Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Преди няколко години държавните банки започнаха да предлагат услуги за откриване на специални сметки (депозити) - номинални. Такава система за прехвърляне на издръжка, социални плащания помага за надеждно записване на наличието на плащания, техния размер. Номинална банкова сметка е финансов инструмент, използван за кредитиране на входящите сетълмент фондове на бенефициента. Дейността на финансовите организации при предоставянето на тази услуга се регулира от държавата.

Какво е номинален резултат

От началото на юли 2014 г. в Руската федерация е създаден нов вид депозит - отделна номинална банкова сметка, която е необходима в случаите, когато бенефициентът превежда плащания от държавата, физическото или юридическото лице, но не може самостоятелно да управлява средства поради неработоспособност. Средствата се кредитират по номиналната сметка в банката и правото да се използват парите се прехвърлят на родителя, настойника или настойника. Пенсията се разпорежда от собственика на депозита със съгласието на бенефициента.

Преди въвеждането на такъв инструмент като номинален специализиран депозит, процедурата за прехвърляне на правото на използване на пари на упълномощено лице отне много време за изпълнение, потвърждава всички необходими пълномощни и други документи. В момента процедурата за изпълнение на договора за ползване от собственика на парите е станала много по-опростена: средствата могат да се използват веднага след одобрение от банката, без да се уведомяват органите по настойничество, като получават писмено разрешение от тях.

уговорена среща

Номинална банкова сметка, открита от настойник, е предназначена за начисляване на социални помощи, кредитиране на пенсии, издръжка и други държавни помощи. Той се отваря и регистрира на името на родителя или настойника, като се посочват пълните данни на бенефициента, предоставянето на комплект документи, одобрени от правилата и закона. Правото на откриване на такъв депозит (включително валута) е всеки гражданин.

Основният контрол върху използването на пари от собственика, изразходването на средствата, предназначени за плащанията на бенефициента, и изпълнението на операциите се извършва от банката с помощта на документи за сетълмент. При писмени указания от бенефициента или неговия адвокат вноската може да бъде конфискувана. Задълженията на собственика са:

  • контрол на размера на депозитите, предвидените в договора разходи;
  • съдържанието на отделенията;
  • касова отчетност;
  • изпълнение на данъчни задължения по сметките за сигурност.

Как работи

Механизмът на действие е следният: настойникът представя пакет от документи на представител на финансова организация, открива специализирана сметка (вноска), на която се прехвърлят средства (социални плащания, пълни или частични суми на издръжка), формално парите принадлежат на бенефициента, а пълномощникът, който притежава номиналното банкиране принос. От 2022-2023 г. разходните транзакции, съхранението на средствата не се контролират от настойничеството. Закриването на номиналния депозит е възможно след пълно прехвърляне на правата на собственост на бенефициента.

Видове номинални сметки

В момента има три вида депозити:

  • набирателна;
  • Чупене;
  • акредитив.

набирателна

Съгласно настоящото споразумение банката открива специализиран ескроу за "замразяване", осчетоводяване на пари, прехвърлени от прекия собственик за прехвърляне или прехвърляне на физическо лице въз основа на тристранно споразумение, сключено между банката, вложителя, бенефициента. Основното предимство и целта на ескроу е максималното минимизиране на рисковете. Условията на договора са такива, че парите по време на решаването на допълнителни въпроси до пълното прехвърляне на правата им към бенефициента са блокирани, недостъпни за разходи.

Ескроу се използва за съхранение на пари, има следните функции:

  • до установяване на условията, посочени в договора, получаването на нареждания, собственикът и получателят нямат право да използват парите (съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация);
  • кредитирането на допълнителни пари за ескроу, с изключение на първоначално определената сума, не се предоставя;
  • дебитирането на парична комисиона от банка е забранено;
  • без теглене на пари в брой, плащане за услуги, дебитиране на средства за други цели;
  • собственикът на номиналния депозит без съгласието на получателя не може да затвори ескроу.

Ипотечен профил

Предмет на залог са правата върху пари в брой. Стандартният договор за залог гласи, че парите, получени от длъжника, се кредитират със специален депозит, който се издава на ипотеката, а отделението има право да регулира състоянието на сметката. Периодът на залог започва с получаването на документите, а финансовата институция одобрява откриването на депозита.

Без указание на съгласието на залогодателя, страните нямат право да правят изменения или изменения. В същото време е разрешено кредитирането на няколко бенефициента, с изключение на отказ от задълженията на банката да контролира разходите. Поръчки на клиента, инструкции за платежни документи се изпълняват от банката изцяло.

Акредитив

При извършване на сетълмент според вида на акредитива банката, с която платецът има договор, е длъжна да прехвърли средства на получателя чрез менителница или пряк електронен паричен превод (според детайлите). Получателят (официален представител на бенефициента) е длъжен да предостави на банката пакет от документи за изпълнение на всички условия за откриване на акредитив. Този вид депозит е удобна алтернатива на сетълмента чрез банкова клетка.

За настойници

Съгласно законите на Руската федерация, за да получават социални плащания на осиновено дете или непълнолетно лице под настойничество, попечителите трябва да открият специализирана сметка. Необходимо е да се откроят правата на лицето, на което принадлежат парите, съгласно договора, сключен с прякото му участие (при спазване на дееспособността):

  • поиска от банката информация, която представлява банкова тайна;
  • взема решение за съгласие за промяна, прекратяване на договора с банката;
  • ограничете разходите, прехвърлете пари на собственика.

Световна практика на използване

За първи път започват да се въвеждат специални депозити през 1992 г. от германски банки. С развитието на банковите системи, широкото използване на електронни пари и безкасови плащания, за опростяване на прехвърлянето на пари от собственика към бенефициента и, което е важно, сигурността на такъв трансфер, започнаха да се въвеждат типове номинални банкови сметки. Те позволяват оптимизиране и намаляване на процедурата за организиране на тръжна гаранция. Преди това плащанията бяха кредитирани по депозитни сметки.

Този принос в световната банкова практика се използва активно от адвокатите и нотариусите в професионалната им дейност. За да се извърши всяка сделка с пари, която включва спазването на определени условия, притежаването с помощта на ескроу сметки, акредитиви или обезпечителни депозити е надежден начин да се избегнат рисковете от загуба на пари, незаконни измами. Escrow постепенно се въвеждат за използване от гражданите за ежедневно уреждане, например, извършване на касови операции между купувача и магазина.

Проблеми при въвеждането на номинални сметки в Русия

Основната трудност при въвеждането на практиката на специализирани депозити е несъответствието между някои от условията на стандартния договор за номинална сметка и Гражданския кодекс на Руската федерация. Понякога клаузите на договора противоречат на клаузите на Конституцията. Това се случва, защото за първи път депозитите от този тип започнаха да се използват в чужбина, а прехвърлянето на тази система към руската система за регулиране на финансовите въпроси не винаги е правилно.

Номинално споразумение за сметка

За да контролират кредитирането, изразходването на кредитираните пари, страните (собственикът, банката, бенефициентът) сключват специално споразумение между тях, което се съставя в интерес на бенефициента и регламентира разходите за вноската, налага определени задължения за изпълнение на параграфите на Гражданския кодекс на Руската федерация, като осигурява попечител (попечител) отделение.

Кой е бенефициентът

Физическото лице, на което е предназначено изплащането на средства, се нарича в Гражданския кодекс бенефициента или бенефициера на специализирания принос. Той притежава, пряко или непряко (в случай на малцинство или неработоспособност чрез посредник - родител, настойник) парични стоки, съхранявани в банкова кутия.

Ред на разходите

Всички средства, получени по номиналната сметка в банката, могат да бъдат изразходвани от родителя или настойника без никакви ограничения по заявка за нуждите на бенефициента, без да уведомяват органите по настойничество и да получават разрешение от тях. Размерът на тегленето на пари в брой не е регламентиран. Въпреки това, в случай на еднократен дебит на средства или прехвърляне към сметка на трета страна, банката има право да изиска писмена декларация, посочваща причината за прехвърлянето или тегленето на средства.

Кой контролира извършените операции по номиналната сметка

Попълването, тегленето и затварянето на парите се контролира от прекия собственик, бенефициента (при достигане на пълнолетие), други законни представители, упълномощени представители, които имат съответни документи, потвърждаващи това право (законни представители). При определени условия от финансовата организация зависи пряко да контролира разходните транзакции в интерес на бенефициера по специалния депозит, в рамките на договора.

Застрахователно обезщетение

Поради факта, че е възможно да се открие специализирана сметка само в организации, притежавани от държавата, всички пари, държани на такъв депозит, са застраховани срещу загуба. Максималният размер на застрахователната сума се определя директно от банката и се регистрира в договора. Промяната на размера не е възможна след сключване на договора.

Кои банки работят с номинални сметки

Само банки, които са изцяло държавни или поне 50% притежавани от държавата и имат федерален лиценз, имат право да работят с номинални депозити. Такива организации са надеждно застраховани срещу фалит, имат защитени системи за прехвърляне и съхранение на електронни пари. Търговските банки, кредитните институции нямат правомощия да обслужват клиенти по минималните сметки. В Русия това са следните организации:

  • Сбербанк;
  • Земеделска банка;
  • Алфа Банк;
  • Baltic Bank.

спестовна каса

В Европа Сбербанк се счита за една от най-надеждните банкови организации, която предоставя услугите на акредитив, заложен депозит и ескроу. Поради големия брой клонове в Русия, регулирането на паричните средства, прехвърлени към номинална банкова сметка, е по-бързо и по-лесно, отколкото в други подобни организации.

Номинална сметка в Сбербанк

За да се използва ескроу, акредитив или други видове специализирани депозити, е необходимо да се предостави необходимия набор от документи на всеки клон на банката. При специални обстоятелства е възможно да се открие депозит, като се предоставят само два документа: вътрешен паспорт на Руската федерация и документ, потвърждаващ правото на разпореждане с получените средства.

Земеделска банка

Финансова организация "Роселхозбанк" предоставя услугата по откриване, правно обслужване на всички видове специализирани депозити за кредитиране на следните плащания:

  • издръжка;
  • ползи;
  • обезщетение за вреди за здравето;
  • пенсионните пенсии.

Номиналната сметка на Guardian в Сбербанк

Началният депозит в Сбербанк за социални трансфери е възможен от януари 2022-2023 година. Организацията предоставя възможност за самостоятелно регулиране на броя на депозитите, лихвения процент, размера на плащанията, прехвърлени по номиналната сметка в банката. Освен задълженията, предвидени в законодателството и сключеното споразумение, банката има право да променя условията на депозита.

Как да отворите сметка

За да получи бенефициентът социални помощи (издръжка, надбавки, специални стипендии), които са му възложени, родителят, настойникът или настойникът трябва да открият номинална сметка в банката, да подадат документи на всеки клон. За да го отворите, родителят трябва да предостави пакет от документи с приложението. Не се изисква писмено или кореспондентно разрешение на органите по настойничество.

Какви документи са необходими

В някои държавни и частни банки за откриване на номинален депозит личната сметка се предоставя само с документ, удостоверяващ самоличността на настойника, удостоверение за раждане на дете (до 14 години) или паспорт (от 14 до 18 години), удостоверение за статут и изявление от собственика. При определени обстоятелства следва да се предостави миграционна карта, разрешение за пребиваване или друг документ, потвърждаващ правото на пребиваване на лице без гражданство на територията на страната.

условия

Изплащането на средства, тегленето на пари в брой от специализиран депозит от настойник или попечител се извършва без ограничения, в съответствие със законодателството на Гражданския кодекс на Руската федерация, но при условие, че бенефициерът участва. Създаването на собствените пари на номинална сметка в банката също е възможно без ограничения, по искане на настойника. За да депозира определена сума, лице, на което се вписва вноска, трябва да отиде в банков клон с вътрешен паспорт на гражданин на Руската федерация, след което парите се прехвърлят на бенефициента.

Процедура за изчисляване на лихви

Всяка сметка, включително и номинална банкова сметка, съгласно закона се индексира при изтичане на срока, определен в договора. Интересът към Сбербанк се начислява, съгласно условията на стандартния договор, веднъж на всеки 30 дни на касовия баланс. Размерът на месечната индексация зависи от вида, размера на натрупаната сума, честотата на прехвърляне или теглене на пари. Така че, ако парите се натрупват, лихвеният процент може да се увеличи. Промяната в натрупаната допълнителна лихва се предлага от банката, но окончателното решение се взема от собственика.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Друг