За много руснаци единственият шанс да стане собственик на жилище е да вземе ипотека. Различни банки предлагат средства за закупуване на недвижими имоти на първичния и вторичния пазар, за да построят свой собствен дом. Договорът е за много години, ние говорим за значителни суми, така че е важно да се избере най-изгодната оферта.
Как да си купите апартамент на ипотека
Когато не е възможно да се спестят пари за покупката, тогава ипотечен кредит ще бъде печелившо решение. За значителна част от гражданите това е единственият начин да се намери жилище в близко бъдеще. Този вид заем е достъпен за много хора, просто трябва да изпълните определен брой изисквания, наложени от банките. Струва си да се има предвид, че с висок и стабилен доход ще бъде по-лесно да се получи заем.
Този вид заем е трудна сделка, така че е важно да се вземат предвид всички нюанси преди закупуване на ипотека, за да се избегне надплащане, значителни суми на застраховки и други разходи. Процедурата по регистрация може да отнеме повече от една седмица, а плащанията за нея продължават десетилетия. На уебсайта на всяка банка, предоставяща такава услуга, се публикуват поетапни инструкции за обработка на ипотеки, но първата стъпка трябва да бъде адекватна оценка на нейните възможности. След това вече трябва да се научите как да получите ипотека и къде да започнете обработка.
Какъв вид ипотека да изберете
Разумните оферти за ипотечно кредитиране са далеч от всяка банка, затова трябва внимателно да проучите условията на договора за кредит, за да направите правилния избор на програма за ипотека. Експертите препоръчват съсредоточаване върху солидни, големи банки, които отдавна и успешно съществуват на финансовия пазар. Проверете също условията, които идват от банките, където се издава вашата платежна или дебитна карта. Тук клиентите ще получат най-лоялните оферти и прост алгоритъм за получаване на кредит.
Къде да получите ипотека
Веднага щом започнете да търсите най-добрите условия за ипотечен кредит, внимателно прочетете информацията за банката или фирмата, в която искате да вземете кредит. Ще получите пълна картина, ако проучите няколко източника: уебсайта на банката, ревюта в интернет, форуми, препоръки от други хора. Моля, обърнете внимание, че получаването на ипотека, както е описано в рекламата, може значително да се различава от действителността, затова внимателно прочетете условията на договора. Банките предоставят инструкции стъпка по стъпка, които ще ви помогнат лесно да преминете през целия поетапен процес на документиране.
Социална ипотека
За да се подобрят условията на живот на руснаците в страната, държавата осигурява финансова подкрепа. Федералният, регионалният, местният бюджет финансира няколко ипотечни програми, които съществуват заедно с класическия. Ипотеката върху социалната програма дава възможност да се вземе жилищен кредит за социално незащитени категории граждани:
- млади военнослужещи;
- големи семейства;
- държавни служители;
- ветерани от войната;
- млади семейства и други неща.
Програмите за социално кредитиране се регулират от специално създадена държавна агенция AHML (Агенция за жилищно ипотечно кредитиране). Основната насока на такива програми е социалният слой с ниски и средни доходи, който се нуждае от по-добри жилищни условия. Следните точки определят социалния статус на заема:
- вземане на ипотека на намалена ставка;
- целеви еднократни субсидии или социални плащания от държавния бюджет;
- ниска цена на жилищата;
- малка сума от първата вноска;
- възможността за намаляване на месечното плащане.
Военната ипотека може да бъде взета от военните за период не по-дълъг от 25 години, а кредитополучателят не трябва да се изпълнява при последното плащане от 45 години. Средният процент за такъв заем е 12.5% годишно, а първата вноска за покупката е от 10% от цената на жилището. За военнослужещите има възможност да вземат преференциален потребителски кредит или да използват капитал за майчинство за частично погасяване на дълга. За одобрение на заявлението е важен стажът на кредитополучателя - най-малко една година, в същото време, войникът трябва да продължи от 4 месеца на последното място.
AHML ипотечна програма
Една от целите на AHML е разработването на стандарти за ипотечно кредитиране, които често са един и същ стандарт за всички банки. Организацията следи разпространението на тези стандарти в цяла Русия и следи за тяхното прилагане. Когато кредитополучателят е в тежко финансово положение, програмата за подпомагане на ипотечните кредити на AHML помага да се справят с финансови затруднения. Някои социални категории също могат да разчитат на държавна помощ за изплащане на кредита (до 20% от оставащата сума).
Ипотека в Сбербанк
Един от най-добрите условия за закупуване на недвижими имоти предлага Сбербанк. Такава голяма организация предлага достатъчен брой опции с различни условия за закупуване на готови и в строеж жилища. Можете да вземете ипотека при Сбербанк на най-атрактивния лихвен процент - 14.5%, който варира леко в различните програми. Заемът се предоставя само в рубли за вторичното жилище или нови жилища. Тази банка прави големи изисквания към кредитополучателите, но ако има възможност да вземе заем от Сбербанк, тогава този шанс трябва да се използва.
Как да вземете ипотека при ВТБ 24
Заявление за заем VTB 24 предлага да се направи директно от дома. На уебсайта на финансовата институция всички програми са описани подробно, от които потенциалният кредитополучател може да събере необходимата информация. След като дефинира програмата, клиентът прави заявка чрез интернет. Отговорът на искането ще бъде изпратен по електронна поща или банкови служители ще информират за решението по телефона. Всички въпроси могат да бъдат разрешени чрез онлайн поддръжка или в банков клон. В ВТБ 24 вземането на ипотека върху апартамент също е от полза:
- 9 програми;
- ниски цени;
- срок на погасяване на кредита до 50 години;
- налична първоначална вноска - 10%;
- отчитане на всички доходи (включително близки роднини);
- възможността за предсрочни плащания по договора за кредит без наказателни такси.
Ипотека в Роселхозбанк
Условията на договора за кредит в Роселхозбанк са привлекателни за клиентите. Когато потенциалният кредитополучател няма възможност самостоятелно да спести средства за авансово плащане, можете да получите не само ипотека, но и да вземете потребителски кредит. Последният се използва за първата сума за закупения имот. Ипотека без първоначална вноска в Роселхозбанк може да бъде издадена и чрез привличане на капитал за майчинство.
При какви условия дават ипотека
Не само кредитополучателят избира банка, но банката избира клиент, на който ще бъдат поверени пари. Какво ви трябва за ипотека? Има определени условия за получаване на ипотека, при която ще ви посрещне финансова институция. Банките без проблеми ще позволят да се вземе заем при такива обстоятелства:
- високо ниво на потвърдени доходи;
- перфектна кредитна история;
- значителна сума се изплаща като авансово плащане;
- размерът на кредита не е твърде голям.
Как да направите ипотека на апартамент
След като сте успели да вземете решение за избор на банка, трябва да пристъпите към регистрация, като действате според инструкциите, дадени от институцията. Този процес е сложен, защото договорът е с десетилетия, а сумата, която кредитополучателят трябва да поеме, е впечатляваща. Ипотечните етапи могат да бъдат описани като:
- Събиране на документи за кандидатстване за кредит. Често банките гледат фотокопия на документи, така че потенциалният кредитополучател може да ги представи на няколко финансови институции наведнъж. Банката ще одобри или отхвърли заема в рамките на договорения срок.
- Изборът на конкретен обект (апартамент или къща), одобрението на жилища от банката.
- Събиране на документи на гаранция.
- Документиране на продажбата и заема.
- Прехвърляне на жилищни права на кредитополучателя.
Какви документи са необходими за регистрация на ипотеката
В зависимост от изискванията на банковата финансова институция, документите за закупуване на апартамент в ипотеката могат да се променят донякъде, но често са необходими следните документи за вземане на решение:
- паспорт или друго доказателство за самоличност;
- трудов стаж или друго доказателство за заетост;
- сертификат 2-NDFL за потвърждаване на дохода;
- удостоверение, потвърждаващо наличието на първоначалното плащане, което се предоставя от ипотечната програма.
Как да получите ипотека върху вторичното жилище
Въпреки че банките често предоставят лихвени проценти по първичните жилища, гражданите на Руската федерация предпочитат да купуват жилища на вторичния пазар. Отказите за искания за такъв заем се срещат по-често поради тежко обезценяване на жилищата, вероятни проблеми с предишни собственици, недостатъчно търсене на определени видове недвижими имоти. Ипотека на вторичния пазар не се издава от всички банки. Често компетентните брокери и ипотечни брокери, които имат по-пълна информация за банките, могат да помогнат при избора на кредитна финансова институция.
Как да вземете ипотека за младо семейство Доходно
За младите семейства (под 35-годишна възраст) реалният проблем е придобиването на собствено жилище: ново и на вторичния пазар. Банките често отиват напред и предлагат благоприятни условия за такива кредитополучатели. Основната трудност, пред която са изправени младите хора, е плащането на авансово плащане. Правителствената подкрепа може да помогне за справяне с проблема. Печеливша ипотека за младо семейство означава, че определена сума ще бъде издадена от държавата (субсидия), която ще покрие около 40% от цената на жилищата.