Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Хората често се сблъскват с проблема с липсата на пари и необходимостта от прихващане на малка сума за заплащане. Приятели и роднини идват на помощ. Когато това не е възможно, можете да се обърнете към специални компании на кредитния пазар на страната, готови да заемат пари под лихва за кратък период от време. След като бъдат включени в специален регистър на МФИ, микрофинансовите организации имат право да извършват микрофинансиращи дейности в Русия.

Какво е ПФИ

Кредитните съюзи и партньорства могат да се считат за първите кредитни институции, които издават заеми в страната. Те са съществували още през 19-ти век, но микрофинансовата организация е получила своето истинско развитие през 90-те години на миналия век. Днес дори банките създават дъщерни дружества (изключение е Сбербанк), за да попълнят собствените си финансови ресурси.

Въпреки това само онези, които влязоха в сила през 2011 и 2014 г., регулираха дейността на дружествата и предоставянето на микрокредити. Оттогава те се контролират от Министерството на финансите и Централната банка на Руската федерация в работата си. Някои компании имат цяла мрежа от представителства, докато други напълно работят в интернет (MangoMoney, Zaimer). Напоследък организациите за саморегулиране проверяват и наблюдават дейността на ПФИ.

Каква е разликата между ПФИ и банка?

Приетите закони съдържат конкретна информация за дейността на микрофинансиращите дружества, така че могат да се изтъкнат няколко точки, как организациите се различават от банките, които предоставят заеми на обществеността по подобен начин. Първо, МФИ са по-лоялни към клиентите и тяхната лоша кредитна история. Второ, кредитите се издават за кратък период от време, който рядко надхвърля един месец. На една микрофинансова компания е забранено да емитира кредити в чуждестранна валута, а сумата, на която може да разчита човек, е 1 милион рубли (3 милиона за юридически лица).

Кредитно оценяване

Методът на компютърната обработка на данните, който формира кредитния портрет на кредитополучателя, стана много популярен с развитието на експресното кредитиране. Въз основа на предварително издадени заеми и информация за клиентите, машината показва информация за надеждността на дадено лице като кредитополучател. Тъй като автоматизираната система анализира само предоставената информация, дори пенсионерите, безработните и студентите имат възможност да получат бързи пари в ПФИ, което благоприятно отличава организациите от банките.

Микрофинансови заеми

Микрозаемът се счита за малък заем, издаден за кратко време, без да се потвърждава платежоспособността на заявителя. Въпреки че максималната възможна сума за физически лица е определена на 1 милион рубли, на практика тя рядко надвишава 30 000–50000 рубли. Отличителна черта на микрокредитирането е бързото вземане на решения, тяхната неподходяща употреба и необезпеченото издаване. Разрешено е да се направи микрозаем онлайн или в клон на компанията. Процентът на неуспехите е малък, така че одобрението на заявлението възниква в повече от 90% от случаите.

Потребителски кредити

Микрокредити се издават на физически лица за относително дълъг период от време - от един месец до шест месеца, но продължителността може да бъде по-дълга. Основната цел на използването им е да закупуват скъпо оборудване, да ремонтират автомобили или апартаменти. Може да се използва за почивка, лечение, обучение. Връщане, като правило, се извършва на равни части и с определена честота (седмично, на всяко десетилетие и под.)

Заеми от ден на плащане

Най-често срещаният тип мини-кораби, издадени за няколко дни - от три до един месец. Заемът се изплаща по същото време в края на срока на предоставяне, въпреки че договорът може да предвижда и други, по-благоприятни условия. Когато получавате заеми за заплата, се появяват малки числа, но организацията определя висок лихвен процент. Вземете такива заеми за непредвидени разходи или закъснения на заплатите.

Бизнес кредити

Микрокредитирането се извършва за период от една до три години и тази възможност се предоставя на индивидуални предприемачи и други юридически лица. Използвайте микрозаеми за следните цели:

  • попълване на оборотен капитал;
  • откриване на нов бизнес или развитие на съществуващ;
  • покриване на пропуски в парични средства;
  • отдаване под наем;
  • закупуване на оборудване.

Закон за дейностите по микрофинансиране и микрофинансиране

В Русия регулирането на микрофинансовите компании се извършва от няколко документа. Основният е Гражданският кодекс. В допълнение, той прие два федерални закона, които определят работата на ПФИ и предоставянето на финансови услуги от тях: “За микрофинансиране и микрофинансиращи организации” № 151-ФЗ, приети на 02.07.2010, и “За потребителски кредит (заем)” № 353-ФЗ, прието 12/21/2013.

Видове микрофинансиращи организации

Според руското законодателство една микрофинансова организация е юридическо лице. Учредителните документи на организация с нестопанска цел следва да съдържат информация, че доходите от дейности по микрофинансиране, освен извличането на печалби, следва да се използват и за научни, благотворителни и други цели. Регистрацията на ПФИ може да бъде под формата на търговско или нетърговско партньорство. То може да бъде:

  • икономическа компания;
  • партньорство;
  • фондации;
  • автономни неправителствени организации;
  • агенция и т.н.

По закон всяка организация за микрофинансиране може да бъде представена като:

  • компания за микрофинансиране;
  • микрокредитираща компания.

Какво прави МФИ?

Микрофинансовите дружества се отнасят за юридически лица с капитал над 70 милиона рубли, регистриран в регистъра на ПФИ. Те могат да извършват различни дейности - от издаване на заеми за издаване на собствени облигации. Микрокредитиращите дружества имат нетна стойност под 70 милиона рубли, а дейността им е ограничена само до издаването на микрофинансиране.

Кредитиране на кредитополучатели

Небанковите микрокредитиращи организации имат право да издават средства както на физически, така и на юридически лица. Можете да напишете заявление по време на лично посещение в институцията или като попълните онлайн заявка за кредит. Отнема 5 минути, за да разгледа заявлението, и парите могат да бъдат получени по всеки удобен начин за кредитополучателя: в брой, на банкова карта (тя трябва да бъде дебитна, защото ПФИ не издава кредити на кредитна карта), е-портфейл или банков превод.

Привличане на средства от инвеститори при фиксирана лихва

Всеки гражданин или юридическо лице може да поставя собствени средства в процент (често фиксиран) за определен период. Такива “депозити” не са застраховани в системата за държавно гарантиране на влоговете, за разлика от банковите депозити, поради което държавата не гарантира връщането им. Инвестициите се извършват на следната основа:

  • микрофинансиращата компания привлича пари в размер на не повече от 20% (може да има изключения);
  • размерът на вноската на участника не трябва да бъде по-малък от един и половина милиона рубли;
  • можете да застраховате депозита сами (по-добре е да изберете голяма застрахователна организация с дълъг период на работа на пазара);
  • Ранното връщане на инвестираните средства е позволено, ако това е отразено в договора.

Забрани и ограничения за микрофинансиращите дружества

Приетото законодателство ни позволи да определим основите на микрофинансовата дейност на фирмите и да защитим правата на техните клиенти. Законът съдържа ограничения относно работата на организацията:

  • забранено е да се отпускат заеми на гражданите и организациите в чуждестранна валута;
  • да начислява на кредитополучателя лихва за ползване на заем, издаден за срок до 1 година, повече от три пъти размера на емитираните средства.
  • действа като гарант на организаторите си;
  • да направи едностранно промени в условията на договора за микрозаем;
  • да налагат санкции на кредитополучателя, ако иска да изплати изцяло или частично дълга си предварително, като уведоми организацията най-малко 10 дни преди падежа;
  • осъществява професионална дейност на пазара на ценни книжа;
  • да отпускат заеми на физически лица в размер на повече от 1, 500, 000, и легални 3, 000, 000 рубли;
  • без съгласието на висшия управителен орган да отчуждава имуществото или да извършва изтеглянето на средства;
  • да използват в своето заглавие подобни форми с други финансови организации.

Права и отговорности

Микрофинансовата организация има право да изиска от кредитополучателя да предостави определени документи. В случай на отказ тя трябва да оспори позицията си. ПФИ нямат право да извършват дейност, която би противоречала на закона. Информацията, получена от микрофинансовата компания за клиента, не се разкрива. Организацията е длъжна да информира за лихвените проценти, сроковете и други клаузи на договора. Тя е длъжна да предостави данни за издаването на микрокредити на достъпно място и в интернет.

Как да изберем ПФИ

В коя компания да вземе заем е личен въпрос. Когато вземате решение, трябва да обърнете внимание на прегледите. Всяка уважаваща себе си организация за микрофинансиране има уебсайт в World Wide Web, и тъй като броят на организациите е толкова голям, е възможно да се сравнява само информация за редица ПФИ, използващи интернет. Струва си да се избере голямата компания, съществуваща на пазара на кредитиране не първия ден. Тъй като заемите са издадени без обезпечение, веднага трябва да заобиколят тези, които искат залог или някои допълнителни документи.

Наличие на официален статут и регистрация

На кредитния пазар все още има незаконни имигранти, които предлагат услугите си под прикритието на дейността на официалните кредитори. За да се избегне сътрудничеството с безскрупулни играчи при избора на организация за микрофинансиране, е необходимо да се знае, че юридическо лице придобива статут на МФИ след вписването му в държавния регистър на микрофинансовите дружества. Формата на удостоверението за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър се определя от упълномощения орган.

Можете да изучавате списъка на МФИ, които имат държавна регистрация за издаване на микрокредити на официалния сайт на Централната банка. Порталът на всяка кредитна институция трябва да има регистрационен номер. Изключването на юридическо лице от списъка на регистрираните организации се дължи на нарушаване на икономически стандарти и лицензионни условия. Всички договори, сключени с такива дружества, продължават да бъдат валидни, докато кредитополучателят не изпълни всички задължения.

Единни правила за отпускане на заеми и безвъзмездни средства

Всяка микрофинансова организация има определени правила за получаване на пари. Те са еднакви за всички ПФИ. За регистрация на микрокредит е необходимо да се представи документ за самоличност. Това може да бъде паспорт на гражданин на Руската федерация, шофьорска книжка, военно удостоверение. Можете да си представите паспорт, но е желателно да има белези за преминаване на границата през последните шест месеца.

Кредитите се издават в брой или безкасово. Те не са целенасочени и не е необходимо да се представя залог или друг вид сигурност, за да бъдат получени. Въз основа на споразумение за забава за плащане се налагат санкции под формата на санкция или глоба. Заявителят има право на предсрочно погасяване на получените средства, но е задължен да проучи този заем най-малко 10 дни предварително.

Наличие на общи и индивидуални условия на договор за потребителски кредит

Всеки договор, сключен с кредитополучателя, трябва да включва общите и индивидуалните условия на потребителския микрозаем. Те се различават по това, че генералът определя микрофинансова организация. Те са стандартни за всички получатели на кредити. ПФИ имат право едностранно да ги променят при предварително уведомяване на другата страна. Условията за индивидуално кредитиране се постигат чрез преговори и могат да се променят само чрез съдилищата.

персонализирано

общ
  • размер на кредита;
  • лихвен процент;
  • срока на договора;
  • отношения между страните;
  • застрахователна информация;
  • възможности за плащане.
  • подробности и информация за заемодателя;
  • отговорност на страните;
  • опции за обратно изкупуване на микрокредити;
  • изисквания за кредитополучателя

Как да получите заем в ПФИ

Лесно е да се кандидатства за кредит. Можете да вземете пари по време на лично посещение в компанията или чрез дистанционно обслужване. На първо място е необходимо да се следят офертите на пазара за микрофинансиране, за да се разбере при какви условия се раздават пари. След като изберете кредитор, трябва да попълните заявление. В офиса на компанията това се прави на хартия, в интернет се въвежда информация онлайн. Трябва да посочите лични данни, място на регистрация и работа, ниво на доход.

Заявлението може да бъде подадено както на самия уебсайт на МФИ, така и на специализирани сайтове, например Займиго. След като заявлението бъде попълнено, трябва да приложите копие от необходимите документи. Разглеждането на заявленията може да се извърши автоматично или директно от оператора. В зависимост от компанията, това може да отнеме от 5 минути или повече. След това заявителят ще бъде уведомен за решението, а ако е положителен, ще може да получи заем.

Оценка на микрофинансовите организации

По-долу е даден каталог и рейтинг на МФИ в Москва и региона с основна информация:

Мани Ман (Man Man). Рег. 21010177000478, тел .: 8-800-77-555-76

  • Започнете. 1500–10000 r. 1, 85% / ден; 5–30 дни;
  • Излитайте. 10 000–1 700 руб; 1.80% / ден; 5–30 дни;
  • Висш пилотаж. 17600-30000 r. 1, 75% / ден; 5–30 дни;
  • Turbo. 30000-60000 r. 0.76% / ден; 10-17 седмици;
  • Супер турбо 30000-70000 r. 0.76% / ден; 16-18 седмици.

Таймерът Рег. №241134205019189, тел .: 8-800-7070-24-7

  • Микрозай 1000–30000 r. 0, 63-22%; 1–30 дни.

Kredito24. Рег. №651303552003006, тел. 8-495-225-90-63

  • Микрозай 2000–30000 г.; 1, 9% / ден; 7-30 дни.

Platiza. Рег. 651203045001237, тел .: 8-800-200-38-39

  • Микрозай 1000-1515 р.; Първи заем от 1% / ден, а останалите - 0.5-2.28% / ден; 5-30 дни.

E-заем. Рег. № 1127746672130, тел .: 8-800-220-99-99

  • Микрозай 2000–30000 г.; 0, 000% –795, 152% годишно; 5-30 дни.

SMS Финанси. Рег. № 2120177002022, тел .: 8-800-333-27-57

  • Микрозай 1000–30000 r. 1, 6% / ден; 1 ден - 3 месеца.

Mig Credit. Рег. № 2110177000037, тел .: 8-800-00-06-09

  • За заплата. 3000–14000 рубли; 520, 127–670, 383% годишно; 3–30 дни;
  • Оптимизиран. 15000–100000 рубли; 56.877–330.945% годишно; до 48 седмици.

Pay PS Reg. №1127746428171, тел .: 8-800-555-2435

  • Микрозаем 8000-15000 стр.; 1–1, 9% / ден; 1-25 дни.

Честно казано. Рег. № 1137746046943, тел .: 8-499-670-07-60

  • Микрозай 3000–10000 r .; 1–2, 1% / ден; 5-30 дни.

Lime. Рег. 651303045004102, тел .: 8-495-225-90-63

  • Lime Start 1500–5000 r. 302.95–795.7% годишно; 7-30 дни;
  • Липа Силвър 1500–9000 р .; 302.95–795.7% годишно; 7-30 дни;
  • Lime Gold 1500–1000 р .; 302.95–795.7% годишно; 7-30 дни;
  • Lime VIP 100–20400 рубли; 302.95–795.7% годишно; 1-90 дни;
  • Lime Up 15, 000-100, 000 p. 302.95–795.7% годишно; 56–168 дни

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Друг