Алфа банка 100 дни без лихва - условия и начин на поръчка

Правилното използване на кредитна карта, т.е. своевременното погасяване на дълга, предоставя на собственика силен финансов инструмент за ежедневни разходи. Една от важните характеристики на кредитната карта е продължителността на гратисния период - колкото е по-голяма, толкова по-удобно е клиентът да погаси взетия кредит.

Кредитна карта "100 дни" на Алфа-Банк

На потребителите се предлагат три вида кредитни карти и две платежни системи (т.е. само 6 опции). Техните характеристики са изброени в обобщения списък:

• Ограничението за издаване на кредитни средства - 500000-1000000 рубли.
• Гратисният период е 100 дни.
• Лихвен процент - 14.99-32.5%.
• Такса за обслужване - 1190-6990 r. годишно.
• Лимитът за теглене на пари в брой без комисиона е 50 000 r. на месец.
• Изплащане на сумата над лимита - 5.9-3.9% от сумата на надвишението.

Като цяло, "100 дни" кредитната карта на Алфа-Банк се отличава с дълъг гратисен период (за сравнение, той е 50-60 дни за повечето местни банки), високи лимити за кредитиране и благоприятни условия за изплащане. Таблицата показва други кредитни карти с гратисен период от 100 дни:

Банкова и кредитна карта	Кредитен лимит, стр.	Гратисен период, дни	Разходи за обслужване, рубли на година
Райфайзен Банк "110 дни"	600000	110	0 - 1800
Пощенска банка "Елемент 120"	500000	120	900
Promsvyazbank "100+"	600000	101	1190-1523

Mastercard 100 дни без%

Тези кредитни карти са три вида:

• Standart е масова карта за широк кръг потребители с удобни условия за теглене. Тя има най-ниската такса за поддръжка в линията на картите на Алфа-Банк “100 дни без%”.
• Злато - карта с увеличен кредитен лимит. В сравнение с предишното, има увеличени възможности за получаване на пари чрез банкомат или касиер.
• Platinum - карта на Алфа-Банк „100 дни без лихва” с висок кредитен лимит, възможност за осребряване на големи суми по намалена ставка.

Visa 100 дни без%

Картите на тази платежна система са идентични по вид и характеристики с продуктите на Mastercard. По същия начин те са разделени в три категории (Standart, Gold, Premium) и имат подобна спецификация. За огромното мнозинство от потребителите няма да има голяма разлика в използването на платежната система - те могат да плащат с еднакъв успех в Русия и в чужбина.

Условия за ползване

Използването на картата от клиента се осъществява в съответствие с подписания договор и избрания вид банков продукт. Задълженията на собственика на картата "100 дни без лихва" Стандарт, Злато и Премия включват:

• Спазване на сроковете за изплащане на дълга. Ако внимателно извършите всички необходими плащания, тогава разходите на клиента за заема ще бъдат равни на месечната такса (т.е. банката ще му предостави заем без лихва).
• Внимателно боравене с картата. Това означава не само физическа безопасност от повреда или загуба, но и укриване на данни от проверка (парола на картата, лична сметка, кодова дума и т.н.) от трети лица, които включват роднини.
• Навременна подмяна на кредитната карта към датата на изтичане.
• Забраната за използване на картата "100 дни без лихва" за незаконни операции.

Задълженията на банката включват:

• Предоставяне на клиента на заемни средства в рамките на одобрения кредитен лимит.
• Приемане на плащания за плащане на дълг.
• Експедитивно информиране на клиента за състоянието на сметката и необходимостта от внасяне на средства за погасяване на кредити.

Кредитен лимит

Този индикатор варира в зависимост от вида на картата и е идентичен за Visa и Mastercard:

• Стандарт: 10 800 - 300 000 рубли (тук и по-долу в списъка - минималната и максималната ставка).
• Злато: 10 800 - 500 000 рубли.
• Платина: 150 001 - 1 000 000 рубли.

Максималният процент е най-големият размер на кредита, наличен за карти от този тип. В същото време във всеки конкретен случай тя се управлява от дохода на кредитополучателя, например:

• За московчани с доход от 9 000 стр. за един месец кредитният лимит на картата на „Алфа-Банк” ще бъде 50 000 рубли;
• С доход от 25 000 стр. тази цифра ще се увеличи до 100 000 стр.;
• Получаване на над 65 000 r. на месец може да получите кредитна карта Алфа-Банк с лимит от 300 000 рубли.

Гратисен период

Тази цифра е 100 дни за всичките три вида карти. Гратисният период се брои от датата на първата покупка до момента, в който:

• Изтича 100 дни. В този случай лихвата ще започне да се натрупва през цялото време, през което се използват средствата.
• Всички задължения ще бъдат изплатени изцяло. В този случай гратисният период се прекратява.

И в двата случая клиентът трябва да има време да направи минималните вноски (5% от дължимата сума) през периодите на плащане.

Тези времеви интервали имат следните характеристики:

• Продължителността на един период на плащане (ПП) е 20 дни.
• Като цяло, с интервал от следващия РП, се получава точно един месец. Тоест, ако периодът на фактуриране започна на 22 януари 2022-2023 г., тогава той ще продължи до 10 февруари. Следващият БКП ще започне на 22 февруари (интервалът от предишния е 11 дни), 22 март (интервалът е 6 дни) и така нататък.

Схематично целият алгоритъм за погасяване на дълга за този пример изглежда така:

1. Кредитната карта Стандарт Алфа-Банк беше получена на 22 януари 2022-2023 година. От този момент започва първият период на плащане.
2. На 28 януари 2022-2023 г. с кредитната карта на Алфа-Банк е закупена пералня на стойност 30 000 рубли. От следващия ден започва гратисният период. Продължава до 2 май. В този интервал клиентът трябва да изплати дълга, така че да не му се начисляват лихви и глоби.
3. Първият период на плащане продължава до 10 февруари. През това време потребителят трябва да извърши задължително плащане (за стандартна карта е 99 рубли на месец).
4. Вторият период на плащане започва на 22 февруари и продължава до 13 март. През този период трябва да платите 99 рубли за обслужване на кредитната карта.
5. До 28 февруари клиентът трябва да плати 3-10% от покупката (стойността се определя индивидуално при получаване на картата). Във връзка с разглеждания пример, тази сума е 900-3000 рубли.
6. Третият период на плащане започва на 22 март. До тази дата, платени 99 рубли.
7. До 28 март се заплащат още 3-10% от цената на пералната машина.
8. Четвъртият период на плащане приключва на 22 април. Необходимо е да се носят още 99 рубли.
9. До 28 април картодържателят на Алфа-Банк трябва да плати поне още 3-10% от получения кредит.
10. 2 май приключва гратисния период. Ако до този момент потребителят не е изплатил цялата сума на заема, той няма да бъде начисляван лихва за използването на привлечените средства. Следващият гратисен период ще бъде активиран с нова покупка. Но дори и клиентът да не използва заемните средства на банката за известно време, той трябва да заплати разходите за обслужване на картата (99 рубли / месец).

Възможни са следните задължения:

• Клиентът редовно прави минимално плащане (3-10% от размера на кредита), но не може да изплати заема до края на гратисния период. В тази ситуация той ще получи лихва върху целия размер на кредита (кредитните карти се определят индивидуално, минимумът е 14, 99% годишно) до пълното погасяване на дълга.
• Клиентът не е извършил минималното плащане навреме. Това предполага санкция от 0, 1% на ден върху сумата на забавянето (в настоящия пример това е 1, 5 рубли на ден). Ако дългът излезе извън гратисния период, тогава, както в първия случай, лихвата ще започне да се натрупва.

Годишна поддръжка на картата и тарифите на Алфа-Банк

Плащането на такси и услуги за пластмасови кредитни карти "100 дни без лихва" зависи от конкретния вид банков продукт. Таблицата показва как тези индикатори се променят:

Комисии и услуги	Стандартна Visa / Mastercard	Gold Visa / Mastercard	Platinum Visa / Mastercard
Годишни разходи за поддръжка, рубли	1190	3490	6990
Месечно плащане, рубли	99.16	290, 83	582, 5
Лихвен процент по кредитните карти на Алфа Банк, %	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5
Лимити за теглене на пари в брой (без комисиона), рубли	50000	50000	50000
Комисиона за теглене на пари в брой над лимита, % / минимална сума	5, 9 / 500	4.9 / 400	3.9 / 300

Рефинансиране с кредитна карта за 100 дни без лихва

Алфа-Банк предлага на клиентите удобни възможности за изплащане на кредити от трети страни. За да направите това, можете да използвате картата "100 дни без лихва". Условията за рефинансиране са различни от обичайното използване на кредитни карти:

• максималният размер в този случай е 3, 000, 000 рубли (по-долу в списъка - специфичните показатели се определят индивидуално в зависимост от кредитния дълг на клиента и нивото на доходите му);
• срокът на програмата за рефинансиране е до 84 месеца;
• Годишният темп е 11.99-18.99%.

Предимствата на рефинансирането в Алфа-Банк са възможностите:

• намаляване на лихвените проценти;
• комбиниране на до 5 кредита от трети банки;
• възможността за получаване на допълнително финансиране за изплащане на кредита.

Допълнителни съоръжения и услуги

Следните услуги са достъпни за притежателите на картата „100 дни без%“:

• Alfa-Chek SMS Bank - получаване на информационни съобщения по телефона за извършените транзакции (разходи за кредитни карти, депозиране на средства и др.), Възможност за прехвърляне на средства. Услугата е безплатна за първия месец, след което плащането ще бъде 59 рубли на месец. Ако тази услуга не е необходима на клиента, той може да го деактивира.
• Мобилна банка "Алфа-Мобил" - възможност за извършване на платежни операции и следене на състоянието на кредитната сметка с помощта на смартфон. Тази услуга е безплатна.
• Алфа-Клик Интернет Банк - финансов контрол и операции с използване на личен акаунт на сайта на кредитна институция. Тази услуга също е безплатна.

Как да получите кредитна карта Alfa-Bank

Предварително условие за издаване на кредитна карта "100 дни без лихва" е попълването на заявлението. Това може да се направи:

• В офиса на Алфа Банк.
• На официалния сайт на тази кредитна институция. Услугата Smart Questionnaire, която се използва за онлайн попълване, ще ви помогне бързо и правилно да попълните заявление, да следвате правописни грешки и да предлагате опции за автоматично попълване на полета (например, подказване на името на индекса на въведения адрес).

Попълненото заявление съдържа:

• Фамилно име, име, бащино име на заявителя.
• Видът на избраната от него карта и кредитният лимит.
• Регион на пребиваване.
• Телефон за връзка.
• Имейл адрес
• Паспортни данни.
• Място на работа.
• TIN на организацията (според нея, банката ще определи дали е клиент за заплатите на Alfa-Bank - това ще даде предимство при използване на кредитна карта под формата на намален лихвен процент).
• Размерът на месечния доход.
• Адресна регистрация и действително пребиваване.
• Документи, които ще бъдат представени при подписване на договора за кредит.

Кандидатът трябва да знае, че кандидатстването за карта „100 дни без%“ не му налага задължения, а просто информира банката за желанието на конкретно лице да използва този заем.

В зависимост от избрания метод за предоставяне на информация, алгоритъмът на действията се променя, например, след като сте решили да изпратите онлайн заявка, трябва:

1. Отидете на сайта на Алфа-Банк.
2. Отидете в секцията с кредитни карти и изберете там „100 дни без лихва“. Натиснете бутона "Поръчайте карта".
3. Ако се обърнем към въпросника, въведете всички необходими данни. Попълване на данни се извършва в няколко етапа - първо, най-общата информация за кандидата, след това потребителят се прехвърля на друга страница, където трябва да въведете данни за работа, доход и т.н. Въвеждането на тази информация означава съгласие на гражданина за обработката на лична информация, която се проверява в съответното поле, След като попълните последната страница на онлайн формуляра, трябва да натиснете бутона "Изпрати".
4. Изчакайте резултатите от разглеждането на заявлението. Това става в рамките на няколко дни - кандидатът ще получи текстово съобщение и / или e-mail (в зависимост от броя на данните за контакт, посочени в въпросника) с предложението да посети офиса на Алфа-Банк.
5. Вземете пакета от документи и дойде в клона на финансовата организация в определеното време. Служителите на Банката ще проверяват точността на информацията, предоставена във въпросника, изясняват размера на кредитния лимит (може да бъде намален след проучване на сертификата за доход) и ще предложат подписването на договора. Едно копие от този документ остава при клиента, а второто - с кредитната институция.
6. Изчакайте производството на кредитна карта и я вземете в банката.

Изисквания на заемополучателя

За да получите кредитна карта "100 дни без лихва", клиентът трябва да отговаря на следните критерии:

• Руско гражданство.
• Възраст от 18 години.
• Наличие на постоянен потвърден доход от 9 000 стр. за московчани и 5000 с. за останалата част от страната ни. Същевременно условията за получаване на карта за заплати на клиенти и служители на компании-партньори на Алфа-Банк ще бъдат по-лоялни, отколкото за други потребители.
• Наличието на телефон за връзка.
• Постоянна регистрация и действително пребиваване в град, където има клон на Алфа-Банк (или в населени места в близост).

Списък на необходимите документи

Съставът на документацията, която клиентът предлага на банката, зависи от следните фактори:

• Стойността на очакваното кредитиране.
• Статус на клиента
• Стремежът на жалбоподателя да увеличи шансовете им за одобряване на заявлението за издаване на карта.

Основният документ за получаване на банков кредит е паспорт на гражданин на Русия. Размерът на допълнителната документация се определя от размера на кредитния лимит:

• До 50 000 r. - Изисква се само паспорт.
• 50 000 - 100 000 r. - нуждаете се от друг документ.
• Повече от 100 000 r. - допълнително изискван отчет за доходите.

Допълнителните документи включват:

• Международен паспорт
• Шофьорска книжка.
• INN.
• Застрахователен сертификат с броя на SNILS.
• Медицинска политика.
• Пластмасови карти на трети страни банка.

Ако заявителят се стреми да увеличи вероятността за одобрение на кредит, той може допълнително да приложи:

• Документи за регистрация на автомобила (колата трябва да е не повече от 4 години).
• Копие от паспорта с информация за задграничното посещение през последните 12 месеца.
• Копие от политиката за доброволно здравно осигуряване.
• Копие от политиката на КАСКО.
• Сертификат за доход за последните 3 месеца.
• Извлечение по сметка със салдо от 150 000 рубли.

Предоставянето на отчет за доходите има следните характеристики:

• За една типична ситуация има две опции - документ под формата на банка или 2-NDFL.
• За клиенти и служители на компании-партньори, само справка 2-NDFL.

При подаване на документ за доходите са задължителни следните условия:

• Попълване на всички полета във формуляра (т.е. не бива да има пропуски).
• Валидност - 30 дни от датата на издаване.
• Сертификатът не трябва да се издава на самия себе си (например в случая на PI) или да се получава от съпруг / а.

Колко струва кредитната карта "100 дни без лихва"

След като банката сключи договор с клиента, започва процесът на изготвяне на картата. Заедно с доставката до конкретен офис, отнема от 5 до 14 дни. След получаване на кредитна карта, клиентът трябва да го активира в рамките на 3 месеца:

• Като се обадите на горещата линия на банката. Трябва да информирате оператора за последните 4 цифри от номера на картата, паспортните данни и кодовата дума (определя се при попълване на документите за издаване на кредитни карти). Паролата за SMS ще бъде изпратена на клиента - обажда се на служителя на банката, потребителят активира картата.
• На сайта на кредитната организация. В този случай регистрацията на заявката за активиране се извършва чрез лична сметка. Потвърждавайки получаването на SMS паролата, клиентът активира картата си.
• Директно в банката. В този случай служителите на банката ще съдействат за поведението на тази операция.

Преиздаване на карта

Тази процедура отнема от 5 до 14 дни и може да се изисква в:

• Промяна на името, фамилията или бащиното име на собственика.
• По технически причини, например с първоначалния дефект на пластмасовата основа, физическото увреждане на картата, отмяната на кредитни карти от банката.
• В случай на загуба или кражба.

Преиздаването на картата ще бъде безплатно за собствениците, с изключение на случаите, когато кредитната карта на Стандарт е изгубена извън Русия. В този случай, освобождаването на нова карта ще струва на собственика 6750 рубли.

Предимства и недостатъци

Предимствата включват:

• Достъпност до населението (минималният доход за одобрение на заявление е 9000 рубли за жители на Москва и 5000 рубли за останалите руснаци).
• Дълъг гратисен период.
• Внасянето на суми до 50 000 г. при благоприятни условия, когато банката не начислява комисионна.
• Гъвкави условия за намаляване на лихвата по картата чрез предоставяне на допълнителни документи.
• Незабавно попълване на кредитната сметка без комисиона на банкомати.
• Наличност на безконтактни платежни технологии Apple Pay и Google Pay.

Недостатъците са:

• Наличието на платени услуги, по подразбиране, издадени заедно с картата (например, SMS-информиране или застраховка). Можете да ги откажете.
• Липса на кешбек - възможността да се върнат част от средствата от направените покупки.
• Труден период на изчисляване на гратисния период, който може да обърка клиента и да доведе до дълг. Тази кредитна карта използва така наречената "нечестна грация", когато 100 дни започват да текат от момента на първата покупка и включват всички други покупки до окончателното погасяване на дълга. Следователно, след като е направил покупка един месец след началото на гратисния период, картодържателят има само 100-30 = 70 дни, за да изплати дълга.

видео