Желаейки да организират собствена компания, много от тях са изправени пред липса на достатъчно средства. Получаването на банков кредит в началото на бизнеса ви помага за решаването на този проблем. Често заем за започване на бизнес е първата стъпка към частното предприемачество.
Възможно ли е да се получи кредит за бизнес от нулата
Сключването на заем за развитие на собствен бизнес се счита за рискова сделка за банкова институция. Няма абсолютна гаранция, че кредит за стартиране на малък бизнес от нулата ще бъде възстановен. В случай на разруха, новоизкарваният предприемач може да се обяви за банкрут месец по-късно и да откаже да върне парите. Въпреки това постепенно се възобновява финансирането на предприемачеството. Възможно е да се вземе заем за бизнес от нулата при строги условия.
При какви условия те издават бизнес заем от нулата?
Вероятността за получаване на кредит за стартиране се увеличава, ако имате:
- Добра кредитна история. Липсата на успешни заеми, неизплатени или просрочени плащания може да доведе до отказ за предоставяне на заем.
- Компетентен бизнес план. Очевидната възможност за получаване на малък, но стабилен доход от техния бизнес ще накара експертите да вземат необходимото решение.
- Паралелна заетост. Стабилен доход ви позволява безопасно да върнете заем, за да започнете малък бизнес от нулата.
- Заложено имущество. Това е сериозна гаранция за възстановяване, което говори за сериозното отношение на клиента към кредитиране.
- Външно лице като гарант.
- Начален капитал от най-малко една четвърт от необходимата сума.
Кои банки издават кредити за малки предприятия от нулата
Желаещите да организират собствен бизнес могат да се възползват от финансовите институции. Заем от малък бизнес от нулата се издава в:
- VTB24, предлагащ най-ниски цени за юридически лица, различни условия. Изискванията за LLC и IP се различават значително. Често за издаване на заем се изисква недвижим имот като обезпечение.
- Сбербанк, издавайки заем в рамките на продукта Business-Start. Осигурява финансиране за разработения проект. Възможна е работата на франчайз на предприемач.
- Земеделска банка, представляваща различни кредитни продукти за създаване на малки предприятия. Няма ограничения за сумата.
- Алфа-банка, сред чиито предложения има само два вида финансиране. В същото време ръководството обявява за приоритетно работата с малки и средни предприятия.
Банкови методи за кредитиране на малки предприятия от нулата
Финансовите институции са изправени пред задачата да определят степента на риск при кредитирането на малкия бизнес. Банките използват два метода, един от които е разглеждане на молбата от експерти. Решението за отпускане на заеми зависи от резултата от субективния тест. Друг начин за определяне на степента на риск е използването на автоматизирана система за оценяване, която е била първоначално тествана преди 50 години. Безпристрастната програма брои точките, обобщава въз основа на данните, въведени в въпросника на клиента. Видове точкуване:
- по точки (трябва да получите определена сума, повечето от кандидатите не я преминават);
- срещу измамниците (чрез анализ на поведението се идентифицират фактори, показващи неподходящ заем, потенциална заплаха за фондовете на банката);
- срещу безотговорни кредитополучатели (изпитва се изтичане).
Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата
Осигуряването на печеливш заем за създаване на собствен бизнес включва строга процедура. Как да получите заем за стартиране на малък бизнес:
- Трябва да изпратите заявка до банката. Обжалването посочва вида дейност, програмата за кредитиране.
- След това трябва да предоставите информация за финансовото състояние на малкото предприятие. Важен марж на печалбата, кредитна история.
- След това приетата молба се преразглежда, условията на кредита се одобряват - сумата, сроковете, вида на заема.
Кредит за започване на бизнес от нулата в Сбербанк
Заем за стартиране, началото на делото може да бъде издаден в банката. Как да получите заем за започване на бизнес в Сбербанк? За това ви е необходимо:
- Свържете се с институцията с пакет от документи.
- Изберете подходяща програма за кредитиране.
- Получете данъчна регистрация като индивидуален предприемач, преминете през регистрацията в EGRIP.
- Помислете за франчайз програми, предлагани от партньорите на Сбербанк.
- Изберете подходящия франчайз.
- Подробно разработване на бизнес проект, базиран на избраната програма. Необходимо е да се създаде маркетингов план, да се определи местоположението на офиса и други нюанси.
- Подгответе пакет от документи за кредит, за да започнете малък бизнес от нулата. Комплектът включва оригинал и копие от паспорта, TIN, доказателство за регистрация на PI, търговски план.
- Кандидатствайте за кредит за малък бизнес.
- Съберете парична сума (30% за първата вноска).
Научете повече за това как да получите кредит в Сбербанк.
Как да увеличим шанса за кредитиране за започване на бизнес
В желанието си да вземе заем за своя бизнес, начинаещият предприемач трябва внимателно да избере банката, в която ще бъде обслужвана. нюанси:
- Когато вземате решение за финансова институция, трябва да попитате какви оферти има за малкия бизнес.
- Полезни съвети, приятели, които работят с конкретна банка.
- Кредитите се дават по-лесно за вече развиващ се бизнес. Заявлението с приложен проект има малки шансове за финансова подкрепа.
- Желателно е компанията да е платежоспособна, да съществува поне шест месеца.
- Допълнителен фактор в полза на съгласието на банката за издаване на заем е наличието на обезпечение. Като обезпечение се считат недвижими имоти, автомобили, техническо оборудване.
Вижте удобната онлайн услуга за отчитане на PI.
Как иначе да получи заем за начинаещи предприемачи
Алтернативен метод за получаване на финансова помощ е потребителското кредитиране. Кредит може да бъде издаден на физическо лице в компанията или онлайн. Имотът се използва като обезпечение или поддръжка на поръчители. Такива заеми са неблагоприятни за предприемача поради надценени лихвени проценти. Запомнете: в много региони съществуват фондове, които подпомагат малкия бизнес. Тези организации действат от името на държавата като поръчители или те сами издават малки преференциални заеми на предприемачите.
Видео: Имате ли нужда от заем за започване на бизнес от нулата
Отзиви
Николай, на 47 години
Той взе от Сбербанк един милион за три години за каузата, платен навреме. Поисках отново и ми беше отказано, въпреки че нямаше проблеми с изплащането. Кредитният служител казва, че всичко е в ред и програмата отказва, казва някакъв вид дълг. Няма индивидуално разглеждане на заявлението, всичко се решава от робота.
Павел, на 36 години
Бях в офиса на VTB24, исках да получа половин милион, за да си купя бизнес. Мениджърите заявиха, че определено се нуждаят от солиден ангажимент. Ако не е, ще има отказ и е по-добре да не се опитваме, да не губим време. Не разбирам този подход, защото придобитото дело може да е залог. Ще трябва да вземем потребителски кредит в брой.
Александър, на 39 години
Периодът на формиране на бизнеса от нулата със Земеделската банка премина. Големи дълги кредити за закупуване на оборудване. Имаше проблеми, когато управлението се промени и започнаха смущения в отделите. Те започнаха да се презастраховат, трябваше да докажат отново платежоспособността на компанията, нуждата от финансиране.
Елена, на 43 години
Служи в Сбербанк, аз и съпругът като цяло повече от 7 години. Няколко пъти кандидатстваха за кредит за техния бизнес. Постоянно получаваха откази без обяснение. Имам добра кредитна история, съпругата ми имаше просрочено плащане през 2008 г., след което всички се изплатиха. Ние приемаме заеми в Руската търговска банка, те доброволно дават заеми там.