За строителството или закупуването на собствени жилища повечето руснаци прибягват до ипотечни кредити. Когато правите заем в банка, на заявителя се предлага да сключи застраховка, а не всеки е наясно, че закупуването на политика не винаги е задължително.
Какво е предмет на задължителна застраховка за ипотечен кредит
В най-простия смисъл, ипотека е дългосрочен кредит, обезпечен с закупена или съществуваща собственост. Основните предимства на жилищния кредит са сравнително малък лихвен процент и дълъг срок на погасяване на кредита, който може да достигне 30 или повече години. При кандидатстване за кредит, клиентът е поканен да сключи договор за застраховка на недвижимо имущество, право на собственост, гражданска отговорност, гражданска отговорност.
Моля, имайте предвид, че при сключване на застрахователен договор бенефициентът не е кредитополучателят, а банката, която издава ипотеката.Застраховката е от полза и за двете страни по споразумението. Банката получава гаранция, че заетите пари ще бъдат върнати на кредитополучателя дори в случай на болест или смърт на получателя, тъй като застрахователното дружество поема всички задължения за погасяване на получения дълг. За заявителя застраховката също има положителни аспекти:
- кредиторът предлага по-лоялни условия на заеми - минималния лихвен процент, по-дългосрочно погасяване на дълга;
- Задължителната застраховка за ипотечно кредитиране е финансовата защита на недвижимото имущество в случай на повреда или загуба (пожар, наводнение, незаконни действия на трети лица и др.).
Всеки вид има свои характеристики:
|
Застрахователен обект |
Специални функции |
|
Недвижими имоти |
Задължителен изглед, чиято стойност зависи от имота. Размерът на покритието е равен на кредитния дълг, въпреки че някои банки изискват увеличение на този показател, като правило, с 10% (погасяване на лихви). Позволено е да се застраховат жилища въз основа на кадастралната оценка на недвижими имоти, която е по-висока от дълга към банката. В този случай, при настъпване на застрахователно събитие, банката ще получи възстановяване на сумата на дълга, а всички останали пари ще бъдат прехвърлени по сметката на кредитополучателя. |
|
Живот и здраве на заемополучателя |
Незадължителен изглед. Цената зависи от възрастта, пола, здравословното състояние, наличието на хронични заболявания и условията на труд на кандидата. Когато купуват политика, кредитните организации често предлагат по-благоприятни лихвени проценти по ипотечните кредити. |
|
Отговорност на Заемополучателя |
Незадължителен изглед. Обхваща рискове, чието настъпване не зависи от кредитополучателя. Например загубата на работа и невъзможността за по-нататъшно погасяване на дълга или вредата, причинена от незаконни действия на трети лица. |
|
Заглавие застраховка |
Незадължителен изглед, който се използва при закупуване на апартамент на вторичния пазар. Това се дължи на факта, че в рамките на три години от датата на закупуване на недвижим имот (давностен срок) роднини и други заинтересовани лица могат да оспорят сделката. |
Условия на правилата
Независимо от избрания тип - задължително или доброволно - с кандидата се сключва договор, в който са предвидени всички условия:
- сума на покритие;
- застрахователни разходи;
- бенефициента;
- застрахователен период;
- отговорност, права и задължения на страните;
- възможността за връщане на застрахователната премия при предсрочно погасяване;
- период на охлаждане.
Тарифа и разходи за застраховка
Задължителна застраховка за ипотеки, както и доброволна, може да бъде издадена във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на заемодателя. Моля, имайте предвид, че банката не може да принуди кредитополучателя да закупи политика от конкретна застрахователна компания - това е нарушение на закона. Цената на застраховката зависи от различни фактори:
- Тарифи на КС. Във всяка компания те са различни, но като правило задължителното застраховане на апартамента струва от 0, 5 до 1, 5% от стойността на дълга. Застраховката на собствения ви дом ще бъде по-скъпа - 1-2%.
- Състоянието на имота. Колкото по-високо е влошаването на структурата, толкова по-висока ще бъде застрахователната премия. Взема се предвид материалът, от който е построена къщата, качеството на подовете, наличието на комуникации и др.
- Лични данни на заемополучателя. Колкото по-възрастни са осигурените, толкова по-висока е цената на политиката, тъй като се смята, че с възрастта хората са по-податливи на заболявания, плюс рискът от смърт се увеличава. Застраховането е по-евтино за жените, отколкото за мъжете, тъй като работата на последния е свързана с по-голям риск.
За сравнение, можете да се запознаете с предложенията на основните играчи на застрахователния пазар:
|
Застрахователна компания |
условия |
|
Алфа застраховка |
Задължително ипотечно застраховане СК предлага, като се вземат предвид индивидуалните изисквания на всеки клиент. Цената на полицата варира в зависимост от застрахованите рискове и размера на кредита. За редовни клиенти се предлагат отстъпки. Допълнителни бонуси се предлагат при преместване от друга Великобритания. |
|
VTB застраховка |
Цената на полицата варира в рамките на 1%, а Обединеното кралство предлага цялостни застрахователни услуги за риска. Разходите се влияят от състоянието на имота, размера на ипотеката, наличието на положителен опит в сътрудничеството и редица други фактори. |
|
Сбербанк застраховане |
Можете да направите онлайн политика или лично посещение. Договорът покрива комплексни рискове в случай на загуба, повреда, смърт и загуба на недвижим имот. Застрахователната премия се изчислява индивидуално. |
|
ИНГОССТРАХ |
Разработени са всеобхватни програми с банки партньори - ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Уникредитбанк. Сумата във всеки отделен случай ще бъде различна, а приблизителният размер на вноската може да се изчисли на уебсайта на компанията, като се използва кредитния калкулатор. |
|
Rosgosstrakh |
SK предлага цялостна програма с възможност за връщане на част от застрахователната премия за предсрочно погасяване на дълга. Цената на договора се определя индивидуално. Можете да застраховате в случай на увреждане, непредвидени разходи или загуба (ограничаване) на правата на придобит жилищен фонд. |
Как да се застрахова ипотека
Можете да кандидатствате за задължително застраховане на ипотечен кредит както в банката при получаване на заема, така и в застрахователната компания. Алгоритъмът на действията и в двата случая изглежда по един и същ начин:
- Решете коя застрахователна компания ще бъде закупена от застрахователната компания. За да направите това, можете да използвате онлайн калкулатора и да изчислите приблизителната цена на задължителното или доброволно осигуряване.
- Идентифицирайте застрахователните рискове.
- Съберете необходимия пакет документи.
- Плащате застрахователна премия, ако не се предвижда включване на вноски в месечните ипотечни плащания.
- Подпишете договор.
Възможно ли е да се откаже застраховка след сключване на договор за ипотека
Съгласно нормите на руското законодателство е възможно да се върне застрахователната премия, изплатена през периода на охлаждане - 14 дни от датата на сключване на договора. Моля, имайте предвид, че тази клауза трябва да бъде изложена в договора. Кредитополучателят може да се възползва от прерогативата, ако е закупил застраховка като физическо лице. Можете да се оттеглите от повечето политики с изключение на ипотечната застраховка, тъй като тя е задължителна.
Връщане на застраховка при предсрочно погасяване
Ако имате възможност да погасите дълга си към банката по-рано, не забравяйте, че в някои случаи е възможно да се върне част от премията, платена по-рано. Тази опция е възможна само при условие, че този артикул е регистриран в договора! Самият алгоритъм за връщане на парите е прост и се състои от няколко стъпки:
- Осребряване на ипотека преди време и да получите извлечение от банката за липсата на дълг.
- Свържете се със застрахователната компания, с която е сключен договорът.
- Осигуряване на паспорт, договор, получаване на плащане на застрахователната премия и удостоверение за липса на дълг.
- Направете изявление в писмена форма (!) С искане за връщане на застрахователната премия или част от нея.
- Изчакайте решението.
- С положителна присъда, вземете пари в банкова сметка, в брой или на карта в рамките на десет дни.
Моля, обърнете внимание, че можете да получите застрахователната премия или част от нея само след като сте погасили ипотечния дълг в сроковете, посочени в договора. В случай на отказ, НС трябва да подкрепи писмено решението си. Този документ ще бъде основа за обжалване пред Банката на Русия, Роснадзор или съда.