За организирането на собствен бизнес или разширяването на съществуващите финансови инвестиции са необходими. Какво да направите, ако собствените средства не са достатъчни? За повечето предприемачи отговорът е очевиден - свържете се с банката и вземете кредит за развитие на бизнеса при определени условия. Толкова ли е лесно да се вземе заем на кредитополучател, има ли реална алтернатива на банковите заеми и какви условия трябва да бъдат изпълнени, за да могат парите да бъдат получени - повече за това по-късно.
Малки бизнес кредити
Малките предприятия без юридическо лице са включени в малкия бизнес, чийто общ доход, заедно с активите за изминалата година, не надвишава 400 милиона рубли, а броят на работниците е не повече от 100 души. Индивидуалните предприемачи са друг слой, който представлява малкия бизнес. За да започнат собствен бизнес или устойчиво развитие, те не винаги имат достатъчно оборотен капитал, така че трябва да намерят източници на финансиране.
Ако преди десетилетие нестабилната ситуация в икономиката направи възможно да се получат толкова необходими пари само за няколко, тъй като инвеститорите не бързаха да инвестират в малки проекти. Днес картината се е променила, а малките предприятия могат да разчитат не само на частни инвеститори и чуждестранни фондове, но и смело се обръщат към местни банки и дори към държавата.
Банкови заеми за малки предприятия
Невъзможно е категорично да се твърди, че всеки може да дойде в банкова институция и да вземе заем за развитие на бизнеса. Първото нещо, което трябва да направите преди да кандидатствате за кредит е да направите компетентен бизнес план, базиран на изчисленията, които банкерите ще вземат за издаване на средства. Освен това, отговорът не винаги ще бъде положителен, можете да получите отказ или издадената сума ще бъде по-малка от посочената.
Кредиторът няма да рискува да инвестира пари в съзнателно губеща идея, тъй като за него най-важното е връщането на инвестираните средства, дори и в мултиплицирана форма. По същата причина банките рядко предлагат инвестиционни кредити, чиято същност е да инвестират пари в развитието на бизнеса. За тях е по-лесно да заемат пари и да получат марж от него.
Държавна програма за кредитиране на малкия бизнес
Ако делата на финансова институция не работят, е възможно да се свържете с държавата и да поискате пари за собствения си бизнес. Въпреки това, е необходимо да се приеме факта, че сумата, издадена ще бъде малка - в зависимост от региона, тя може да варира от 50 хиляди до 1 милион рубли. Размерът на тези микрофинансиращи заеми е 10–12%, въпреки че те се издават за по-кратък период, който по правило не надвишава една година. Предприемачът ще трябва да предостави гаранция или залог на имущество, чието изпълнение ще помогне за покриване на дълга.
Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата
Според наличните статистически данни около 80% от малките предприятия престават да съществуват през първата година от дейността си. Не може да се каже, че всички те са разрушени, тъй като някои от тях са част от по-големи предприятия, акционерни дружества, а някои от тях влизат в категорията на средния, а след това и на големия бизнес. Освен това много частни предприемачи използват така наречената „сива схема“ за доходи, следователно банковите институции не могат да видят реалните доходи на предприятието, които биха увеличили шансовете за получаване на заем от няколко пъти.
Не е трудно да получите кредит за развитие на собствен бизнес в банка, но за положителен отговор ще трябва да изпълните редица условия, тъй като е много важно една финансова институция да получи гаранция за погасяване на привлечени средства. Не забравяйте за възможността да започнете бизнес по схемата за франчайзинг. В този случай, ще бъде по-лесно да се получи заем за закупуване на франчайз.
Научете повече за изчисляването на данъците по PI и генерирането на платежни документи онлайн.
Изисквания на заемополучателя
Кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания. Тъй като бизнесът се планира само да бъде развит, няма да е възможно да се предоставят доказателства за неговата конкурентоспособност и рентабилност. Поради тази причина банката ще провери бъдещето на малкия бизнес като физическо лице, за да разбере колко отговорно е лицето към задълженията й. Банкерите ще проверяват кредитната история на кредитополучателя и ще изпращат искания до застрахователния фонд и ЗФР. Ако лицето е било преди това служител, можете да направите искане до компанията, в която е работил.
Бизнес изисквания
Като такива, изискванията за новия проект банки не налагат. Те са пряко заинтересовани от бизнес план, така че развитието му трябва да се разглежда много сериозно. При липса на умения се препоръчва да се привлекат специално обучени хора или компания, която, вземайки предвид всички желания на клиента, ще състави документ. Предприемач може лесно да намери и купи готова версия на плана, където са описани всички характеристики на бизнеса в даден регион. Ако планирате да извършвате лицензионни дейности, като например продажба на алкохол, трябва да представите лиценз.
Как да получите заем за развитие на бизнеса за предприемачи
За бизнесмени, които искат да получат пари, за да разширят собствения си бизнес, до известна степен по-лесно. Това се дължи на факта, че те могат да документират наличието на печалба и дори да предоставят залог под формата на собствена собственост. За банката това е един от основните компоненти и бизнесменът ще донесе допълнителни бонуси в полза на положителен изход от ситуацията. Такъв резултат обаче е възможен само ако клиентът е надежден и отговаря на всички условия за извършване на дейност:
- плаща заплати;
- осигурява вноски в FTS (използва услугата за докладване на FTS онлайн);
- своевременно плаща всички данъци и такси; има печалба и т.н.
Запознайте се с услугата за изчисляване на данъците върху USN и формирането на платежни документи.
За какви цели можете да вземете заем за развитие на малкия бизнес
Както вече беше съобщено, банката не е толкова важна, колкото кредитополучателят ще направи. За него е по-важно дали ще получи печалба за покриване на дълга. Ако случаят е твърд на крака и предприемачът планира да го разшири, можете да кандидатствате за финансиране за закупуване на оборудване, превозни средства, оборудване и дори недвижими имоти (факторинг, лизинг, търговска ипотека и др.). Ако имате нужда да увеличите размера на оборотния капитал, тогава можете спокойно да кандидатствате и за прехвърляем кредит за развитие на малкия бизнес или да вземете овърдрафт.
необезпечени
В практиката на руските банки има кредити, които дават възможност на предприемача да получи средства, без да осигурява сигурност. Трябва да се каже обаче, че този вид заеми са изключително редки, тъй като една банкова институция се нуждае от определена гаранция. Поради тази причина, за да се минимизират собствените си рискове, лихвеният процент по необезпечените кредити за развитие на бизнеса е по-висок от стандартните оферти.
Осигурено от
Осигуряването на обезпечение увеличава шансовете на предприемач да получи кредит. Обезпечението може да бъде движимо и недвижимо имущество, гаранция на физически или юридически лица, наличие на депозит в тази банка и т.н. В този случай, банкерите са по-склонни да сключват сделка с предприемача, тъй като изпълнението на обезпечението в случай на неизплащане на дълга ще може да покрие получения дълг.
Какво банки дават заеми за малкия бизнес
Кредит за развитие на бизнеса може да се получи от много банки в Русия. И двете основни участници на банковия пазар (Уникредитбанк, Райфайзенбанк и др.) И по-малките й представители (OTP Bank, Rosenergobank и др.) Представят предложения. Таблицата отразява петте най-големи играчи:
|
банка |
Банков продукт |
Сума, рубли |
Срокове месеци |
Лихвен процент |
|
спестовна каса |
доверие |
100000-3000000 |
36 |
16, 5-18, 5 |
|
Експресно овърдрафт |
50000-2000000 |
12 |
15.5 |
|
|
оборот |
от 150000 |
36 |
от 11.8 |
|
|
инвестирам |
от 150000 |
120 |
от 11.8 |
|
|
Земеделска банка |
Осигурено чрез придобиване на търговски недвижими имоти |
до 2, 000, 000, 000 |
96 |
индивидуално |
|
За сигурността на закупеното оборудване и / или оборудване |
до 85% от стойността на закупеното оборудване / оборудване |
84 |
индивидуално |
|
|
Държавна подкрепа на малки и средни предприятия |
5000000-1000000000 |
36 |
10.6 |
|
|
VTB 24 |
търговец |
500000-5000000 |
60 |
14-19 |
|
Револвиращ заем |
от 850000 |
до 36 |
от 11.8 |
|
|
Инвестиционен кредит |
от 850000 |
до 6 |
от 11.8 |
|
|
Алфа банка |
За всяка бизнес цел без обезпечение |
до 6000000 |
13-36 |
от 12.5 |
|
овърдрафт |
до 10, 000, 000 |
12 |
от 15 |
|
|
Автомобили и специално оборудване в лизинг |
до 40, 000, 000 |
48 |
индивидуален |
|
|
Московска кредитна банка |
За малки и средни предприятия под гаранция |
от 3000000 |
до 60 |
индивидуален |
|
За малки и средни гарантирани |
от 500, 000 |
до 36 |
индивидуален |
Как да получите кредит за малък бизнес в банка
Преди да отидете в банката с искане за предоставяне на кредит за развитие на малкия бизнес, трябва внимателно да проучите всички налични оферти, да получите съвет от колеги, които вече са взели кредит за развитие на бизнеса. В някои случаи, когато не е възможно да се предостави залог или гаранция, може да е по-изгодно да се вземе потребителски кредит в брой и да се изпратят тези пари към собствения ви бизнес, тъй като лихвите по тези кредити могат да бъдат много по-ниски.
Какви документи са необходими за регистрация
Ако е избрана банка, трябва да съберете определен набор от документи. В зависимост от институцията и целта на заема за бизнес развитие, тя може да се различава значително. Банкерите ще изискват граждански паспорт и хартия, посочващи регистрацията на делото. Ще трябва да попълните формуляр за кандидатстване, където можете да въведете цялата необходима информация. Освен това ще трябва да приложите бизнес план, данъчна декларация, да посочите разплащателна сметка, ако има такава. Възможно е на етапа на разглеждане да е необходимо да се предаде друга документация.
Научете за една полезна онлайн услуга за изчисляване на данъците в FTS и формирането на платежни документи.
Държавни заеми за малкия бизнес
Напоследък държавата проявява интерес към представители на малкия бизнес. Както в столицата, така и в регионите, можете да станете участник в специални програми, за които можете да получите начален капитал за развитие на собствения си бизнес. За 2022-2023 г. беше приета програма за увеличаване на участието на държавата в насърчаването на предприемачеството, намаляване на лихвите по кредити в зависимост от нивото на инфлация и лихвения процент на рефинансиране (ключов процент) на Централната банка.
Всеки микрозаем
На запад процесът на микрокредитиране на малкия бизнес от държавата чрез финансови структури е въведен универсално. В Русия тази практика се развива много слабо, или по-скоро е в начален стадий. Предимството на микрокредитиране в сравнение с банков заем е намаленият лихвен процент и малките изисквания към кредитополучателя. Паричните средства се издават до 3 милиона за период от една година до 5 години.
Държавната програма се прилага за малките предприятия, които не могат да заемат пари. Отличителна черта на заема е, че парите се издават строго за конкретен проект, който държавата следи отблизо. Невъзможно е да се вземе заем за развитие на малкия бизнес и да се похарчи в друга посока - проверката на компетентните органи може да се извърши по всяко време.
Кредитна гаранция в акредитирана банка
Ако представител на малък бизнес няма възможност да предостави залог, той може да се възползва от уникалната възможност за държавна помощ и да издаде държавна гаранция в Фонда за подпомагане на предприятията. Нейната същност е в това, че банката дава на предприемача заем за развитие на бизнеса по гаранции, предоставени от държавата. Тази услуга не е безплатна, така че кредитополучателят ще трябва да плати определен процент от кредитираната сума.
Тази възможност може да се използва само от онези предприемачи, които стоят твърдо на крака и имат печалба от собствения си бизнес. Държавната гаранция е популярна и достъпна услуга, така че тя се избира дори от тези предприемачи, които имат какво да предложат като обезпечение, защото услугата е финансово изгодна, защото на кредитополучателя не е необходимо да издава залог и застраховка за заложеното имущество със собствени пари.
Получаване на субсидии за развитие на бизнеса
Предприемачите, които принадлежат към категорията бизнесмени, чийто бизнес е успешен и генерират доход, имат право да знаят, че могат да разчитат на получаване на безплатна помощ от държавата за развитие на бизнеса си. Издаването на субсидии се извършва от регионалните бизнес фондове, поради което специфичният обем на инжектирането се определя във всеки регион поотделно, в зависимост от наличния бюджет. Максималната сума е ограничена до 10 милиона рубли. Тя може да бъде изразходвана по преценка на собственика на делото: отдаване под наем на производствени помещения, създаване на нови работни места и др.
Концесионно кредитиране на малкия бизнес
Стартиращите предприемачи, които нямат дългове към държавата, не са на ръба на фалита, правят своевременни плащания по съществуващи договори и плащат лихви по графика, имат право да разчитат на по-ниска годишна лихва или удължен срок за ползване на кредита по програмата за преференциални заеми. Кредит за развитие на бизнеса се получава чрез МСП в клоновете на банки-партньори, сред които са:
- възраждане;
- Genbank;
- Interkommertsbank;
- Локо Банк;
- PSB;
- Универсален заем;
- Uralsib.
За успешното управление на IP счетоводството използвайте онлайн услугата.