Всеки възрастен гражданин на Русия може да вземе заем от банка. Кредитополучателите получават всякакви кредитни оферти от закупуване на апартамент за започване на бизнес. Микрофинансовите организации са друго място, където можете да получите заем, нямате нужда от удостоверение за доход, а само паспорт, за да го получите. Кредитите се обработват в Интернет и в офисите на организации, някои изпращат кредитни карти по пощата. Финансовите институции се интересуват от клиенти, винаги има къде да получат заем без позоваване.
индивиди
Най-често срещаният вид искания за финансови услуги - необходимостта да се вземе банков заем. И потребителските кредити, и ипотеките са търсени. Сбербанк е безспорен лидер в отпускането на парични средства на физически лица с гаранция (от 13.9%) и без (от 14.9%), там се отпускат кредити за обезпечение на недвижими имоти, провежда се програма за рефинансиране (12.9%). VTB Bank of Moscow предлага на физическите лица да заемат в брой в брой до 3, 000, 000 рубли, като осигуряването на потвърждение на дохода е 14, 9%. Емитиране на заеми в Газпромбанк - обезпечени с недвижими имоти (11.7%).
Парични средства без препратки и поръчители
Кредитите с минимален брой документи могат да бъдат взети не само в микрофинансови организации на висок процент. В големите банки има оферти, където можете да получите потребителски кредит, без да предоставяте отчет за доходите. Отличителни характеристики на заемите, които организациите издават на физически лица:
- бързо разглеждане на заявлението, издаване на заем;
- лихвен процент - с 2-3% по-висок от стандартния;
- размерът на парите е много по-малък;
- Плащането е фиксирано, често не съществува предсрочно погасяване.
потребител
Целта на потребителския кредит е плащане на стоки и услуги, които не са свързани с търговска дейност. Потребителското кредитиране е:
- стока - се прави в магазина;
- нецелеви - издадени в банкова организация в брой или прехвърлени на пластмасова карта, разделена на обезпечени и необезпечени;
- под формата на кредитна карта, с гратисен период, когато лихвата не се начислява, в други случаи лихвата е висока;
- под формата на експресни заеми - безпроблемно предоставяне на малки суми за кратък период при най-висок процент.
На гаранция или под гаранция
Когато сумата на кредита е от 500 хиляди или повече, банката предлага да сключи договор за кредит, при условие че е предоставена кола, апартамент или друго имущество, притежание на клиента. Така банковата организация намалява финансовите рискове, а в случай на неплащане, обезпечението се прехвърля на банката. Друг начин за защита на банката от загуби и увеличаване на вероятността за одобрение на заема е гаранция за клиента. Третото лице се задължава да изплати заема, ако длъжникът не изпълни задълженията си за погасяване на задълженията, а рядко отказва.
ипотека
За да закупите жилище в ипотеката - означава да издадете заем върху сигурността на придобитото имущество. Докато клиентът изплати пълния размер на ипотеката, неговият апартамент е собственост на финансова институция. Трудно е да получите ипотечен кредит, трябва да предоставите максимум документи и да изчакате одобрението да се удължи. Причината за отказ може да бъде лоша кредитна история, недостатъчни доходи. Лихвените проценти по ипотечните кредити варират: 12-16% лихвен процент, максималният срок е 30 години.
Всеки микрозаем
Микрокредити се издават от финансови организации, които се занимават с микрофинансиране. Това е идеалното място за вземане на заем без отказ: се взема малък кредит (не повече от 50 хиляди) за кратък период от време. Всичко, от което се нуждаете, е паспорт, кредити се издават дори на безработни и пенсионери. Възможности за получаване - в брой, с банкова карта или телефон. Дългът нараства с 1-2% дневно, не трябва да допускате забавяне на плащането.
Автомобилни заеми
Това е вид целеви потребителски кредит, когато финансова институция отпуска пари за покупка на автомобил. До пълното изплащане на дълга на банковата организация имотът е негова собственост. Автомобилните заеми се отпускат за период не повече от 5 години, има възможност за погасяване на дълга преди датата на изтичане на срока. Лихвата зависи от срока на договора, размера на първата вноска и марката на автомобила (всяка автокъща работи с лоялни пазарни играчи, които могат да заемат от).
Кредитни карти
Банката издава карта с определен кредитен лимит и гратисен период, когато не се начислява лихва върху използването на средствата. Процентът е различен - от 16 до 27. Можете да теглите пари от картата, но с много висока комисиона. По-добре е да се следват плащанията и безлихвения период - така че да не се формират големи дългове, което води до лоша кредитна история.
Къде да кандидатстваме
Заявлението за получаване се подава в клон на банката, където можете да получите кредит. Целевите потребителски кредити се предоставят от банки в магазин или в автокъща, където представители на банките работят или чрез интернет чрез уебсайта. Някои организации предоставят услуга, която да остави специалиста на банката за кандидатстване на мястото на работа на клиента или на избран клиент.
В офиса на банката
Предимството на подаване на заявление в офиса на банкова организация е, че можете да предоставите оригинални документи - паспорт, удостоверение за доходи, SNILS, TIN (индивидуален номер на данъкоплатеца). В отдела, където можете да получите заем, има оживен диалог със служителя, те бързо изчисляват най-добрия вариант. От друга страна, жителите на малките градове могат да посещават клонове само на най-големите банки, което значително ограничава предлагането на кредити.
Онлайн приложение
Основните руски банки имат услуга за онлайн банкиране, където можете да подадете заявление за кредит. С помощта на онлайн калкулатор се избира подходящ заем, сумата на плащанията се изчислява. Попълнете заявлението с името, адреса, телефонния номер. Някои банки предлагат да се въведе TIN, броят на SNILS и паспортните данни, които могат да бъдат изтеглени от ресурса на Държавната служба, но все още трябва да отидете в клона, за да представите документи и да подпишете договора.
Къде е по-добре да получи кредит
Банките с готовност кредитират работещи граждани, които могат да потвърдят определено ниво на доход. Заемите „по паспорт“, т.е. без да се дава сертификат под формата на 2-NDFL от работа, ще излязат по-скъпо - процентът ще бъде по-висок с 1, 5–2%. Струва си да се припомни, че колкото по-малко време се изразходва за одобрение и колкото по-малък е броя на поисканите документи, толкова по-висок е процентът и по-скромният размер на кредита. Кредитните карти са удобни за тези, които използват малко пари и следват гратисния период. МФИ отпуска незабавно, но с висок процент. Частни лица са „тъмни коне“, които трудно могат да се проверят.
Коя банка може да вземе потребителски кредит
Такива заеми се издават на пълнолетни граждани на Руската федерация. Условията за издаване и лихвеният процент зависят от периода и размера на кредита, като пакетът от документи се предоставя:
- Пощенска банка, “Първа поща” - максималната сума от 1 милион, период от 1 до 5 години, надплащане - от 14, 9%, комисионна - 3, 9 от сумата, без обезпечение, застраховка не се изисква. Документи - паспорт, гражданство на Руската федерация (регистрация в зоната на издаване не се изисква), възраст 18 години, SNILS, без допълнителни удостоверения за доходи.
- Московска кредитна банка, "Нецелеви заем без обезпечение": заем не повече от 2 милиона рубли за период до 15 години, от 12.5% без обезпечение, застраховка не се изисква. Документи - паспорт + друг документ (TIN, SNILS, паспорт, копие от труда, документ за избор на превозно средство). Гражданство на Руската федерация, регистрация в Москва и региона, възраст 18 години, помощ по форма 2-NDFL.
- City Bank "Потребител: максималната сума - 1 милион, срок - 1-5 години. Процентът е 14-20, без комисиона, без застраховка, без обезпечение. Възраст 22–60 години, гражданин на Руската федерация, минималният потвърден доход е 30 хиляди (необходимо е да се предостави сертификат 2-NDFL), трудов стаж - от три месеца. Необходимо е непряко доказателство за доход.
- Ренесансов заем, „Повече документи - под цената”: максималният размер е 700 000, от 1 до 5 години. Процентът е 12.9–26.7, без комисиона, без застраховка, без обезпечение. Възраст - 27-70 години, гражданин на Руската федерация, изисква наличието на постоянна регистрация на района на издаване), минималният потвърден доход е 12 хиляди за жителите на Москва и Московска област, 8 хиляди за жителите на други региони. (справка 2-NDFL), трудов стаж - от три месеца. Друг документ - паспорт, закон, диплома, TIN, карта с име, военен номер за избор.
- Райфайзен Банк "Лични". Максималната сума е 1 500 000, 1–5 години. Лихви 12.9–15.9, без комисиона, лични застраховки, без обезпечение. Възраст - 23–67 години, гражданин на Руската федерация, минимален доход - 25 хиляди рубли. за жителите на Москва и Московска област, останалите региони - 15 000 с. (сертификат 2-NDFL, 3-NDFL, сертификат от ЗФР, искане до работодателя да избирате), трудов стаж - от шест месеца. Документи - заявление, паспорт, трудов стаж (ако сумата е повече от 500 хиляди рубли - трудов договор). За да одобрите заявлението, трябва да имате стационарен телефон.
Къде по-добре да получите кредитна карта
Заявленията за карти се подават чрез интернет, банката може да изпраща пластмаса по пощата с активиране по телефона. Обърнете внимание на срока на гратисния период и цената на годишната поддръжка:
- Tinkoff Bank Platinum. Ограничението е до 300 хиляди рубли. Надплащане от 15-49.9%, гратисен период - 55 дни. Няма такса за издаване, поддръжка - 590 лв. Такса за теглене на пари в брой - 2.9% + 290 г. Възраст - 18-70 години. Регистрацията не се изисква.
- Начало кредит "Злато" Лимит до 300 хиляди рубли. 29.9-33.99%, гратисен период - 51 дни. Услуга - 990 p. Възраст - 18–70 години. Изисква се регистрация, удостоверение за доход или друг документ, потвърждаващ платежоспособността на кредитополучателя. Плюсове: отстъпки в магазините на партньори, възстановяване на средства за покупки (кешбек).
- Alpha Bank "Карта без разходи" - лимит до 300 хиляди рубли. 23.99–33.99%, без гратисен период. Без такса за издаване, обслужване - от 13 месеца, 990 стр. Такса за теглене на пари в брой - 4.9% + 299 p. Възраст - 21–70 години. Регистрацията се изисква в региона, в който се намира банката. Трудов стаж - 3 месеца на едно място.
- VTB "Банка на Москва" Matryoshka "- лимит до 350 хиляди рубли. 23.99–33.99%, гратисен период - 50 дни. Таксата за освобождаване не се начислява, поддръжката се заплаща от 13 месеца - 990 p. Такса за теглене на пари в брой - 5.9%, мин. 500 r. Възраст - 18–70 години, се нуждае от удостоверение за доходи от работа. Изисква се регистрация. Възможно е да се направи карта с чип. Трудов стаж - 3 месеца на едно място.
Кредит за парични средства в деня на подаване на заявление до МФИ
Вземането на пари от микрофинансиращите институции е скъпо, защото процентът за използване на пари достига 700% годишно. От предимствата - незабавна доставка и висок процент на одобрение:
- Турбозам - заем е до 16 000 r. за период от 7 до 30 дни. Процентът е 2% на ден.
- Вашите пари - до 25 000 r. до 3 дни. Надплащане от 1, 6% дневно.
- Домакински пари - до 50 000 руб., Растеж - 0, 46% на ден, период - не повече от 65 седмици.
- Пари за къщата - до 15 000 гр., Срокът до 4 седмици, до 4% дневно.
- Бързи пари - до 25 000 г., срок - не повече от 16 дни, увеличение от 2% на ден.
Кредитиране на физически лица чрез електронни платежни системи
Удобен, но скъп вариант за кредитиране. Средствата се прехвърлят директно на картата на същия ден:
- CMCFinance "Microloan" - от 1 до 30 хиляди рубли. без сигурност. Процентът е 0, 5–2% на ден. Срок - 1-272 дни. Изисква паспорт и гражданство на Руската федерация.
- Експрес банка MoneyMan - до 70 000 рубли, срок 5–126 дни, граждани на Руската федерация, от 18 до 70 години, от 1, 85% всеки ден.
- Честно казано, не повече от 20 хиляди рубли, период от 20 дни, надплащане - 1, 45% дневно.
- Миг кредит "Преди заплатата". Неотложен въпрос на същия ден. 1.42–1.84% всеки ден. Сума 3000 - 14 250 г. Възраст - от 21 г., документи - паспорт на гражданина на Руската федерация + още един за избор.
- Товарач - до 30 хиляди рубли. От 0.63% дневно. Краен срок - 7-30 дни. Възраст - от 18 години, гражданство на Руската федерация.
Частни кредитори
Това е рисков, но популярен начин да заемете пари. Изборът на изгодни оферти е страхотен, основното е да се изплати дългът навреме и да не се стигне до колекционерите:
- Помощта на кредитни брокери в Москва ви позволява да уредите кредит в размер на 500 хиляди - 3 милиона рубли. Изискването е липсата на дългове, живеещи в Москва и Московска област. За PI - ползи за получаване. Без предплащане, комисионната след получаване на заема.
- Помощ при получаване на частни заеми: 20 хил. - 1 млн. Възраст - от 21 до 70 г., гражданство на Руската федерация. Основното условие е липсата на просрочени кредити;
- Заем 911.rf - суми от 10 до 50 хиляди рубли. Възраст - 18-70 години, без комисионна и предплащане.
- Пари от частно лице често се дават на 12–25% годишно, сумата е от 100, 000 до 1, 000, 000 стр., Периодът на погасяване е 10 години.
При преференциални условия
Концесионното кредитиране се предоставя на определени категории граждани, които по една или друга причина не могат да вземат заеми от банката при нормални условия. Сред тях са пенсионери, военни, служители от публичния сектор и държавни служители (учители, лекари, полиция и др.). Преференциалните кредити се емитират или от държавни банки (Сбербанк, ВТБ 24), или от големи финансови институции, които могат да си позволят изпълнението на социална програма.
Притежатели на заплати
Финансовите институции по всякакъв начин насърчават онези, които получават заплати по банковите си карти и им предоставят преференциални заеми до и включително ипотеки:
- Сбербанк има преференциални програми за кредитиране за всякакви цели (максимална сума от 3 000 000 рубли, срок на плащане от три месеца до пет години, намален лихвен процент), изисква се само паспорт. Има ипотечни кредити, бързо освобождаване.
- Откритие прави изгодни оферти - професионален заем: процент от 13, 5–23, 5%. Срок - до 12 месеца, размер - 0.5–1.5 милиона p. Възможността за предсрочно погасяване, възможността за издаване онлайн.
Кредитиране на държавни служители и държавни служители
Държавата насърчава преференциалните заеми на служители от държавни организации и държавни служители във финансовите институции:
- Promsvyazbank кредитира за 12–84 месеца в размер на 50 хиляди - 1 милион рубли, от 13, 9%, с онлайн заявление, процентът ще бъде 12, 9. Необходимо е да се предостави сертификат за заетост. Не забравяйте да имате регистрация и трудов стаж от 12 месеца.
- “Кредит“ Социален ”от GenBank е 30 хиляди - 2, 5 милиона рубли. за период от 12-48 месеца, 18.9–19.9%, но ако клиентът непрекъснато работи на едно място, процентът пада до 1, 5%.
Пенсионни заеми
Заемите за такива категории клиенти като пенсионери се отличават с преференциален лихвен процент и липсата на допълнителни комисиони:
- "Пенсия" от Роселхозбанк. Нецелевият размер на кредита от 10 до 500 хиляди рубли. за период от 5 до 7 години, без обезпечение. 13.5-17.5%, основното условие е пенсионната възраст. Висока вероятност за одобрение.
- "Кредит за пенсионери" от Пощенска банка. Размер 20–150 хиляди рубли. при услугата „Гарантирана ставка” процентът ще бъде 14.9%. Редовни ставки - 16.9–24.9% годишно.
Социална ипотека
Програмата за социална ипотека включва кредити за млади семейства (до 35 години), които могат да се използват за първа вноска от капитала за майчинство, рефинансиране на ипотечни плащания:
- Сбербанк предлага преференциално ипотечно кредитиране за млади семейства: от 9, 5% годишно, срокът не е повече от 30 години, минималният размер е 300 хиляди рубли, възрастта на двамата членове на семейството е до 35 години.
- VTB Москва "Вторични жилища" - до 30 години, авансово плащане - 10%. Минималният лихвен процент е 10% годишно за служителите в публичния сектор, 11% за другите клиенти. Минималната сума е 500 хиляди рубли.
Ипотечни кредити за военнослужещи
За военнослужещите има специална държавна жилищна програма (НИС). Тя включва служителя и ранга и състава, експлоатационния живот на най-малко 5 години:
- Сбербанк предлага годишна лихва от 10, 9, максималният размер е 2, 220, 000 рубли, с първа вноска от 20%. Няма комисионни, задължителна застраховка, не се изисква удостоверение за доходи.
- Газпромбанк предоставя кредити на военните при подобни условия. Максималният срок е 25 години, вноската е 20%, 10.6% годишно. Задължително изискване - участие в държавната програма на НСС за повече от три години.