В продължение на повече от две години всеки гражданин на Русия може да отвори своя индивидуална инвестиционна сметка - инструмент, който дава възможност на всеки начинаещ и опитен инвеститор да се запознае с фондовия пазар. Какво е ASC, какво дава на частен инвеститор като финансов инструмент - отговорите на тези въпроси могат да бъдат получени тук.
Какво е IIS
Този вид инвестиции не са ново явление. Те се използват успешно в страни, където има доброволно финансирана пенсионна система, тъй като по този начин гражданите могат да увеличат спестяванията си. Индивидуалните инвестиционни сметки са често срещани сред населението на Япония, Швеция, Австралия, САЩ и други страни. Трябва да се отбележи, че човек може да има само една инвестиционна сметка.
ASC е договор, сключен между гражданин, който е физическо лице и определена управляваща компания. Тя се задължава да управлява ценни книжа в рамките на една сметка. Мнозина могат да кажат, че такава възможност съществуваше и преди. Това е вярно, но поради промените в законодателството, самият процес стана не само по-прозрачен, но и по-опростен.
Какъв е минималният размер на индивидуалната инвестиционна сметка?
Законодателството не посочва минималния размер на IIS. Теоретично, тя може да бъде равна на 1 рубла, но никой няма да работи с такива суми. Брокерите - организации, които извършват индивидуална поддръжка на инвестиционна сметка - могат да определят размера на авансовото плащане, въпреки че това е рядкост. Заслужава да се отбележи обаче, че в повечето случаи тази сума е 10 000 рубли. Кредитирането по сметката е само в рубли, не е възможно да се постави валута в ДОВОС.
Можете да откриете точните данни от брокера, с когото лицето планира да работи. Ако наистина искате да работите с определена организация, а необходимата сума за първоначалното плащане не е във вашите ръце, тогава нищо не може да се направи - ще трябва да запазите, в противен случай ще бъде невъзможно да се отвори ISC. Поради тази причина е важно да се проучат предложенията на няколко агенти, тъй като някои от тях могат да имат добри предложения за минималната сума, която може да бъде в рубли дори и малко повече от хиляда.
Максимална сума
Що се отнася до максимума в МИС, има няколко резерви. Първо, самият частен инвеститор решава дали ще попълни сметката или ще го ограничи до първоначалната вноска. Второ, максималната годишна такса е 400 000 рубли. Но пари за инвестиционна сметка през този период могат да бъдат депозирани неограничен брой пъти без никакви ограничения.
Важно е да се знае, че е определен годишният лимит за попълване, а самият баланс на IIS няма рамка. Средствата, кредитирани по инвестиционната сметка над установения лимит, се прехвърлят на обикновена брокерска сметка.
Инвестиционен срок
Периодът, от който се изчислява ICS, е датата на откриване на индивидуалната инвестиционна сметка, а не броя на първия депозит. Следователно, при кредитиране на парите в края на годината (поне през последния месец), документите за данъчно приспадане се подават в началото на следващата. Минималният законов срок за индивидуална инвестиционна сметка е 3 години. Ако притежателят на договора е решил да върне парите преди изтичането на този срок, сметката автоматично ще бъде затворена и всички средства ще бъдат прехвърлени на брокерската сметка.
Плюсове и минуси
Програмата е нова на руския пазар, така че не всеки е наясно с предимствата на IIS, и кои са неговите недостатъци:
|
Goodies |
недостатъци |
|
|
Данъчно облекчение
Частният инвеститор може да се възползва от предоставените от закона обезщетения по два начина. В първия случай, всяка година от 1 януари до 30 април, документите се подават в данъчната инспекция за данъчно приспадане на IIS. Днес процентът е 13%. Максималната сума, на която може да разчита човек, който е внесъл 400 000 рубли, е 52 000 рубли.
Във втория случай е възможно да се получи обезщетение само след изтичане на сметката - 3 години При избора на втората опция инвеститорът няма да трябва да плаща данък върху доходите от лихви върху доходите от инвестиции, получени през този период, тъй като той се освобождава от него напълно. Данъчно облекчение се предоставя, когато инвеститорът на данъкоплатеца подава данъчна декларация. Тази опция е подходяща за онези, чиято печалба не е фиксирана и се различава от всеки отделен случай.
Как да изберем
Преди да изберете индивидуално инвестиционна сметка, трябва да вземете решение за възможността за данъчно приспадане. В първия вид, описан по-горе, където инвеститорът получава 13% данъчно облекчение, е по-добре да помисли за тези, които получават допълнителен доход и плащат данък върху доходите му. Ярък пример са заплатите. Във втория вариант, ако не получите данъчно приспадане в края на годината, тогава цялата печалба, която инвеститорът е получил по време на работата на сметката, ще бъде освободен от данък върху доходите.
Освен това можете да изберете сметка по вид управление. Вложителят може да делегира управлението на своята инвестиционна сметка на брокер или на управляващо дружество. В този случай те сами ще изберат печеливши активи, които ще изплащат дивиденти. Въпреки това, в този случай е необходимо да се плати за работата на управителя. Като правило, това са десети или стотни от процента, но при редовни транзакции сумите могат да достигнат значителни показатели.
Частният инвеститор може да използва друг тип IIS, когато независимо контролира сметката си. Тази опция се нарича инвестиране чрез копиране на транзакции. Неговата същност е в това, че лицето извършва борсови сделки в строго съответствие с участниците на борсата, които имат значителен опит - копират ги.
рентабилност
Невъзможно е веднага да се изчисли рентабилността на IIS. Минималният доход, който дадено лице може да получи чрез инвестиране на пари за 3 години, е същият 13%, който държавата гарантира като възстановяване на данъчното облекчение. Ако ги разделим на 3 години от договора, лихвеният процент ще бъде малък. Въпреки това, като се използват различни манипулации при работа с ценни книжа и допълнителни вноски, е възможно да се получи значителен доход, който никой от банките в страната няма да предложи като депозит.
Къде да отворите
В момента няколко големи и не много фирми и банкови структури предлагат да отворят инвестиционна сметка. Ето само малък списък на някои от тях:
- ПАО Сбербанк;
- ФИНАМ АД;
- Откритие Брокер АД;
- АД "Газпромбанк";
- ООД "Фирма БКС";
- ATON LLC;
- АЛФА БАНК АД;
- ВТБ 24 (ПАО);
- LLC ALOR +;
- ПАО "Промсвязьбанк";
- АД "ИС" Зерич Капитал Мениджмънт ";
- KIT Finance (LLC);
- Банка GPB (АД);
- АД ИК ИТ Инвест;
- CJSC IFC "Solid";
- АД "Земеделска банка";
- „Ингосстрах-Инвестмънт Мениджмънт” АД;
- Банка SBRR (LLC);
- ГЛОБЕКС;
- СК “АК БАРС Финанс”;
- Инвестиционно дружество "DOHOD";
- LLC IC VITUS;
- IC ВЕЛЕС Капитал ЕООД;
- LLC IK FONTVEL;
- NETTREIDER LLC;
- LLC УРАЛСИБ Капитал - Финансови услуги;
- ООО ИК Септем Капитал;
- ПАО АКБ "СВЯЗ-БАНК";
- ПАО КБ УБРР;
Как да отворите
Този вид инвестиции са достъпни само за физически лица. Отварянето на IIS, или по-скоро самата процедура, е много подобно на процедурата за откриване на стандартен брокерски акаунт. За да направи това, инвеститорът трябва да дойде в офиса на избраната от него компания или да се свърже с брокера, за да подпише документите. Трябва да имате паспорт с вас. Ако вложителят има брокерска сметка, той все още ще трябва да отвори МКС.
Управление IIS
Избирайки управлението на индивидуална инвестиционна сметка, си струва да се определи как ще се управляват активите. Ако плановете са независимо управление на капитала (активен инвеститор), тогава трябва да използвате услугите на брокер. Ако човек няма време да се запознае с всички подробности, тогава той става пасивен инвеститор и управляващото дружество ще му помогне.
брокери
Както бе споменато по-горе, брокерът помага да се извършват самостоятелно чорапите. Той предлага по-ниски комисионни в сравнение с управляващата компания. При избора на брокер важен фактор ще бъде размерът на разходите за услугите му, така че преди отваряне на инвестиционна сметка при брокер, си струва да се разгледат офертите на пазара. Струва си да се анализират прегледите на участниците, за да направят правилния избор.
В управляващото дружество
Ако клиентът избере доверителното управление на IIS, вие също трябва да проучите пазара за услуги. Добре е, ако управляващото дружество ще бъде свързано с държавните банки - това ще даде надеждност при инвестиране на активи. Препоръчително е да прегледате мненията и оценките (кредитни и други) с агенции и да сравните информацията, обърнете внимание на прегледите. Информация за активите на компанията, колко пари са инвестирани в нея и колко клиенти има в момента няма да бъде излишна. Важно е да се проучат тарифите, за които ще трябва да плащате за услуги, за да се проучи подробно стратегията на компанията.
Как работи
Индивидуално отворените инвестиционни сметки са стандартни брокерски сметки, които подлежат на преференциално данъчно облагане. Инвеститорът може да инвестира в облигации на частни и държавни компании или в акции. Тези ценни книжа представляват голям дял в инвестиционния портфейл. В сравнение с обичайния депозит, IIS предполага рискове. Частният инвеститор може да инвестира в акции, взаимни фондове, акции и фючърси - на съвременния пазар има какво да се избира. За инвеститора може да се направи портфейл, състоящ се само от един вид ценни книжа или смесен вариант.
операции
След издаване на сметка, трябва да изберете брокер, който ще ви посъветва какво можете да закупите на IIS. Защо трябва да се свържете с него за помощ? Факт е, че малко хора следват пазара на ценни книжа и инвестициите или имат специализирано образование. Опитният играч на борсата има подходящи познания и ще може да посочи онези инструменти, които в момента са най-изгодни за покупка. Той ще ви каже кои активи са по-рискови, и ще изготви схеми, които ще донесат по-голяма рентабилност, или, обратно, съветват в какво можете да инвестирате и да бъдете гарантирани да бъдете в черно.
видео:
Отзиви
Мария, на 35 години
След като реших да инвестирам, започнах да изучавам подробно как да отворя IIS в Сбербанк, тъй като имах депозити в тази организация и напълно й вярвам. Считам, че работата с правителствените институции има една характеристика - тя е обект на по-малко рискове от сътрудничеството с частните търговци.
Иван, на 27 години
Винаги съм се интересувал от структурни инвестиции, така че беше решено да се инвестира в IIS в една от големите банки. Всеки месец правя допълнителни вноски, които ви позволяват да увеличите общата сума. Вярвам, че бъдещето ще бъде в такива инструменти, така че ще продължа да инвестирам.