Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

След създаването на семейство, съпрузите мечтаят за собствения си апартамент, но често доходите им не им позволяват да спестят на недвижими имоти. Раждането на бебето увеличава натиска върху семейния бюджет. В подкрепа на младите семейства правителството на Руската федерация е разработило програми за финансова помощ. Можете значително да намали разходите за кредитни средства, ако вземете в банка за закупуване на жилища целеви кредит под майчинство капитал.

Какво представлява целевият заем за майчинство

Съгласно закона, matkapital се издава за предоставяне на финансова помощ на млади семейства, които имат второ дете. През 2022-2023 г. размерът му е 453026 рубли, индексирането се извършва ежегодно. Можете да използвате средствата за родители за:

  • подобряване на дома;
  • такси за образование на децата;
  • формирането на финансираната част от пенсията на майката.

За контрол на използването на пари, предвидени за издаване на сертификат matkapitala. Родителите на второто дете могат да го получат след подаване на заявление до ЗФР. Можете да използвате капитала за майчинство по предназначение. По тази причина предоставянето на заем е възможно, но с условието за целенасочено използване на matkapital - кредитните средства трябва да бъдат насочени към подобряване на жилищните условия.

Разлика на заем от целеви заем

На практика, финансовото значение на думата заем е различно от думата заем. Характеристиките на заемането и неговите разлики от кредитиране са показани в таблицата:

кредит

заем

Издаден от банката

Кредиторът може да бъде микрофинансови организации, кредитни кооперации, частни лица.

Предметът на кредитирането са пари

Предмет на заеми са пари и неща.

Кредитното споразумение е само в писмена форма.

Начини за сключване на споразумение включват устна и писмена форма.

Договорът влиза в сила при сключване на споразумение (подписване)

Договорът се сключва при прехвърляне на пари или неща

Условията на договора предвиждат падежа на дълга.

Крайният срок за погасяване на дълга може да бъде определен, но в случай на негово отсъствие, дългът трябва да бъде погасен в срок от 30 дни след получаване на такова искане.

Има задължително лихвено плащане за кредитни средства.

Не може да има такса за ползване на привлечени средства.

Първоначално, съгласно закона, получаването на целеви кредит за майчинския капитал е било възможно в банки и други кредитни институции - ПФИ и кредитни кооперации. От 2022-2023 г. само банките имат право да издават кредитни пари чрез държавни сертификати. Смята се, че от сега нататък вече не можете да получите заем, а заем със специално предназначение за майчинство. Такива промени се дължат на голям брой злоупотреби в небанковите институции, посоката на средствата за осребряване, тъй като те нямат строг контрол върху отчетността.

Какво можете да похарчите за заем за майчинство

Разпореждане с капитала на майка е възможно само със съгласието на Пенсионния фонд. Ако искате да използвате семейния сертификат за ремонт на жилище, не трябва да разчитате на одобрението на заявлението от ЗФР в тази ситуация, защото е възможно да се вземе заем срещу предоставянето на капитал за майчинство само за подобряване на жилищните условия, което предполага:

  • закупуване на апартаменти на първичен или вторичен пазар;
  • разширяване, реконструкция на наличната жилищна площ;
  • закупуване на завършено или жилищно строителство.

Притежателите на държавен сертификат трябва да вземат предвид важните характеристики на целевия заем за майчинство:

  1. Законодателството предвижда възможност за сключване на договор за банков кредит не само за майката, но и за бащата или осиновителя на детето.
  2. Родителски заем се издава на родителите за закупуване на жилище, при условие че се регистрира делът на детето в жилищни имоти.
  3. Възможно е да се използват средствата на matkapital при кандидатстване за целеви ипотечен кредит, докато детето навърши 3 години.

Понякога кредитните средства за закупуване на жилища се издават на родители - притежатели на сертификати, дори и без ипотека. Това е възможно, когато има наличност на парични средства, равна на размера на останалия капитал. Условието за такова кредитиране е целенасочено използване на пари. В този случай, залогът не трябва да издава - служи като обезпечение авансово плащане. Предимството е, че можете да намалите разходите си дори и при по-високи проценти. С такива заеми, за да кандидатствате за кредит, не е необходимо да правите експертна оценка на придобитото имущество.

Авансово плащане по ипотечен кредит

Съгласно законодателството е възможно използването на matkapital за пълно или частично плащане на първоначалното плащане. Това е от полза за кредитополучателя. С помощта на семейния сертификат можете да увеличите размера на авансовото плащане и да кандидатствате за ипотека с по-нисък лихвен процент. В този случай е важно ЗФР да прехвърли парите по банковата сметка навреме.

Погасяване на лихви и ипотека

Можете да изпратите matkapital, за да намалите дълг по кредита и да плащате месечна лихва върху него. Не можете да използвате средства за изплащане на глоби и глоби. Кредитополучателят може да използва семейния сертификат за изплащане на ипотечни кредити, издадени по-рано, дори преди раждането на второто й дете. В този случай е необходимо да се формализира делът на всички членове на семейството в кредитирания имот.

Да се построи къща

Получаването на целеви жилищен кредит за майчинство е възможно не само за закупуване на готови жилища, но и за придобиване на апартамент при участие в споделено строителство. ЗФР може да се съгласи да прехвърли пари, за да построи къща или да я обнови. В този случай документацията е възможна едва след като детето навърши 3 години, а процедурата по одобряване и прехвърляне на пари ще отнеме повече време. Необходимо е да се убеди Пенсионният фонд, че средствата ще бъдат използвани по предназначение и ще е удобно за децата да живеят в построената къща.

Възможно ли е да се получат пари в капитала на капитала в брой

Държавата контролира използването на семейния сертификат. Можете да проследите движението на пари само ако са прехвърлени. Не трябва да се надяваме на възможността за осребряване на сертификати - такива действия не са законни. Решението за прехвърляне на средства поема ЗФР и той се занимава с прехвърлянето им. Така държавата се опитва да защити притежателите на сертификати от необмислено изразходване на средства, предназначени за тяхното дете. Някои МФИ в Москва предлагат парични средства на Маткапитал, но такива услуги са незаконни.

Кредит за майчинство в Сбербанк

Направете заем с целенасоченото използване на matkapitala в Сбербанк. Съгласно условията на договора за кредитиране на финансова институция е възможно да се изпратят средства, за да се извърши пълната сума или част от първоначалното плащане. Вземете целеви заем в рамките на капитала за майчинство младите родители могат за две програми:

  • Закупуване на готови жилища - за закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар;
  • Придобиването на жилища в процес на изграждане - за закупуване на жилища от предприемача.

Изисквания на заемополучателя

Ипотечни кредити с целенасочено използване на matkapitala Сбербанк осигурява заетост, платежоспособни лица. Позволено е възможността за привличане на 3 съзаемници, като вторият съпруг винаги действа като съзаемник. Сключени са договори за заем:

  • граждани на Руската федерация;
  • над 21 и под 75 години;
  • при наличие на трудов стаж на последното работно място за повече от 6 месеца и общо - не по-малко от една година.

Условия на кредита

Сбербанк дава ипотечен кредит за застраховка на дома и го прехвърля като залог в банката. При закупуване на апартамент от предприемача и ипотека за 7 години, кредитирането се извършва с частична компенсация от продавача на лихвите по кредита. Кредитополучателят получава преференциални 7.5%. Базовият лихвен процент се намалява с 0.1%, когато електронната регистрация на сделка се увеличи с 1%, ако откажете лично застраховане, с 0.5% за клиенти, които нямат сметка в Сбербанк за плащания. Условията за предоставяне на ипотечни кредити с използване на matkapitala са дадени в таблицата:

Условия на кредита

Закупуване на готови жилища

Закупуване на апартамент от предприемача

валута

рубли

рубли

Размер на авансовото плащане

15%

15%

Размер на кредита

От 300 000 рубли до 85% от очакваните разходи за жилища

От 300 000 рубли до 85% от договорната стойност на апартамента

Срок на кредитиране (години)

30

30

Базов лихвен процент

9

9.5

Други условия

Имуществото се обработва за всички членове на семейството.

Задължителен дизайн на апартамента за деца

Ипотечен кредит от капитала за майчинство към Земеделската банка

Когато правите ипотека в Роселхозбанк, можете да изпратите matkapital да изплати дълг по кредита. Прехвърлянето на средствата трябва да се извърши в рамките на 3 месеца от датата на подписване на договора за ипотека. Плюс за кредитополучателите е, че притежателите на сертификати имат възможност да не правят авансово плащане, ако размерът на капитала надвишава 10% от стойността на закупеното готово жилище или 20% от стойността на строежа. Ипотека се купува:

  • жилища на първичния пазар;
  • недвижими имоти на вторичния пазар.

Какви са условията на заема?

При издаване на кредити комисионната не се начислява, но трябва да се проектира застраховка и да се заложи закупеното жилище. Лихвеният процент намалява с 0.25%:

  • служители от обществения сектор;
  • клиенти на заплатите;
  • кредитополучатели с безупречна кредитна история;
  • млади семейства, в които един от съпрузите е на възраст под 35 години.

Условията за издаване на кредити в Земеделска банка са дадени в таблицата по-долу:

Условия на кредита

Жилища на първичния пазар

Апартамент в нова сграда

валута

рубли

рубли

Размер на кредита

100000-20000000

100000-20000000

Срок на кредитиране (години)

30

30

Лихвен процент

10-10, 25%

10-10, 25%

Размер на авансовото плащане

0 или 20%

0 или 15%

Допълнителни условия

Делът на детето в недвижими имоти се обработва

Делът на детето в недвижими имоти се обработва

Кой може да получи жилищен кредит

Ипотека в Земеделската банка на Русия може да бъде заета от граждани или ръководеща лично дъщерно стопанство при наличие на записи в книгата на домакинството най-малко 12 месеца. Получаване на целеви заем може:

  • граждани на Руската федерация;
  • на възраст между 21 и 65 години;
  • ако има опит на мястото на работа най-малко 6 месеца и общо 1 година през последните 5 години (не се прилага за лица, които извършват лични стопанства).

Процедурата за издаване на заем под майчинство

Банките издават кредити на платежоспособни граждани. Човек с добра кредитна история и висока заплата може да получи целеви заем за майчинския капитал. Необходимо е месечните ипотечни плащания да не надвишават 50% от дохода на кредитополучателя. Увеличаване на шанса за одобрение на целеви кредит чрез привличане на съзаемници и предоставяне на сертификати за доходите им.

Можете да намалите разходите си, ако използвате държавната програма за кредитиране на млади семейства. Тя осигурява финансова помощ за закупуване на съпрузи, които са на по-малко от 35 години. При тези програми, в допълнение към използването на средствата от matkapital, можете да получавате пари от държавния бюджет за авансово плащане, частично погасяване на дълга или за намаляване на лихвите по ипотеките.

Процедурата за получаване на заем с целенасочено използване на капитала е продължителна и включва следните стъпки:

  1. Обжалване пред пенсионния фонд с декларация за намерение за използване на matkapital. Само пенсионният фонд може да даде съгласие за прехвърляне на пари по ипотеката.
  2. Избор на банка за обработка на кредити и кандидатстване.
  3. След получаване на одобрение на целевия заем, можете да търсите недвижими имоти.
  4. Предоставяне на документи на банката върху придобитото имущество.
  5. Координация с банката на условията на договора за кредит.
  6. Осъществяване на авансово плащане, обработка на сделка за покупка и продажба, застраховане на недвижим имот, подписване на договор за ипотека и нотариално заверяване на ипотека.

Какви документи са необходими

Следните документи трябва да бъдат представени на пенсионния фонд за разглеждане:

  • държавен сертификат;
  • паспорт;
  • удостоверение за брак;
  • акт за раждане на детето.

След одобрение на заявлението до ЗФР и избора на банка за кредитиране, на финансовата институция се подава заявление за предоставяне на ипотека и пакет документи:

  • паспорт;
  • удостоверение за доходи;
  • втория документ от предоставения списък, ако няма доказателство за доход.

След одобрение на целевия заем, кредитополучателят представя на банката следните документи:

  • върху кредитираното имущество;
  • държавен сертификат;
  • сертификат от пенсионния фонд за баланса на маткапитала.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси