- Какво е споразумение за банкова сметка
- Съществени условия на споразумение за банкова сметка
- Видове договори
- Форма на договор за откриване на банкова сметка
- Съдържанието на споразумението за банкова сметка
- Процедура по заключение
- Основания за прекратяване на споразумение за обслужване на сметка
- Видео: откриване и поддържане на клиентски сметки от банки
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Всеки човек в една или друга степен взаимодейства с банковата система. Тези отношения се регулират от правна гледна точка. Основата им е договорът за банкова сметка, който се сключва между клиента и банката и дава разрешение на институцията да управлява средствата на клиента, като осигурява тяхната безопасност. Каква е същността и особеностите на такъв документ?
Какво е споразумение за банкова сметка
Член 845 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че договор за банкова сметка задължава банката да приема и прехвърля средства към баланса на клиента, да извършва парични преводи, съгласно указанията на вложителя, за издаване на необходимите суми, за извършване на други действия. Банката има възможност да управлява средствата, като осигурява тяхната безопасност. От гражданския кодекс следва, че този документ влиза в сила не от момента, в който парите се прехвърлят по сметката, а от момента на сключване на споразумение. Това е двустранно обвързване.
Субекти на договора
Считат се за субекти на такъв документ банка или кредитна организация на небанковия сектор, която има разрешение за извършване на такива операции, и на клиента. Услугата се предоставя от специален предмет. Клиентът може да бъде както физическо, така и юридическо лице, но документът ще определи баланса за всеки вид сметка. Това се дължи на факта, че всяко дружество, което се занимава с банкови дейности, трябва да извършва изключително тези действия, които:
- предвидени от закона за салда от определен вид;
- описани в правилата на финансова организация.
Съществени условия на споразумение за банкова сметка
Съществените условия на споразумението включват неговия предмет, чиято същност е: действията на банката да приема пари за баланса на клиента и да извършва операции по негово искане: паричен превод, услуги за управление на парични средства и др. Организацията трябва да извършва всички операции по искане на клиента, които са предвидени от закона, банкови правила за определен вид баланс. Организацията осигурява:
- тайната на сметката, приноса;
- движение на средства;
- сигурност на личните данни на клиента.
Видове договори
Според действащото законодателство банките могат да откриват разплащателни сметки както в парични единици на Руската федерация, така и в чуждестранна валута. Това са основните типове:
- Current. Открити за операции по сетълмент, които не са свързани с бизнеса.
- Изчислено. Отворен за юридически лица и частни предприемачи. Такива салда могат да отворят неограничен брой, за да могат да заплащат всички задължения на титуляра.
- Бюджет. Необходими за финансиране на организации от бюджета.
- Кореспондентски и подсметки. Отворена между банките за населени места.
- Доверително управление.
- Сметки по депозити.
Форма на договор за откриване на банкова сметка
Инициативата в тези отношения идва от лицето, което иска да даде своя принос. На финансовата институция се предоставя заявление за сключване на договор за откриване на банкова сметка, карта с образци от подписи на лица, които ще имат право на разпореждане. Споразумението за банкова сметка е в писмена форма. Можете да го отворите за предприятие, след като подадете на банката документ за държавна регистрация на дружеството. След проверка на документите и извлеченията ръководството на институцията дава разрешение за откриване на разплащателна сметка.
Съдържанието на споразумението за банкова сметка
Според този основен документ финансовата структура е длъжна точно и своевременно да извършва операции от името на клиента, за да запази банковата тайна. Клиентът трябва да заплати на организацията определена сума пари за услугите, които получават. Банката е длъжна да следва указанията на собственика на салдото за прехвърляне на средства от сметката и извършване на други операции без ограничения. Кумулативните разпоредби на споразумението на страните по договора, посочени в него, съставляват основното съдържание на споразумението.
Права и задължения на страните
Подобно на всеки друг правен документ, този вид включва конкретен списък на правата и задълженията на всяка от страните. Задълженията на финансова организация включват:
- приемане и кредитиране на баланса на средствата;
- Удовлетвореност от указанията на клиента за безкасово прехвърляне или издаване на конкретни парични суми;
- изпълнение на нарежданията на клиента за дебитиране на средства по искане на трети лица;
- кредитиране на входящите средства към баланса за периода, определен за това;
- плащане на лихва за използване на парични активи на клиента.
Залогът на права по договора може да включва използването на парични средства на клиент от търговска банка, което не засяга действията му, изискването за заплащане на установената комисия на институцията за предоставените услуги. В отговор на това, клиентът е длъжен да спазва правилата на финансовата структура при извършване на каквато и да е касова сделка, да извършва своевременно плащане на разходите на организацията по движенията в баланса.
Договорна отговорност
Задълженията са взаимни по своя характер, но поради приоритета на клиента в тези отношения отговорността на банката за неизпълнение на задължения е по-висока. Отговорността на клиента не е ясно определена от закона. Банката отговаря за:
- ненавременно или неправилно прехвърляне на пари, получаване на плащания;
- неразрешено изтегляне на средства от клиенти;
- нарушаване на споразумения за прехвърляне на средства, плащания;
- разкриване на банкова тайна.
Процедура по заключение
Ако клиентът е юридическо лице, то той трябва да изпрати извлечение до банката, заверено от директора и счетоводителя. Всички документи, изисквани от финансовата структура, следва да бъдат приложени към него. Формата на договор за банкова сметка се счита за предложение за сключване на договор за услуги. Ръководителят на структурата подписва на хартия, като по този начин потвърждава предложението и сключването на споразумение за банкова сметка. Изготвя се единен документ, който урежда правата и задълженията на всяка от страните.
За сключване на споразумение физическите лица представят паспорт или друг документ, потвърждаващ тяхната самоличност, карта с образец на подписи. Банката има право да откаже да открие сметка, ако лицензът ограничава операциите, необходими за началното салдо. Например, има лицензи изключително за извършване на транзакции в рубли или в чуждестранна валута. Ако финансовата институция неправомерно е отказала да сключи договор, клиентът има право да се обърне към съда, за да плати обезщетение или да изиска принудително сключване на документа.
Основания за прекратяване на споразумение за обслужване на сметка
Гражданският кодекс предвижда друга едностранна процедура за прекратяване на споразумението: по инициатива на клиента или по инициатива на банката. Клиентът има право да прекрати договора, без да следва последователността, без да посочва причините. Прекратяването на договора автоматично идва след изтичането на срока му. Банката има право да прекрати договора само в съда и в случаите, разглеждани в чл. 859 GK:
- ако в рамките на един месец след като клиентът получи предупреждение от представители на банката, салдото по сметката ще остане на ниво, по-малко от минимално допустимото;
- при липса на движение на средства по сметката през годината.
Прекратяването на договора води до следните правни последици:
- прекратяване на договора - основание за закриване на баланса на клиента;
- документите за сетълмент се връщат на съставителите;
- в рамките на 5 дни банката трябва да уведоми необходимите услуги за закриването на сметката на клиента;
- Банката е длъжна да заплати всички останали средства, лихви, чиито характеристики са установени от условията.