Начало ипотека застраховка - как да се направи политика

При емитирането на заеми за големи суми, банката се опитва да минимизира собствените си рискове. Един от начините за защита на привлечените средства в случай на ипотека е задължителната застраховка на апартамента. Цената на политиката зависи от размера на кредита и текущата тарифа.

Необходимо ли е да се застрахова апартамент с ипотека?

Съгласно действащото законодателство тази процедура е задължителна.

Всъщност банката не може да принуди клиента да застрахова заложеното имущество, но може да откаже да предостави заем, ако гражданинът реши да не издаде полица.

Ползата от застраховката за банката е да се сведе до минимум рискът от неплащане на дълг. Заемополучателят, от друга страна, не трябва да изплаща дълга в случай на неблагоприятни ситуации. За осигуряване на ипотечното кредитиране е необходимо да се постигнат следните цели:

• покриване на рисковете от повреда и загуба на недвижими имоти;
• защита срещу загуба на права на собственост;
• погасяване на дълга, дори ако заемополучателят загуби работата или способността си да работи;
• преразпределение на рисковете между застрахователните и кредитните институции.

Законодателни норми

До 2014 г. нямаше официални актове, регламентиращи застраховането на жилищни ипотеки. Всички сделки са сключени съгласно Федералния закон № 125-ФЗ от 24 юли 1998 г. Няма отделни статии за имущественото застраховане. През лятото на 2014 г. Държавната Дума одобри изменения към Федерален закон № 102-ФЗ "За ипотека" от 16 юли 1998 г. В резултат на това всички кредитополучатели са били задължени да осигурят и заложат жилище на банката, но застраховката за живот и изпълнение остава доброволна.

Ипотечно застраховане на имущество и неговите видове

Услугата се предоставя от много руски компании. Цената на полицата зависи от вида застраховка. Гражданинът трябва да застрахова поддържащите конструкции на апартамента, прозорците, вратите, преградите. За дългосрочно споразумение се сключва рядко, най-много 2 години. Ако кредитополучателят е извършил плащане за 12 месеца, дружеството е длъжно да върне част от премията по полицата при предсрочно погасяване на кредита. Имущественото застраховане на ипотеки е от 4 вида:

Видове застраховки	Описание на застраховката	рискове	Тарифна ставка като процент от стойността на ипотеката
Колективно ипотечно застраховане	Дава защита на група лица (кредитополучатели и съзаемници) срещу застрахователното събитие. В този случай банката ще действа като застрахован и бенефициер.	имуществени щети, причинени от експлозия на газ, пожар и др .; здравни проблеми и работоспособност; загуба на права върху апартамента.	0.3 до 3
Политика за цената на закупените жилища	Целта на тази застраховка е да защити недвижимите имоти от загубата на първоначалната пазарна стойност. Задължително.	огън; потопа; причинени от човека бедствия; експлозия на битови газове; незаконни действия на трети страни; изпускаща отоплителна система.	1 до 3
Застраховка за оставащия размер на ипотечния кредит	Банката трябва да минимизира рисковете, свързани с неплащане на кредити. Гражданинът може да застрахова конкретен апартамент или да избере цялостна програма.	повреда на апартамента поради злополука или от трета страна. загуба на права върху апартамента; временно или трайно увреждане.	От 0.2 до 1.5
Заглавие застраховка на недвижими имоти	Дава защита в случай, че транзакцията е обявена за невалидна. Задължително, когато апартамент или къща са закупени на вторичния пазар.	загуба на права на собственост поради нерегистрирани интереси на непълнолетни лица по време на сделката; загуба на собственост поради неспособност на една от страните по сделката; загуба на права върху апартамент поради измама.	От 0, 18 до 1

Какво да търсите при подписване на договора

Докато чете споразумението, кредитополучателят трябва да проучи точките, в които:

• Застрахователна сума. Максималната сума на компенсация, която гражданин може да получи.
• Списъкът на застрахователните искове и процедурата за тяхното признаване. Компанията ще осигури обезщетение само за събитията, посочени в договора, и само след оценката. Най-важният е срокът за плащане, тъй като в случай на закъснели плащания, банката ще начисли неустойка.
• Застрахователна премия и приспадане (ако е приложимо). Стойността им зависи от размера на ипотеката.
• График на плащане на вноските. Плащанията са месечни и годишни. Първият вид вноски е по-изгоден за гражданите, които планират да изплатят ипотека предварително.
• Основания за освобождаване от възстановяване. Застрахователите могат да се откажат от отговорност, ако рисковете, които не са застраховани, са причина за вредите.

Документи за застраховка на апартамента върху ипотеката

В допълнение към паспорта на гражданите ще са необходими:

• ипотечен договор;
• копие от ипотеката;
• удостоверение за заплата, извлечения по депозитни сметки, други документи за доходите;
• удостоверение за регистрация на собствеността на апартамента;
• кадастрален номер, план за апартамент, сертификат от ОТИ и друга техническа документация за жилищно строителство.

Редът за регистрация

Начало застраховка за ипотеки се извършва на 5 етапа:

1. Консултиране със застрахователни агенти на избраната организация. Често банките вече имат специалисти от някои компании, така че можете да разговаряте с тях преди да подпишете договор за ипотека.
2. Събиране на документи.
3. Подаване на заявление и документи онлайн или в клон. Застрахователните агенти ще проверяват всички запитвания, договори. В някои компании тази процедура отнема 2-3 дни.
4. Подписване и плащане на договора. Преди да поставите своя подпис върху формуляра, трябва внимателно да прочетете условията на договора, и по-специално елементите на комисионите, процедурата за признаване на случая на застраховка и изчисляването на компенсацията. Ако дадено лице е подало молба онлайн, трябва да се въведат хартиени версии на всички документи за подписване на договора.
5. Сключване на договор за ипотека с банката. Уверете се, че сте изпратили завършена политика с квитанция за плащане.

Колко струва да се застрахова апартамент с ипотека

Финансовите институции имат списък на акредитираните компании, които са в състояние да издадат политика на кредитополучателя. Настоящото законодателство на Русия не ограничава избора на застрахователи, т.е. теоретично, гражданин може да кандидатства за всяка фирма, но на практика отказът да сътрудничи с един от партньорите на банката ще доведе до увеличение на лихвения процент по заема или отхвърлянето на молба за кредит. Водещи застрахователни компании работят при следните условия:

Име на застрахователната компания	Условия за застраховка	Застрахователна ставка в проценти
Гаранция за Reso	При временна неработоспособност, 1/30 от месечното плащане се прехвърля от 31 дни след настъпване на застрахователната ситуация. С пълна загуба на работоспособност и смърт, ипотеката ще бъде изплатена изцяло.	От 0.1 до 1
ВСК	Можете да застраховате живота, конструктивното, заглавието отделно или заедно. Стандартната политика се издава веднага за 2 години. С всеки съзаемник е отделен договор.	От 0, 6
Rosgosstrakh	Премията се заплаща в деня на подписване на договора. Конфискация, конфискация на имущество - не застрахователни искове. Можете да застраховате апартамента в размер, увеличен с годишната ставка по ипотеката.	От 0.17 до 1
ИНГОССТРАХ	Заглавието, апартамента и живота на кредитополучателя са застраховани. Политиката се издава на баланса на дълга. Застраховка от 100 000 до 10 милиона рубли	0.6 до 1
SOGAZ	Можете да изберете специфични рискове. В допълнение към стандартните рискове, в политиката можете да включите и застраховка „Гражданска отговорност”.	От 0, 5
Сбербанк застраховане	Цената на полицата се изчислява на базата на размера на ипотечния баланс. Политиката е валидна за 1 година. Възможно двойно застраховане (в 2 различни компании).	0.25
Алфа застраховка	Застраховката е равна на размера на дълга по договора за ипотека. Скоростта се определя след оценка на характеристиките на обекта. Можете да осигурите собственост, недвижим имот, риск от неправилно изпълнение на задълженията.	От 0, 6
VTB застраховка	Плащания в размера на получените щети, но не повече от застрахователната сума. При застрахователна сума от не повече от 500 хиляди долара не е необходимо да се премине медицински преглед. В случай на предсрочно погасяване, парите ще бъдат върнати в най-кратък срок (5 дни след подаване на заявлението).	1%

видео