Коя банка е по-добре да вземе ипотека на печеливш процент

Проблемът с осигуряването на жилища за всички желаещи все още е остър в държавата. Постоянно изграждане на нови жилища в различни ценови категории и класове. Въпреки това, доходите на по-голямата част от руснаците не позволяват придобиването на квадратни метри за кратко време, така че те трябва да се обърнат към кредитни институции за помощ. В коя банка е по-добре да вземе ипотека в Москва, всеки решава за себе си, след като внимателно проучи информацията за лихвените проценти и времето на кредитите за жилища.

Как да изберем банка за ипотечно кредитиране

Като начало трябва да се каже, че не съществуват еднакви условия за жилищни кредити, така че точната информация трябва да се посочва отделно от всяка банкова организация. Ипотека е вид кредитиране, чиято същност е прехвърлянето на придобит жилищен имот като залог. "Правната чистота" на имота със сигурност ще бъде проверена, тъй като жилищните кредити се издават за закупуване на площади не само в нови сгради, но и на вторичния пазар.

Преди да решите коя банка е най-добре да вземете ипотека, трябва да разберете дали тя не сътрудничи на нито една строителна организация, защото тогава на купувача се предоставят допълнителни отстъпки и бонуси. Акциите могат да се отнасят до намаляване на основния лихвен процент или увеличение на срока за плащане, а може би дори и до минимално първоначално плащане. Не е зле, ако съзаемникът може да бъде включен в общия доход.

Ипотечни ставки

Лихвите по жилищните кредити зависят от срока на кредита, размера на авансовото плащане и стойността на имота. В допълнение, внимание се обръща на валутата на заема, въпреки че наскоро те се опитват да емитират само рублеви кредити поради високия риск от невъзстановяване на пари поради ръста на валутния курс. Всички ипотечни лихви могат да бъдат разделени на три типа.

Кредитите с фиксиран лихвен процент са най-често срещаните и с основателна причина. Първо, кредитополучателят винаги знае каква сума трябва да изплати, а от друга страна, интересът не зависи от икономическата ситуация в страната. Заемите с плаваща стойност се задават по отношение на конкретен параметър, например ключова (базисна) норма. Те не се разпространиха в руското ипотечно кредитиране, тъй като има несигурност относно цената на кредита в дългосрочен план.

Широко разпространена е ипотеката със смесен процент. Нейната същност е в това, че една банкова организация начислява процент за ползване на жилищен кредит, част от който е постоянен, а вторият зависи от определени показатели. Например, може да е курсът на националната валута, инфлацията или среднопретеглената лихва по банковите кредити.

Кредитиране на застрахователни съоръжения и допълнителни такси

Допълнителна сигурност под формата на застраховка на закупен имот и / или на живота на кредитополучателя е от голямо значение за банката при издаването на ипотечни продукти. Благодарение на това той може да бъде уверен в възстановяването на разходите, направени в случай на форсмажорни обстоятелства. За застрахования кредитополучател има бонус под формата на намален лихвен процент.

Размерът на първоначалното плащане

Изискванията за собствения капитал на кредитополучателя са различни за всяка банка. Като правило, минималният праг е зададен и максималната стойност не е посочена. На пазара има оферти с нулево изискване за първоначално плащане, но това се намира само при специални програми за кредитиране. Според експерти в настоящата ситуация, плащането се счита за по-добро от 30%, а по-добро от 50% при срок на заем до 10 години. За окончателното надплащане този подход се счита за най-ефективен.

срок на

Периодът на жилищния кредит е това, което отличава ипотеката от друг вид потребителско кредитиране, като например от Локо Банк, където можете да вземете заем за всякакви цели, включително закупуване на жилище за 5-7 години. По-голямата част от ипотечните оферти са ограничени до средно 20-25 години, но това ниво зависи и от възрастта на кредитополучателя, който трябва да плати последната вноска до достигане на определен брой години. Важно е да се знае колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голям е размерът на надплащането, но самите месечни плащания са по-малки.

Лихвена таблица

За използването на кредит ще трябва да плащат пари. При сключване на договор банковите служители трябва да предоставят на кредитополучателя график за погасяване. Има два начина за плащане на лихви. Първият от тях - анюитетни плащания. Те се изчисляват по специална формула. Поради това месечното плащане има фиксирана стойност. Друг вид плащане на възнаграждение - изчисляването на лихвите по салдото на дълга. Недостатъкът на такава система е голям размер на първоначалните вноски, което е нерентабилно с дългосрочен заем и големи суми на заеми.

Къде е по-добре да вземете ипотека

Ипотечното кредитиране дава възможност на гражданите да купуват жилища на вторичния и първичния пазар. На етапа на вземане на решение коя банка е по-добре да вземе ипотека, има смисъл да се анализират офертите на строителни фирми и брокери, защото понякога можете да си купите добър малък апартамент в оборудвана площ на цената на цената на жилищата в нова сграда в покрайнините на града. Не забравяйте, че кредитополучателят трябва да има източник на постоянен доход, в противен случай екстрадицията може да бъде отказана.

За закупуване на жилища на първичния пазар

Закупуването на апартаменти в нови сгради на различни етапи на готовност се предлага на клиенти от редица организации. Когато избирате, трябва да разберете, че цената на един апартамент на етапа на "ямата" е по-евтина от цената на един площад в къща, готова за обитаване. За да решите по-лесно коя банка да вземе ипотека, можете да обърнете внимание на следните предложения:

• "Нова сграда с държавна подкрепа" от Бинбанк. Можете да вземете 300000-20000000 рубли за жителите на Москва и региона. Цените са на разположение и започват от 9.50%. При използване на капитал за майчинство минималната първоначална вноска ще бъде 10%, а във всички останали случаи - 20%. Срокът на ипотеката е 3–30 години. Разглеждане на документи се извършва в рамките на 1-3 работни дни.
• "Закупуване на жилище на първичния пазар" от VTB24. Можете да закупите недвижими имоти в процес на изграждане в размер на 10, 7%, като сумата на кредита варира от 600 000 до 600 000 000 рубли. Максималният срок за предоставяне на пари е 30 години, а авансовото плащане е само 10% от цената на първичното жилище. Предпоставка е пълна застраховка.
• Уралсиб "Ипотечно кредитиране за закупуване на жилища в строеж." Предлага се за до 25 години да поеме сигурността на недвижимите имоти от 300 000 до 50 000 000 рубли. Процентът е от 10.4% със собствено участие от 10%.

За вторично жилище

Ако нямате време да изчакате къщата да бъде построена и искате да имате недвижим имот в определен район, на вторичния пазар ще дойде помощ за ипотека, с която можете да закупите не само апартаменти, но и завършени къщи. Ето някои текущи оферти на кредитния пазар:

• Сбербанк "Покупка на готови жилища." Кредит за 80% от прогнозната стойност на закупеното жилище. Кредит може да се отпуска в размер на 9, 5% за период до 30 години. Предпоставка е допълнителната застраховка на закупения имот. Сбербанк предлага кредити за всички категории от населението.
• "Кредит за закупуване на апартамент на вторичния пазар" от Руската земеделска банка. Минималното първоначално плащане зависи от вида на имота и е 15-30%. Максималният размер е 3, 000, 000 рубли със ставка от 9.50% до 30 години.
• Райфайзенбанк Апартамент на вторичния пазар. Предлага се да се вземе ипотека за хора с добра кредитна история до 26000000 в размер на 10, 99%. Минималното първоначално плащане е 15%, а максималният срок на заема е 25 години.

Коя банка е по-добре да вземе ипотека

Изборът, в който е по-добре да се вземе ипотека, е важно да се обърне внимание на предложенията на банковите структури за определени категории кредитополучатели. Възползвайки се от специални оферти, като например, Novostroyka, ипотека с държавна подкрепа от Газпромбанк, можете да спестите много. Важно е да се разбере, че всеки процент, с който можете да намалите процента, може в крайна сметка да се превърне в голяма сума.

За младо семейство

Държавата напълно подкрепя младите семейства в желанието им да придобият собствени квадратни метри, да предоставят субсидии и да предлагат благоприятни условия в сътрудничество с банките. По-долу можете да видите офертите за тази категория граждани:

спестовна каса	9, 5%
Алфа банка	9, 75%
Absolut Bank	10, 25%
Земеделска банка	10, 25%
ударение	12, 5%

С държавна подкрепа

Жилища, построени с помощта на правителствени програми, като правило, имат потребителски качества, така че цената му е достъпна за много хора. Тя се изгражда с помощта на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК), която е посредник между нуждаещите се и банките, което прави кредитирането по-достъпно. Можете да разгледате рейтинга по-долу:

спестовна каса	от 9.5%
Земеделска банка	от 9.5%
Експертна банка	от 9, 75%
откритие	от 10%
Банка на Москва	от 10%

За социални категории граждани

За някои категории граждани банковите институции предлагат сравнително евтина ипотека - при намалени лихвени проценти. Това се отнася за служителите в публичния сектор - лекарите, учителите, младите и семействата с ниски доходи, възрастните хора. Младите професионалисти, учените също могат да вземат такъв заем. За тях има специални оферти:

спестовна каса	от 9.5%
Земеделска банка	от 9.5%
VTB 24	от 10%
Газпромбанк	от 10%
Absolut Bank	от 10, 25%

военен

Има отделна категория банки, които предоставят кредити за закупуване на недвижими имоти за военнослужещи. Кредитирането се извършва благодарение на специална спестовна сметка, където държавата ежемесечно удържа определена сума. Финансовите институции са склонни да отпускат заеми на тази категория граждани, тъй като държавата е гарант за завръщането тук. Ето някои банкови организации и интерес, по който можете да вземете военна ипотека:

Откриване на банка	10, 00%
Газпромбанк	10, 60%
Svyazbank	10, 90%
VTB 24	10, 90%
спестовна каса	10, 90%

За клиенти, работещи със заплати

Получавайки заплати и плащания, еквивалентни на нея в определена банкова институция, клиентът има право да разчита на преференциални оферти, които включват ипотечно кредитиране. Таблицата по-долу показва някои оферти на банките за техните редовни клиенти:

Земеделска банка	от 7%
Газпромбанк	от 8, 7%
Московската индустриална банка	от 9%
Азиатско-тихоокеанска банка	от 9.25%
MDM Bank	от 9.5%

Кои банки предлагат най-нисък интерес

Ако сравните с чужди страни, където можете да получите кредити за жилища по-ниски от 3%, след това в Москва, и в цяла Русия според статистиката 2022-2023. интересът не е толкова печеливш, въпреки че сред целия списък можете да намерите много интересни оферти с относително ниска ставка. Въпреки това, в допълнение към тази стойност, трябва да се вземе предвид дали има допълнителни такси и плащания в банката. По-долу е даден рейтингът на банките при най-ниската номинална ставка:

NS Bank	от 3%
ТСВ	от 7%
SMP Bank	от 7, 5%
Сбербанк на Русия	от 8%
Газпромбанк	от 8.7%

С минимално първоначално плащане

Избирайки коя банка е по-лесно да вземете ипотека, е важно да се обърне внимание на първоначалния депозит. Размерът на собствените ви пари може директно да повлияе на лихвения процент, но, от друга страна, винаги можете да намерите банка, с която можете да станете собственик на жилище, с минимална сума в ръцете си. Ето списък на банковите организации, които издават ипотеки при наличие на малки собствени средства:

SMP Bank	0%
ТСВ	0%
NS Bank	0%
Metallinvestbank	0%
прераждане	0%

Най-печеливш ипотечен кредит в Москва

Тези, които желаят да закупят жилища в столицата, включително Нова Москва, имат много да избират. Те предлагат апартаменти в високи сгради, мезонети, апартаменти. Достъпни ипотеки в банките на Москва не са мит, но напълно дори реалност. Основното нещо е да прекарват време изучаване на предложения от банките за изчисляване на предстоящите плащания по кредитен калкулатор и изберете подходящата опция. Ето някои достойни предложения, на които можете да обърнете внимание:

1. "Ипотека се обажда!" От Unicredit Bank помага да си купите апартамент на вторичния пазар на недвижими имоти в размер на 10.20% годишно с първоначална вноска от 15%. Подходящ за всеки, който иска да подобри условията си на живот. Професионалистите - възможно е да получите кредит без допълнителни такси. Минус - задължителната оценка на апартамента.
2. Промсвязьбанк "Нова сграда". До 30 000 000 рубли могат да се вземат в размер на 10, 9% годишно. Срокът на заема е 25 години с първоначална вноска от 10%. Ипотека е подходяща за всеки, който иска да построи нов апартамент, включително за собственици на майчинство капитал. Основното предимство е фиксираният лихвен процент за периода на заема.

3. Tinkoff. Онлайн банката предлага да вземе заеми не директно, а от Банката за жилищни финанси, АК БАРС Банк, Уралсиб и други банки партньори. Ставките на офертите започват от 8, 75%. За да получите кредит, трябва да кандидатствате на интернет страницата в Интернет, след което клиентът ще бъде избран за оптимален продукт, а максималната сума е ограничена от платежоспособността на кредитополучателя. Заемът е подходящ за всички категории от населението. От ползите - личен мениджър, който си сътрудничи с клиента през цялото време на регистрация на ипотеката.
4. Росгосстрах "Собствен апартамент +". Под 11, 75% в банкова организация можете да получите кредит от 1 000 000 до 20 000 000 рубли. Срокът на заема е до 20 години. Авансово плащане от 10%. От очевидните предимства си струва да се подчертае възможността за получаване на решение по два документа (паспорт и SNILS).
5. Ипотека от Газпромбанк. В размер на 10% годишно, те предлагат да организира закупуването на апартамент, апартамент, градска къща на първичния пазар. Заемът се издава за срок до 30 години с първоначална вноска от 10%. Предимството на издаването на заем - разглеждане на заявлението в един ден. Против - увеличен процент за неплатени клиенти и необходимостта да се предостави сертификат.

видео

Отзиви на клиенти

Николай, на 34 години

Закупуването на апартамент в нова сграда беше нашата мечта. Дълго време търсеха оптимална програма, така че да има минимални лихвени проценти и малка първоначална вноска. В резултат на това те взеха ипотека в голяма банка, която сътрудничи с предприемача. В резултат на това, прилично спаси и получи това, което те искаха.

Олга, на 28 години

Когато второто дете е родено в семейството, решихме, че по-голям апартамент няма да ни нарани. Те избраха банка, в която съпругът получава заплата, така че лихвата по кредита беше по-ниска от стандартната, а капиталът за майчинство бе използван за авансовото плащане на ипотеката. В допълнение, можете да погасите кредита по-рано без санкции.