Финансови затруднения могат да възникнат по всяко време. Банките предлагат различни решения на тези проблеми. Кредит, обезпечен вкъщи, е чудесна възможност бързо да получите пари чрез осигуряване на предградиен имот като охрана. Такива заеми имат свои собствени характеристики и се различават от стандартните ипотеки, тъй като парите могат да бъдат изразходвани за всичко.
Какво е заем, осигурен у дома
Можете да заемете пари от финансови организации при различни условия. До неотдавна обезпечението по кредита е било коли, поръчители, апартаменти, но днес на кредитния пазар може да се посрещне такава оферта като пари, осигурени от къща. Практиката не е много често срещана, но опцията е много привлекателна, ако имате нужда от голяма сума пари в малък процент.
Периодът на погасяване на кредита тук може да достигне 20 години. В допълнение, заем, обезпечен от къща, не е насочен, което означава, че парите могат да бъдат изразходвани за всякакви цели, без да се предоставя доклад на банката. За банката такова сътрудничество е също печелившо, защото, давайки пари, това на практика не рискува, защото в случай на възвръщаемост той може да върне цялата сума като продаде ипотекирания имот.
Какъв имот може да бъде заложен
Не всеки дом е подходящ за сигурност. Банката приема като залог само ликвидни недвижими имоти, въпреки че според Гражданския кодекс всяка структура може да бъде заложена. Въпреки това, финансовите институции излагат такива условия, че заем при ниски лихви и при благоприятни условия може да се получи, като се предлага само търсенето на жилища на пазара. За банката е важно не състоянието на обезпечението, а колко бързо и при какви условия ще може да го реализира в случай на форсмажорни обстоятелства. Гаранцията за връщане може да бъде:
- къщи;
- вили;
- блокирани къщи;
- градина;
- имот с парцел.
Условия на кредита
Понастоящем няма единни критерии, които да ръководят банките, предлагащи заеми, обезпечени от къща. Факт е, че при емитирането на кредити те се обръщат индивидуално към потенциален кредитополучател. Говорете за някакви условия само след оценка на имота. Финансовите институции никога няма да предложат на клиента 100% от стойността на къщата. Като правило сумата ще бъде около 60-70% от пазарната стойност на имота.
С лихвите също не всичко е сигурно. Числата ще бъдат по-малки от стандартните условия за потребителски кредити, но те могат да се различават значително от различните организации. Те ще зависят от срока на кредита, който може да достигне няколко десетилетия, и от съотношението на размера на кредита към прогнозната стойност на имота.
Изисквания на заемополучателя
За да одобри заема, кандидатът трябва да е гражданин на Русия, да има постоянна регистрация в региона, където ще кандидатства за кредит. Минималната възраст е 21 години, а максималната може да варира от 60 до 85 години, а възрастта към момента на очакваното последно плащане ще бъде взета предвид (ако клиентите получат заем в продължение на много години).
Платежоспособността на кредитополучателя е важна, следователно опитът на последната работа трябва да бъде поне шест месеца. Ако едно лице е заплата клиент и има положителна кредитна история, той може да получи определени предпочитания.
Банкови изисквания за заложена къща
Има няколко условия, при които банката ще разгледа документите. Къщата, предложена като залог, трябва да отговаря на всички изисквания за безопасност, да не е порутена или в неизправност. Ако има някакво преустройство, те трябва да бъдат легализирани и отразени правилно в документите за недвижими имоти. Банкерите предпочитат да не вземат като дървени постройки или дървени подове или стени, сгради, разположени в близост до водни басейни, тъй като винаги има риск от пожар и преовлажняване.
Няма тежест
На първо място, финансовите организации, когато издават заем за обезпечение на къща, ще изискват потвърждение, че сградата не е обременена. Тя не трябва да бъде арестувана, тя не трябва да бъде заложена или прехвърлена по трудов договор или да има право на безвъзмездно ползване. Къщата, както и площадката, на която е разположена, не трябва да бъдат предмет на съдебно производство.
Активни комуникации
Всички комуникации в къщата трябва да се извършват правилно. Окабеляването трябва да е непокътнато. Медта е предпочитана, защото не само трае по-дълго от алуминия, но е и по-надеждна. Тръбите на водоснабдяването и канализацията трябва да са непокътнати, да не изтичат. Наличието на газопровод ще бъде плюс, както и централно отопление и водоснабдяване, но ако има автономни източници в добро състояние, няма да има и проблеми.
Едноличен търговец
Ако сградата има един-единствен собственик, ще бъде по-лесно да се получи заем от охраната на селска къща, отколкото когато няколко души притежават имота на равни начала. В този случай трябва да получите нотариално заверено съгласие. Ако кредитополучателят е купил къща от трета страна, той ще трябва да докаже чистотата на сделката, така че в някакъв момент няма да се разкрие, че като заемополучателя, трети лица имат право да строят.
Висока ликвидност
Основното условие за банката е възможността за връщане на парите чрез продажба на недвижими имоти в най-кратки срокове и при благоприятна цена, когато възникне форсмажор. Поради тази причина къщата трябва да бъде течна, т.е. търсена. Банките се опитват да не вземат сгради със скъпи проектантски ремонти и „странна” архитектурна форма, защото ще бъде трудно да се продават такива къщи.
Къде да получите кредит, обезпечен с недвижим имот
Ако ще вземете заем, първо трябва да решите какви са финансовите ви възможности, защото трябва да върнете заетите пари и дори с лихва. Преди да изберете някоя финансова институция, трябва да сте запознати с предложените условия за кредитиране, с рейтинга й в банковия сектор. Не е неправилно да се питаме за прегледите на клиентите, да получим предварителна консултация за продуктите.
Банково кредитиране
В коя банка да вземе заем, собственикът на имота решава за себе си. Въпреки това, не всеки предлага ипотечен кредит, оставяйки само ипотечни кредити за своите клиенти (VTB Bank of Moscow, Tinkoff Bank, Alfa-Bank, Renaissance Credit, VTB 24, Agropromkredit). В списъка по-долу можете да видите наличните оферти на банките:
- Sovcombank. За период до 10 години можете да използвате офертата „Кредит за пари в брой, обезпечен с недвижими имоти”. Сумата, която кредитополучателите могат да очакват от 20 до 85 години, е от 300 000 до 3 000 000 рубли. Годишният темп е 18.9%.
- Сбербанк. До 10 000 000 рубли могат да бъдат получени в най-голямата банка в страната. Нисък лихвен процент, който започва от 12% годишно. Можете да осребрите средствата, предоставени за повече от 20 години. Минималната възраст на клиента е 21 години, максималната - 75 години към момента на последното плащане по кредита.
- Земеделска банка. Кредит за парични средства за всяка цел, обезпечена с имущество, собственост на имота, се издава за срок до 10 години. Максималната възможна сума е 10 000 000 рубли, но не повече от 50% от пазарната стойност на имота, прехвърлен като обезпечение. Лихвеният процент зависи от категорията на кредитополучателя, чиято възраст трябва да бъде от 21 до 65 години (последната вноска).
- Банка "Power". Заем, осигурен от къща, намираща се в Москва и предградията му, се предоставя на лица над 18-годишна възраст в размер на 19% годишно за период до 10 години. Максималната сума е 20 000 000 рубли.
- Жилищна финансова банка. Възможно е да се получи заем за всякакви цели, осигурени у дома за 20 години при ниска ставка - от 12.89%. Максималната сума, която един клиент на банката може да предяви, е 8000000 рубли.
- Райфайзенбанк. Нецелевият кредит, обезпечен със съществуващи жилища, се предлага в размер на 17, 25% за период до 15 години за лица от 21 до 65 години. Максималната сума, която кредитополучателят може да очаква, е 9 000 000 рубли, но не повече от 60% от стойността на ипотекирания имот.
- SKB-Bank. На клиентите се предлага „Универсален” кредит в размер от 1 000 000 рубли при ставка от 17, 9% годишно. Срокът на заема е 36, 60 или 120 месеца. Кредитополучателят е на 23–70 години.
- Доверителна банка. Клиентите на банката могат да разчитат на сумата от 500 000 рубли. Вземане на заем в размер на 12, 9% годишно за срок до 10 години. Възраст на заемополучателя 21-65 години.
- Metallinvestbank. Предлага заем в рубли и щатски долари до 10 години за сума, която не надвишава 50% от стойността на ипотекираното жилище. Ставките започват от 13% и зависят от категорията на клиентите, чиято възраст трябва да се инвестира в рамки от 21 до 65 години.
- Bank BCC-Moscow. Кредитите се предлагат в рубли в размер на 17-22% и във валута от 8–10% до 25000000 рубли. Възрастта на кредитополучателя трябва да бъде от 23 до 55 години за жените и 60 години за мъжете.
Микрофинансови организации
Можете да използвате услугите на заложни къщи и микрофинансови организации за бързо получаване на пари. Предимството да се прилага към тях е, че изискванията към кредитополучателите са по-благоприятни (дори за клиенти с лоша кредитна история), но лихвените проценти могат да бъдат по-високи. Съществува риск да се сблъскате с недобросъвестни компании, така че преди да кандидатствате за спешен заем, трябва да проверите надеждността на организацията на уебсайта на данъчния инспекция или в държавния регистър на МФО. Фирмите поемат строителство и готови обекти и дори могат да предоставят разсрочено плащане.
- MFO Avtozalog (до 10, 000, 000 стр., 22% годишно, до 5 години);
- MFO "O'money" (до 1 000 000 стр., От 0, 2% / ден, до 30 години);
- МФИ “Има пари!” (До 1 000 000 рубли, от 0, 875% на ден, до 730 дни).
Необходими документи за кредит, обезпечен в домашни условия
Всяка банкова организация ще изисква стандартен набор от документи от собственика. Това включва общ паспорт и всеки друг документ (шофьорска книжка, паспорт и т.н.), копие от трудовата книжка, 2-NDFL сертификат или банково извлечение, потвърждаващо дохода. Що се отнася до недвижимите имоти, ще бъде необходимо да се подготвят редица документи, потвърждаващи правото на собственост.
Как да получите кредит, обезпечен от страната недвижими имоти
На пръв поглед може да изглежда, че е лесно да се получи заем, осигурен от къща. Трябва обаче да се подготвите за дълъг процес - от събиране на минимален пакет от документи (всяка банка може да изисква допълнителни документи), оценка на недвижими имоти и сключване на договор за кредит. Като правило, банката ще изисква задължителна застраховка "Живот" и "Имущество" и в партньорската компания.
Избор на банкова и кредитна програма
За да изберете най-добрата програма, по-лесно е да започнете да търсите оферти чрез интернет. На интернет страниците на банките можете да попълните специални формуляри, където можете да посочите вашите предпочитания и наличност на недвижими имоти, след което служител на банката ще се свърже с клиента, за да обсъди всички подробности по договора за кредит. Не бива да бързате с избора, а подайте заявления до няколко институции наведнъж, и едва след това сравнете офертите и изберете правилния.
Регистрация на заявлението
След като вземе решение за банката, можете да пристъпите към процедурата за кандидатстване. Това може да стане по време на лично посещение в организацията или да се изпрати онлайн заявление. В заявлението ще трябва да посочите лични данни, място на работа, средни доходи минус данъци и други удръжки, информация за съществуваща собственост и наличността на съществуващи кредити в други банки. Кредиторът има право да откаже на клиента, ако въведените данни не съответстват на действителността.
Оценка на недвижими имоти
Трябва да се разбере, че банките се опитват да наложат своя експерт на клиента, но кредитополучателят има право да използва независима оценка, която ще даде реална представа за стойността на имота. Специалистът ще инспектира сградата за наличие на определени дефекти, както и за земята, на която се намира къщата.
Предоставяне на пакет от документи
След получаване на хартия за оценка на недвижими имоти, можете да се пристъпи към събиране и документи. Важно е да се подходи към тази точка с особено внимание и да се изясни в кредитната институция целия необходим списък. Като правило кредитополучателят ще се нуждае от:
- документи за собственост;
- кадастрален паспорт;
- удостоверение за регистрация вкъщи;
- документи, свързани със земята;
- удостоверение за липса на дълг към комунални услуги.
Сключване на договор за кредит
Банката разглежда заявлението за няколко дни. След одобрението на заема идва времето на подписване на договора. Необходимо е внимателно да се разгледа всеки елемент, и ако е необходимо, можете да използвате услугите на квалифициран адвокат, който може да прави всякакви промени в условията на заема, след като първо се споразумяха по въпроса за кредитни задължения с представители на банката.
Как да се изплати заем, обезпечен от частна къща
Точният размер на месечните плащания, срокът на кредита и възможността за предсрочно погасяване на кредита ще бъдат посочени в договора за кредит. За тази цел на клиента ще бъде даден график за плащане. Изплащането на дълга се извършва по два начина - тя може да се изплаща на равни месечни вноски (анюитетни) или в намаляващи плащания. Можете да печелите пари по различни начини:
- парични средства в клонове на банки;
- чрез пунктове за самообслужване, банкомати и терминали;
- превод;
- чрез интернет банкиране.
Предимства и недостатъци
Заем, осигурен от къща с парцел, има както предимства, така и недостатъци. От очевидните предимства е да се осигури дългосрочно ипотечно кредитиране и благоприятен процент в сравнение със стандартните потребителски кредити. В къща можете да продължите да живеете, защото той все още остава в собствеността на кредитополучателя. Основният минус на заемите, осигурени в дома, е рискът от загуба на жилище поради финансови проблеми или престъпност.
Ограничения на сделките със залог на жилища
След като е дал имота на охраната, е необходимо да се помни, че едновременно с това са наложени определени ограничения върху къщата. Там не можете да регистрирате никого, без предварително да уведомявате банката. Забранено е да се дават, продават и продават сгради. В допълнение, не е позволено да се изгради свой собствен дом. Всичко това води до дълги изпитания и тежки глоби.