Карта на заплатата - редът на регистрация, ползата за работника и работодателя, видовете и разликата от дебита

По-старото поколение все още помни времето, когато на касата на компанията се формира дълга линия. Днес, почти навсякъде, се използва платежната карта, на която банката превежда заплатата на клиента. Тази форма на обслужване има много предимства, например, можете да изтеглите необходимата сума от банкомат или да оставите пари в депозитна сметка.

Какво е заплата карта

Пластмасовите банкови карти са разделени на три вида: дебитни, кредитни и ведомости. Разликата от последното е, че заплатата на клиента се прехвърля върху тази пластмаса. В рамките на проектите за заплати могат да се прехвърлят и други парични начисления “за работа” - пътни надбавки, бонуси, материална помощ и други плащания, които преди това са били получени чрез касата.

Какво е необходимо

Основното, за което е предназначена платежната карта, е да бъде надежден механизъм за прехвърляне и получаване на спечелени пари. На служител на организацията е осигурен удобен инструмент за плащане, който може да се използва не само за теглене на пари в брой от банкомат, но и като средство за безкасово плащане в редовни и онлайн магазини. Такава карта е подходяща и за трансфери по сметки за жилищни и комунални услуги, доставчици, мобилни комуникации и др.

Кой и как черпи картата

Използването на пластмасови карти за изплащане на заплати е от полза за самото предприятие, което намалява оборота на паричните средства, което ви позволява да се справяте без касиер (или услуги по събиране) и значително спестявате пари в брой и сетълмент услуги в банката. Собственикът на платежната карта е удобен и фактът, че всички разходи за получаване и обслужване се поемат от организацията, в която работи, а за него тази пластмаса ще бъде с безплатна поддръжка.

емитент

Непосредственият емитент на пластмасова карта е банкова организация, която обслужва предприятието. В същото време една кредитна организация получава нови корпоративни клиенти на физически лица, ползващи нейните услуги. Като правило притежателите на карти за заплати получават привилегии и като цяло по време на обслужване - например, те могат да предоставят заеми на такива клиенти на по-ниска ставка.

Как една карта на заплатата се различава от обикновената дебитна карта?

Новите потребители често свързват карта на заплатата с обикновена дебитна карта, а междувременно са два различни банкови продукта. Подобни на външен вид и начин на съхранение на пари, тези две карти имат значителни разлики, така че заплатата:

издадени безплатно;
срокът на преференциалното обслужване е ограничен до периода на работа в дадена организация;
собствениците на такива пластмаси принадлежат към категорията лоялни клиенти, а за тях се предоставят обезщетения и отстъпки за поддръжка.

За разлика от тях, дебитът предлага:

в повечето случаи идват с платена годишна услуга;
периодът на обслужване на картата може периодично да се удължава (но за това е необходимо да се смени пластмасата);
картодържателите нямат специални привилегии при предоставянето на други банкови услуги.

видове

Собственикът на карти за заплати трябва да знае, че освен факта, че има дебитни карти за заплати, са възможни и други опции за обслужване (например може да е овърдрафт или кредитен инструмент). По правило тези банкови продукти се издават по инициатива на клиент, който се нуждае от допълнителни услуги, и се съгласява да ги плати.

дебит

Този вид карта обслужва работната заплата, към която работодателят прехвърля финансите на служителите на предприятието. Много собственици на такива пластмасови банкови карти, от всички функции, използват само теглене на пари в брой на банкомат и възможност за плащане на покупки в супермаркети. Свързването на интернет банкирането значително разширява възможностите на собствениците на отделни пластмасови ведомости за заплати, което позволява използването на банкова карта за заплащане на онлайн услуги.

Дебит с овърдрафт

Ако собственикът на банкова карта реши да издаде овърдрафт, той получава възможност да използва кредитната линия на банката. Трябва да се има предвид, че тази услуга се заплаща на различни цени и предполага допълнителни разходи. Банковата структура автоматично ще премахне таксата за използване на кредитни ресурси от сметката на клиента при получаване на нови средства. Лимитът за овърдрафт (сумата, която потребителят може да получи) е посочен в банковия договор.

кредит

В този случай кредитните лимити ще бъдат по-високи, отколкото при овърдрафт и участници в проекти за заплати, като такива карти ще се издават при благоприятни условия. Например, за тези, които получават заплата чрез Сбербанк, тази финансова институция издава кредитни карти до 200 000 рубли и 19% годишно (при 24% за редовни клиенти). За да отворите такава пластмаса в клоновете на Сбербанк, не се нуждаете от пакет от документи и имате нужда само от паспорт - останалата част от информацията за клиента (включително неговото ниво на доход) вече е на разположение на кредитната институция.

Как да си поръчате карта за заплата

Пластмаса за заплати може да бъде направена от потребителя. Това изобщо не е сложна процедура, например, за да получите карта на Сбербанк, трябва да:

Проверете обхвата на офертите, като изберете подходящия продукт. Тя може да бъде карта Visa или друга пластмаса, която се обслужва безплатно.
Свържете се с клон на банката с молба за екстрадиция, като посочите желаната услуга.
Две-три седмици отиват при издаването на картата. Заедно с пластмасата потребителят получава вложка, където е посочен номерът на сметката - необходимо е да го докладва на счетоводния отдел на работодателя.
Трябва да се помни, че сега не разполагате с пълна заплата карта (която се издава само като част от съвместен проект с банката и работодателя), но пластмаса, за прехвърляне на заплатите. Поради тази причина разходите за поддръжка ще трябва да се заплащат сами.

Онлайн регистрация

Днес много банки (VTB24, Алфа-Банк, Сбербанк и др.) Предоставят възможност да поръчат пластмаса онлайн. Процедурата тук не е много различна от опцията с регистрация в банковия клон - като отидете на необходимата страница на сайта, трябва да изберете вида на картата, която ви интересува (например стандарт, злато или платина от Сбербанк) и да попълните въпросника. След това заявлението се изпраща на кредитната организация и след 2-3 седмици можете да дойдете за готовия картови продукт.

Как да направите най-добрия избор

Избирайки банка самостоятелно, за да издава преводи за заплати, потребителят е свободен да избере подходящите за него условия, за да може да спре най-изгодните за него оферти. Важно може да бъде:

Акции, държани от кредитна институция за притежатели на дебитни карти. Това включва и кешбек от покупки, което помага да се върнат до няколко хиляди рубли годишно с активно използване на пластмаса.
Интернет банкиране и мобилно банкиране, предоставящи възможност за извършване на плащания и извършване на трансфери, буквално без да се изправяте от дивана.
Допълнителни услуги, включени в годишната абонаментна такса, и възможност за безплатно обслужване.

Разходи за услуги

Има мнение, че дебитните карти задължително имат платена услуга, но това не е така. Например, можете да вземете пластмасовата "Cosmos" Home Credit Bank. Първата година от обслужването на пластмасови карти не предвижда плащане, а по-късно, за да получите този бонус, трябва да спестите поне 10 000 рубли върху пластмаса. Това условие не е трудно да се изпълни, особено след като тази сума остава по сметката и върху нея се изчисляват лихви.

АТМ мрежа

Тъй като не всички плащания са осъществими в непарична форма, преобладаването на услугите за удобно теглене на пари в брой е важно предимство на платежната карта на дадена банка. Теглене на пари в "родния" банкомат, не е нужно да мислите и да се тревожите за комисионната за услугата - просто няма. В таблицата са изброени трите най-големи руски банки по брой банкомати:

Име на банката	Броят на банкоматите, бр.
спестовна каса	86 103
VTB 24	8187
Земеделска банка	4654

Как да бъдеш при уволнение

Спирането на работата в определена организация, много притежатели на карти за заплати могат да мислят за това как последното ще бъде обслужвано по-нататък. В зависимост от първоначалната ситуация са възможни две възможности:

Картата на заплатата е издадена от работодателя. В този случай, когато уволни служител, той може да предаде карта на счетоводител. Ако планира да използва пластмаса по-нататък, ще трябва сам да плати за поддръжката.
Пластмасата е независимо получена от служител (например, Sberbank Visa Electron) - в такава ситуация нищо не се променя за служителя и той продължава да използва картата както преди.

Възможности за карта за заплати

Добре избраната тарифа предоставя на потребителя широка гама от съвременни услуги, платежни операции, отстъпки и бонуси. Дори ако някои услуги днес са без значение за вас, а не за факта, че не е полезно утре. Например, активното използване на пластмаса за плащане активира интерес към кешбек, въпреки че едва наскоро собственикът не може да обърне внимание на него.

Теглене на пари в брой без комисиона в банките партньори

Възможността за използване на банкомати за теглене на пари в брой е много удобна характеристика, която много пластмасови притежатели редовно използват. Ако кредитната организация, която е издала картата, има малка мрежа от банкомати, тогава ще трябва да ползвате услугите на банкоматите на други банки. Има няколко възможни опции:

Пластмасата, която използвате, може да се сервира безплатно от банкомати на други финансови организации. Например, при определени условия можете да теглите пари от всяка пластмаса Tinkoff Black на всеки банкомат без такса.
Партньорските мрежови услуги струват на намалена цена. Например, удобно е клиентите на Газпромбанк да използват устройства за издаване на пари от Promsvyazbank или Devon-loan, тъй като услугата в този случай ще бъде само 0.5%.
Тегленето на пари от банкомати на трети страни банки, които не са част от партньорската мрежа, често предполага комисиона от 1% и минимален размер от 100 рубли, така че не винаги е изгодно да ги използвате.

Интернет изчисления

Съвременните картови продукти, които се прехвърлят към заплатата, правят възможно извършването на много операции чрез интернет. Можете да резервирате хотели или да плащате сметки за комунални услуги, с две възможности:

Плащането се извършва директно чрез сайта за предоставяне на услуги чрез въвеждане на CVC-код.
Плащането се извършва чрез банковия сайт - този метод ще бъде по-удобен поради по-голяма сигурност, както и допълнителни услуги, като създаване на шаблони за редовни плащания.

Операции с парични потоци

С помощта на разплащателна карта потребителят може да прехвърля пари на други картови продукти или банкови сметки, както и електронни портфейли (Yandex.Money и др.). Ако активно използвате портфейла, тогава има смисъл да го прикрепите към пластмасата - времето за плащане ще отнеме по-малко. С еднократни трансфери, ще бъде по-бързо да се използват услугите на топлообменници, комисионната в двата случая ще бъде до 5%.

Извършване на плащания в чужбина

Притежателите на карти Visa и Mastercard могат да ги използват в чужбина без специални ограничения, но трябва да се има предвид, че чуждестранните операции са под специален контрол на банките и могат да бъдат блокирани поради съмнение за неоторизиран достъп. Ето защо в интерес на собственика е да провери с банковите служители всички подробности за използването на картови продукти в чужбина.

Онлайн пазаруване

Използването на пластмаса за онлайн покупки е много удобно, предоставяйки възможност за няколко кликвания да станете собственик на стоките, които харесвате. В повечето случаи плащането се извършва чрез въвеждане на кода за проверка от задната страна на пластмасата. Един хубав бонус към покупките ще бъде кешбек, който връща част от сумата, изразходвана на собственика (2-3%, но може да бъде до 10% и по-висока).

Какво банки предлагат програми за заплати

Предлагайки да се организират услуги за заплати на индивидуална основа, руските банки определят много различни условия на услугата, както по лихвения процент, така и за сметка на услугите или допълнителните бонуси. Таблицата показва някои опции с различни индикатори:

Име на банката	Име на продукта на картата	Платежна система	Валидност, години	Такси за лихви в баланса, %	Разходи за услуги	Ограничения за оттегляне	Cashback, други бонуси, ако има такива
Tinkoff Bank	Tinkoff черно	Мастъркард	3	7	Безплатно с депозит от 30 000 рубли, в други случаи - 99 стр. на месец	При теглене на повече от 150 000 рубли на месец, комисионна от 2%, с парична сума от 3 до 150 хиляди - безплатно.	До 30%, безплатни трансфери към други карти.
Home Credit Bank	"Space"	VISA	5	7.5	Първата година е безплатна, след това без плащане, с минимален остатък от 10 000 рубли (или 99 рубли на месец).	Дневен лимит за теглене е 500 000 рубли.	До 10%
Touch банка	дебит	виза	3	До 8% извън срока	Безплатна услуга с минимален депозит от 50 000 рубли (или 250 рубли на месец)	Там не са	До 3%, безплатни тегления на всички банкомати.
Росбанк	"Класически"	СВЯТ	5	5	Безплатно с остатъка от 50 000 рубли (или 150 стр. На месец).	Дневният лимит за теглене на пари в брой е 150 000 рубли, месечният лимит за използване на банкомати от трети страни е 500, 000 p.	-
VTB 24	"Индивидуален"	виза	3	7	Безплатно с баланс над 15 000 рубли	Теглене на пари на всички банкомати без такса зависи от сумата, похарчена за покупки (например, на цена от 5-15 хиляди рубли, можете да теглите до 15 000 рубли без комисионна).	До 10%
Алфа банка	"Оптимум"	Мастъркард	3	До 8%	Безплатна услуга с заплата от 20 000 рубли	Няма комисиони и ограничения за теглене на пари в брой от банките партньори.	До 50% при заплащане в ресторанти
Citibank	Стандарт	Мастъркард	3	3.5	Безплатно с доход над 80 000 рубли (или 250 рубли на месец)	Теглене на пари в брой чрез банкомати на трети страни - 1% (най-малко 100 рубли).	-

Предимства и недостатъци на заплатената пластмаса

Осигурени на работното място или издадени самостоятелно в банка, пластмасата за печелене на пари има много предимства под формата на лихва, натрупана върху салдото и удобен начин за съхранение на пари. Ето защо повечето от предприятията в Москва и други големи градове отдавна са направили избор за себе си в полза на този банков продукт. Ако говорим за недостатъците, те ще бъдат "минусите" на модерните пластмасови предложения като цяло - това може да включва: