Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Многобройни банки в Москва и други руски градове предлагат на руснаците заем с или без авансово плащане. Този продукт е много популярен, защото не всеки може да си купи кола за пари. Условията за кредитиране варират в зависимост от вида на закупения автомобил, финансовата институция и избраната програма. Преди да кандидатствате за кредит е важно да съберете необходимите документи за това и да отговаряте на изискванията на банката-издател.

Какво е заем за кола

Личен автомобил за всеки руснак е бързо решение на въпросите за доставката на деца в учебните заведения, пътувания до работа и хранителни стоки. Финансовите институции в страната предлагат различни програми за кредитиране на автомобили. Тази услуга е много популярна. За да вземете кредит за автомобил, кандидатът трябва да избере модела и марката на автомобила, финансовата институция и печеливша банкова програма. Можете да закупите не само нова кола, но и употребявана кола.

Нов заем за кола без авансово плащане

Едно от основните условия, които се предвиждат в кредитните програми при закупуването на нова кола, е наличието на авансово плащане. Авансовите плащания засягат лихвения процент по договора и значително увеличават шансовете на кандидата да одобри заявлението. Въпреки това, някои банки предлагат възможност за обработка на кредит за кола без авансово плащане.

Съгласно условията на такъв заем е задължително не само издаването на КАСКО, но и доброволното осигуряване на живота и здравето на кредитополучателя. Всяка година през целия период на кредита клиентът трябва да поднови полицата за своя сметка. В допълнение, заем за покупка на автомобил без авансово плащане предвижда увеличение на размера на надплащане по договора чрез увеличаване на лихвения процент. Друга особеност на тази услуга е, че тя е достъпна само за физически лица.

Гаранция за заем от кола

За да закупите нова кола с привлечени средства, трябва да предоставите на банката залог за собственост. Факт е, че финансовата институция поема риска чрез издаване на голям заем. Гаранцията за изпълнение от клиента на задълженията му по договора е сигурността на сделката. По правило това е закупената машина. Въпреки това, съществуват програми за заем за автомобил, при които обезпечението може да бъде ваша собствена недвижима или движима собственост.

Залогът подлежи на задължителна застраховка срещу щети и щети за целия срок на договора за кредит. Важно е да се предостави на банката собственост, която отговаря на определени изисквания. Например, възрастта на превозно средство, прехвърлено като обезпечение, не може да надвишава 10 години, ако е чужда кола и 5 години за местни автомобили. Размерът на кредита е не повече от 80-90% от пазарната стойност на обезпечението.

Заем от употребяван автомобил

Съвременните банки предлагат да купуват чрез заемане не само на нови автомобили, но и на пробег. Това е по-евтина и по-достъпна възможност за много граждани. Заемът се издава на стандартни условия. Автомобилът може да бъде намерен във всеки автомобилен представител или от частно лице. Важно е машината да отговаря на стандартните изисквания на банката:

  • възраст до 10 години (чуждестранни), 5 години (местни);
  • цена до 1, 5 милиона рубли;
  • тегло не повече от 3, 5 тона, \ t
  • пробег до 100 000 км (чуждестранно производство), до 50 000 км (руско производство).

Как да си купите кола на кредит

За да закупите автомобил за сметка на привлечените средства, трябва да вземете решение за избора на модел, банкова институция и кредитна програма. За целта е препоръчително да посетите съответните раздели на официалните уебсайтове на финансовите организации и автокъщи Дилърските центрове предлагат не само голям избор на леки автомобили, но и услугите на банките-партньори. Често за насърчаване на определена марка в Русия производителите си сътрудничат с финансови институции и предлагат благоприятни условия за придобиване на нови автомобили.

Целеви банков кредит

За да се осигурят ниски лихвени проценти по договора, използвайте една от специализираните програми за кредитиране на автомобили. Целевите кредити включват регистрация на закупеното превозно средство като обезпечение. Клиентът не получава пари по договора. Емитентът прехвърля цялата сума на сметката на продавача на автомобила. За срока на договора за кредит, TCP се прехвърля на банката. Кредитополучателят ще може да вземе документите и да стане пълният собственик на закупената кола само след пълното погасяване на дълга.

Потребителски кредит

Освен специалните програми, банките предлагат и голям брой потребителски кредити. Този вариант предполага по-високи лихвени проценти и по-малък размер на кредита. В сравнение със специална програма за заем за автомобил, нецелевият заем не предвижда задължително застраховане на закупената кола и прехвърлянето му като обезпечение на заемодателя. Кредитополучателят може да похарчи пари в брой по своя преценка, не се изисква доклад за целевото използване на средства на емитента.

Автомобилен заем с държавна подкрепа - списък на коли

За да се увеличат продажбите на местни превозни средства, преди няколко години стартира програма за автомобилен заем с държавно съфинансиране. Възползвайте се от тази изгодна оферта могат жителите на всички региони на Русия. Програмата предоставя възможност за закупуване на личен автомобил с по-ниска лихва. Част от надплащането на договора се компенсира от бюджета. Програмата обаче се прилага само за модели машини, сглобени в руски предприятия. Преференциалните кредити за автомобили се предлагат при закупуване на следните модели автомобили:

  1. Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ - цялата гама.
  2. Chevrolet - Нива, Круиз.
  3. KIA - Spectra.
  4. Фиат - Албеа, Дукато, Добло.
  5. Ford Focus.
  6. Шкода - Фабия, Октавия.
  7. Рено - Логан.
  8. Волга - Сибер.
  9. Taggas - партньор на Рохан, Tiger, LC 100.
  10. Hyundai - Акцент, Соната.

Как да получите кола на кредит

Преди да вземете кредит за кола, трябва да знаете правилата и етапите на обработката на такива транзакции. Трябва да започнете с избора на кредитна програма. За да направите това, разберете предложенията на различни финансови организации: условия, изисквания, лихвени проценти. Не по-малко важен е и техният рейтинг. За всеки кредитополучател е важно да се организира заем за кола в надеждна финансова институция. Процедурата може да се извърши чрез дилъра по искане на клиента.

Онлайн заявление за кредит

Съвременните финансови институции и автокъщи поставят условията за предоставяне на вноски и кредити на страниците на официалните си уебсайтове. В допълнение, потенциален кредитополучател може да изпрати онлайн заявление за кредит, без да напуска дома си. За да направите това, трябва да попълните формуляр, в който посочвате информация за себе си, превозно средство, което планирате да закупите, сумата на авансовото плащане. След това представителите на банката ще се обадят на посочения телефонен номер и уведомяват за решението си в рамките на 2 работни дни.

Какви документи са необходими за покупка

За да получите необходимата сума, заявителят трябва да събере пълен пакет от документи:

  • паспорт;
  • SNILS;
  • копие от трудовата книжка, нотариално заверено;
  • удостоверение за доход (2 НДФЛ / под формата на банка).

При получаване на автомобилни кредити за специални програми или при специални условия, кандидатите трябва да се погрижат за допълнителни документи:

  • военна идентификация;
  • диплома;
  • пенсионно удостоверение;
  • карта за заплата;
  • доказателства за пенсионно осигуряване и т.н.

Условия за кредитиране на автомобили

Преди да получите заем за кола, си струва да разгледате условията на дадена банкова институция. Те включват валутата, размера на авансовото плащане, падежа на дълга, пълната цена на кредита, като се вземе предвид надплащането, размера на месечните плащания, обезпечението (поръчители или залог), лихвеният процент. Параметрите на кредитите за автомобили се различават във всички финансови организации.

Изисквания на заемополучателя

За да закупите кола на кредит, заявителят трябва да отговаря на строгите изисквания на финансовите институции:

  • възраст: от 21 до 65 години;
  • официално място на работа;
  • опит от 3 месеца;
  • добра кредитна история;
  • съответстващи доходи;
  • наличност на стационарни и мобилни телефони.

Лихвени проценти

Важно условие за програмите за заемане на автомобил е размерът на надплащане. Лихвеният процент зависи от категорията на клиента, условията на програмата, наличието на КАСКО застраховка, ДСАГО и др. Изчислете размера на месечното плащане, общата надплащане и лихвения процент на година може да бъде кредитен калкулатор, който е на сайта на почти всяка финансова институция. Като правило, банките издават заем за кола на 12-25% годишно.

Месечна вноска и надплащане

Не по-малко важни параметри на заема за кола са сумата на месечните плащания по договора и общото надплащане. Зависи от размера на кредита, срока на кредита и лихвения процент. Тези данни са отразени в договора и в графика за погасяване на кредита. При попълването на документите е полезно предварително да се проучи цялата информация и условия и да се подпишат документи само ако параметрите на транзакцията Ви отговарят. За да се намали надплащането на автокредити, кредитополучателите могат с предсрочно погасяване. Частично или пълно изплащане на дълг ви позволява да преизчислите лихвите и да спестите.

Специални програми и промоции

Най-благоприятните условия за кредит за автомобил са на разположение на руснаците в рамките на специални програми и промоции. Повечето големи банки предлагат програми за концесионно кредитиране, докато кредитополучателят плаща само 2/3 от лихвите. Заплащането и пенсионните клиенти на финансовите институции винаги получават заеми с намалена ставка. Често производителите пускат продажби на автомобили на определена марка с минимален процент от 2, 5-8 годишно. Някои дилъри предлагат безплатни кредити за автомобили с предплащане от 70% от цената на автомобила.

Как да се изчисли заем за кола

За да се оцени тежестта върху бюджета след закупуване на автомобил на кредит, си струва да се направи предварително изчисление. За да се повиши нивото на обслужване, почти всички финансови институции предлагат на официалния сайт да използват калкулатор за кредит. С цел грубо изчисляване на кредита, трябва да се уточни цената на автомобила, сумата на първата вноска, наличието на ползи от заявителя, периода на заема. Автоматичният калкулатор веднага ще ви даде сумата на месечното плащане, лихвения процент, общото надплащане на договора.

застраховка

Ако планирате да закупите автомобил за сметка на привлечените средства, помислете, че услугата предвижда задължително закупуване на политика на КАСКО. Превозното средство е заложено в банката и трябва да бъде застраховано срещу щети и смърт, така че застрахователният договор след произшествието да може да бъде възстановен. Доброволното живото и здравно осигуряване на клиента не е законово задължително, но увеличава шансовете на кандидата за одобрение на заявлението и по-благоприятни условия по кредита.

Къде да вземем най-изгодния заем за кола

Повечето руски банки издават заем за кола, но условията за всяка финансова институция са различни. При избора на бъдещ кредитор, трябва да помислите за неговата репутация и надеждност. В допълнение, важна роля играе марката и моделът на автомобила. Някои кредитори издават заем само за автомобили от чуждестранно производство или работят само със салони, така че е невъзможно да се купуват употребявани автомобили, използващи техните услуги.

LADA Finance от Sovcombank

Като част от съвместната програма на АвтоВАЗ и Совкомбанк, руснаците могат да получат заем за автомобил от местно производство при следните условия:

  1. Размерът на кредита е от 90 хиляди до 1 милион 450 хиляди рубли.
  2. Първа вноска от 0%.
  3. Срок на кредита - не повече от 3 години.
  4. Регистрация в паспорта на Руската федерация.
  5. Лихвеният процент е 8.75% годишно (ако първоначалната вноска е от 0 до 40% от цената на автомобила), 7.75% годишно (когато авансовото плащане е повече от 40%).

Кредит за кола East Express Bank

Друга атрактивна оферта за руснаците е заем за кола от Orient Express Bank. Продуктът се характеризира с лоялни изисквания към кредитополучателите, бърз преглед и висок процент на одобрение на заявленията. Заемът е предмет на следните условия:

  1. Валутата е вътрешна.
  2. Размерът на кредита от 100 хиляди до 1 милион рубли, се изчислява индивидуално, като се вземе предвид платежоспособността на клиента, цената на колата, периода на заема.
  3. Лихвен процент: 19-31%. Изчислява се индивидуално, в зависимост от наличието на застрахователни продукти, категорията на кредитополучателя, размера на първата вноска.
  4. Регистрацията на КАСКО не е предпоставка за банката.
  5. Срок на кредита: 12-59 месеца.
  6. Заявленията се разглеждат в рамките на 1 работен ден.

Автомобилни заеми за служители на фирми-партньори от Алфа Банк

Ако работите за компания, която е корпоративен клиент на Алфа Банк, тогава емитентът е изготвил за Вас благоприятни условия за кредит. Заявленията на кандидатите се разглеждат в рамките на 1-2 дни. Условията за служители на фирми-партньори са следните:

  1. Заемът възлиза на 5, 6 милиона рубли. Не повече от 90% от цената на закупеното превозно средство.
  2. Лихвеният процент от 13.99 до 20.49% годишно се определя индивидуално в зависимост от репутацията на кредитополучателя, срока на кредита, размера, наличието на застрахователни продукти.
  3. Първоначалната вноска от най-малко 10% от стойността на автомобила. С сума на заем от 3 милиона 200 хиляди рубли - 25%.
  4. Корпусът може да бъде включен в цената на заема.
  5. Срокът на договора за кредит 1-6 години

ВТБ 24 субсидии за автомобилен кредит

Втората по големина руска банка предлага печеливш вариант за ценителите на местните автомобили - субсидиране на автомобилни кредити. Основните параметри на услугата са следните:

  1. Срокът на заема е до 36 месеца.
  2. Размерът на кредита е не повече от 1 милион 450 хиляди рубли.
  3. Цената на закупената кола е до 1 милион 450 хиляди рубли.
  4. Годината на производство на автомобила не е по-стара от 2022-2023 година.
  5. Размерът на авансовото плащане - от 0% от цената на закупените автомобили.
  6. Сделката е закупена кола.

Условията на субсидията за кредит са както следва:

  1. Лихвен процент от 5% годишно (намален с предоставянето на държавни субсидии 6.7% годишно).
  2. Допълнителна отстъпка за превозно средство от 10% от цената, при условие че колата, която се купува, е първата от клиента или семейството на кредитополучателя отглежда повече от две непълнолетни деца.

Кредит за автомобил с държавна подкрепа в Локо Банк

Друга оферта на банка, която работи с държавната програма, е заем за закупуване на кола от Локо Банк. Условията на сделката са следните:

  1. Валута на заема - рубли.
  2. Кредитно обезпечение е закупено превозно средство.
  3. CASCO застраховка не е предпоставка.
  4. Авансово плащане - най-малко 20% от стойността на закупената кола.
  5. Срокът на заместването е до 3 години.
  6. В сумата на кредита могат да бъдат включени разходите за застраховка на корпуса и други застрахователни продукти.
  7. Купената кола трябва да бъде нова, не по-стара от 2022-2023 г., сглобена в една от руските фабрики, на стойност до 1 милион 150 хиляди рубли (модел, участващ в държавната програма).
  8. Лихвеният процент по лични застраховки - 6.4-7.5%, без застраховка - от 8.5%.

Нови и употребявани чужди автомобили от ICD

Фенове на чуждестранни модели на автомобили може да разгледа предложение от Московската кредитна банка. Кредитът е на разположение за закупуване на пътнически автомобили от оторизирани дилъри. Автомобилът може да бъде нов или използван. Условията на заема са както следва:

  1. Валута - рубли.
  2. Размерът на кредита е от 120 хиляди до 4 милиона рубли.
  3. Срокът на заема е от 6 до 84 месеца.
  4. Авансово плащане - от 15% от цената на автомобила.
  5. Лихвеният процент е от 14.5 до 30.5% годишно.

Кредит за закупуване на нова кола в Роселхозбанк

В тази финансова институция руснаците могат да получат заем за нова чужда кола или местна кола. Заемът се предоставя в рубли. Размер на кредита от 100 хиляди до 3 милиона рубли, не повече от 85% от цената на закупения автомобил. Лихвеният процент се определя индивидуално от 17.5% годишно. Задължително авансово плащане - най-малко 15% от стойността на автомобила. Срок на кредита - до 5 години.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси