- Видове ипотечни застраховки на имущество
- Нормативна регламентация
- Какви рискове са застраховани
- Как да се направи политика за ипотеката
- Разходи за ипотечна застраховка
- Къде е по-евтино да си купите застраховка
- Възникване на застрахователно събитие и плащане
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Издаването на ипотечен кредит е придружено от извършване на застрахователна полица върху заложеното имущество. Важно е да се знае кои видове застраховки са задължителни за кредитополучателя и кои от тях могат да бъдат отменени. Сравнете цената на политиката в различните компании, за да намерите най-добрия вариант.
Видове ипотечни застраховки на имущество
При издаването на жилищен кредит съществуват следните застрахователни опции:
- Осигуряване на ипотечни обезпечения за недвижими имоти (къщи, апартаменти на първичен, вторичен пазар на жилища). Съгласно законовите разпоредби, заемодателят трябва да бъде възстановен за рисковете, произтичащи от регистрацията на жилище като обезпечение. Застраховката осигурява защита на банковите организации от парични загуби, възникнали в случай, че апартамент или къща в резултат на форсмажорни обстоятелства са причинили непоправима вреда.
- Заглавие застраховка за ипотечно кредитиране. Регистрация на такава политика предпазва заемодателя и кредитополучателя от възможността да загубят собствеността върху жилища, ако ипотечната сделка се счита за незаконна. Той се сключва за 2-3 години. Не е възможно да се оспори ипотечния договор след изтичането на този срок.
- Здравно и животозастраховане на кредитополучателя. Осигурява възстановяване от застрахователя на банката на ипотечни загуби, ако клиентът не може да извърши плащания поради загуба на работоспособност или смърт.
- Застраховка „Гражданска отговорност” на трето лице. Застрахователят се задължава да компенсира щетите на съседите, причинени от пожар, наводнение и други обстоятелства, възникнали по време на експлоатацията на апартамент или къща.
Нормативна регламентация
Законодателството на Руската федерация постановява, че застраховките за имущество и имущество за ипотеки се уреждат от следните нормативни актове:
- Федерален закон № 102-ФЗ от 16 юли 1998 г. “За ипотека (залог на недвижими имоти)”, който задължава кредитополучателя да застрахова ипотечния обект;
- Чл. 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация “Задължителна застраховка”, която забранява на кредиторите да принудително да включат в договора за ипотека клауза за необходимостта от живото и здравно осигуряване на клиента;
- Наредба № 3854-U на Банката на Русия от 20 ноември 2022-2023 г., „За минималните (стандартни) изисквания за условията и процедурите за изпълнение на някои видове доброволно застраховане”, която предвижда кредитополучателят да откаже незадължителни застрахователни продукти, наложени от кредитна компания в срок до 5 работни дни след сключването договор за ипотека.
Какви рискове са застраховани
Стандартната политика, която осигурява застраховка за ипотечно имущество предвижда следните рискове:
- пожар, включително извън застрахованото имущество;
- наводняване, наводняване на жилището с вода, настъпило по вина на трети лица или организация, осигуряваща водоснабдяване на ипотечното съоръжение;
- експлозии на битови газове, допринесли за значителни материални щети;
- грабеж, хулиганство, вандализъм, други незаконни действия на лица, довели до преждевременно влошаване на недвижимите имоти;
- природни бедствия, форсмажорни обстоятелства, които не зависят от осигурените лица;
- падане на застрахованото жилище на въздухоплавателното средство или неговите части, водещо до унищожаване на имущество;
- откриване на конструктивни дефекти, които не позволяват използването на недвижим имот за пребиваване, неизвестен на застрахования при сключване на договора.
Как да се направи политика за ипотеката
Банката не издава пари на клиента за закупуване на жилище, ако не е застрахован ипотечен имот.За да получите правилото, трябва да действате съгласно този алгоритъм:
- За да разберете в една банкова организация списъка на акредитираните застрахователи, да направите избора на компанията на базата на цената на полицата и други фактори, важни за кредитополучателя.
- Обадете се на избрания застраховател, консултирайте се с списъка на необходимите официални документи, разходите за застраховка.
- Съберете необходимите документи за сключване на споразумение.
- Появява се лично в офиса на фирмата-застраховател или изпраща хартията онлайн по имейл.
- Направи сделка, плати за политиката.
- Представете застрахователния документ на заемодателя.
Списък на необходимите документи
За да се застрахова ипотечната собственост, ще са ви необходими следните документи:
- паспорта на притежателя на полицата, оригинала и копията на всички страници;
- информация, потвърждаваща собствеността на кандидата за жилището;
- договор за продажба на жилище с разписки, потвърждаващи плащането;
- кадастрален паспорт за недвижими имоти;
- съгласието на съпруга / жените на кандидата за сделката, заверено от нотариус;
- удостоверения за раждане на непълнолетни деца, живеещи в къща или апартамент, ако са съсобственици на жилища;
- оценка на независим експерт по стойност на недвижимите имоти;
- удостоверение за всички домакинства, регистрирани в недвижими имоти, което е обект на застраховка.
валидност
Застрахователните компании предлагат два варианта на клиентска политика - едногодишен и дългосрочен. Първият вид застраховка осигурява еднократно плащане на премията. Договорът е за една година. Многогодишната политика се издава за целия срок на договора за ипотека и подлежи на задължително годишно подновяване. Ако клиентът признае закъснели плащания, договорът се счита за невалиден, застрахователят отказва да плати обезщетение на кредитора в случай на застрахователно събитие.
Разходи за ипотечна застраховка
Размерът на застраховката се изчислява индивидуално. Изчислението се прави като процент от цената на жилището. За изчисления можете да използвате калкулатора на уебсайта на застрахователя. Цената на политиката отчита следните фактори:
- Условия, предлагани от банката кредитор. Организация, която си сътрудничи с акредитирани фирми, може да предложи най-изгодните договори, когато кандидатства за политика, като взема предвид отстъпките, промоциите, партньорските програми на застрахователите.
- Техническо състояние на жилището. Колкото по-малко вероятно е унищожаването на собствеността по време на операцията, толкова по-евтино ще бъде застраховката.
- Тип жилище - елитна или икономична класа. Колкото по-висока е цената на апартамента, толкова по-скъпа е покупката на полицата.
- Местоположение на района. Застраховка на имота в центъра ще струва повече от жилища в предградията или в покрайнините на града.
- Развитие на инфраструктурата. Ако в близост до застрахователния обект има училища, болници, поликлиники, аптеки, това ще увеличи цената на полицата.
Къде е по-евтино да си купите застраховка
За да се възползвате от най-добрата оферта, когато правите ипотечна застраховка, трябва да сравните офертите на различни компании. Тарифите и условията на застрахователите могат да се видят в следната таблица:
|
Името на застрахователя |
Видове застраховки |
Тарифна ставка, % от размера на жилищния кредит |
|
Сбербанк застраховане |
|
0.25 1 |
|
VTB застраховка |
|
0.33 |
|
Застрахователна къща ВСК |
|
0.43 0.55 |
|
Резо |
|
0.1 0.26 0.25 |
|
Алианс (Росно) |
|
0.16 0.66 0.25 |
|
Rosgosstrakh |
|
0.17 0.28 0.15 |
|
ИНГОССТРАХ |
|
0.14 0.23 0.2 |
|
Алфа застраховка |
|
0.15 0.15 0.38 |
|
sogaz |
|
0.08 0.17 0.1 |
Възникване на застрахователно събитие и плащане
Ако имотът е застрахован по ипотека, тогава застрахователното събитие е ситуацията, която е довела до пълно унищожаване или повреждане на имущество, описано в договора. Когато възникнат такива обстоятелства, гражданинът трябва незабавно да уведоми писмено застрахователя за събитията и да подготви жилище за експертиза. Застрахователят е длъжен да заплати дължимите суми на клиента в рамките на един месец след получаване на заявлението или да изпрати писмено мотивирано отхвърляне на иска.