Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Купете жилищен имот с лесен заем. Банките предлагат различни кредитни програми при условие, че придобитите квадратни метри ще бъдат предмет на залог. Оценката на ипотечен апартамент е задължителна и трябва да бъде поръчана от независим оценител или от дружеството, преди да отиде в банката. Докладът ще определи размера на заема, защото ако е необходимо, обектът може да се продава на реална стойност и да се изплати получения дълг.

Каква е оценката на недвижими имоти за ипотека?

Оценката на апартамент при покупка на ипотека е необходима и за двете страни по договора за кредит. Той не е само ръководство за издаване на привлечени средства, но също така и определена застраховка в случай на форсмажорни обстоятелства. Факт е, че предлаганата от продавача цена може да бъде завишена и да не съответства на условията на пазара на недвижими имоти. Ако прогнозните разходи са по-ниски от предложените, но не е възможно да се договори отстъпка със собственика, кредитополучателят може да го изплати от собствените си средства или да намери нов обект за покупка.

Рисковете на банките при ипотечното кредитиране

Оценителят се интересува предимно от заемодателя. Извършва се независим анализ за предотвратяване на измами от страна на кредитополучателя, тъй като той може, с цел наемник, да иска повече пари и да ги харчи за други цели. След като издаде голяма сума на кредитополучателя за закупуване на апартамент, банката рискува, защото винаги има риск от неизпълнение на заема. За да се сведе до минимум опасността, първо, размерът на заема никога не е пълният размер на покупната цена, а варира от 60-70%. Второ, придобитото имущество задължително действа като обезпечение.

Защита на интересите на кредитополучателя

Тъй като финансовите и кредитните институции се опитват да занижат сумата на привлечените средства, купувачът се нуждае и от оценка на апартамент за ипотека. По този начин той може да оспори исканата сума пари. Колкото повече получава кредит от банка, толкова по-малко ще трябва да инвестира собствените му средства. След независимо проучване, кредитополучателят може да види реалната стойност на придобития жилищен фонд, а не този, който подхожда на продавача.

Кой прави оценката

Оценка на жилища в ипотеката се извършва на етапа на подготовка на документите. Всички нюанси са изложени в закона и федералния стандарт за оценка, според който само лица, които имат лиценз за това, могат да се занимават с дейности. Кредитополучателят има право самостоятелно да избере организация или частно лице и да използва оценители, които са акредитирани в банката, в която ще бъде кредитиран.

Колко е оценката на апартамента за ипотеката

Точната цена на услугата може да бъде намерена само след консултация със специалист. В зависимост от региона, тя може да варира значително. Така че, в Москва, цената варира средно от 5000 до 10 000 рубли и зависи от жилищата. Ясно е, че при анализа на луксозните жилища цената ще бъде по-висока, отколкото когато експертите подготвят доклад за Хрушчов извън Московския околовръстен път. Много често компаниите са доволни от действието и дори днес можете да намерите оферти, които започват от 2500 рубли.

На чия сметка е прегледът

Изпитът е труден и труден. Цената за оценяване на апартамент за ипотека зависи не само от самото недвижимо имущество, но и от необходимия пакет от документи и от спешността на работата. Всички тези разходи попадат на плещите на потенциален купувач. Банката не участва в това, тъй като докладът е един от документите, които кредитополучателят трябва да прикачи към списъка с документи, необходими за обработка на ипотечни кредити.

Къде да поръчате оценка на апартамент

Можете да поръчате документ само от тези представители, които имат лиценз за извършване на дейности по оценка - това е законът. Да избереш самостоятелно или да прибегнеш до препоръчаната банка вече е въпрос на получателя на кредита. Ако кредитна институция настоява за избор на оценител само от акредитиран списък, е необходимо да се поиска официално обяснение на това изискване на банката, тъй като такова поведение не е валидно.

Независими фирми

Към днешна дата намирането на компания, която би направила обективна оценка на апартамент за ипотека, не е трудно. Избирайки потенциала, трябва да направите сравнително описание не само на предлаганите услуги и скоростта на работа, но и на разходите. Ето само някои от тях:

  • LLC "Независима оценка";
  • LLC Независим експертно бюро за оценка;
  • Независима компания за оценка "GLOBAL".

Акредитирани специалисти по кредитни институции

Оценката за ипотека може да се извърши не само от независими фирми, но и от акредитирани от самата банка компании. Всяка банкова институция на своя интернет портал предоставя информация за контакт с всеки един от тях. Важно е да се разбере, че кредиторите не си сътрудничат с един или двама професионални оценители. Винаги е възможно да се избере - само в Сбербанк има около двеста и половина сертифицирани оценители.

Частни лица

Не е забранено от закона да се свързва с лица, които имат право да извършват оценка. Те трябва да бъдат регистрирани като индивидуален предприемач и да имат застраховка гражданска отговорност в размер най-малко 300 хиляди рубли. Това ще помогне да се компенсират разходите, ако бъде открита грешка поради некомпетентността на PI. При издаването на ипотечен кредит няма да е излишно да се координира с банката кандидатурата на независим експерт.

Как да изберем оценител

Можете да оцените апартамент за ипотека във всяка компания, но това не означава, че всеки от тях ще върши работата качествено и на високо ниво. Обръщайки се към конкретен оценител, важно е, че подготвеният пакет от документи не съдържа грешки, поради което ще трябва да кандидатствате за услуга на нов експерт. Повторно заплащане на оценката, първото нещо, на което трябва да се съсредоточите, е обратната връзка от реални хора, по-добри приятели, които са имали пряк контакт с представител на организацията.

Фирми, които работят не първата година на пазара, в състоянието на които само високо квалифицирани специалисти - това е, което трябва да се обърне внимание. Не преследвайте евтини оферти, защото работата на оценителя не може да струва нито стотинка. Изборът на фирма, е по-добре да се даде предимство на този, чието офис място е в непосредствена близост до имота - това ще помогне за намаляване на разходите.

Плюсове и минуси на сътрудничеството с оценители, препоръчани от банката

Ако банката настоява на собственото си лице да извършва операции по оценка при закупуване на апартамент, кредитополучателят може да откаже или да приеме офертата. Основното предимство на сътрудничеството с акредитирана компания е бързото вземане на решения, тъй като техните доклади се приемат с почти 100% одобрение. Такъв подход може да не е много полезен за кредитополучателя, защото съществува риск от подценяване на реалната стойност на придобитото имущество. За сравнение, можете да поръчате допълнителен независим преглед.

Как е оценката на апартамента при ипотеката

Първо трябва да вземете решение за избора на организацията или лицето, което ще проведе процедурата за оценка. За да направите това, трябва да преговаряте с представителя всички условия на работа и разходите за услугата. Ако избраният кандидат не е включен в списъка на акредитираните от банката, е необходимо да се координира, за да се избегнат проблеми в бъдеще. След това можете да изготвите заявка и да сключите договор за работа.

Заявление за договор за оценка

Преди експертът да оцени апартамента за ипотека, трябва да попълните заявление. По правило това може да се направи на уебсайта на самата компания, като е необходимо да се посочи минимум данни. Те включват името на клиента, местоположението на обекта, който ще бъде оценен, и известна информация за него. След разглеждане на заявлението, специалистът ще се свърже с клиента, за да определи времето за подписване на договора.

Подписване на договор

Сключва се договор за формата на дружеството в два екземпляра за всяка от страните. Ако е необходимо, винаги можете да направите промени в документа, ако клиентът иска да добави някои елементи. Задължително е да се посочи информация за клиента, информация за оценителя, неговата квалификация и наличието на гражданска отговорност. Освен това се предоставя информация за ипотекирания имот и целта, за която се оценява. Посочва правата и задълженията на всяка от страните. Дата, подпис и поставени всички печати.

Какви документи са необходими за оценка на недвижими имоти

За сключване на договор и оценка на апартамент за ипотека, трябва да вземете с вас голямо количество хартия. Първото нещо, от което се нуждаете, е паспорт. Ако доверен представител действа от името на гражданин, ще бъде необходимо пълномощно за правото да се извършват дейности. Освен това трябва да прикачите следните документи:

  • удостоверение за собственост върху недвижим имот.
  • документи за собственост (акт за подарък, продажба, приватизация и др.);
  • технически план;
  • кадастрален или технически паспорт;
  • обяснение на етаж.

Методи за определяне на стойността на апартамента

Интегрираният подход към работата на организациите за оценка включва няколко задължителни процедури, което означава, че тази работа не е лесна. Това включва събирането на документи, процеса на проверка на обекта и неговия анализ с изготвянето на подробна отчетност. В зависимост от преследваната цел се прилагат различни методи. Печеливши помага да се определи какви ползи могат да бъдат получени при наемане на имот или препродажба. Когато се използва, много допускания са позволени, така че не винаги точно отразява реалното състояние на нещата.

Методът на разходите основно използва реалното състояние на очакваното жилище. Разходите, необходими за изграждането на подобен обект, са взети предвид. Това изисква оценка, без която не е възможна точна информация за апартамента. В сравнителния метод се прави паралел между продадени или продадени равни обекти. Има синтез на информация, оценката се прави с помощта на всякакви фактори. Методът дава най-точно представяне на реалната стойност на дома.

Пазарната цена на имота

Казано с прости думи, реалната пазарна стойност на жилищата е сумата, за която купувачът е готов да купи апартамент, а продавачът се съгласява да го реализира. Анализ на пазарната цена на апартамента е възможен само чрез проучване на съществуващи оферти на пазара. Вземат се под внимание апартаменти с подобни потребителски качества. Колкото повече опции са представени за сравнителни характеристики, толкова по-точна ще бъде крайната цифра.

Стойност на течността

В допълнение към пазарната стойност на апартамента, заемодателят взема предвид ликвидацията. Това е цената, за която можете да реализирате имота в най-кратки срокове с минимални усилия. За да се получи ипотечен кредит, изключително важно е да се определи точно пазарната цена на подобни апартаменти, тъй като цената на течността се различава от нея в по-малка посока и е около 70–80%. Банката ще отпусне заем на кредитополучателя въз основа на ликвидационната цена.

Какво да направите, ако има значителна разлика в цената на един апартамент

Очакваните разходи са значително по-ниски от предлаганите на пазара. Разликата може да бъде покрита със собствени пари или можете да поискате потребителски кредит, но тя ще бъде издадена с по-висок процент. Можете да предоставите допълнителен депозит на банката. Това ще помогне за увеличаване на очакваната сума на ипотечната сделка. Разрешено е да се свърже с независим експерт за допълнителна оценка, тъй като всички нюанси, които засягат цената на жилищата, например нова сграда от предприемач, наличието на ремонти в една стая, близката метростанция, не могат да бъдат взети под внимание.

Доклад за оценката на имота

В резултат на оценката се изготвя основният документ, който ще ръководи банката при определяне на размера на кредита. Това е доклад, който е правно обвързващ и отговаря на задължителните изисквания на клиента. В основата си, докладването е доказателство, така да се каже, обосновка защо собствеността има такава цена. Разрешава се изготвянето на документ за специалисти, които са одобрени от саморегулираща се организация и осигуряват своята отговорност.

Изисквания за регистрация

Тъй като докладът е правно обвързващ, той трябва да бъде изготвен правилно. Много банки могат да представят свои собствени допълнителни изисквания към документацията, така че трябва да знаете за това предварително, защото документът може да не бъде приет за разглеждане. Всички оценители, акредитирани от дадена банка, са запознати с изложените условия, така че няма оплаквания за изготвените от тях изявления.

В допълнение, всеки изготвен доклад трябва да отговаря на изискванията на Асоциацията на руските банки (АРБ) и Асоциацията на жилищните ипотечни кредити (АИКС):

  • имат отпечатан вид;
  • данните могат да бъдат представени в таблична или описателна форма;
  • съдържа всички данни, необходими за изчисляване на кредита;
  • Броят на страниците не трябва да надвишава 30.

Каква информация трябва да бъде включена в доклада?

Тъй като оценката на апартамент за ипотека от банка се прави въз основа на доклад, съставен от експерт, документът трябва да съдържа изчерпателни данни. Не забравяйте да предоставите информация за клиента и изпълнителя. Включва данни за обекта, който ще се анализира, задачи и методи за обосноваване на разходите. Анализ на местоположението, перспективите за развитие. Дадени са снимките на къщата, на входа, на самия апартамент или на неговия дял. Описва параметрите на апартамента (етаж, площ, височина на тавана и др.)

Всички характеристики на обекта се обслужват в сравнение с подобни жилища, като се вземат предвид направените реконструкции. Изчисляването на цената на квадратен метър в сравнените апартаменти се осигурява с фактори за намаляване и повишаване. Определя се пазарната и ликвидационната стойност на апартамента. В допълнение към цялата тази информация, докладът се допълва с молби, актове, копия от документи и други снимки на обекта.

Време е да се подготви и представи доклад

В зависимост от сложността и квалификацията на експерта, изготвянето на доклада може да бъде различно. Може да отнеме два дни за работа, но може да бъде и повече, но като правило средният срок на подготовка не надвишава пет работни дни. След като докладът е готов, клиентът се уведомява, че документът може да бъде събран. Ако докладът е изготвен в неакредитирана компания, е необходимо да се проследи наличието на копия от документи, потвърждаващи законността на работата на дружеството.

Срок на валидност на оценката на апартамент

Поради факта, че недвижимите имоти могат да се променят в цената и състоянието му се влоши, валидността на доклада за законодателството е 6 месеца. Това е направено така, че клиентът да може да кандидатства пред други кредитни институции, ако му бъде отказан заем. След половин година, ако не се получи заем, апартаментът се преоценява за ипотека.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси