Всяка сделка носи определен риск, тъй като другата страна може да не изпълни задълженията си. За да се гарантира, че компаниите могат да се защитят от сериозни загуби, си струва да се издаде банкова гаранция. Това писмено задължение често се използва при участие в търгове, договаряне, превоз на стоки в чужбина и в други случаи.
Какво е банкова гаранция
Мнозина са загрижени за въпроса какво означава писмено задължение, като гаранция, получена във финансова институция. Определенията на термина са следните: банкова гаранция, която гарантира на кредитора парично плащане, ако длъжникът наруши договора, не плати стоката и т.н. Например, ако изпълнителят не започне работа, клиентът може да подаде писмена молба до банката да изплати обезщетение, за да си възстанови загубите.
Независима гаранция - едностранна сделка, може да бъде предоставена по инициатива на гаранта на всяко търговско предприятие. Гаранция може да бъде издадена от всички юридически лица. Банкова гаранционна разлика е, че те издават своите специфични финансови институции въз основа на лиценз (Сбербанк, Алфа Банк, ВТБ 24 и др.). Тя предвижда принципа на спешност и не може да бъде оттеглена като независима. Цената на такова задължение се изчислява, като се вземат предвид NMTC и други фактори.
Как работи
Много организации не разбират защо е необходима банкова гаранция. Компаниите, които са формализирали такова споразумение, се възприемат от бенефициера по-лоялно и имат предимство пред другите. Финансовите институции са готови да действат като гарант само за надеждни и доказани организации, които са доказали своята платежоспособност. По време на търговете, клиентите ще разглеждат предимно потенциални изпълнители, които имат банкова гаранция.
Гаранцията на банката не е форма на плащане, а инструмент, който гарантира, че договорът между клиента и изпълнителя или доставчика на задълженията на неговия клиент е изпълнен. Схемата на нейната работа е следната:
- Длъжникът се свързва с финансовата институция, която предоставя тази услуга. На банката се представя писмено искане, в което се описват основните моменти на сътрудничество между гаранта и принципала.
- С положително решение на финансовата институция, банката вписва статута на гарант и договорът се сключва между страните.
- Следващата стъпка е издаването на писмен ангажимент, според който банката поема отговорност за дълговете на клиента, ако последният не спази условията на сделката с клиента. Документът съдържа информация за условията на плащане, сроковете, приложените документи.
- Ако възложителят по някаква причина влезе в статут на длъжник (не върне авансовото плащане за работа, не плати за вече доставената стока и т.н.), то кредиторът (бенефициент) отива при гаранта с иск за обезщетение.
- Банката проверява условията на издаденото задължение, ако срокът й не е изтекъл, след което изплаща на бенефициента сумата, посочена в договора с длъжника. След това, гаранционният срок, издаден от банката, изтича автоматично, дори и ако не е изтекъл срокът.
Кой е гарант
По искане на длъжника (главницата) задължението се издава от финансова институция. Банката е гарант за банкова гаранция, която поема предоставянето на кредитна линия, плащането на бенефициента на непокрити разходи или сумата, чийто размер е договорен при сключването на договора. Банката редовно предоставя списък на акредитираните институции, които предоставят тази услуга (ПБК Сбербанк на Русия, ВТБ 24 и др.). Ако по-рано банки и застрахователни организации могат да действат като гарант, днес, според закона, ИС нямат такива правомощия.
Главен и бенефициер - кой е?
Съгласно условията на договора, този вид сигурност включва три страни. В допълнение към поръчителя, в процеса участват и принципалът и бенефициентът. Ако изпълнението на договора от изпълнителя се провали поради негова вина, то получателят (кредитор, данъчен орган, митническа служба, доставчик) има право да получи пари от банката. Главницата в банкова гаранция е кредитополучател по споразумение, което е обезпечено със задължение на финансова институция. Такова лице може да бъде доставчик на услуги, наемател, изпълнител и др.
Видове гаранции
В съвременния пазар на финансови услуги една от най-търсените продукти е банкова гаранция. За да се улесни разбирането на тези правила от потребителите, те се разделят на групи според областите на приложение. Видът на услугата зависи от неговата цена, характеристиките на предоставянето, обосновката за регистрация, размера като процент от NMTC и т.н.
търгът
Най-популярен е продуктът, който се предоставя от банките като гаранция за участието на принципала в търгове, конкурси, търгове, търгове. Банковата гаранция на офертата осигурява изпълнението на задълженията на победителя по договора с клиента. Размерът му се изчислява по формулата: 5% от NMCC (сумата на договора). Валидността на продукта е ограничена до сключването на спечелилия сделка от търга и клиента.
фактуриране
Друг случай, при който може да се изисква този финансов продукт, е покупка. По правило това са доставки на едро и така нататък. Например доставчикът изпраща стоката на клиента без предплащане. Ако клиентът не плати за получената доставка, продавачът ще се свърже с банката и ще получи щети. Гаранцията за плащане е инструмент за покриване на рисковете на доставчика от неплащане от страна на купувача. Услугата се прилага за стокови кредити и разсрочени плащания.
За изпълнение на договора
Компанията, която спечели търга, този документ се представя на клиента. Ако изпълнителят има сигурност, те сключват правителствен договор, договор за доставка и т.н., тъй като ако условията на сделката не са изпълнени, се налага санкция. Банковата гаранция, като начин за осигуряване на изпълнението на задълженията, се изчислява по формулата: 10% от NMCC.
Връщане на авансово плащане
Тази опция се предоставя от изпълнителя на фирмата на клиента, ако договорът предвижда авансово плащане за работата. Сумата на авансовото плащане достига 30% от общата стойност на поръчката. Банковата гаранция за връщане на плащанията компенсира загубите на клиента, когато изпълнителят откаже да изпълни работата си. Освен това услугата предпазва клиента от злоупотреба с аванса от изпълнителя.
митница
Този финансов продукт е предназначен за фирми, които внасят стоки в чужбина. Банковата гаранция за плащане на митнически плащания е предназначена в случай, че принципалът е обект на санкции поради нарушения на правилата за преминаване на границата, транспортиране на стоки и неплащане на задължителни такси. Документът се представя на митническите контролни органи. Срокът на услугата е 1 година.
Как да получите банкова гаранция
Потенциален клиент отива в банката за помощ, когато има нужда от гаранция за бъдещ партньор или клиент. В Русия емитирането на банкови гаранции се регулира от Гражданския кодекс. Министерството на финансите ежегодно съставя списък на банките, които имат право да предоставят този продукт. Важно е да се отбележи, че задълженията на отделните лица, търговските и дори публичните институции са невалидни.
Как да получите гаранция за осигуряване на договор? За да направите това, клиентът трябва:
- събира пълен пакет от необходими документи;
- откриване на сметка в банката;
- предоставят обезпечение;
- изготви документ, ако банката реши да влезе в сътрудничество, след около 14-20 дни (за да се намали времето за процедурата, можете да потърсите помощ от професионалисти).
регистрация
Когато разглеждат различни участници в търга, организаторите отдават приоритет на тези, които могат да осигурят бъдещата сделка. Гаранцията за изпълнение на договора изисква много време за регистрация. Можете да го поръчате сами или чрез електронен брокер (вторият метод е по-бърз). Сбербанк и ВТБ 24 работят без посредници с клиенти в тази област.За да издадете гаранция, трябва да извършите редица действия в този ред:
- Намерете гарант.
- Пишете в банковото извлечение.
- Изпратете необходимите документи.
- Изчакайте финансовата институция да провери платежоспособността на потенциалния клиент.
- Направете споразумение.
- Сключете договор с гаранта.
съгласие
След регистрацията на този финансов продукт, допълнителните отношения на страните се уреждат от документа. Договорът е договор на хартия (сключен на модела). Според него, банката изпълнява задълженията на своя клиент към трета страна. Връзката между бенефициента и принципала е изложена в друг документ (договор за услуги, доставка на стоки и т.н.). Гаранцията за изпълнение на договора доказва, че доставчикът доставя стоката или купувачът заплаща за доставената партида, изпълнителят извършва работата и т.н.
документи
Финансова институция, която е предала своя клиент на трета страна, рискува да загуби пари. Ето защо, принципал внимателно проверени преди сделката. Банките изискват следните документи да издадат гаранция:
- прилагане;
- TIN (копие);
- разрешителни, лицензи, сертификати юр. лица (копия);
- извлечение от регистъра;
- документи за имота / лизинг;
- копия от документи на счетоводител и ръководители на фирми;
- счетоводни отчети за текущата година;
- да се осигури бъдеща сделка;
- ако клиентът е LLC, тогава списъкът на участниците с копия на паспорти.
осигуряване
Някои финансови институции предлагат да купуват от тях банкова гаранция без обезпечение. На практика обаче банките не са склонни да поемат рискове и изискват високоликвидни обезпечения от клиенти. Предоставянето на банкова гаранция е неразделна част от дизайна на този продукт. Освен това сумата от продажбата на залога трябва да покрива разходите на банката, свързани със задължения към трета страна. Заявителят може да предложи следното:
- превозно средство;
- недвижими имоти;
- стоки;
- акции;
- монети, изработени от благородни метали.
Регистър на банковите гаранции
Всички издадени документи се записват в един регистър не по-късно от един ден от датата на регистрацията. Можете да видите данните на интернет страницата на Централната банка, не е трудно да дешифрирате информацията. За да проверите банкова гаранция в регистъра на банковите гаранции, трябва да го намерите на сайта чрез име на банка, срок или други параметри. Важно е да се направи това, за да се избегнат неприятни ситуации с фалшиви документи, които сериозно засягат репутацията на юридическото лице. човек.
Колко
Важен момент в дизайна на този продукт е крайната цена. Цената зависи от много фактори и от тарифния план, който е определен за всяко поле на използване на документа. Комисионната се изчислява, като се вземат предвид сумата, срока на договора и други параметри в размер на 2-10% от НМКЦ. Основна роля играе присъствието на поръчители или обезпечения. Липсата на обезпечение удвоява цената. Някои финансови институции установят минимална комисиона, например, 10 хиляди рубли.
|
Изчисляване на стойността на банкова гаранция (пример) |
|
|
Колко е договорът |
1 милион рубли |
|
Размерът на гаранционното плащане |
300 хиляди рубли |
|
Продължителност на сигурността |
1 година |
|
комисионна |
6% |
|
Разходи за обслужване (размер на гаранционното плащане * комисиона * срок) |
300 000 × 6% × 1 = 18 000 рубли |