Икономика, финанси, счетоводство, данъци - за мнозина това са сложни и непознати концепции, които трябва да бъдат изучавани от много години. От друга страна, финансовата грамотност е средство за контрол на личните доходи и разходи, способността за рентабилно управление на парите и преминаване на ново ниво на материално благополучие. Успехът се постига от човек, който е разбрал изкуството не само да печели, но и да планира своите разходи и инвестиции. Напълно е възможно да научите това след няколко месеца и след това да приложите останалата част от живота си.
Какво представлява финансовата грамотност?
Според известния бизнес треньор Робърт Кийосаки икономическата грамотност трябва да включва:
- познаване на основите на данъчното законодателство;
- способност за използване и разбиране на счетоводството;
- способност за изготвяне на прост финансов план;
- имате представа за това какви са парите и как да работите с тях.
Не трябва да мислите, че ще отнеме много време, за да научите това, това е въпрос на няколко седмици. Основното е да се разбере, че това е необходимо за собствения ви успех и да се прилагат основите на икономическата грамотност на практика, а тези, които работят и непрекъснато се стремят да внедрят нови полезни умения, са успешни.
Стойността на финансовата грамотност за съвременния човек
Мнозина вярват, че ако не са професионални икономисти и счетоводители, те не трябва да имат познания по икономика. Такова неграмотност може да доведе до тъжни последствия:
- вземане на решения, които оказват неблагоприятно влияние върху благосъстоянието;
- вземане на необмислени кредити, участие в пирамидите;
- неефективни инвестиции, включително пенсии;
- неспособността да се използват предимствата на пазара на инвестиции и финанси като средство за обогатяване;
- намаляване на личните доходи.
Кой има нужда от ABC на финансите
Успешното население е ключът към благосъстоянието на страната. АБВ на финансите е необходима не само на обикновените хора, но държавата ще има полза само ако човек се научи правилно да разпределя финансите си и да използва всички възможности за постигане на успех. Високото ниво на познания в областта на икономиката и финансите води до по-голямо участие на населението в потреблението, което води до устойчив растеж на икономиката. Повишеното материално благосъстояние увеличава инвестиционните възможности на гражданите, което води до развитие на банковите институции и общото ниво на жизнен стандарт в държавата.
Основното е, че финансовата грамотност е необходима на самия човек. Разбиране на процеса на натрупване на пари, създаване на пасивен доход, управление на разходите - всичко това ще помогне за увеличаване на спестяванията ви. Не забравяйте и за регулаторната рамка - икономически разбирам човек винаги плаща навреме данъци, което го прави законосъобразен и успешен гражданин.
Какво означава да бъдеш финансово грамотен
Интересно е, че на базата на множество изследвания държавните структури вече са съставили обобщен портрет на икономически грамотен човек. Така той:
- води писмен или електронен запис на приходи или разходи;
- живее в рамките на средствата си, не взема необмислени кредити;
- знае къде да търси необходимата информация по икономически въпроси;
- преди да инвестирате пари, разглежда всички опции и ги проверява за надеждност;
- отлага се на “дъждовен ден”, така наречената въздушна възглавница в случай на болест, загуба на работа, непреодолима сила.
Как да научим финансовата грамотност
Не мислете, че финансовата грамотност е просто способността да се броят парите и да се пестят пари всеки месец от заплатите. Това е по-широко понятие, което включва познаване на основите на макро- и микроикономиката, познаване на кредитните институции, способността за поставяне на стратегически цели и тяхното успешно прилагане. Ще бъде полезно да се изучат биографиите на успешните хора, техният личен успешен опит.
Има няколко начина да научите това:
- независимо изследване на творби по икономика и финанси;
- получаване на информация за текущата ситуация в страната, промени в законодателството на Русия;
- самоконтрол на приходите и разходите с помощта на специализирани програми;
- изучаване на книги и видео курсове по лична икономическа грамотност,
- Присъствие на лекции и лични класове по икономическа грамотност.
Откъде да започнем
Винаги трябва да започвате от началото, но в този случай - с промяна в отношението към парите. Огромното мнозинство от хората ги третират като средство за закупуване на храна, дрехи, коли, недвижими имоти. Психологията на потребителите не води до успех, оказва се, че парите са спечелени, за да ги похарчите. Необходимо е да се прекъсне този порочен кръг и да се преодолеят тесните инстинкти, да направят собствените си средства да работят за вашия успех.
Основи на финансовата грамотност в училище
Държавата разбира, че нейното благосъстояние зависи от икономическата грамотност на населението и вече през 2022-2023 г. въвежда предмета "Основи на икономическата грамотност" във федералната учебна програма, като част от дисциплината "Социални науки". Учениците ще придобият основни познания в уроците по инвестиране, взаимодействие с кредитни институции, стратегическо планиране и придобиване на пасивен доход. Вероятно в близко бъдеще децата вече ще научат родителите си как да управляват правилно собствените си средства.
Как да подобрим финансовата грамотност
Научете се, научете се и научете отново - независимо от отношението към самоличността на автора, това твърдение е 100% вярно. Без допълнителни знания няма да работи за подобряване на финансовото им образование. Различни книги, семинари, бизнес преса, видео курсове, уебинари - сега има стотици, ако не и повече. Абсорбирайте новата информация, но поставете всичко под съмнение, защото на практика всичко ще бъде направено със собствени средства, не забравяйте за собствения си опит и здравия разум.
Книги по икономика и финанси
Литературата е един от най-ефективните начини за научаване на нова информация. Някои автори извършват подробно изследване на темата за печелившите инвестиции и увеличаването на личните доходи, други говорят за собствения си опит:
- Робърт Кийосаки "Богат татко, беден татко";
- Наполеон Хил "Помислете и станете богат";
- T. Harv Ecker "Мисли като милионер";
- Джордж С. Касон "Най-богатият човек на Вавилон";
- Бодо Шефер, Пътят към финансовата свобода;
- Вики Робин, Джо Домингес
- Алексей Герасимов, Финансов дневник;
- Рон Либер - The Unbroken.
Семинари и обучения
Има повече от сто различни семинари и обучения, които ще ви помогнат да се чувствате уверени в света на икономиката и да подобрите качеството на живот:
- Онлайн курс на Робърт Кийосаки. Ясно е, че обучението се провежда не от самия автор, а от неговите сертифицирани студенти, например Сулев Пиккер, Иля Брусницки.
- Курс от TopTrening Group Личен финансов план. Увеличаване на икономическата грамотност.
- Обучение по икономическа грамотност от Майкъл Корда. И на символична цена.
- Обучение по икономическа грамотност от държавната програма "Гений на живота".
Финансова грамотност в живота
Прилагането на основите на икономическата грамотност на практика е добро, защото не е необходимо да променяте напълно начина на живот за това, да се откажете от работата си и да станете предприемач. Финансовата грамотност просто ни учи как да печелим от активите си, както и правилно да разпределяме финанси, без да гледаме нагоре от основната дейност.
Връзка с банките
Много от нас забравят, че самите финансови компании се интересуват от компетентни и икономически разбирани клиенти. Налице е схващането, че банката само ще заблуждава и подписва заем, който е изгоден за него, но големите кредитни институции не практикуват това. Те са важни дългосрочни взаимноизгодни и удобни взаимоотношения със специфични клиенти, които не само ще бъдат обслужвани в банката, но и ще я препоръчат на приятели и познати. С увеличаването на икономическата грамотност се разбира, че банката не е враг на спестяванията, а партньор, с когото е възможно да се увеличи капиталът.
Планиране на лични финанси
Програми, които помагат да следите личните си доходи много, изберете сами по ваш вкус. Друго нещо е, че всички те имат общи принципи, които ще помогнат да се разберат по-добре техните средства:
- проверка на приходите и разходите;
- премахване на ненужните разходи;
- определяне на основни разходи (наем, храна, ежедневни нужди, подаръци за рожден ден, ако има такива);
- разпределение на средства;
- освобождаване на част от парите за инвестиции.
Контрол на приходите и разходите
Основното правило за отчитане на разходите и приходите е редовността. Това трябва да се прави всеки ден, като се въвежда в навика да се определя точната сума на разходите. Най-удобният начин да направите това е с мобилни приложения, те са най-популярни;
- "Ежедневни разходи";
- «AndroMoney»;
- "Мениджър на пари";
- Toshl Finance;
- «FinancePM»;
- "Портфейл - Финанси и бюджет"
- «MoneyFy»
Проверете също така услугата за предприемачите за провеждане на KUDIR по електронен път.
Как да се научите да записвате и запазвате
Ясно е, че най-оптималният начин да управлявате правилно парите си е да печелите повече, отколкото да харчите. За мнозина това е невъзможна задача, а самият човек не може да разбере къде са плавали парите му. Най-ефективният начин да контролирате това е да записвате и анализирате всички разходи без изключение. Друг интересен момент са банковите карти, от които често парите отиват по-бързо, отколкото бихме искали. Опитайте се да вземете със себе си само определена сума пари и оставете картата да лежи у дома.
Финансови активи и пасиви
Тази концепция беше предложена от споменатия по-горе Робърт Кийосаки. Така че, финансов актив е спечелен пари, които могат да бъдат поставени в джоба ви или използвани за генериране на пасивен доход, например, инвестиции в акции или банкови депозити. Задълженията изискват постоянни инвестиции (заеми, данъци, жилища, училище, хоби и др.). Способността за правилно разпределяне на спечелените пари между пасиви и активи помага да управлявате доходите си и да ги печелите.
Как да създадем пасивен доход
Друго определение за пасивен доход е инвестиране, инвестиращо пари в определена сфера на дейност с цел печалба. Тя не зависи от трудовата дейност, най-важното е да се намери къде да се инвестират средства. Не забравяйте за основното правило на инвестициите - трябва да има няколко източника на пасивен доход, не поставяйте всичките си яйца в една кошница.
Примери за поставяне на пари за пасивен доход:
- банков депозит - колкото по-висока е сумата на депозита, толкова по-печеливш е наемът;
- закупуване на акции, хазарт, не забравяйте за диверсификация на инвестиционния портфейл.
- приходи от реклама на собствения ви уебсайт;
- инвестиции в търговски и жилищни недвижими имоти;
- инвестиране на пари в бизнес (собствен или филиал);
- създаване на програми за авторско право, приложения, книги и получаване на дивиденти от тях.
Диверсификация на инвестициите
Терминът "диверсификация" означава печалба от инвестиции от различни източници, за да се намали рискът от загуба на пари. Експертите не препоръчват насочването на парични потоци към една област, например покупка на акции или недвижими имоти, за да се гарантира безопасността на средствата. По-добре е да се придържаме към принципа на диверсификация - ако купувате акции, тогава високодоходните могат да съставляват не повече от половината от инвестиционния портфейл, а останалото е по-добре насочено към по-надеждни взаимни фондове, акции с минимална доходност.