Много руснаци, които не изчисляват възможностите си, са изправени пред факта, че не могат да изпълнят задълженията си за изплащане на заеми. Несъстоятелността на физическите лица във връзка с финансовата несъстоятелност на кредитополучателя може да помогне на длъжника, чрез съдебно решение, да отпише дългове. Въпреки това, тази процедура е много сложна, се извършва в няколко етапа, има свои предимства и недостатъци.
Какво е банкрут на индивида?
Законодателството на Руската федерация предвижда възможността за признаване на неплатежоспособността на физически лица при изпълнение на финансови задължения към банки, данъчни и търговски организации. Ако по-рано въпросите на длъжниците бяха решени чрез агенции за събиране на вземания, днес поради фалита на физическото лице процедурата е по-цивилизована. Да се признае неуспехът на дадено лице стриктно чрез съдилищата. За това е важно да имаме добри причини за започване на процеса и да наблюдаваме всички стъпки. Индивидуалните предприемачи не могат да се възползват от този закон.
Кой може да подаде заявление за обявяване в несъстоятелност
Законът за неплатежоспособността на физическите лица в Русия влезе в сила едва от октомври 2022-2023 г., така че не всички жители на страната са запознати с правилата за получаване на нов статут. За да започне процедурата, можете:
- самите индивиди;
- техните кредитори;
- данъчни организации.
В същото време, дългът трябва да надвишава 500 хиляди рубли, а забавянето на задължителните плащания - не по-малко от 3 месеца (в този случай, лицето трябва да започне процеса без прекъсване). Заслужава да се отбележи, че те признават фалита само след задълбочена проверка на предоставените данни. Съдът може да предложи уреждане и преструктуриране на дълга, ако лицето има стабилен доход. Ако е невъзможно да се изплати заеми и други дългови задължения, бизнесът завършва със статут на несъстоятелност за физическо лице.
Кой признава дадено лице за банкрут
След изменение на 127-FZ има случаи на измама. Важно е да се помни, че услугите за фалит на лица, предлагани от различни организации в Москва и други градове, могат да се окажат друго робство. Делата се разглеждат от арбитражния съд и решение относно конкретен заявител се взема само при наличие на сериозни основания. Ако ви се предлага да подадете несъстоятелност по друг начин, тогава рискувате да загубите пари, въпреки факта, че няма да можете да отпишете дългове.
Признаци на несъстоятелност на физическо лице
Изискванията за признаване на неплатежоспособността на длъжника трябва да бъдат обосновани. В противен случай съдът ще откаже да признае гражданите за банкрутирали. Ако разгледаме съдебната практика в такива случаи и членовете на закона, можем да посочим следните признаци на несъстоятелност на длъжника:
- Гражданинът не изплаща дълговете си или отказва да изпълни изискванията на кредиторите за задължителни плащания, чийто падеж вече е пристигнал.
- Плащанията в размер на повече от 10% от всички задължения са просрочени с повече от 30 дни.
- Размерът на дълга е по-голям от стойността на имуществото на гражданина, предмет на правата на вземанията.
- Има постановление за приключване на процедурата по събиране на вземания поради липса на собственост на гражданин, която може да бъде продадена за изплащане.
Правна уредба
Всички характеристики на признаване на фалита на гражданите могат да бъдат намерени чрез четене на закона за несъстоятелност на физически лица № 476, който е приет от Държавната Дума в началото на 2014 г. и влезе в сила едва през октомври 2022-2023 г. Много руснаци са загрижени за признаването на неплатежоспособност на гражданите. Заслужава да се отбележи, че не всеки може да получи фалит. Преди да започнете процедурата, си заслужава да получите правен съвет.
Гражданин, който не притежава имущество и достатъчно пари, за да изплати изцяло дълговете си, се признава за неплатежоспособен. След изменение на Федералния закон за личното несъстоятелност руснаците могат да предявят претенции без активни действия от страна на кредиторите. При постоянно нарастване на размера на дълга и невъзможността за мирно договаряне с кредиторите е необходимо да обявите финансовата си неплатежоспособност в рамките на един месец от момента, в който гражданин осъзнае, че не може да изпълни задължения по договори за кредит.
Как да се подаде несъстоятелност
Преди да започнете процеса на признаване на неплатежоспособен гражданин, трябва да се свържете с бюрото за правни услуги за съвет по този въпрос. Наскоро законът беше изменен, така че съдържа много неясноти. Ако решите да започнете процедурата, трябва да съберете необходимите документи и да направите изявление. Можете да помогнете с този адвокат за фалит на физически лица. Можете да подадете заявление лично, чрез официалния уебсайт на съда или чрез представител (арбитражен ръководител).
В какви случаи гражданинът е длъжен да кандидатства самостоятелно
В определени ситуации от гражданите се изисква да подават молби за несъстоятелност до съда самостоятелно. Несъстоятелност на физически лица е задължително инициирани от кредитополучателя в присъствието на дълг, като се вземат предвид всички глоби и санкции на повече от 500 хиляди рубли. Друго условие е невъзможността да се изпълнят задълженията за плащане на дълг към кредиторите. Този въпрос се урежда от първия параграф на чл. № 213.4 от Федералния закон. Необходимо е да се подаде петиция в рамките на тридесет дни.
Списък на документите за представяне пред арбитражния съд
Важен момент при обявяването на неплатежоспособност на гражданите е събирането на всички необходими документи и удостоверения. Всички документи са предоставени в оригинал с фотокопия. Заслужава да се отбележи, че съдът ще провери автентичността, датата на изтичане на всеки документ и ще откаже да приеме заявлението, ако предоставите непълна опаковка. Освен това, липсата на всякакви документи може да доведе до това, че основанията за признаване на несъстоятелността на заявителя няма да бъдат достатъчни и дълговете няма да бъдат отписани. Пълният списък на необходимите документи за стартиране на процедурата е представен в таблицата:
|
приложение |
Попълва се по образец, отразява причините за неплащане на дългове от кредитополучателя и основанията за получаване на статут на несъстоятелност. |
|
Лични документи |
|
|
Доказателство за дълг |
|
|
Документи, потвърждаващи дохода на заявителя през последните 3 години |
|
|
Документи за имота (подробна инвентаризация на луксозни стоки, движимо и недвижимо имущество на длъжника на територията на Руската федерация и в чужбина се съставя въз основа на предоставените документи) |
|
Процедурата по несъстоятелност за физически лица - инструкции стъпка по стъпка
Признаването на несъстоятелността включва следните стъпки:
- Обжалване пред съда. Етапът включва заплащане на държавно мито и заявление.
- Процедура на отваряне. Заявителят доказва провала си, като представя оправдателни документи.
- Стартира процедура за преструктуриране. Начисляването на глоби и наказания спира. С помощта на финансовия мениджър длъжникът трябва да изплати дълговете в рамките на три години в съответствие с плана и неговите възможности.
- Обявяване на лице в несъстоятелност. Салдото по дълга се изплаща в брой от продажбата на имуществото на длъжника.
- Облекчаване на дълга. Ако след продажбата на имуществото на кредитополучателя не е било възможно да се изплати всички дългове, тогава те изгарят.
Разглеждане на жалбата в съда
Заявленията се разглеждат от 15 до 90 дни от датата на подаване на заявлението. След това съдът взема едно от следните решения:
- да признае, че заявлението е оправдано, да вземе производство;
- да признае заявлението неразумно, да остави без разглеждане;
- да признае твърдението неразумно, след което всички действия за признаване на неплатежоспособността на гражданин се прекратяват.
Обявяване на несъстоятелност на физическо лице
В зависимост от това дали гражданинът има някаква собственост или не, процесът може да продължи с години. Несъстоятелността на физически лица се признава след опит за преструктуриране на дълга или за постигане на мирно споразумение с кредиторите. След получаване на новия статут имотът на длъжника (ако има такъв) се продава. Постъпленията отиват за изплащане на дългове. На първо място, те се изчисляват с несъстоятелни кредитори, които са вписани в регистъра и са активни участници в производство по несъстоятелност.
Назначаване на финансовия ръководител на съда
Важен участник в процеса е финансов мениджър. Той се назначава от съда и подпомага жалбоподателя в несъстоятелността на физическото лице. Гражданинът трябва да посочи саморегулираща се организация (SRO), която ще осигури на управителя, но е строго забранено да се пишат специфичните данни на специалист. Управителят проверява платежоспособността на кредитополучателя, разработва схема за действия, контролира изпълнението на имуществото на клиента и изплащането на задължения по изпълнителни документи.
Какво представлява планът за преструктуриране на дълга?
Несъстоятелността на физическите лица включва няколко етапа. Един от тях е преструктуриране на дълга, което трябва да върви строго според плана. Разработен е за определен период, не повече от 3 години и съдържа следното:
- условия на изплащане;
- разпоредби относно процедурата за изплащане на дългове пропорционално между всички кредитори;
- информация за размера на месечните плащания, включително лихвите.
Реализация на собственост
След признаването на финансовата несъстоятелност на гражданин, цялото му имущество, с изключение на определен минимум, се продава. Тази процедура е необходима за изплащане на част от дълга за сметка на постъпленията от продажбата на недвижими имоти, автомобили и луксозни стоки на длъжника. Срокът за продажба на имота не трябва да надвишава 6 месеца от датата на съдебното заседание, след което всички дългове се изгарят. Несъстоятелността на физическите лица не предвижда анулиране на дългове след продажбата на имуществото на длъжника, ако последният е извършил нарушение на процедурните правила или е опитал да скрие ценности.
Какво собственост не подлежи на задължителна продажба
Следното имущество на кредитополучателя не може да бъде отнемано с цел провеждане на търг:
- единственото жилище на длъжника;
- хранителни продукти;
- държавни награди, почетни знаци;
- лични вещи;
- недвижими имоти, ако съдържат непълнолетни;
- имущество, необходимо за длъжника да работи;
- средство за движение на инвалидите.
Последици от признаването на дадено лице като несъстоятелност
Преди да започнете тази процедура, си струва да си припомните последствията от фалита и да претеглите плюсовете и минусите. Новият статус предвижда следните ограничения за длъжника:
- Повтарящият се фалит на физически лица е невъзможен за 5 години.
- Отказ от дълг при подаване на повтаряща се молба за несъстоятелност от кредиторите.
- Забраната на изпълнителните длъжности, предприемачеството.
- Трудности при получаване на заеми.
Отговорност за фиктивен фалит
Следните превантивни мерки застрашават гражданите на Руската федерация за умишлена несъстоятелност:
- Съдебни санкции в размер от 1 до 3 хиляди за щети, по-малки от 1, 5 милиона рубли.
- Наказателна отговорност за щети над 1, 5 млн. Рубли.
Цената на фалита на физическо лице
Важно е да се има предвид, че процедурата по несъстоятелност включва сериозни разходи:
- Държавно мито - 6000 рубли.
- Услуги на бюрото за оценка (1% от стойността на обектите).
- Нотариални услуги.
- Мениджърски такси (10 000 рубли + 1% от постъпленията от продажба на имущество).
- Адвокатски услуги.
- Транспорт, пощенски разходи.
Плюсове и минуси на производството по несъстоятелност
Статутът на банкрут има следните предимства за гражданите:
- прекратяване на закъсненията;
- облекчаване на дълга след продажба на имущество;
- дори и при липса на имуществени дългове се отписват, ако има основания.
Недостатъци на процедурата:
- лишаване от собственост;
- неспособност за заемане на лидерски позиции;
- забрана за пътуване в чужбина до края на продажбата на имущество;
- забрана за бизнес дейности;
- повторно признаване на несъстоятелност е възможно не по-рано от 5 години.