисква удостоверение за доход за неговата обработка. Други ползи включват:

• безплатна услуга;
• възможност за избор на бонус програми за точкуване (заплащане на развлекателни услуги, комунални услуги, бензиностанции, мобилни комуникации и др.).

Разликите от подобни продукти са:

• Възраст на получателя - 24-65 години.
• Гратисен период - до 55 дни (не се отнася за транзакции с банкомат).
• Лихвеният процент е 19, 9% за непаричните операции, 45, 9% за теглене на пари в брой.
• Комисионна на банкомати - 2.9% + 290 рубли.
• Такса за обслужване - не.
• Кредитен лимит - до 200 000 рубли.
• Бонуси - участие в различни точки за точкови програми за покупки.

120 дни без лихва от банка UBRD

Липсата на плащане за използването на този банков продукт се допълва от други предимства:

• дълъг гратисен период;
• възрастови ограничения за получателите.

Картата има следните функции:

• Възраст на получателя - 19-75 години.
• Гратисен период - 120 дни.
• Лихвеният процент е 29% при кредитен лимит до 99 999 рубли, 31% - ако е по-висок.
• Комисионна на банкомати - 4%, минимум 500 p.
• Такса за обслужване - не се предоставя.
• Кредитен лимит - 299 999 рубли.
• Бонуси - кешбек 4% за всички покупки с кредитна карта.

видео