Кредитите могат да "изядат" по-голямата част от бюджета. Реална възможност за улесняване на плащанията е получаването на нов заем, който ще покрие частично или изцяло предишните. Това се нарича рефинансиране или рефинансиране и банките с нетърпение влизат в такива сделки. Кредити за рефинансиране от други банки: по-долу ще разгледаме подробно най-добрите сделки. Въпросът, който трябва да бъде изяснен: дали предложените условия са от полза за кредитополучателя.
Какво е рефинансиране на кредит?
Повторното кредитиране означава, че клиентът трябва да издаде нов заем, за да изплати предишния, но при по-благоприятни условия. Възможно е да се рефинансира както в същата банка, от която идва първият дълг, така и в трети страни. Например, Райфайзен рефинансира авто кредити и ипотеки, взети от него или от други организации, и Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ24 рефинансират ипотечен кредит, издаден само в трети банки.
Рефинансиране на ипотечни кредити, автокредити, потребителски кредити. Има рефинансиране на физически лица и рефинансиране на кредитни институции, като Банката на Русия работи с последната. Повечето банки се съгласяват да рефинансират само определени видове кредити: за рефинансиране на потребителски заеми или ипотечни кредити. По този начин, Алфа-банка рефинансира главно ипотеки, и Ренесанс или Uniastrum - потребителски кредити (18-25%).
Сега популярни рефинансиране на кредитни карти: издаде нова карта за изплащане на дълг, издаден по-рано. Големите организации имат програми специално за конкретни големи градове. VTB24 е популярен в Екатеринбург и управлението взема това предвид при създаването на продукт за жителите на Свердловската област. В Санкт Петербург банките MDM и Uniastrum имат свои собствени програми за рефинансиране.
Стандартната схема на кредитиране е както следва:
- кредитополучателят сключва договор в друга банка;
- нов кредитор прехвърля сумата на дълга към първия;
- кредитополучателят плаща парите по новия договор.
Ако кредитът е обезпечен, този залог се пререгистрира в друга банка. Има една тънкост: докато залогът не е подновен и е регистриран в предишната банка, новият кредитор определя по-висок процент, тъй като според документите заемът към момента е необезпечен. При преиздаване на залога процентът ще намалее. Това се случва, когато ипотечното кредитиране.
Ползи от кредитирането
Осъществяването на нов заем, който покрива стария, е от полза, когато първият кредит се изплаща дълго време, а другата банка предлага добри условия. Кредитирането позволява:
- намали лихвения процент:
- разширяване на условията по кредита;
- промяна на размера на плащанията;
- промяна на валутата;
- ако има няколко кредита и в различни банки, те се заменят с един.
Списък на банките, които рефинансират потребителски, ипотечни и автокредити
Рефинансиране на заеми от други банки: най-добрите сделки. Оценката се прави според прегледи на клиенти, които са били обслужвани във финансовите институции по-долу. На повечето уебсайтове има функция "калкулатор" за изчисляване на изплащанията. Сравнявайки тарифите, потенциалният клиент избира подходящите за него условия и изготвя онлайн заявка. След приключване на всички формалности, парите ще бъдат преведени по сметката на кредитополучателя, открита в избраната финансова институция, или ще бъдат раздадени в брой.
Най-добрите оферти на банките ще се предоставят от реномирани кредити на реномирани кредити:
- VTB Bank of Moscow. Банката предоставя възможност да изпрати онлайн заявка за кредит, да попълни формуляр на сайта и да избере най-добрите условия за намаляване на плащанията по текущите си кредити.
Попълнете заявление за кредит - Алфа Банк. В по-голямата си част ипотечните кредити се отпускат, а за потребителя се ограничава програмата, като се разглеждат само целеви кредити за ремонт, а самият апартамент се прехвърля като обезпечение.
- "Банка Изток". "Восточный експрес" е една от най-големите и най-активно развиващите се частни банки, фокусирани върху търговията на дребно, чийто основен фокус е осигуряването на потребителско кредитиране на физически лица.
- „Ренесанс Кредит” е една от водещите банки в областта на потребителското кредитиране в Русия, предлагаща физически лица кредитни и разплащателни карти, потребителски кредити, депозити и други услуги.
- Bank Tinkoff е създаден през 2006 г. от Олег Тинков, предприемач, а днес е модерна и надеждна банка, предоставяща услуги за обработка на кредитни и кредитни карти, както и други финансови транзакции онлайн.
Основната задача на банката е да предоставя услуги на населението на Русия на най-високо ниво.
Тъй като всички проблеми с клиентите се решават чрез модерни комуникационни канали, никога няма опашки в офисите, което е несъмнено предимство както за обществеността, така и за служителите. - Банка ОТП е универсална банка, която предоставя на клиентите пълна гама от финансови услуги, включително кредитни услуги в размер до 750 000 рубли за срок до 5 години.
- СКБ-Банк е създадена в Екатеринбург през 1990 г. и днес е една от петте най-големи регионални банки в Руската федерация.
-
"Земеделска банка". Тя се занимава с рефинансиране на потребителски кредити в размер от 10 000 до един милион рубли, не повече от салдото по основния дълг. Плащанията се извършват за период от един месец до 5 години. До 2 години процентът е от 18, 5%, през този период - от 19%. Ако сумата е до 300 хиляди - един гарант е необходим, ако повече - не по-малко от две. Ипотеката не се рефинансира.
-
"Банка на Москва". Програмата се различава от “майка” “ВТБ24”: разрешено е да се кредитират кредити от външни организации и от Банката на Москва. Има програма "управление на кредитите", даваща възможност за комбиниране на няколко в едно.
Процедурата за обработване на заем за рефинансиране
След като установи кои банки са ангажирани с рефинансиране на заеми, след като са определили благоприятни условия за себе си, отидете в организацията с документи, от които се нуждаете. Изискванията за пакета документи и техният дизайн са различни за всяка институция, но стандартният набор все още има:
- паспорт;
- копие от трудовата книжка;
- валиден договор за кредит;
- справка 2-NDFL.
Рефинансиране на кредити с лоша кредитна история от сериозни организации не се извършва, ще трябва да потвърдите положителната си репутация, както и стабилността на доходите си. Изготвя се копие от съществуващото споразумение за заем, график на плащане, копия от документи, потвърждаващи плащането. Процедурата е опростена с писмено искане за баланс на дълга и история по него. Предварително (30 дни преди следващото плащане), предупредете бившия кредитор, че ще погасите кредита предварително, вземете подробностите.
Процедура за рефинансиране на кредит:
- изчислява се прогнозен график на плащанията;
- кредитополучателят попълва формуляр, подава заявление;
- потвърждава се положителна история на платеца, одобрява се нов заем;
- договорът е подписан;
- Нов кредитор прехвърля пари обратно;
- Клиентът плаща дълг по нов график.
Какво трябва да обърнете внимание при сключване на договор
Вземете под внимание, когато сключвате споразумение за рефинансиране на кредити от други банки: дори най-добрите оферти могат да бъдат изпълнени с клопки. Прочетете внимателно всички документи, следете за възможни "капани". Обърнете внимание:
- как ще се натрупват лихвите, важно е това да стане не от деня на подписване на договора, а от момента на издаване или прехвърляне на средства на кредитополучателя;
- има ли пълната стойност на заема (ефективен лихвен процент), съгласно закона тези данни трябва да бъдат;
- дали видът на погасителния план (анюитет или диференциран), посочен в договора, съвпада с посоченото в приложението;
- какви са условията за предсрочно погасяване (законът забранява налагането на санкции при предсрочно изплащане на дълга).
Когато дългът се изплаща извън времето, банката има право не само да глобява, но и да отписва всички сметки, които кредитополучателят е открил при него, но само ако е посочен в договора. Повечето договори също посочват, че финансовата институция има права върху имуществото на кредитополучателя, ако откаже да изпълни задълженията си. Прочетете внимателно всичко преди подписването.