Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Финансовите институции в Русия предоставят на гражданите нецелеви заеми и средства за закупуване на автомобил или жилище, ако има сигурност или източник на доходи. Парите, обезпечени с недвижим имот, могат да бъдат взети без много трудности. Такова кредитиране обаче има редица характеристики, които са важни за разглеждане преди приключването на транзакцията.

Кредит като обезпечение за апартамент

Когато имате нужда от значителна сума за ремонт на жилище, закупуване на автомобил или недвижим имот, можете да кандидатствате за кредит. В същото време е важно да се изберат условия, които са приемливи за клиента, защото високият лихвен процент ще направи огромното надплащане по договора за кредит. По правило банките дават заем с по-нисък годишен лихвен процент с двама поръчители или друго обезпечение. Например, заем, обезпечен с жилища, е добър начин да се спести от надплащане. Някои банки могат да предоставят пари дори без авансово плащане по договора.

Заемът като ипотека има свои характеристики. В допълнение към договора за предоставяне на средства, сделката предвижда налагането на тежести върху имота. Докато кредитополучателят не погаси изцяло дълга към банковата организация, апартаментът не може да бъде продаден или заменен. В този случай, собственикът може да използва жилищната площ, ремонт, лизинг. В допълнение, обектът е обект на задължителна застраховка за сметка на клиента. Ако кредитополучателят не спази условията на сделката, имотът става собственост на банката.

Условията на срочния заем зависят от финансовата институция. Стандартните изисквания са следните:

  1. Можете да получите около 60-80% от стойността на заложения обект.
  2. Срокът на кредита може да бъде до 25 години.
  3. Размерът на кредита се изчислява индивидуално, като се отчита ликвидността на обекта.
  4. Апартаментът трябва да бъде в търсенето и да бъде в приемливо условие за бърза реализация. Например, за банките е за предпочитане да имат обикновена "двушка" в жилищна зона, отколкото елитните скъпи недвижими имоти.
  5. Обектът не трябва да бъде под тежест (притежатели на малки права и т.н.), а местоположението - в района на банката.
  6. Кредитополучателят трябва да отговаря на изискванията на банката и да предоставя пакет от документи.

ипотека

Най-честата причина, която подтиква руснаците да вземат пари за сигурността на един апартамент, е закупуването на жилища. Банковият продукт, при условията на който обезпечението е придобития обект, се нарича ипотечен кредит. Само граждани на Руската федерация, които са представили пълен пакет от ценни книжа и отговарят на изискванията на финансова институция, могат да издадат такава сделка. Ипотечен кредит, обезпечен с апартамент, се издава за закупуване на съоръжение в строеж или вторично жилище. Задължителното условие на договора е застраховката и първоначалното плащане за покупката.

потребител

Ако покупката на жилища не е включена в плановете на клиента, тогава можете да получите нецелеви заем в брой. Банките са готови да отпускат заеми на руснаците до 80% от цената на жилищен обект при изпълнение на изискванията за недвижими имоти и самия клиент. Потребителският кредит, осигурен от апартамент, е най-бързият начин за получаване на определена сума. Кредитополучателят сам решава къде да похарчи парите: за битови нужди, ремонт, обучение, бизнес развитие. Лихвата по такъв заем зависи от финансовата институция и е 12-18% годишно.

Заем за кола

Ако трябва да закупите автомобил, тогава обезпечението ще бъде отличен вариант. Възможно е да получавате пари по силата на обезпечено споразумение дори и без авансово плащане. Параметрите на сделката са пряко зависими от ликвидността на обезпечението и платежоспособността на клиента. Кандидатствайте за кредит за кола, обезпечен с недвижим имот, руснаците могат да използват специални програми без задължително КАСКО застраховка. Заявлението за кредит се подава в банков клон или чрез автокъща, където потенциален клиент се е погрижил за автомобила.

Заем, обезпечен с дял в апартамент

Ако дадена къща или апартамент не се ипотекира, има известни затруднения с акция. На първо място, банката ще изисква документи, които биха потвърдили, че клиентът изцяло притежава неговото имущество. Само тези, чийто дял е отчужден по закон (например, собственост на една стая), могат да получат такова удостоверение. Заем, обезпечен с дял в апартамент, няма да бъде одобрен от всички финансови институции поради ниската ликвидност на имота.

Ако клиентът не успее да изпълни задълженията си, банката няма да може бързо да продаде част от апартамента и да върне парите. В допълнение, други собственици на недвижимия обект не могат да дават разрешение за обременяване на част от жилищната площ. Не всеки е готов да се съгласи, че делът на апартамента им поради неплащане на дълг ще бъде продаден от непознато лице, защото винаги има риск от проблеми за кредитополучателя, което ще му попречи да изплати дълговете си.

Без доказателство за доход

Повечето финансови институции издават заеми с обезпечение без никакви проблеми. Въпреки това, сертификат за доходи, място на работа, трудов стаж - важни условия. За да получите заем, обезпечен от апартамент без потвърждение на дохода е трудно. Такъв продукт обаче е в линията на няколко кредитни институции, например Orient Express Bank. Същевременно условията за клиента се променят до по-неблагоприятни: максималният размер е по-малък, лихвеният процент е по-висок. Ако вземем предвид, че обезпечените кредити са впечатляващи, надплащането ще бъде нерентабилно за клиента.

Заем, обезпечен от съществуващ апартамент

Руснаците могат да получат ипотечен кредит чрез ипотекиране или собствено жилищно пространство. Такъв продукт се предлага по линиите на много финансови организации. Ипотека, обезпечена от съществуващи недвижими имоти за финансова институция и клиент, е по-малко рискова. Особеността на сделката е, че кредитополучателят подготвя своето жилище като обезпечение за бъдещата сделка. За клиента, заем, обезпечен от съществуващ апартамент, е изгоден, ако се вземе предвид малка надплащане, бързо одобрение, срокът на договора е до 20 години.

Заем, осигурен от стая в общ апартамент

За всички кредити за обезпечение изискванията остават стандартни. Въпреки това, съществуват особености, когато предоставянето е една стая. Този вид заем е труден за издаване. Ако на практика всички банки предоставят заем, осигурен от апартамент бързо, тогава няколко души бързат да издават пари, когато сделката е обезпечена като част от недвижим обект. Като се има предвид собствеността или отсъствието на кандидата (когато са необходими пари за закупуване на стая), заявлението се представя за заем по различни начини.

Кредит, обезпечен от стая в комунален апартамент, може да бъде съден във финансова институция или от частен инвеститор. Шансовете на потенциалния кредитополучател да се увеличат значително, ако той планира да си купи стая от съсед и да стане собственик на апартамент. В други случаи финансовите институции обикновено отказват. Причината за това е неликвидността на имота. Трудно е да се продаде част от обект поради многобройни формалности (например се изисква разрешение на съседите).

пенсионери

Когато разглеждат заявления от потенциални кредитополучатели, финансовите институции обръщат специално внимание на възрастта. Повечето институции дават заеми на лица под 65 години. Този показател е уместен към момента на приключване на сделката. Ето защо е трудно да се получи заем за пенсионери за сигурността на апартамент, тъй като такива сделки са сключени за дълго време. Важно е да се изпълнят изискванията на банката по възраст. В допълнение, ипотечните програми предвиждат задължително лично застраховане на клиента.

Получаване на заем, осигурен от апартамент

След като клиентът посочи кои банки дават заеми за сигурността на недвижимите имоти, той ще може да избере най-добрия вариант за себе си. Изчислете тежестта върху бюджета ще помогне специален калкулатор, който може да се намери на сайтовете на почти всички финансови институции. Лице, което може да изпълни определени изисквания, може да получи заем:

  • имат гражданство на Руската федерация;
  • са навършили 21 (или 23) години;
  • да имат постоянна регистрация в района на обращение;
  • може да потвърди документирания трудов опит и платежоспособност.

Получаването на кредит, осигурен от апартамент, включва следните стъпки:

  1. Подаване на документи.
  2. Оценка на недвижими имоти.
  3. Застрахован обект.
  4. Споразумение за условията на сделката.
  5. Сключване на договора.

За да се сключи сделка, е важно да се представи пакет от документи, който включва следното:

  • RF паспорт (копия на всички страници);
  • копие от трудовата книжка (договор);
  • сертификат за недвижими имоти;
  • документална основа за издаване на удостоверение (акт за подарък, договор за продажба, съдебно решение);
  • екстракт от EZH;
  • документи от ОТИ;
  • удостоверение за комунални плащания и липса на дългове под наем;
  • екстракт от EGRP.

Банки, които дават заем, обезпечен с апартамент

Много финансови институции в Русия са готови да предоставят заеми на физически лица с обезпечение. Тази опция за кредитиране е придружена от минимален размер на надплащане и големи суми, което е от полза за клиентите. В допълнение към финансовите организации, ипотечните кредити могат да бъдат издавани в заложни къщи (Метробанк) и от частни инвеститори. Условията се различават с всеки кредитор. По-долу са някои банки, които дават заем, обезпечен с апартамент, и основните параметри на транзакциите.

Име на финансовата институция

Програма за кредитиране

сума

Сума на надплащане

мощност

залог

Не повече от 15 милиона рубли

22-36% годишно

Земеделска банка

Без обезпечение с обезпечение

Не повече от 10 милиона рубли

16.5-19.5% годишно

Yugra

лоялен

Не повече от три милиона рубли

23.5-25.5% годишно

зенит

Потребителите са обезпечени

Не повече от 14 милиона рубли

17.5-24.5% годишно

Московска кредитна банка

залог

1-30 милиона рубли

14.75-21.25% годишно

Локо Банк

доходен

Не повече от 3 милиона рубли

16.4-29.9% годишно

Investtorgbank

премия

До 40 милиона рубли

17-18.5% годишно

Rosgosstrakh Bank

Със сигурност

Не повече от 10 милиона рубли

16.5-23% годишно

ROSEVROBANK

Със сигурност

Не повече от 15 милиона рубли

14-19% годишно

прераждане

залог

Не повече от 10 милиона рубли

18% годишно

ГЛОБЕКС

потребител

Минималната сума е 30 хиляди рубли, максималната стойност се изчислява индивидуално

23-25% годишно

VTB 24

Сред многобройните финансови институции ВТБ 24 е вторият по големина актив в Русия. Множество клиенти на ВТБ Банк се доверяват на тази организация и използват нейните продукти. С обезпечение, руснаците могат да получат заем за всяка от своите цели. Счита се имуществото на клиента или на близки роднини (съпрузи, родители). Във втория случай издайте гаранция.

За сигурността на недвижимите имоти във ВТБ 24 руснаците могат да получат пари при атрактивни условия. Размерът на кредита се изчислява след оценката на обекта, но не надвишава 15 милиона рубли. Надплащането на година по договора за кредит ще бъде 14, 6%. Важно е ипотекираният имот да е стандартен обект в жилищна сграда. Апартаментът трябва да е строго в рамките на града на мястото на клона на банката.

Алфа Банк

Друга финансова институция, най-голямата в Русия, е Алфа-Банк. Тук гражданите имат възможност да получат пари за всякакви нужди, без да потвърждават предназначението си. Изисквания към самите клиенти и стандарт за предоставяне на сделки. Възможностите за тези, които притежават жилищен имот в Москва, нарастват. Размерът на кредита се изчислява индивидуално (в зависимост от оценката на обезпечението обект), възлиза на 2, 5-60 милиона рубли.

Заемът се издава за сигурността на недвижимите имоти в Алфа Банк за период от 5-25 години. Цената зависи от параметрите на транзакцията. Тя засяга размера на кредита, валутата (национална или чуждестранна), наличието на лични застраховки и т.н. Ако заемът е в рубли, лихвеният процент ще бъде 20.3-21.6% годишно. Транзакциите във валута се извършват на 9% годишно. Липсата на доброволно лично осигуряване увеличава надплащането с 3% годишно. Ако кредитополучателят не предостави отчет за доходите, ставката се увеличава с 0, 5%.

спестовна каса

Едно от най-изгодните за руснаците е предложението на ПСБ Сбербанк на Русия. Програмата за заем с обезпечение в тази банка осигурява ниска ставка, без авансово плащане, дълъг период. За да получите заем, обезпечен с апартамент в Сбербанк, руснаците могат без комисионни. Не е необходимо да се потвърждава целенасоченото използване на привлечените средства. Изплащането на дълг се извършва анюитетно плащане всеки месец. Ако желаете, можете да погасите задължението предварително без допълнителни такси.

Условията на сделката за клиентите на Сбербанк са както следва:

  • надплащане - от 14% годишно;
  • заемът се издава за срок до 20 години;
  • размер на кредита - не повече от 10 милиона;
  • авансовото плащане не е задължително.

Газпромбанк

Друга най-голяма финансова институция в Русия, където можете да получите голям заем с обезпечение е Газпромбанк. Банката предлага най-благоприятни условия за съществуващи клиенти. Кредит, обезпечен с недвижимо имущество в Газпромбанк, се издава без необходимост от потвърждаване на предназначението на средствата. Размер на кредита - най-малко 30% от стойността на заложения обект. След оценка на недвижими имоти, банката гласове на размера на кредита - не повече от 30 милиона рубли. Размерът на надплащането във всеки случай се изчислява индивидуално - от 11.75% годишно. Договорът се сключва за срок не по-дълъг от 15 години.

Банка на Москва

Ако трябва да получите пари, без да потвърждавате целевата употреба (за ремонт, бизнес развитие, строителство и т.н.), то тази банкова институция има програма за нецелеви кредити. Кредит, обезпечен с недвижими имоти в Банката на Москва може да се получи от 490 хиляди рубли. Договорът се сключва в национална или чуждестранна валута. Изплащането на дълг се извършва на равни месечни вноски. Клиентът може да плати кредита предварително по всяко време, без да налага санкции и глоби.

За да получи кредит, потенциалният клиент трябва да подаде заявление в най-близкия офис. Сделката се извършва след оценка на обекта за период от 3-25 години. Към момента на сключване на договора възрастта на клиента не трябва да надвишава 60 години. Размерът на надплащането зависи от валутата: 12.75-13.35% годишно - рубли, 10.2-10.8 - евро / долара. Финансовата институция не изисква доказателство за доходи, но клиентът трябва да предостави копие от труд, което отразява опита от 3 години. Значително увеличава надплащането на липсата на лична застраховка на кредитополучателя.

Райфайзенбанк

Предложението на Райфайзенбанк е различно, тъй като и руснаците, и чужденците на възраст над 23 години могат да получат ипотечен кредит. Ако заявителят не е местно лице на Руската федерация, то той задължително трябва да потвърди своята платежоспособност и законно пребиваване на територията на страната. Вземете кредит, обезпечен с недвижим имот в Райфайзенбанк може да бъде на няколко програми.

Срокът на заема при условията на тази финансова институция може да достигне 15-25 години. Банката оценява недвижим имот, след което издава максимален размер на кредита, но не повече от 26 млн. Рубли (не повече от 60% по програмата за нецелеви кредитиране и до 85% при целенасочено използване на средства за покупка на жилище). Лихвеният процент на Райфайзенбанк е 14.7-17.5% годишно. Тя е повлияна от пакета на предоставените документи, наличието на лични застраховки, срока, сумата и други параметри на сделката.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси