Много семейства мечтаят за собствения си апартамент. Можете да закупите къща с кредит, ако сте натрупали пари, за да направите първоначалното плащане. Струва си да се търсят подходящи опции за покупка на жилище в случаите, когато няма спестявания. Сега има възможност да се организира закупуването на апартамент в ипотека без авансово плащане, такива програми за кредитиране се предоставят от банки и предприемачи.
Мога ли да взема ипотека без авансово плащане
Наличието на пари от кредитополучателя свидетелства за способността му да управлява финансите, че доходът може да бъде отложен. За банката това е гаранция за платежоспособността на клиента. При липса на първоначално плащане финансовата институция рискува да понесе загуби, ако кредитополучателят не успее да изплати дългове. Заявителите за нулева ипотека трябва да се опитат да използват един от следните методи:
- Възможността за закупуване на жилища в ипотеката без авансово плащане на собствените си пари имат военните. Три години след регистриране в системата за натрупване на ипотечни кредити, участниците могат да използват средствата по личната сметка на НИС за закупуване на завършен или в процес на изграждане апартамент. Когато правите военна ипотека, натрупаните пари могат да бъдат изпратени за плащане на авансовото плащане и погасяване на кредита.
- Гражданите, регистрирани за подобряване на условията си на живот, могат да ползват програмата за социално кредитиране, която се предоставя на младите учители, учени, семейства с деца. За тях са на разположение държавни субсидии, които могат да се използват за заплащане на първоначалната такса.
- Струва си да се опитаме да вземем допълнителен потребителски кредит от друга банка и да направим получените средства като първото плащане, когато правите ипотечен кредит. Трябва да измервате възможностите си в първоначалния период на заемане. Размерът на потребителския кредит е висок, но ще трябва да плащате два кредита едновременно.
- Много рядко, но е възможно да се сключи договор за ипотека, ако има гарант с безупречна кредитна история и високи доходи.
Относно сигурността на недвижимите имоти
Апартаментът се издава в ипотека без авансово плащане в случай, че кредитополучателят вече има жилищен имот. Жилищна финансова институция взема заем за сигурност, но предоставя заем за по-малка сума - 70-80% от оценената стойност на ипотекирания имот. Рядко е да се намери вариант, когато банките издават заеми за сигурността на придобити и съществуващи недвижими имоти.
Допълнителното обезпечение заменя задължителното плащане на първото плащане, но за неговата регистрация е необходимо да се извърши експертна оценка на имота, което води до увеличаване на разходите по заеми. Финансовите институции имат изисквания за ипотекиран апартамент:
- тя трябва да бъде собственост на кредитополучателя и да бъде в добро състояние (да има висока ликвидност);
- да бъде регистриран в зоната на обслужване на банката;
- имуществото не може да бъде заложено или арестувано;
- всички сметки за комунални услуги за апартамента трябва да бъдат платени.
Нови сгради без първоначална вноска от предприемача
Сега на пазара на недвижими имоти можете да намерите оферти от предприемачите за закупуване на апартамент с нулево първоначално плащане. Така че разработчиците се опитват да увеличат продажбите на апартаменти в нови сгради. Понякога се използва не съвсем легален план за разсрочено плащане. При приключване на сделката строителят надценява стойността на апартамента с размера на първото плащане, а на банката се предоставя удостоверение за внасянето му от кредитополучателя. Трябва да използвате услугите на фирми, които предлагат апартамент в ипотеката без авансово плащане на реална цена.
За сметка на майчинския капитал
Направете ипотека без натрупаните средства могат съпрузите след раждането на второ дете в семейството. Те получават удостоверение за майчинство капитал. При кандидатстване и необходимите документи към пенсионния фонд за използване на материални средства се превеждат на финансовата институция като първо плащане. Има отрицателна точка за тази операция. Пенсионният фонд може да наруши условията за прехвърляне на средства, а кредитополучателят ще трябва да плати лихва за забавянето.
Как да вземете ипотека без авансово плащане
При този вид заеми изискванията на кредитните институции за кредитополучателите стават все по-тежки. Банките проверяват предишната кредитна история на кандидатите, като искат потвърждение на приходите на клиентите. Лоялни към кредитополучателите са разработчиците. Без специални изисквания фирмите предлагат да закупят апартамент на вноски, но за кратък период на кредитиране (1-7 години).
Условия на кредита
При този вид заеми условията на заема не се различават от другите ипотечни програми, но понякога максималният размер на кредитните средства може да бъде намален. Такива кредити се издават в риск за финансова институция, така че минималните ставки са 13% годишно. Можете да получите заем, когато направите залог върху придобития имот или съществуващ имот. Често при такива заеми се изисква допълнително обезпечение - необходимо е да се ипотекира закупеното и собствено жилище.
Допълнителна застраховка
За да получите ипотека, трябва да имате задължителна ипотечна застраховка. Банките изискват застраховане на правото на собственост (собственост на жилища) и на клиента. Такава застраховка не е задължителна по закон, но ако откажете да закупите застраховка, шансът, че ипотеката без първоначална вноска ще бъде одобрена, намалява. Понякога придобиването на застрахователна полица може да ви помогне да загубите работата си или да станете инвалиди заради вашето здраве. В случай на застрахователно събитие задължението за извършване на плащания преминава към застрахователя.
Изисквания на заемополучателя
За банката е необходимо размерът на месечните плащания по кредита да не надвишава 50% от дохода на кредитополучателя. Такова ипотечно кредитиране се предоставя на лица:
- Граждани на Руската федерация, регистрирани в зоната на обслужване на банката;
- над 21 и под 65 години;
- заети, с опит на текущата работа 6 месеца и общо - 1 година през последните 5 години.
Къде да купите апартамент в ипотека без авансово плащане
Борбата за клиента насърчава финансовите институции да предлагат на клиентите си нови продукти. Намерете програма за кредитиране на банки, когато правите апартамент в ипотека без авансово плащане, можете. Оферта за закупуване на жилища в първичните недвижими имоти пазара строителни компании. Купувачът трябва внимателно да проучи условията на заема и да направи своя избор.
Ипотека с нулева вноска от предприемача
При закупуване на апартамент от предприемач, ипотечен кредит се обработва с участието на финансова институция. Изключение прави планът за разсрочено плащане, предоставен от строителната компания за заплащане на разходите за придобития имот. Сътрудничеството между предприемачите и банките улеснява купувача да намери финансова институция с необходимите кредитни условия. Разработчиците предлагат да издадат ипотечен кредит за пълната цена на апартамент в застроени жилищни комплекси (LCD) в Москва и Московска област:
- Inteko;
- MR Group;
- Софино - 70;
- NDV-Недвижими имоти;
- Capital.
Кои банки дават ипотека без авансово плащане
Само кредитополучатели, които имат право да получават държавни субсидии, могат да разчитат на благоприятни условия, когато правят такъв заем, а в други случаи финансовите институции предлагат високи цени. На какви условия апартаментът се ипотекира без авансово плащане в банки в Москва, таблицата показва:
|
Име на банката |
Име на програмата |
Максимален или минимален размер на кредита (рубли) |
Срок на кредитиране (години) |
Минимален лихвен процент (%) |
|
спестовна каса |
Ипотека плюс капитал за майчинство (в рамките на програмата Придобиване на готови жилища - Фиксирана ставка и придобиване на жилища в строеж) |
От 300 000 |
30 |
9.5 |
|
Земеделска банка |
Млади семейства и капитал за майчинство (10% от стойността на вторичния или 20% от първичното жилище, ако размерът на маткапитала е надвишен) |
100000-20000000 |
30 |
10.25 |
|
BIN |
Доверителен кредит, обезпечен от съществуващи недвижими имоти |
300000-20000000 (80% от стойността на обезпечението) |
на 3-30 |
9.75 |
|
Promsvyazbank |
Цел на ипотечния кредит |
10, 000, 000 (50-70% от стойността на обезпечението) |
25 |
10.7 |
|
прераждане |
Апартамент-Нова сграда (за закупуване на имот от Развитие на самолета) |
30000000 |
30 |
13 |
|
Делта Кредит |
Кредит за подобряване на условията на живот (за ремонт, закупуване на жилища в строеж или вторично жилище) |
10, 000, 000 (50% от стойността на обезпечението) |
3-15 |
11.75 |
|
Алфа банка |
Заем, обезпечен със съществуващи жилища |
600000-60000000 |
30 |
13.74 |
|
VTB 24 |
Ипотека за военни |
2220000 |
14 |
10.9 |
|
откритие |
Безплатни метра (за закупуване и изграждане на апартамент, обезпечен със собствено недвижимо имущество) |
500000-30000000 |
5-30 |
11 |
|
Райфайзенбанк |
Недвижими имоти, обезпечени с съществуващи жилища |
26000000 (85% от стойността на обезпечението) |
1-30 |
10.99 |
Как да направите ипотека без авансово плащане
При разглеждане на ипотечни оферти, купувачите на недвижими имоти трябва да:
- Да се реши коя от съществуващите възможности за субсидиране на жилищни кредити е достъпна и да се вземат ипотеки от банки, които предоставят заеми чрез държавни фондове: matkapitala, лична сметка на NIS или млади хора, които купуват учители, за да купуват жилища.
- При липса на възможност за получаване на държавна подкрепа за заемане, можете да търсите финансови институции, предвиждащи издаването на допълнителна гаранция или обезпечение за съществуващи жилища; привличане на надежден гарант. При липса на собственост трябва да се обмисли възможността за получаване на потребителски кредит.
- След като изберете банка и имот, подайте заявление с предписан пакет документи за одобрение на кредит.
- В случай на положително решение за издаване на ипотека - за предоставяне на документи за придобитото имущество.
- Съгласие за условията на заема.
- Подпишете договор за кредит.
Кредитно заявление
Можете да кандидатствате за заем на заемник на хартиен носител или да го изпратите онлайн, но трябва да представите документи за разглеждане на заявление. Те трябва да представят банката сами. Преди подаване на заявление на интернет страницата на финансова институция трябва да се използва калкулатор. С него можете да изчислите размера на месечните плащания и да ги сравните с доходите им.
Списък на необходимите документи
В етапа на разглеждане на заявлението за одобрение на заема, заедно с въпросника е необходимо да се предоставят на кредитополучателя документите:
- паспорт;
- удостоверение за доход.
При участие на съзаемник се предоставя неговият паспорт и доказателство за доходите. След като получи положително решение, финансовата институция получава:
- документи за заложеното имущество;
- сертификати, сертификати (при преференциално кредитиране);
- удостоверения за остатъка от средствата по личната сметка на НИС, които се прехвърлят.
Срок за разглеждане на заявлението и вземане на решение от банката
На етапа на преглед на заявлението финансовата институция проверява платежоспособността на потенциалния кредитополучател, преразглежда предишните си кредитни истории. Сроковете за одобряване на заявленията са от 3 до 5 дни. Кредитната институция уведомява клиента за решението си чрез SMS или телефонно обаждане. Следващата процедура по регистрация на договора за кредит е по-дълга.
Подписване на договор за ипотека
След съгласуване на условията на заема, документите се обработват и подписват. Процедурата за регистрация на апартамент в ипотека без авансово плащане включва:
- подписването на сделката за продажба между продавача и кредитополучателя;
- застраховане на ипотекиран жилищен имот;
- подписване на договор за ипотека между кредитополучателя и финансовата институция, удостоверяване от нотариуса.
Плюсове и минуси на закупуване на апартамент в ипотека без авансово плащане
Положителният момент от придобиването на недвижим имот без първото плащане е следният:
- можете да станете собственик на имота без спестявания;
- можете да инвестирате спестяванията си в инвестиции и да използвате държавна подкрепа за кредитиране.
Недостатъците на този вид заеми за кредитополучателите са следните:
- разходите за заеми са високи;
- процедурата за получаване на заем е дълъг;
- Докато намалява цената на жилищата и невъзможността за погасяване на кредита, кредитополучателят може да загуби имущество и да остане длъжник на банката.