Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

През последните 2 години делът на онлайн кредитите нарасна значително. Според Bank Saint Petersburg в началото на миналата година делът на онлайн кредитите е бил 43%, а вече в средата на 4-то тримесечие - над 60%.

Тенденцията е лесно обяснима - по-лесно е да кандидатстваш онлайн и да получиш пари на карта, отколкото да прекарваш време в клон. Не всеки обаче е готов за този вид кредитиране.

От какво се страхуват клиентите?

Основните страхове могат да бъдат изразени по следния начин: „електронният договор не е правно обвързващ“, „банката може едностранно да повиши лихвения процент и аз няма да имам доказателство под формата на документ.“

Първо, електронен договор съгласно Гражданския кодекс (клауза 2, член 434 от Гражданския кодекс) има същата правна сила като споразумение, изготвено в банков клон. Договорът може да бъде сключен не само на хартия, но и чрез електронни, телефонни и други комуникации.

Второ, трябва внимателно да прочетете договора, преди да го подпишете. Разберете дали пише, че банката има право да променя курса едностранно без предизвестие (ще бъде странно, ако видите такива редове). Ако не, тогава няма за какво да се притеснявате. Електронният договор се счита за сключен от момента, в който получите средства по сметката си. Можете да отпечатате договора и да го запазите на хартиен носител за ваше спокойствие.

Трето, преминаването към дигитален формат не е начин за налагане на бързи кредити или измама, а една от съпътстващите промени в хода на общата дигитализация. Накратко, една от задачите (според стратегията на Централната банка) на банковата система е да намали рисковете за банките и да опрости процедурите за клиентите.Например, благодарение на дигитализацията, банките вече могат да научават от общия регистър за клиентски активи, заложени в други финансови институции, и да дават отговор за кредит.

Защо онлайн плащането е ОК

През последните ~6-7 години банките активно развиват онлайн платформи, интернет банкиране (IB), автоматизират процесите, за да преминат максимално към цифрова система за работа.

През май 2019 г. на XVI Банкова среща на върха за иновации и развитие Александър Рибаков, вицепрезидент и директор на продуктовия отдел на Bank Saint Petersburg, подчерта необходимостта и необратимостта на цифровизацията. Още по това време някои банки имаха голям процент контакти с клиенти чрез цифрови канали (за Bank Saint Petersburg - от 95%).

Трансформацията на офлайн структура в "дигитална банка" е естествен процес от еволюцията на финансовите инструменти. Индикатор за това е намаляването на броя на филиалите. Според експертите „цифрова банка“ в идеалния случай е банка без клонове.

Брой клонове на 100 000 клиенти на дребно (данни към май 2019 г.):

Име на банката

Броят клонове на 100 000 клиенти

VTB

18.0

Откриване

16.4

РОСБАНК

13.2

Сбербанк

10.8

Московска кредитна банка

10,1

Газпромбанк

9,3

ДОМАШНА КРЕДИТНА БАНКА

9,1

СОВКОМБАНК

8.5

Райфайзенбанк

8,1

otpbank

5,9

УниКредит

5,2

Алфа-Банк

4.8

Банка Санкт Петербург

3,3

Банковите специалисти проучиха клиентското изживяване офлайн и създадоха удобна и сигурна платформа за онлайн взаимодействие. В резултат на това делът на заемите, издадени чрез цифрови канали, нараства всяка година.

Как изглежда онлайн обработката на заема?

В личния акаунт клиентът попълва въпросника и изпраща заявлението. Трябва да потвърдите съгласието си за проверка на вашата кредитна история и обработка на лична информация с код от SMS.

След проверка на кредитната история, Банката одобрява кредит за определена сума. След това трябва да се запознаете с условията на заема и параметрите на договора, да посочите към кого ще бъде преведена сумата и удобна дата за погасяване. При натискане на бутона "Вземи кредит" клиентът се пренасочва към страницата за подписване на договор за кредит.

Формулярът за попълване може да изглежда така:

На следващия етап клиентът се запознава с условията на договора и неговите параметри (пълна стойност на кредита, лихвен процент и др.). Всеки елемент трябва да бъде отбелязан, като по този начин се абонирате за тези условия.След като потвърди съгласието си с условията на споразумението и графика на плащане, клиентът очаква превода на средствата. По правило сумата на заема се кредитира незабавно по сметката. Договорът може да бъде разпечатан, но това не е необходимо, електронният му екземпляр има същата правна сила като хартиен документ с подписи, издадени в офиса.

1) Ако сте клиент за заплати

Ако сте клиент на заплати, вероятно сте забелязали, че офертите за онлайн заем идват при вас поне веднъж на няколко месеца. Защо банката е толкова настоятелна? Тъй като вие сте надежден клиент за него - вашата заплата минава през банката, банката има гаранция за получаване на стабилна възвръщаемост на кредита.

Ако сте планирали да вземете заем, но се страхувате да кандидатствате за него онлайн, тогава напразно. Основното нещо е да оцените лихвения товар и да имате предвид, че парите по заема ще бъдат дебитирани от вашата сметка за заплата. Не вземайте повече, отколкото можете да си позволите.

2) Ако не ви плащат в тази банка

Когато кандидатствате онлайн, просто въведете вашите паспортни данни. След изпращане на заявката, специалист ще Ви се обади през деня, за да обсъдим подробностите. Клиент без заплата ще трябва да предостави определен „минимален документ“ в зависимост от сумата:

  1. Ако имате нужда от до 100 000-300 000 рубли, тогава е достатъчен паспорт (сумата варира в различните банки).
  2. Ако вземете заем в размер на 100 000-300 000 рубли, ще ви трябва удостоверение за работа под формата на банка.
  3. Някои банки приемат онлайн извлечение от ЗФР без отчет за приходите:

Скрийншот на условията за получаване на заем за клиент без заплата в банка "Санкт Петербург"

Какви са условията за кандидатстване за кредит онлайн?

Условията са същите като при кандидатстване за офлайн заем.Може да ви бъде предложена застраховка по програмата за живот и здраве на кредитополучателя, както и защита срещу загуба на работа. Цената на застраховката, като правило, е малка, тя ще бъде включена в цената на кредита. Не забравяйте, че сключването на застрахователен договор не е задължително условие за получаване на кредит, но условията за кредитиране със застраховка могат да бъдат много по-изгодни.

Материалът е изготвен съвместно със специалисти от банка Санкт Петербург.

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Разни