Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Щастливите притежатели на собствени банкови депозити биха могли да печелят повече от банковите депозити, ако не пренебрегнат публично достъпната информация за това как да изчисляват лихвите по депозитите. След оценка на основния параметър - лихвения процент, трябва да се обърне внимание на други условия, от които зависи капитализацията. За да направите това, е необходимо да се разбере разликата между прости% на сложни и сложни примери за запознаване с изчисляването на размера на дохода за различните видове спестявания.

Какво представлява лихвата по депозитите?

Според класическата дефиниция на финансите, лихвата се разбира като печалба (възнаграждение), начислена и изплатена на вложителя за използването на неговите средства. Целите на използването могат да бъдат инвестиции или всяка друга дейност, включваща временно отчуждаване на тези средства в полза на заинтересованата страна. Кредитните организации се натрупват в съответствие със сключените споразумения, използвайки прост и сложен метод на изчисление.

прост

При просто изчисление, доходността на депозита се определя чрез изчисляване на% -t в даден момент за целия период на сметката или редовно на интервали, например веднъж месечно. Размерът на месечната печалба, генерирана от тази схема на натрупване, се натрупва по специална сметка, отделно от основната част на депозита без възстановяване. Simple% -t може да бъде премахнат при изтичане на всеки договор.

комплекс

При изчисляване на сложната лихва при откриване на депозитите, печалбата на инвеститора се формира чрез начисляване на% върху размера, увеличен чрез добавяне към текущия депозитен орган на лихвената доходност от предходния период (честота на капитализация). При фиксиран лихвен процент комплекса% е по-изгодна за вложителя от обикновена. Недостатък е, че банките използват ограничения в договора за депозит за тегления. Това носи рискове. Например, докато клиентът чака изтичането на договора, нарастването на инфлацията може да изяде целия доход от депозит от всякакъв размер.

Как да се изчисли лихвата по депозит, използвайки проста формула

Ако имате неотложна нужда да се освободите от средствата си, като отворите инвестиция под прост процент, най-добре е да изчислите доходността сами по формулата за изчисляване на обикновената лихва. На практика може да срещнете два вида банкови спестявания по отношение на попълването: попълнени и ненапълнени на баланса. Как да изчислим числата за всеки тип е описано по-долу.

С плащането на обикновена лихва в края на договора

Можете да изчислите% от размера на инвестицията, в която даден период е взет като основа (например месец или година) и не се очаква да бъде попълнен, като се използва следната проста формула:

  • S = (Р х I х (Т / К)) / 100;
  • S е сумата на печалбата;
  • P е размерът на прикачения файл;
  • показател I - годишната норма;
  • Т - срок на разположение (изчислява се в дни);
  • K - броят дни в текущата година;
  • Да предположим, че един гражданин реши да инвестира пари за 180 дни на годишна 12%, размерът на спестяванията е 100 000 рубли, според дадената формула, доходността може да се изчисли, както следва: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 рубли.

Изчисляване на приноса с капитализация

Понякога обстоятелствата позволяват да се получат допълнителни пари, които бих искал да запазя и да увелича банковия депозит. Не е необходимо да отваряте нов отделен профил. Ако в договора има съответна клауза, можете да добавите пари към съществуващия депозит. За да проверите точността на натрупването с попълването, използвайте формулата, която ще ви помогне да изчислите размера на приноса с капитализацията:

  • S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
  • където първият и всеки следващ компонент се различават помежду си от променливите Р и Т (размерът и продължителността на поставянето на основната част на сметката).

Да предположим, че гражданин е инвестирал пари за 60 дни при 12% годишно с възможност за попълване. Първоначалната сума е 50 000 рубли. На 20-ия ден гражданинът попълва сметката с 10 000 рубли. Оказва се, че 50 000 рубли са заложени за депозит в продължение на 19 дни (T). От 20-ти до 60-ия ден (20 дни, Т1), сметките бяха 60 000 рубли. Необходимо е да се изчисли лихвата по депозита, както следва: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312, 33 + 394, 52 = 706, 85 рубли.

Как да се изчисли доход на депозит с лихвена капитализация

Кой е изправен пред микрокредитиращи организации (ПФИ) в живота си, знаят, че тези кредитори обичат да таксуват длъжниците си всеки ден на баланса, което увеличава размера на дълга. Един обикновен банков вложител не може да разчита на една и съща печалба, но печалбата от начисляването на банката върху сумата, към която е добавена стойността на% от предходната година (чрез капитализация), е от особено значение. По-добре е самият да изчислите лихвата върху размера на депозита. Това изисква притежаване на формули на сложни изчисления.

Невъзвръщаем депозит

При оценката на офертата на кредитната институция и размера на кредита, което предполага ненапълване на сметка с месечна капитализация на лихвата, е необходимо да се използва алгоритъмът на комплекс%. Ако ПФИ установят честота - веднъж дневно, банките започват от три месеца и по-рядко от една. Ако капитализацията се прави на всяко тримесечие или месец, доходността се увеличава значително. Изчислява се лихвата по депозити, направени под комплекс%, съгласно основната формула:

  • S = (Р х I х (G / K)) / 100;
  • S е сумата на печалбата;
  • P е размерът на прикачения файл;
  • I - годишен лихвен процент;
  • G - периодът, след който се попълва капитал;
  • K - броят дни в текущата година.

Освен това получената сума на възвръщаемост се добавя към първоначалното тяло на депозита и получената цифра отново се разпространява. Например, един гражданин е инвестирал 100 000 рубли за период от 90 дни при 10% годишно. Период на капитализация от 30 дни. Изчисляването на годишната лихва по депозити в рубли ще бъде както следва:

  1. Първият месец на изчисляване на лихвата, когато депозитът е отворен: (100, 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
  2. Вторият месец: ((100, 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
  3. Третият месец е: ((100, 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Депозирайте с попълване по време на срока на договора

Инвестиционното споразумение с попълване предполага, че след всеки отделен период към първоначалната инвестиция се добавя определена сума. Частичната сложност на формулата за изчисляване на дохода доведе до разработването на специални онлайн депозитни калкулатори на възвръщаеми спестявания. Ако е важно да знаете как да изчислявате дохода, прочетете формулата:

  • S = P ext. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
  • S е размерът на дохода;
  • P - началната сума на банковия депозит;
  • P ext. - сума за попълване;
  • I е годишният лихвен процент (в стотни, т.е. трябва да бъде разделен на 100);
  • M е броят на периодите на капитализация;
  • n - срок на депозита (брой години);
  • Да предположим, че гражданин е внесъл 100 000 в банка за една година. на 12%, той може да си позволи да попълни спестяванията с 4, 000 месечно, след изтичане на договора, банката ще трябва да върне сумата: 4000 * 12 / 0.12 * ((1 + 0.12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412, 52 рубли.

Как да се изчисли възвръщаемостта на депозит въз основа на ефективния лихвен процент

Често, когато се оценява рентабилността на спестяванията, хората обръщат внимание само на един параметър - обявения лихвен процент, написан с огромен шрифт. В най-добрия случай някои граждани разбират, че% -t може да бъде добавен към баланса и да създаде по-ефективно натрупване, отколкото при натрупването за целия срок. Това е повърхностно разбиране, което води до подценяване на ползите от него.

Каква е ефективната лихва по депозитите?

Този термин се използва от професионалисти на финансовите пазари, които разбират, че банката привлича клиента не само с една цифра от номиналния лихвен процент, но и с възможността за капитализиране на% -t, както и бонуси за изпълнение на условията. Общият висок лихвен доход, като се вземат предвид всички нюанси, се нарича ефективният лихвен процент. Този параметър се различава от номиналния процент, посочен в договора. При обичайната инвестиция, % -t може да бъде механично изчислена, начислена и взета в края на срока на договора.

Формула за изчисление

Добра обща представа за това как да се изчисли ефективният лихвен процент може да се получи чрез анализиране на следната формула за изчисляване на капитализацията:

  • изчислете ефективния коефициент = ((1+ (номинален процент / 12) T-1) * 12 / T;
  • T - броят месеци на инвестиране;
  • например, един гражданин иска да инвестира за период от две години при условие на месечна капитализация, с номинална ставка от 9%;
  • ефективният процент е: ((((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9.82%.

Какви вноски се облагат

Методът на изчисляване на данъка върху дохода върху депозит в рубли е налице, ако лихвеният процент надвишава с 10% ставката на рефинансиране на Централната банка. Тя е равна на 8, 25, плюс 10% ще бъде 18, 25%. Ако инвестицията ви се начислява повече, ще трябва да платите данък. Ако клиентът има валутни спестявания, данъкът се приспада от 9%, резиденти (35%) и нерезиденти (30%) се облагат. Парите се изплащат само от разликата - ако процентът е равен на 20% годишно, тогава данъкът ще бъде от 1, 75%. Изчислете размера и попълнете декларацията не е задължително, самата банка ще приспадне парите при изплащане на доход.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси