В страните с развита икономика индивидуалното предприемачество носи огромни суми в държавната хазна. В Русия този слой бизнес все още не е добре развит, защото за създаването на собствен бизнес са нужни много пари. Можете да ги получите по два начина - да привлечете инвеститор или да вземете кредит от банка. Действително днес е въпросът как да получите заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчителство за откриване на бизнес без отказ, тъй като желаещите индивидуални предприемачи не винаги могат да предоставят обезпечение.
Какво е кредитен SP без обезпечение и поръчители
За извършване на бизнес не винаги е необходимо да се придобиват недвижими имоти и оборудване, които могат да се предложат на банката като обезпечение като обезпечение за изпълнение на задълженията. В по-голямата си част това се отнася до сектора на услугите - шивачество, фризьорство и т.н. В тази връзка кредитите за индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчители са от голямо значение. Заемането на определена сума от банка може да се извърши по различни начини, като основната цел в това се играе от целта на заема.
овърдрафт
Предоставянето на овърдрафт е неподходящ заем. Частните предприемачи по-често прибягват до използването му за попълване на оборотния капитал. Този кредитен продукт е включен в състава на повечето банкови организации и се предоставя на тези клиенти, които имат разплащателна сметка. Овърдрафтът се начислява в повече от касовото салдо и се използва за закриване на касовия дефицит или за спешни плащания, например за доставка на материали или оборудване.
Обикновен заем
Кредитирането на индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчители може да се извърши под формата на обикновен заем, като за него могат да кандидатстват както начинаещи бизнесмени, така и тези, които работят на пазара повече от година. Не трябва да разчитате на голяма сума пари, но за решаване на спешни проблеми този вид заем ще бъде от значение. Друг предприемач може да вземе парични заеми като обикновен човек - за тази възможност за получаване на кредит се изисква минимален набор от документи, тъй като одобрението на заявление за потребителско кредитиране е много по-лесно.
Пълна кредитна линия
Основното предимство на кредитната линия над овърдрафта е, че такъв кредит се емитира за по-дълъг период. Той може да бъде подновен или не. Първият вариант е по-предпочитан, тъй като можете да използвате тези пари отново, когато изплащате част от дълга. Лихвите се начисляват само върху използваните средства, което спомага за рационалното управление на кредита.
За какви цели банките предоставят кредити на индивидуални предприемачи?
Въпреки че понастоящем заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчители се издава от много банки, не може да се каже, че кредиторите са склонни да заемат средства при този вид заеми, тъй като рискът от неизпълнение на заети пари е много вероятен. Ако частен собственик е работил не за първата година, тогава е по-лесно да се вземат пари от банката за развитието на неговия бизнес, защото кредитополучателят може да покаже своята платежоспособност, като предостави финансова документация, от която ще се види, че бизнесът печели. Много по-труден е случаят с начинаещите.
Бизнес заем от нулата
Ако решите да започнете собствен бизнес, но нямате достатъчно пари за това, можете да се свържете с кредитни институции, въпреки че трябва да сте подготвени за факта, че не всички от тях са щастливи да заемат пари на вашия бизнес. За да получите заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и гарант, ще трябва да направите качествен бизнес план. Сериозен подход към изготвянето на този документ и адаптирането му към реалностите на работата в региона ще помогне да се убедят кредиторите да ви заемат необходимата сума пари.
Потребителски кредит за индивидуални предприемачи
Както вече споменахме, предприемачът може да заема пари от банката като физическо лице. За да направите това, можете да кандидатствате за нецелеви потребителски кредит, който след това се използва за стартиране или развитие на собствен бизнес. Предимството на този подход е, че няма нужда да се докладва на кредитора за изразходваните пари. В допълнение, не е необходимо да работите по бизнес проект, особено след като за неговата подготовка е желателно да се прибегне до услугите на специалисти, които също трябва да бъдат платени.
Инвестиционни заеми
В Русия практиката на инвестиционни кредити за индивидуални предприемачи без обезпечение и гаранти е слабо развита. Само няколко банки са готови да работят по такава схема и дори тогава те прибягват до такива специални оферти изключително рядко. Като алтернатива, можете да се обърнете към частни инвеститори, които се съгласяват да разпределят пари за стартиращи фирми, ако видят, че това може да бъде печалба. Въпреки това, във всеки случай, за изпълнение на тази идея, имате нужда от качествен бизнес план.
Относно развитието на бизнеса
Без представяне на ликвиден залог и поръчители е по-лесно за ИП да организират заем за развитието на съществуващ бизнес. В този случай се препоръчва да се свържете с банката, в която е открита разплащателната сметка. Така че заемодателят може да види движението на оборотния капитал и да прецени колко е рентабилен бизнесът на кредитополучателя. В зависимост от това ще се предлага не само определена сума, но и индивидуални условия на обслужване - лихвения процент и срока на кредита.
рефинансиране
Ако кредитното натоварване стане неразумно по време на бизнеса и е трудно да се изплати съществуващия дълг, можете да се обърнете към кредитора за рефинансиране на съществуващия дълг. Предимството на банковата програма е, че съществуващият дълг се разделя за по-дълъг период и се намаляват месечните плащания. Въпреки това е необходимо да се разбере, че в крайна сметка ще бъде необходимо да се върне на банката голям марж под формата на натрупани лихви.
Лизингови програми
Ако парите са необходими за закупуване на оборудване, търговски недвижими имоти или превозни средства, банките предлагат на индивидуалните предприемачи да използват лизингови програми. Програмата е особено важна, ако трябва да закупите скъп имот. Ако са изпълнени определени условия, предприемачите се снабдяват с имот за определен срок за определена такса, която по-късно може да бъде изкупена. Ясното предимство на лизинговия вариант за индивидуалните предприемачи е липсата на необходимост от предоставяне на обезпечение.
Кредитиране на малкия бизнес без обезпечения и поръчители
Програмите за кредитиране на индивидуалните предприемачи са разнообразни. Офертите имат различни лихвени проценти и са на разположение за определен период от време, а размерът на кредитите също варира в зависимост от кредитора. Това се дължи на факта, че разглеждането на заявленията от кандидатите се извършва индивидуално. За начинаещи, IP ще бъде по-трудно да се получи заем без поръчители и обезпечение. Самата сума ще бъде малка, тъй като новаците са включени в първата рискова група, а банките винаги са презастраховани, тъй като има вероятност парите да не бъдат изплатени обратно към ПР.
Лихвени проценти
Ако залогът или гаранцията на получателя на кредита не може да бъде предоставен, не е необходимо да се очаква нисък лихвен процент от заемодателя. Стойността им може да варира в зависимост от избраната оферта за кредит. Лихвеният процент е пряко свързан с успеха на бизнеса, добрата кредитна история и други обстоятелства. За да се намали лихвеният процент ще помогне допълнително застраховане на рисковете и живота на ИС.
Срок и размер на кредита
Що се отнася до времето на предоставяне на пари, всичко зависи от избрания продукт. Например, кредит за овърдрафт се отпуска за период от една година, а кредитна линия може да бъде отворена за 3 или дори повече години. Заеми за минимален период са популярни, тъй като надплащането в този случай е малко. Не трябва да разчитате на голяма сума пари, ако заем за индивидуални предприемачи бъде поискан без обезпечение и гарант. Дългът може да бъде погасен в съответствие с анюитетни, диференцирани или индивидуални схеми на плащане.
Изисквания към кредитополучателите
В допълнение към задължителните изисквания на банките за успеха на даден бизнес или добре проектиран бизнес план, получателят на кредита трябва да отговаря на определени параметри. Всеки кредитор има своя собствена идея за идеалния кредитополучател, но за повечето банкови институции са от първостепенно значение следните параметри:
- Руско гражданство;
- регистрация в бизнес зоната;
- възрастови граници (главно от 21 до 60 години);
- положителна кредитна история;
- присъствието на служители (не винаги).
Специални програми за малкия бизнес
Държавата на федерално и регионално ниво активно участва в подпомагането на частните собственици, особено когато става въпрос за иновативни проекти. Ако бизнесът е все още млад и функционира не повече от 2 години, можете да разчитате на субсидия от държавата, на която е разрешено да харчат за закупуване на оборудване или материали, за да плащат наем. За да направите това, трябва да преминете курса на млад предприемач и да изготвите бизнес план. Задължителните кредитни условия са наличието на собствени средства и доклад за използването на пари.
Гражданите, регистрирани на борсата за труд, но желаещи да направят собствен бизнес, също могат да разчитат на подкрепата на държавата. Те отделят до 60 000 рубли за стартиране. За да получат инвестиции, е необходимо да се изготви бизнес план, а след неговото прилагане да се докладва за използваните пари. Струва си да се има предвид, че държавата не трябва да връща преференциални средства - те се разпределят безплатно.
Как да вземем заем на предприемач
За да получите заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и гарант, е необходимо да изпълните редица условия. Първо трябва да откриете банкова сметка, а това може да стане не само по време на лично посещение в банката, но и онлайн. След като вземете решение за бъдещия обхват на дейностите, ще трябва да регистрирате PI. Процедурата е платена и днес нейната цена е 800 рубли.
На следващия етап е необходимо да се подготви качествен бизнес план, след което да се вземе решение за банката, в която планирате да заемете пари. Ако има съмнения относно дадена институция, можете да изпратите заявление до няколко кредитора едновременно и след това да изберете най-добрия вариант. След като започне процесът на събиране на документация - колкото повече документи можете да предоставите, толкова по-добре. Банката трябва да види платежоспособността ви. След това ще трябва да подпишете споразумение за кредит и да започнете да реализирате свои собствени идеи.
Какви документи са необходими за заема SP
Банките, които приемат заявление от потенциален кандидат за кредит, ще изискват от него да предостави редица документи. В зависимост от заемодателя, списъкът може да варира значително, така че трябва да сте подготвени да представите допълнителни документи, освен следните:
- паспорт;
- INN;
- удостоверение за регистрация на ИП;
- екстракт от EGRIP;
- данъчна декларация;
- декларация за получаване и разходни транзакции.
В коя банка може да се отпусне заем на предприемач без поръчители и без обезпечение
Всеки бизнесмен избира кредитор в зависимост от определени критерии, но както показва практиката, вероятността за получаване на заем е по-голяма, ако се свържете с банковата институция, в която обслужвате. Ето десетина страхотни оферти за това време:
- Сбербанк Русия предлага кредити за откриване или развитие на бизнес, както и за попълване на оборотен капитал.
- OTP Bank. Индивидуален подход към всеки клиент с възможност за отчитане на управленската отчетност.
- Райфайзенбанк. За индивидуалните предприемачи с годишен оборот не повече от 55 милиона рубли се предлагат кредити с възможност за предсрочно погасяване и без комисионни.
- Promsvyazbank. Предоставя кредити за индивидуални предприемачи с фиксиран или плаващ лихвен процент.
- Alpha Bank. Дава пари без обезпечение и поръчители за всякакви цели, при условие че бъде открита разплащателна сметка.
- Откриване на банка. Занимава се с експресно кредитиране при инсталиране на банково придобиване и откриване на разплащателна сметка.
- Банк Зенит. Предлага кредити за всякакви цели, револвиращи и не револвиращи кредитни линии.
- UBRD. Кредитите се издават без обезпечение, овърдрафти и лизингова програма.
- VTB 24. Предлага различни видове кредитни програми както за начинаещи, така и за предприемачи за развитие на техния бизнес.
- Московска кредитна банка. Той предоставя пари в най-кратки срокове по опростена програма за получаване при представяне на минимален набор от документи
Кредитен доверие в Сбербанк за индивидуални предприемачи
Най-голямата банка в страната не изисква обезпечение, за да получи кредит от стартиращи предприемачи. Продуктът "Доверие" не е целеви заем и се предоставя за всякакви цели. Допълнителни комисиони не се начисляват, а се отпускат кредити, при условие че годишният оборот (доход) на индивидуалния предприемач е не повече от 60 милиона рубли. Срокът за погасяване на кредита е ограничен до три години, а лихвеният процент започва от 17% годишно. Максимумът, който може да се очаква, е 3 милиона рубли.
Кредити за индивидуални предприемачи в Роселхозбанк
За предприемачи, които извършват своята дейност в областта на селското стопанство, обработката на кредити е на разположение в RSHB, без да се предоставят поръчители и обезпечения за различни цели, от овърдрафт до рефинансиране. Размерът на заема, сроковете и годишните ставки се изчисляват на базата на всеки отделен случай. Банката предоставя както собствени кредитни продукти, така и държавни програми.
Алфа-Банк - кредит SP
Ако имате разплащателна сметка в институция, СП могат лесно да изготвят онлайн заявка, защото имат възможност да заемат до 6 милиона рубли при минимална ставка от 12, 55 годишно. Средствата се предоставят без обезпечение и поръчители за всякакви цели. Освен това стартиращите предприемачи могат да използват други услуги на финансова институция:
- банкова гаранция;
- онлайн услуга за изготвяне на документи за регистрация на IP или LLC;
- специални условия за използване на онлайн счетоводство;
- първия рекламен бизнес на Yandex;
- безплатни правни съвети.
Научете как да поддържате онлайн счетоводните записи.
Кредит за СП Совкомбанк
Необезпечен заем с максимален размер до 1 милион рубли може да бъде получен от начинаещ бизнесмен за всякакви цели без препратки или поръчители в размер на 19% годишно. Максималният срок за отпускане на заем „Супер плюс” е 5 години и е позволено изплащането на кредита по всяко време без неустойка. Совкомбанк предлага на индивидуалните предприемачи допълнително да се обезпечат чрез сключване на доброволна застрахователна услуга.
Плюсове и минуси на кредитирането без обезпечение и гаранти за стартиращи предприемачи
Важно е да се разбере, че заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и гарант има както положителни, така и отрицателни страни. От минусите си струва да се отбележат високите лихвени проценти, така че цената на тези заеми е по-висока от обезпечените кредити. В допълнение, банките дават малки суми. Основното предимство е, че парите могат да бъдат получени без предоставяне на обезпечение, а за издаване на кредити са необходими малък брой документи и компетентен бизнес план.
За удобство на извършване на счетоводен IP, използвайте полезната услуга.