Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

В основата на банковата система на Русия е Централната банка. Неговите основни функции са емитирането на национална валута, издаването на лицензи на търговските организации и регулирането на дейността на цялата банкова система на страната, която включва търговски, държавни банки и небанкови кредитни и финансови организации. Банката става държавна собственост с решение на правителството или при създаването й, чрез обратно изкупуване на акции или чрез назначаване на временен управител за възстановяване на производството по несъстоятелност.

Какво е държавна банка

Държавата е банка, повече от половината от чийто капитал принадлежи на държавата или държавните структури. Такива държавни структури включват Централната банка на Русия, Федералната агенция за управление на собствеността или други. Техният дял в акционерния капитал показва степента на пряко влияние на държавата върху условията на предлаганите кредити и депозити, размера на таксите за операциите, списъка на държавните социални програми. С решение на правителството за приватизация държавните банки могат да станат недържавни.

Чрез държавни банки правителството на Руската федерация финансира големи и важни проекти. Кредитирането на търговски структури се осъществява чрез държавни банкови структури. Физически лица, предприемачи и големи предприятия, при избора на сетълмент и кредитна организация, предпочитат държавни банки, защото разбират високата сигурност на техните депозити и парични средства по разплащателни сметки. Техните акции са по-търсени на фондовия пазар, тъй като правителството се интересува от запазване на тяхната стойност, за да потвърди своята ефективност.

Държавни банки

В Русия повече от 50 банки с държавно участие. Банковите структури, в които държавният дял е повече от 50%, включват:

  • Сбербанк на Русия - 52.32% собственост на Централната банка, това е отговорът на въпроса на мнозинството от гражданите дали Сбербанк е държавна банка;
  • ВТБ - 60.93% собственост на правителството на Русия, представлявана от Федералната агенция за управление на държавната собственост (Росимущество);
  • Роселхозбанк - 100% от Росимущество;
  • MSP Bank - 100% под контрола на Руската федерация (Rosimushchestvo);
  • Пощенска банка - 50.00002% собственост на ВТБ24.

Държавен дял

Банковата структура, в която държавата притежава 100% от капитала, е изцяло държавна или държавна собственост. Всички останали банки са търговски с различен дял от държавата. Ако този дял от акционерния капитал започне да надвишава контролен пакет от 50% + 1 акция, той попада под пълния контрол на държавата, която има право да управлява изцяло финансовата дейност на банката. Ако 25% + 1 дял принадлежи на държавата, то получава блокиращо право - възможността да наложи вето на всяко решение на борда на акционерите на банката.

Държавно участие в капитала на банката

Според степента на държавно участие в капитала им и влиянието на правителството върху дейността им, всички банкови структури на Русия са разделени на следните видове:

  1. Пълно въздействие. Централната банка на Русия е изцяло държавна собственост, с нестопанска цел, действаща въз основа на Закона на Русия. Този вид влияние включва банковите структури със 100% държавен дял - Роселхозбанк, Росексимбанк. Внешэкономбанк е изцяло собственост на държавата. Тя израснала от държавна корпорация, чиято първоначална функция беше да върне имуществото на Русия. Тогава тя започва да изкупува обратно акции на търговски структури, изправени пред трудни финансови условия, става един от най-големите държавни банки в страната.
  2. Частично въздействие. Банкови организации, чиито държавни контролни или блокиращи блокове акции са Сбербанк, ВТБ, Внешекономбанк (ВЕБ), Газпромбанк и др.
  3. Непряко влияние. Правителството има способността да влияе непряко върху банките чрез други структури. Такива банкови структури могат да включват търговски, значителни дялове от които са собственост на чужди държави и частни чуждестранни компании, но руските държавни банки или държавни компании имат блокиращи или контролиращи дялове. Държавата косвено притежава банка ВТБ24, тъй като впечатляващ пакет от 99% от акционерния капитал принадлежи на ВТБ Банк, чийто контролен пакет е в ръцете на държавата.
  4. Под формата на контрол. Правителството е в състояние да повлияе върху дейността на търговските организации, които се подлагат на възможности за финансова рехабилитация, като назначава временни управители.

Видове държавни банки

Държавните банки, по степента на участие и степента на контрол върху дейността си от руското правителство, се разделят на:

  • Напълно държавни банки, в които контролен пакет акции е собственост на държавни агенции, включително различни субекти от държавната или общинската администрация. Държавният дял в тях винаги надхвърля 50% от акциите.
  • Банките с държавно участие, в които контролният пакет в банката не е собственост на държавата, но в същото време правителството, чрез различни държавни агенции, има търговски дял в капитала от 15% до 50%.

Функции на държавните банкови институции

Банкови организации с държавно участие, в допълнение към въвеждането на стандартни парични, кредитни и депозитни програми, осъществяват политиката на Централната банка за предоставяне на банкови услуги в Русия. Техните функции са:

  • провеждане на социална, демографска политика на държавата по отношение на различни сегменти от населението;
  • формиране на положително отношение на населението към банковата система;
  • финансово възстановяване на икономиката, оптимално разпределение на капитала по отрасли;
  • активизиране и капитализиране на парични средства на физически лица, юридически лица;
  • защита на депозитите на населението чрез застраховане (специални програми);
  • формирането на пазара на ценни книжа, фондовия пазар.

Въздействие върху банковия пазар

Държавните банки на Русия формират образа на банковата система на страната. Това се проявява особено в началото на кризисните периоди. Търговските структури в състояние на криза ограничават социалните програми, повишават изискванията за кредитополучателите, преразглеждат кредитните и депозитните условия и въвеждат допълнителни такси и комисиони. В някои случаи големите частни банки попадат в ситуации на несъстоятелност. За да се спаси цялата банкова система на страната и да се защитят вложителите, национализацията е принудена.

По време на кризата държавните банки на Русия получават допълнителна подкрепа от държавата за продължаване на социалните програми, за стабилизиране на лихвените проценти по кредитите и ипотеките. Правителството провежда допълнителни капиталови инжекции в контролирани банки, като предприема мерки за запазване на дейността на цялата банкова система. Ако държавата има 100% дял в банката, тя назначава най-висшия управителен орган за финансовата и административна работа на цялата банкова структура.

Особености на преференциалните програми с държавна подкрепа

За социално незащитените сегменти на населението държавата провежда собствена политика чрез държавни банки. Те създават кредитни програми с умерени изисквания към кредитополучателите, намаление на авансовите плащания, лихвени проценти по ипотеките. Като пример:

  • За военните се предлагат схеми за предварително натрупване на средства за ипотеки за сметка на държавните фондове.
  • Пенсионерите получават подкрепа под формата на субсидии или частично изплащане на лихви по потребителски кредити за сметка на федералния или общинските бюджети.

Какви банки в Русия са държавни?

Държавните банки с различна степен на влияние върху дейността на правителството на Руската федерация са:

име

Вид собственост (дял на банката)

Нетни активи
на 07/01/2017
хиляди рубли

1.

спестовна каса

държавна банка

23187813592

2.

VTB

държавна банка

9 432 920 797

3.

Газпромбанк

държавна банка

5 501 199 185

4.

VTB 24

държавна банка

3415543159

5.

Земеделска банка

държавна банка

2984659787

6.

Национален клирингов център

държавно участие

2 616 881 246

7.

БМ Банк (бивша банка на Москва)

държавна банка

686 243 974

8.

АК БАРС

държавна банка

475 758 872

9.

Руска столица

държавна банка

406 241 604

10.

Руската банка за регионално развитие

държавна банка

345033544

Ефективността на държавните банки в Русия

Кризата в икономиката на страната и ръстът на общественото доверие доведоха до това, че делът на държавните банки по отношение на покритието на населението на страната наближава 80%. Перспективите за банките с държавно участие са по-предвидими в случай на криза. Банките с държавна подкрепа имат голям брой представителства и клонове във всички региони на страната. Те се придържат към корпоративната идентичност в екстериорния дизайн на офисите, правилата за обучение на персонала, методологията за обслужване на клиенти и могат да предоставят по-високо качество на услугите.

Държавата, за разлика от собствениците на търговски организации, има достъп до издаването на банкноти, емитирането на финансови пасиви, облигациите. Чрез контролирани банкови структури правителството прави финансови заеми на международните финансови пазари. Предлагайки дългови задължения, обезпечени с гаранции от Руската федерация, се привличат значителни средства за решаване на много социални и политически проблеми.

Държавата преразпределя пари между различни банки, за да търси и финансира държавни компании, обещаващи проекти, новаторски изобретателски дейности, стартиращи фирми в перспективни области на руската икономика, селско стопанство и строителство. Официалните власти в различните региони на федерацията избират перспективни проекти, които са благоприятни за отделните региони, а финансирането им се осъществява от държавни банки.

Плюсове и минуси на търговските банки с държавна подкрепа

Влиянието на държавните банки върху функционирането на икономиката на страната е много важно. Има положителни и отрицателни точки за това. Предимствата включват:

  • по-голямо обществено доверие в надеждността на депозитите;
  • получават подкрепа от държавата по време на криза;
  • стабилността на условията за кредитиране, програмите за ипотека;

Недостатъците включват:

  • осигурявайки по-висока надеждност, държавните банки предлагат намалени ставки по депозитите;
  • по-високи лихвени проценти по заеми, ипотеки;
  • по-малка гъвкавост при вземането на решения за кредитиране на малкия бизнес;
  • високи изисквания към предоставените сертификати, документи.

Банки с нестопанска цел

Финансовите и кредитните институции, които предоставят депозитни услуги, издават заеми на обществеността, но не са банки, се наричат спестявания. Те включват спестовни банки, спестовни и кредитни асоциации, кооперативни дружества. С използването на собствен капитал е изграждането на жилища в Русия. Голяма част от кредитирането се предлага от кредитните организации за микрофинансиране. Изискванията за кредитополучателите по отношение на наличието на постоянен доход, личните документи, които са по-малко строги, лихвените проценти са по-високи.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси