Пластмасовите карти са станали обичайния начин за съхранение на пари. Изглежда, че финансите са сигурно защитени, защото кредитната карта е винаги под ръка и можете да получите пари или да платите в магазина само ако знаете ПИН кода. Но не всичко е толкова гладко. Измамата с банкови карти набира скорост, защото измамниците всеки път излизат с нови схеми и измами, чиято цел е да теглят пари от картовата сметка. За да не станете жертва на крадци и да защитите собствените си спестявания, трябва да знаете всички видове методи за кражба на данни и възможности за защита срещу тях.
Видове измами с банкови карти
Банковата карта е почти универсално средство във финансовия свят - тя се използва за прехвърляне на заплати към нея, издаване на кредити, изчислява се на места за продажба и в интернет. Ако някой се нуждае от пари от другия край на земята - те също могат да бъдат прехвърлени с карта. В същото време нараства и броят на престъпленията, свързани с кражбата на пари от пластмаса. Повечето от тях се дължат на небрежност и прекомерно доверие на притежателите на кредитни карти. Има много начини да се открадне пари от карта, което трябва да се разгледа по-подробно.
Чрез мобилна банка
Когато инсталирате приложения на трети страни от интернет, за да работите с които трябва да обвържете картата, трябва да бъдете много внимателни. Факт е, че създателите на програмата специално го заразяват с вирус, който, прониквайки в смартфона, започва да работи по измамниците. Той заменя прозореца за мобилно банкиране с фишинг, т.е. фалшив, и собственикът на телефона въвежда данните си там, без да подозира нищо. Вирусът ги изпраща на измамници, които след това незаконно получават достъп до картовата сметка на клиента.
Освен това програмата може да има достъп до SMS сигналите на клиента, когато работи в програмата. С тяхна помощ крадците под прикритието на притежателя на дебитна карта могат да влязат в банковата система и да крадат пари. Клиентът може да не подозира нищо, тъй като вирусите блокират съобщения за теглене на пари и парични преводи, които трябва да бъдат изпратени на телефона. Лесно е да се избегне троянски кон в телефона - трябва само да инсталирате лицензирани програми (включително антивирусни програми) и редовно да проверявате профила си.
По телефона
Ако към телефонния номер е прикрепена банкова карта, тогава измамникът може да се възползва от тази ситуация. В случай на кражба / загуба на телефон или SIM карта, престъпниците получават достъп до интернет банкиране и тихо прехвърлят всички пари от кредитна карта. В допълнение, нападателите могат да хакнат сайта на мобилния оператор. След това те определят пренасочването на всички SMS съобщения и ги използват за достъп до мобилно или онлайн банкиране.
SMS измама
Собственикът на кредитната карта получава съобщение, че картата е блокирана. За да я отключите, можете да се обадите на оператора на финансова институция на номера, посочен в SMS. При провеждане на телефонно обаждане измамникът изглежда е служител на банката-издател на кредитната карта и пита за секретна информация: пластмасов номер, кодова дума и PIN-код, за който се твърди, че е необходим за отключване. С помощта на тези данни измамникът няма да бъде труден за използване на парите от картовата сметка.
Чрез интернет
Купуването на стоки по интернет е много популярно, защото помага да се спести много. Измамниците могат да пресекат данни директно по време на плащането, а след това да използват данните за банкова карта за по-нататъшно теглене на пари. Това може да се избегне чрез следните прости правила:
- не правят покупки на големи количества чрез световната мрежа;
- използвайте виртуална карта за заплащане;
- задаване на еднократен лимит;
- използвайте само надеждни сайтове за пазаруване;
- свържете услугата Secure Code.
Кражба на пластмасови карти
Често е измама с банкови карти чрез кражба на кредитна карта. Ако това бъде открито, е необходимо спешно да се свържете с оператора и да блокирате картата или да го направите сами чрез мобилно или интернет приложение. Това е изключително важно, когато пластмасата има само магнитна лента. Не е възможно да се теглят пари без ПИН код, но не е трудно да се плати в магазина. По-трудно е да се използват карти с чип или безконтактно плащане, защото за всяка операция трябва да въведете тайния номер на паролата.
Използване на фалшиви банкомати
Нападателите отиват на различни трикове, само за да се хванат за финансите на други хора. Те дори могат да правят псевдобанки. Той е инсталиран на обществено място, така че повече хора да могат да го използват. Чрез поставяне на карта в устройството, човек вижда информация за липсата на пари в брой или за неизправност в системата. Междувременно измамниците се възползват от цялата информация, от която се нуждаят, за да изтеглят пари. Фалшивият банкомат може да върне картата или да я запази. В този случай ще бъде още по-лесно да теглите пари, защото има оригинален и известен пин-код.
При извършване на плащания по терминала
Когато пазарувате в магазин, трябва да следите отблизо касиерите, които взимат пластмасата в свои ръце за плащане през терминала. Ако служител на магазина провежда банкова карта два пъти в терминала, тогава за първи път го прави, за да отпише парите, а вторият - да премахне информацията от пластмасата, за да прехвърли парите по-късно. Освен това той може да запомни cvv кода и данните на лицевата страна, с които е лесно да се правят покупки в интернет.
Как измамниците изтеглят пари от банкова карта
За да теглите пари с помощта на самия собственик на кредитна карта е елементарно. За целта се използват известни методи. Първият от тях е измама с банкови карти чрез залепване на лента към частта от банкомата, от която се изпращат парите. Клиентът вкарва карта, въвежда пин-код, чува банкомат, но не получава пари, защото банкоматът не се отваря. Във втория случай измамниците правят специално устройство от филма, което се вмъква в четеца на карти - банкомат приема кредитна карта, издава пари и не връща картата.
Начини за достъп до поверителна информация
Получаването на необходимата информация в пластмасата е много по-лесно, отколкото потребителите на банкови карти мислят за това. Често измамите са по вина на банковите клиенти поради небрежност и небрежност. Конисът може лесно да надникне в тайния код зад рамото при изчисляване от картодържателя в магазин, изтегляне на пари в брой от банкомат и др.
Освен това има конспирация на нарушители с продавачи, които могат да предоставят информация на измамниците от платежните карти на купувачите. Понякога измамниците се съгласяват с банковите служители. Те им казват какъв адрес ще бъде получен чрез кредитна карта по пощата, която крадците прихващат и теглят пари. Често срещан начин е да се заразят мобилни устройства с троянски коне, които крадат данни, когато те се изчисляват от картодържател в мрежа.
Нов вид измами с банкови карти
Напредъкът не стои неподвижно. Същото може да се каже и за измами с кредитни карти. Ако по-рано банкови карти измама е ограничена до залепване клон за пари и пластмасови кражби, в съвременния свят измами се премества в нова равнина. Сега към "нападателите" идват нови безконтактни технологии и интернет, въпреки че и тук разстройството на потребителите играе важна роля.
Обадете се от банкови служители по номер на услугата
Напоследък станаха известни фактите за измама с банкови карти на Сбербанк. За това измамниците използват служебния номер на организацията, защото технологично е възможно. Текстово съобщение от номер 900 идва на телефона на жертвата с искане за прехвърляне на определена сума пари. За да направите това, трябва да изпратите в отговор кода, съдържащ се в съобщението, или операцията ще се извърши автоматично след 600 секунди.
След известно време се чува обаждането от официалния номер на Сбербанк (8-800-555-5550), където лицето, което се нарича специалист по сигурността на банкова институция, моли клиента да изпрати отговор SMS, къде да посочи кода, мястото и фразата "анулиране на превода". След изпращане на съобщението, парите, както и служителят на Сбербанк, изчезват без следа.
Стартиране на вирусна програма в банкомати и терминали
Този вид измама е новост на руския финансов пазар и засяга не притежателите на ведомост и кредитни карти, а банкоматите. Същността на измамната схема е, че банкоматите са заразени със специален троянски вирус, който позволява на нападателите да теглят пари от банкомат, като въвеждат специален код на клавиатурата. За първи път се сблъска с такова явление през пролетта на 2022-2023 година.
Безконтактни Paypass четци
Използването на платежна карта с технология за безконтактно плащане PayPass ви позволява да извършите плащане не повече от 1000 рубли без въвеждане на ПИН код. Престъпниците се възползват от тази възможност, защото за да извърши операцията е необходимо само да прикрепите портативния терминал към чантата или дрехите, където се намира кредитната карта. Да се извърши такава измама е трудно, особено на места с големи тълпи от хора.
Общи схеми за измами
Всяка година се увеличава броят на така наречените лосиони. Престъпниците използват в своите измами като технически трикове, под формата на специални табели, вложки, камери и нематериални активи. Методите на измама с банкови карти и използваните методи могат да бъдат толкова прости, че за първи път собствениците на пластмаси дори не осъзнават, че се опитват да ги заблудят.
Скрипинг на лични данни от картата
Методът на кражба, който постепенно се превръща в нещо от миналото поради въвеждането на чип карти, но въпреки това не е загубил своята значимост. Тя се състои в инсталиране на специално устройство за скимер на мястото на четеца на банкомати, от което е много трудно да се различи отвън. Клиентът на банката вмъква пластмаса, а нарушителите копират цялата необходима информация от магнитната лента на картата, за да направят дубликат. Pin-кодът се извлича по два начина - чрез инсталиране на специална облицовка на клавиатурата на банкомата или чрез монтиране на миниатюрна видеокамера.
Един вид слимпинг е блестящ. Това е подобрена версия, защото вместо устройството в четеца на карти се поставя тънка платка. Впоследствие тя чете цялата необходима информация от картата. Използват нападатели на скимпинг не само в банкомати, но и в магазини или кафенета. В този случай използвайте преносимо устройство - ръчен скимер.
Впоследствие крадците произвеждат копия от банкови кредитни карти, където информацията се депозира от открадната пластмаса. След като измамниците фалшифицират банкови карти, няма да е трудно да теглят пари от тях или да плащат в магазина, тъй като са известни кодове за потвърждение. За да не станете жертва на слимпинг, трябва да се опитате да не изтегляте пари от банкомати, разположени в отдалечени и слабо осветени места, защото е най-лесно да се оборудват такива устройства с читатели. В търговските обекти е препоръчително сами да плащате с кредитна карта, а не да я прехвърляте в грешни ръце.
Електронно и неелектронно фишинг
"Хвани на стръвта" - за да преведеш този вид кражба. Неговата същност е в това, че електронна поща от измамнически сайтове или телефон на жертвата получава съобщение с искане за данни за кредитна карта. Това може да е действие от платежна система или банка, но трябва да се разбира, че всичко това е развод, тъй като никоя банкова организация няма да изпраща такива оферти, за да „получи” личните данни на клиента.
vishing
Видът на измамата е подобен на горепосочения фишинг, като единствената разлика е, че телефонната комуникация се използва, за да се получат данните на собственика на пластмасата, а разговорът може да се осъществи или автоматично, с помощта на телефонен секретар, или директно с така наречения банков оператор. Злоупотребяващите под всеки претекст се опитват да открият информация за кредитната карта, тайния код и данните на клиента.
Купувачът може да се обади, ако собственикът на кредитната карта е публикувал информация за продажбата на скъп продукт на популярен уебсайт за обяви. Под претекст, че транспортната компания, която ще вземе стоката, изисква пълните лични данни на продавача, а той сам взема информацията от картата за прехвърляне на пари, примамва цялата необходима информация, след това изчезва, а с него и средствата от сметката.
Създаване на фалшив онлайн магазин
Крадците отдавна са се преместили във виртуалното пространство, само за да се възползват от парите на лековерните купувачи. За да направите това, създайте онлайн магазини, които предлагат продукти на изгодни цени, за да могат колкото се може повече клиенти да ги купуват. Предлага се плащане на покупката да се извършва с банкова пластмаса. Целта на измамниците е да получат данни от картите на клиентите, включително cvv-кода, и след това с тяхната помощ за самостоятелно плащане в интернет.
Двоен дебит
Този тип по-скоро може да се дължи не на злонамерени намерения, а на технически грешки, възникнали от обработващия център, който обработва всички платежни операции, използвайки банкови карти, или банката-издател. Освен това, двойният дебит може да се дължи на неопитността на продавача или на проблемите с терминала за плащане на мястото на продажба. Невъзможно е да се избегнат такива действия, но е лесно да ги забележите навреме - за това е необходимо да активирате услугата SMS информиране. При откриване на инцидента трябва незабавно да докладвате на банката, издала кредитната карта.
Как да защитим картата от измамниците
Преди да поставите пластмаса в банкомат, трябва да се уверите, че няма подозрителни петна по повърхността - като правило те се различават по цвят и вид. За собственици на кредитни карти с безконтактен метод на плащане се препоръчва да се определи минимален кредитен лимит при плащане без ПИН код или да го анулирате напълно. Освен това можете да минимизирате рисковете, като поставите картата в радио екраниран портфейл (трябва само да поставите фолиото вътре), метална кутия или фолио.
Не можете да давате кредитната си карта на трети лица под какъвто и да е претекст, да не говорим за ПИН-код, защото това е тайна информация, достъпна само за картодържателя, дори и за банковите служители, неизвестна, защото се генерира автоматично. Не е необходимо да правите плащане в отговор на SMS съобщението и имейлите, които са получени от неизвестни източници. В случай на съмнение или неразрешено дебитиране на средства от баланса, трябва да се обадите на банката и да блокирате.
Къде да отидете, ако сте откраднали пари от картата
Първото нещо, което трябва да направите, ако парите се отпишат без знанието на собственика, е да се обадите на банковата институция на номера на гърба на пластмасата. Те трябва да бъдат информирани за изчезването на средствата от картовата сметка и да следват всички инструкции. След това трябва да дойдете в най-близкото полицейско управление и да напишете изявление.
Възможно ли е да се върнат парите
Ако клиентът е напълно уверен, че не е извършил никакви неразрешени картови транзакции (необходимо е да се уверите, че роднините не са въвлечени в това), трябва да напишете заявление в банката за възстановяване. Ако банката откаже, можете спокойно да отидете в съда. Изключително трудно е да се върнат изчезналите средства, особено ако трябва да въведете ПИН код за транзакции, но такива случаи са известни. По-лесно е да се върнат парите, ако хакерска атака върху банката е фиксирана или са пострадали голям брой граждани.
Юридическа отговорност за измама
Наказателният кодекс (чл. 159.3) признава измамата с банкови карти като престъпление, за което виновните са отговорни в съответствие със закона. Съгласно Кодекса е предвидена глоба, арест, поправителен труд или ограничаване на свободата. Паричната компенсация, броят часове принудителен труд или времето на ареста са пряко зависими от откраднатата сума, независимо дали престъплението е извършено самостоятелно или от организирана група.