Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Вземи квадратни метра в имота - тази възможност дава ипотечно кредитиране, но за много руснаци по време на финансовата криза плащанията по дълга станаха много тежки. Какво да направите, за да не загубите репутацията си и да не загубите дългоочакваното жилище? Оптималното решение е да се използва услугата за преструктуриране на дълга.

Какво е преструктуриране на ипотеките?

Основна характеристика на ипотечния кредит е предоставянето на закупено жилище като обезпечение на банката. Това дава добра възможност за финансова институция в случай на неплащане от страна на длъжника на средства по заем за поставяне на ипотекирания имот за продажба, като се гарантира връщане на парите. Тази мярка е крайна, така че банките винаги се свързват със сметки на клиенти, ако им е трудно да извършват плащания по предварително установени графици.

Преструктурирането на ипотечния кредит е възможност за един кредитополучател да получи нови, по-оптимални условия за погасяване на дълг. Услугата не освобождава кредитополучателя от задълженията за извършване на плащания по кредита, но предвижда такива условия, при които платецът може да погаси дълга без никакви проблеми. Възможностите за изплащане се разработват съвместно с банката и могат да имат различни критерии.

Условия за преструктуриране на ипотеките

Процесът отнема малко време, но е сложна процедура. Всяка банка определя свои условия за програма за преструктуриране на ипотеки за своите клиенти. Първоначално, от лицето се изисква да събере документи, които са в състояние да докажат, че той наистина се нуждае от преструктуриране на дълга. Въз основа на устно изявление нито една финансова институция няма да поеме тази задача.

Документираното трудно финансово положение е отличен аргумент за банката, но всичко това трябва да бъде направено навреме, тъй като забавянето дори на едно плащане ще се отрази неблагоприятно на кредитната история на клиента, а възможността за получаване на нови условия може да се провали. Ако всички изисквания са изпълнени, банката ще поеме страната на кандидата и ще подготви вариант за преструктуриране, който ще удовлетвори и двете страни.

Кой има право на преструктуриране на ипотеки

По закон не всички граждани, които са получили ипотека, могат да разчитат на преструктурирането на дълга си. Имате право да направите изявление:

  • участници и ветерани от войната;
  • семейства, които отглеждат дете с увреждания;
  • родител или семейство с непълнолетни деца.

Ако гражданин попадне в тези категории, това не означава, че той може да кандидатства за преизчисляване. Преструктурирането на ипотечния дълг е възможно, ако кредитополучателят не е просрочил плащанията си и е получил ипотека най-малко една година преди да кандидатства за преструктуриране. В допълнение, той трябва да приложи документ, който показва, че нивото на доходите е намаляло с повече от 30% или плащането по дълг е нараснало с повече от същите 30% (това е характерно за кредитите в чуждестранна валута).

Документи за преструктуриране на ипотеки

Съществува конкретен списък от документи за преструктуриране на ипотечен кредит или получаване на субсидия. За да разрешите проблема, трябва да предоставите:

  • паспорт;
  • трудов стаж;
  • формуляр за кандидатстване;
  • удостоверение за доходи;
  • договор за кредит;
  • копие от ипотеката.

Форми за преструктуриране на ипотеки

Банкови институции се интересуват от кредитополучателя да върне парите, така че те правят отстъпки на заявителя. Те предлагат различни форми, за да помогнат при преструктурирането на ипотечния дълг да се справят с проблема с кредитния дълг. Понастоящем има няколко възможности за преиздаване на ипотечен кредит, които са описани по-подробно по-долу.

Рефинансиране на ипотеки

За да изплати съществуващия дълг, можете да използвате ипотечното рефинансиране на други банки. Това е един от удобните начини за намаляване на дълговото натоварване. Този вариант е полезен, ако новият кредитор предлага лихвен процент по-нисък от съществуващия или увеличава срока на кредита. Така че можете да се уверите, че месечното плащане на ипотека ще бъде по-ниско от това, което е на разположение в момента и ще позволи на индивида да изпълни задълженията си по заема с малко усилия.

Предсрочно погасяване на ипотека

Повечето сключени ипотечни договори предвиждат пълно или частично предсрочно погасяване на ипотеката. Процедурата може да бъде формализирана след определен период от време за ползване на заема. Положителната страна е, че лихвите не се начисляват върху погасената сума, така че няма надплащане. След като изплати цялата сума наведнъж или на части, кредитополучателят получава апартамент в пълната си собственост. Минус - трябва да намерите голяма сума пари за операцията.

Удължаване на ипотеката

Тъй като жилищният кредит се издава за дълъг период от време, продължаването на ипотечния кредит е друга възможност за намаляване на размера на месечното плащане. Трябва да се разбере, че поради увеличаването на броя на плащанията, размерът на начислената лихва също ще се увеличи, тъй като лихвеният процент по договора в този случай не се променя. Намалението на месечното плащане става, тъй като общият размер на дълга се разпределя в по-голям брой месеци. Такъв подход може да бъде по-изгоден за банката от съществуващия, затова винаги отива да посрещне клиента.

Почивки за ипотечен кредит

Постигането на споразумение с банката, можете да получите заем почивка на ипотечен кредит. Така нареченият гратисен период, който продължава няколко месеца, позволява на кредитополучателя да плаща само лихвите, натрупани от банката. Основният дълг остава непроменен и в края на кредитната ваканция се преизчислява пропорционално на оставащия брой плащания.

Този подход, от една страна, дава добра възможност за възстановяване на платежоспособността на клиента, но от друга страна увеличава месечната финансова тежест върху платеца. Ако за клиента това не е фундаментално, то това е добър изход от ситуацията. Ако увеличението на размера на плащанията ще се отрази на неговата платежоспособност, тогава е по-добре да се свържете със заемодателя с искане за увеличаване на срока на плащане по ипотеката.

Промяна на валутата на заема

Част от издадените ипотечни кредити е предоставена в чуждестранна валута. Поради нестабилността на рублата и нестабилната позиция на валутния пазар, за някои кредитополучатели ипотечният кредит в чуждестранна валута стана унищожителен. Месечните плащания се увеличават пропорционално на променения курс, така че някои банки предлагат, като опция, да прехвърлят ипотеката в рубли за стабилност.

Подходът позволява на клиентите да изчисляват месечните си плащания, а банката да се презастрахова срещу възможността за просрочване и просрочване. Минусът на този вариант е, че заемът ще бъде изчислен в рубли по курса, който съществува днес, а не в момента на вземането му. Клиентът увеличава основния дълг и променя лихвения процент на този, който съществува за ипотечни кредити.

Държавна програма за преструктуриране на жилищни ипотечни кредити

Благодарение на указ, подписан през 2022-2023 г. от министър-председателя Дмитрий Медведев, преструктурирането на ипотеки беше възможно с помощта на държавата. Според програмата, държавата може да бъде подкрепена от хора, чиито доходи са намалели с повече от 30% в сравнение с времето, когато е бил издаден заемът или ако кредитополучателят е загубил работата си. Собствениците на ипотечни кредити в чуждестранна валута могат да кандидатстват за държавна помощ, ако курсът на валутата, в която е издаден заемът, се е увеличил с повече от 30%.

Държавна помощ се предоставя, ако жилищата принадлежат към икономична класа. Ако семейството не е голямо, тогава има ограничения за броя на квадратните метри:

  • Двустаен апартамент - 45 м2;
  • Апартамент с 2 спални - 65 м2;
  • 3-стаен апартамент - 85 кв.м.

AHML - помощ за ипотечни кредитополучатели

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране е създадена специално за осъществяване на помощ от държавата по същия указ на Д. Медведев. Програмата за подпомагане на AHML е безплатна, така че лицето няма да трябва да плаща никакви комисиони и такси за услугата. Програмата има редица условия. Първо, банката, в която е издадена ипотеката, трябва да бъде партньор на организацията. Второ, кредитополучателят трябва да избере една от предложените възможности за помощ:

  • намаляване на лихвения процент до 12%;
  • субсидии, по време на които можете да получите обезщетение под формата на субсидия в размер на 10% от салдото на заема (максимум 600 хиляди за изплащане на ипотеката);
  • промяна на валутата на плащане към руската рубла;
  • да вземат отсрочване на плащането за срок до една година и половина.

Преструктуриране на ипотеки в Сбербанк

Финансовата институция предлага решение на проблема на своите клиенти - необходимо е да подаде заявление до Сбербанк с изявление и да предостави определен списък от документи, потвърждаващи лошото финансово състояние на заявителя. Срокът за разглеждане на документи отнема около 10 дни. В допълнение, банката предлага изплащане на ипотека за сметка на държавата за клиенти на други банки, но в този случай, в началния етап, трябва да се свържете с AHML, който ще извърши необходимата работа и ще помогне за преструктуриране на ипотечния дълг.

Преструктуриране на ипотеки с помощта на ВТБ-24

Разглеждането на заявлението в банката отнема 5 дни, което е по-малко, отколкото в Сбербанк. Отделът по заеми ще изисква стандартен набор от документи, но ще разглежда всяко заявление поотделно. Банката с готовност предлага на клиентите си възможност да използват собствена кредитна програма, ако преструктурирането на ВТБ-24 се провали по някаква причина. Така тя помага да се намали финансовата тежест както на клиентите, така и на длъжниците на други банки. Кредитополучателите също са поканени да променят валутата на ипотеката, която е печеливша оферта.

Видео: Програма за подпомагане на държавните заемополучатели

Отзиви

Татяна, на 35 години

Преди няколко години възможност за закупуване на имот в ипотеката. След обсъждане със семейството те взеха кредит в долари. Първоначално нямаше проблеми с изплащането на кредита, но когато скоковете започнаха на фондовата борса, те осъзнаха, че вече не могат да го правят и са кандидатствали за преструктуриране. Сега много щастлив, защото плащаме фиксирана сума.

Вадим, на 42 години

Преструктурирането на ипотеките е спасение за нашето семейство, но се оказва, че съпругът е останал без работа и цялата тежест на отговорността пада върху раменете ми. Обжалва пред банката с искане да удължи срока за плащане, за да намали размера на месечните плащания. Подбрали най-добрия вариант и сега няма проблеми с изплащането.

Лариса, на 38 години

Нашето голямо семейство имаше късмет и ние станахме собственици на нашите квадратни метри с помощта на ипотека. Децата растат и разходите за тях се увеличават, затова става по-трудно да се плати по ипотека. Обжалва се за държавна подкрепа и получи безвъзмездна помощ за баланса по кредита.

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси