Отварянето на собствен бизнес е свързано с трудности: това е икономическият компонент на предприятието, рентабилността, търсенето на пазари за продукти, закупуването на търговски имоти и оборудване. Всичко е свързано с финансови разходи, а началният капитал за стартиращ предприемач може и да не е такъв. Бизнес кредитът е една от възможностите за получаване на заем от банка при определени условия. Какви са изискванията за начинаещ търговец, има ли някакви рискове за кредитополучателя - въпроси, които представляват интерес за всички.
Какво е бизнес заем
При наличието на определена търговска идея, която може да бъде печеливша, един амбициозен предприемач има право да кандидатства за финансова помощ, която след това се изпраща на проекта. На държавно ниво има много програми, които помагат за въвеждането на стартиращи фирми. Те включват субсидии, възможност за концесионно кредитиране, безплатни съвети и т.н. Въпреки това, по-често гражданите избират банки, защото предлагат различни форми на финансиране.
Видове кредитиране
Търговските банки - от големи до малки - днес имат програми, които позволяват кредитирането на бизнеса си от нулата (Алфа Банк, Московска кредитна банка, Уралсиб, ОТП Банк и др.). Това са стандартни кредити за развитие на собствен бизнес, търговски ипотеки, кредити за закупуване на машини и оборудване за производство и стокови кредити.
Служителите, заети в селското стопанство, могат да заемат пари за закупуване на животни и растения (Земеделска банка). Освен това през последните години финансовите институции започнаха да предлагат факторинг услуги. Нейната същност е в това, че банката прехвърля пари на продавача за сделката вместо на предприемача, като по този начин предоставя на търговеца заем за определено време.
Практиката на рисковото кредитиране е широко разпространена в чужбина, когато начинаещ бизнесмен получава помощ от опитни пазарни участници, за които получават дял в неговото предприятие. В Русия тази система е все още в начален стадий. Все още можете да отворите бизнес според франчайз схемата, когато една банкова организация издава заем за закупуване на франчайз. В допълнение към горните възможности за отпускане на заеми, следва да се добави револвиращ заем и овърдрафт, който да се използва за покриване на парични разлики, сетълмент с контрагенти или попълване на оборотен капитал.
За SP
Тъй като индивидуален предприемач е физическо лице, а не юридическо лице, той има възможност да получи един от следните кредити:
- потребителски кредит;
- специализиран заем.
В първия случай ситуацията е проста - парите се издават без поръчители и обезпечения. Сумата зависи от платежоспособността на кредитополучателя, която се изчислява при предоставяне на удостоверение за доход. Такъв заем може да се получи в брой. Вторият вариант се характеризира с високи лихвени проценти, тъй като е малко вероятно стартиращите предприемачи да предоставят обезпечение, въпреки че, ако е така, интересът и времето се разглеждат по-често на индивидуална основа.
Запознайте се с онлайн услугата за изчисляване на PI данъци и генериране на платежни документи.
Малки бизнес кредити
Представители на малкия бизнес могат да разчитат на необезпечен заем, за да започнат собствен бизнес. По-често такива кредити се издават на клиенти на банкова институция, в която е открита разплащателна сметка. Повече търговци могат да използват лизинговата програма, която помага за закупуване на стоки, оборудване и т.н., без да има авансово плащане. В допълнение, някои представители на банковия сектор предлагат инвестиционен заем, когато банката осигурява инвестиране на собствени средства и не издава заем на предприемач, но такива оферти са рядкост.
Как да получите бизнес заем
Трудности при регистрацията на кредита не възникват. Заявлението може да бъде издадено чрез лично или дистанционно посещение в офиса на интернет страницата на банката. Бизнес кредитите от нулата, като правило, се издават с бизнес план. Това е основа за изчисляване на рентабилността на предприятието, което е изключително важно за банкерите, защото за тях основната задача е да върнат привлечените средства от маржа.
Откриване на бизнес
Заем за малък бизнес може да се получи както от програмата за държавна подкрепа, така и директно от търговска банка. За да направите това, в началния етап трябва да се регистрирате като малък бизнес, да изготвите бизнес план и да помислите по всички организационни въпроси. Ще бъде полезно да се изготви маркетингова стратегия, която ще помогне за популяризирането на вашия бизнес в правилната посока.
По бизнес плана
Като основен документ, който предписва всички нюанси на ново предприятие, бизнес планът може да се превърне в основа за получаване на бизнес заем от нулата. Лесно е да се намерят готови проекти в мрежата безплатно, но банките третират тези документи негативно, следователно съществува риск от отказ. Поради тази причина, за постигане на положителен резултат от изготвянето на основния документ, е необходимо да се подходи с пълна отговорност, за да се развие в съответствие с неговите възможности.
Малък бизнес заем от нулата
Ще бъде по-лесно да вземете заем, ако спечелите един от конкурсите, провеждани от банките като част от дяловете на помощ за млади предприемачи. Освен това, след като привлече подкрепата на постоянно нарастваща компания, можете да разчитате и на ползите от заема, като понижаване на лихвения процент, разсрочване на плащания и др. Възможно е да получите отстъпка чрез кандидатстване за заем за бизнес развитие, ако отворите банкова сметка.
Относно сигурността на бизнеса
Започнете собствен бизнес, като закупите съществуващ старт. Въпреки това не е много лесно да се получат пари, като се предостави придобития бизнес като обезпечение. Цялата финансова документация ще бъде проверена за забавяне на плащането на данъци и такси и наличието на „сиви схеми“. Тарифите за такива заеми са увеличени, а за кредитирането на такива предприятия често финансовите институции изискват предоставянето на допълнително обезпечение.
Цели на бизнес кредитирането
По някои договори е позволено да се използват парите по преценка на кредитополучателя, но някои така наречени целеви заеми са винаги под контрола на финансовата институция. В зависимост от целта, бизнес кредити могат да се предоставят за закупуване на превозни средства, оборудване, попълване на оборотен капитал, заплащане и др.
Какво банки дават кредит за бизнеса
В Москва желаещите търговци имат по-голям избор на кредитни институции в сравнение с техните колеги в регионите. Съвременните програми за заеми предлагат заеми за стартиране при различни условия - със и без обезпечение, с разсрочено плащане, анюитетни плащания и др. Освен това можете да се запознаете с някои предложения на водещи банки:
1. Уникредитбанк
- Кредит за покупка на недвижими имоти "Търговска ипотека".
- Условия: сумата е 500000-73000000 рубли за период от 12-84 месеца. Обезпечението е закупен имот. Авансово плащане - 20%. Възможност за разсрочено плащане до 6 месеца.
- Плюсове: възможността за предсрочно погасяване без комисионни.
- Против: необходимостта от застраховка или поръчителство директни роднини.
2. Земеделска банка:
- Кредит "Инвестиционен стандарт".
- Условия: заемът се отпуска в размер на 1, 000, 000-6, 000, 000, 000 рубли за срок до 96 месеца. Цената се изчислява индивидуално. Изисква се депозит.
- Плюсове: гратисен период на погасяване до 18 месеца.
- Против: наличието на допълнителни такси.
3. Промзвязбанк:
- Кредитната програма за развитие на бизнеса "Кредит-Бизнес".
- Условия: Максималният размер на кредита е 150000000 рубли, предоставен за срок до 180 месеца. Можете да изберете опцията за погасяване. Представя гъвкави условия за залог.
- Плюсове: възможността за използване за различни цели.
- Против: задължителна застраховка в партньорската фирма.
4. VTB 24:
- Кредит "Инвестиции".
- Условия: Сума до 850000 рубли за срок до 10 години. Трябва да е обезпечение или гаранция. Отсрочване на плащане до 6 месеца.
- Плюсове: индивидуален лихвен процент.
- Против: комисиона за регистрация от 0.3%.
5. Сбербанк:
- Заем, обезпечен с недвижим имот или оборудване "Express express by".
- Условия: сумата от 300 000 до 5 000 000 се предоставя за период от шест месеца до 4 години. Лихвеният процент е 16-19% годишно. Няма допълнителни такси.
- Плюсове: Можете да харчите пари без целенасочено потвърждение.
- Минус: необходимостта от обезпечение.
Условия на кредита
Всяка финансова институция има свои собствени изисквания, които те налагат на кандидатите. За някои от тях е важна възрастта на клиента, докато други вземат предвид наличието на задължителна гаранция за заеми. Заемите за тази категория граждани се основават на предоставяне на бизнес план, в зависимост от това кой период на отпускане, лихвеният процент и други условия ще бъдат изчислени.
Изисквания на заемополучателя
Кредитите за малки предприятия се предоставят на заявителя въз основа на проучване на информация за него. Важно е бъдещият кредитополучател да има чиста кредитна история, да няма закъснения в предишни заеми и неизплатени дългове. В противен случай той може да разчита само на рефинансиране на дълга. Когато разглеждат заявление, банките могат да изискват информация за гражданин от предишното място на работа и дори да проверяват лице за съдимост. Не последният фактор е възрастта на кредитополучателя, но всяка банка има свои собствени изисквания.
Лихвен процент
Ако според държавната програма е възможно да се получи безплатна помощ за определен стартиращ бизнес, тогава за кредит при стартиране на бизнес ще трябва да върнете цялата дължима сума и лихвите за нейното използване. Цифрите могат да варират не само между финансовите институции, но и в самата банка. Те зависят от наличието на обезпечение, срока на кредита и размера на кредита. Някои офиси могат да определят фиксирани лихвени проценти, докато други ще плават - за определен период или в зависимост от условията, определени в съществуващото споразумение.
Размер и срок на кредита
Сумата, за която се издава бизнес кредит, има горна и долна граница. Това се дължи на факта, че банката не винаги е изгодно да издава кредити за малки суми. Горната граница може да бъде фиксирана или да зависи от финансовия капацитет на кредитополучателя и наличието на обезпечение като гаранция за възвръщаемостта на инвестицията. Банките никога няма да дадат 100% от цената на обезпечението, тъй като при изпълнението му финансовата институция трябва да изплати получения дълг и да реализира печалба. Условията за предоставяне на заем за бизнес не надвишават 10 години и са средно 3-5 години.
Документи за кредит в банката
В допълнение към качествен бизнес план, на начинаещия бизнесмен ще бъде поискано конкретен набор от документи за обработка на кредит за бизнес. Те определено ще изискват паспорт на гражданин на Русия с постоянна регистрация в региона, където планират да открият свой собствен бизнес. Освен това трябва да предоставите документ, показващ регистрацията на кредитополучателя като индивидуален предприемач или юридическо лице.
Плюсове и минуси на кредитирането на малкия бизнес
Получаването на бизнес заем е отговорен бизнес, тъй като при фалит или ликвидация все още трябва да върнете привлечените средства в банката. От една страна, стопанската дейност дава добра възможност да печелите пари, да правите любимия си бизнес, но от друга страна изисква голяма отговорност, особено ако търговецът е наел работници, а като обезпечение имущество или поръчителство на трето лице е ипотекирано.