- Дават ли студентите кредит
- Видове кредитиране на младежи
- Условия за кредит
- Изисквания на банките към потенциалните кредитополучатели
- Как да получите студентски кредит
- Къде мога да получа заем за младежта - най-добрите 10 банки
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Според руското законодателство лицата, които са достигнали пълнолетие, могат да получат заем, но в повечето случаи кредиторите ограничават по-ниската възраст до 21 години и налагат изисквания за трудов стаж (минимум 3 месеца). По тази причина учениците не винаги могат да се възползват от възможността да заемат пари. Някои банкови организации работят в тясно сътрудничество с тази категория потребители, предлагайки кредити за образование и потребителски нужди, но за това трябва да изпълните редица условия.
Дават ли студентите кредит
Търговските банки дават възможност да получават пари в процент от притежателите на руски паспорти, чужденци и лица без гражданство, когато достигнат определена възраст. По правило това е 18-21 години. За да се получи заем, не винаги е необходимо да се потвърди официалната заетост и да се предостави сертификат за получения доход. Това означава, че учениците от средните професионални и висши учебни заведения могат да кандидатстват за кредит без никакви проблеми.
Видове кредитиране на младежи
Парите могат да бъдат необходими по всяко време за различни цели. Банковите организации са наясно с това, така че те разработват кредитни продукти за всички категории от населението и с разнообразна целева ориентация. Условията за тях са различни, но целят максимално удовлетворяване на изискванията на кандидатите. Що се отнася до студентите, за тях бяха предложени няколко опции за заеми:
- за потребителски нужди;
- относно образованието;
- чрез издаване на кредитна карта;
- образователен заем по програмата за държавна субсидия.
За нуждите на потребителите
Паричната сума, емитирана от финансова институция на физическо лице за ясно определен период за определено възнаграждение, която се изразява като процент от сумата на привлечените средства, се нарича потребителски кредит. Такива кредити се предлагат за постигане на целите, свързани с краткосрочното решаване на финансови проблеми (закупуване на домакински уреди, ремонт, почивка и др.).
За разлика от стандартната вноска, потребителските кредити имат много разновидности, но в повечето случаи могат да се разделят на:
- мишена и без гола;
- със и без сигурност;
- с доказателство за доходи и без представяне на удостоверение за заплати;
- към момента на разглеждане на заявлението (експресни заеми и класически кредити).
Потребителското кредитиране има своите плюсове и минуси. Сред очевидните предимства е да се подчертае възможността за решаване на финансов проблем в кратък период от време при предоставяне на минимален набор от документи, така че не е необходимо да се спестява необходимата сума за извършване на покупка. Ако говорим за недостатъците на потребителските кредити за студенти, това е:
- значително надплащане за използването на пари, тъй като лихвеният процент за такива заеми е висок;
- възможността за начисляване на допълнителни такси (за теглене на пари в брой, застраховка и др.);
- допълнителна тежест върху семейния бюджет.
За да получат потребителски кредит, банковите организации налагат минимални изисквания на своите клиенти:
- минимална възраст - от 18 години;
- максималната сума, която не осигурява сигурност и доказателство за доход, е няколкостотин рубли;
- наличието на поръчители, обезпечения и удостоверения за доходи - за заеми за големи суми (до няколко милиона рубли);
- възможността за получаване на заем в същия ден (за експресни заеми);
- минимален пакет от документи (някои кредитори издават пари при представяне на един паспорт).
Издаване на потребителски кредити за студенти за потребителски нужди:
- микрофинансиращи организации (MoneyMan, LIME, E-капуста и др.).
- банкови организации (Совкомбанк, Кредитна банка на Москва, руски стандарт и др.).
Доверие в образованието
Платеното образование е една от възможностите да получите любима професия, но не всеки има пари за него, така че редица кредитни организации предлагат да вземат кредит за образование. Такъв заем е насочен. Това означава, че можете да харчите заемните средства изключително за образование и няма разлика за заемодателя, където кандидатът учи - в университет, колеж или техникум. Дават заеми на граждани за образование, например Алфа Банк, Почтабанк и др.
Образователните заеми имат отличителни характеристики:
- нисък лихвен процент;
- не винаги е необходимо да се потвърждава платежоспособността;
- възможността за получаване на закъснение в изплащането на главницата;
- се прехвърлят чрез безкасово прехвърляне по сметка в образователна институция (на части или като цяло);
- се издават само след като кандидатът представи доказателство, че е студент (и);
- Можете да харчите пари за обучение във всички региони на Русия или в чужбина;
- изисква се минимален набор от документи (паспорт, удостоверение от деканата, формуляр за кандидатстване).
Студентски кредит с държавна подкрепа
Различни кредити за обучение са заеми, предоставени по програмата за държавни субсидии. Същността им се състои в това, че жалбоподателят плаща само част от курса, определен от финансовата институция, а останалите разходи се поемат от държавата. Само ученици и студенти от образователните институции, които участват в програмата за държавна подкрепа за студентски заеми, могат да се възползват от тази услуга.
Отличителна черта на кредитите с държавна подкрепа: \ t
- нисък лихвен процент;
- изплащането на основния дълг възниква след завършване;
- кандидатът трябва да има добър академичен опит;
- възможност да получите до 100% от разходите за обучение.
Доскоро Сбербанк и Росинтербанк издаваха такива заеми в Русия. Според официална информация на уебсайта на най-голямата банка в страната, работата в тази посока временно е спряна, а подновяването на програмата ще бъде обявено по-късно. Що се отнася до Росинтербанк, той изобщо не кредитира населението поради факта, че в края на 2022-2023 г. лицензът му е бил отнет.
Студентска кредитна карта
Банковите кредитни карти са широко разпространени. Това се дължи на факта, че можете да ги платите, където те приемат безналични плащания, а при пазаруване в чужбина няма нужда от валутни сделки. Много финансови организации (Tinkoff, Vostochny и др.) Предлагат на студентите да издават пластмаса при благоприятни условия:
- наличието на гратисен период (можете да използвате парите за определен брой дни, без да плащате лихви);
- наличието на допълнителни отстъпки и бонуси в магазините, които са партньори на кредитна институция;
- връщане на част от изплатените средства към картата (кешбек).
Кредитна карта за студенти без работа е удобно средство за плащане, но пластмасата има своите недостатъци:
- повишен лихвен процент, който може да достигне няколко десетки процента;
- малък размер на кредитния лимит (5-15 хиляди рубли).
Условия за кредит
Студентските заеми са банкова операция, чиято цел е да задоволи паричните нужди на кандидата при определени условия. Те са записани в договора, по който се подписват всички страни по споразумението. В зависимост от заемодателя условията могат да варират значително, но основните са:
- Размерът на заема. Размерът на заетите пари зависи не само от самата банкова организация, но и от редица други фактори: целева насока, доход на студентите, способност за предоставяне на обезпечение (обезпечение или поръчителство). За нуждите на потребителите московските банки са готови да предоставят на учениците от няколко хиляди (без доказателство за доход) до няколко милиона (ако са сигурни в връщането на привлечените средства). Що се отнася до кредитите за образование, въпросът се разглежда индивидуално, в зависимост от цената на образованието и може да бъде до 100% от цената, определена от институцията.
- Лихвен процент. Размерът на възнаграждението на кредитора за възможността за използване на привлечени средства зависи от няколко критерия. Това е падежът, размерът на дълга и способността да се осигури сигурност. Например Сбербанк предлага кредити за студенти с държавни субсидии по отношение на основната лихва на Централната банка (1/4 KS + 5%), докато стандартните кредити за търсене се дават с по-висок процент, който може да достигне 40-50% (например при теглене на пари в брой) на карти Tinkoff).
- Матуритет на дълга. За потребителските кредити тя варира от три месеца до пет години, въпреки че някои кредитори предлагат кредити за по-дълъг период. Необходимо е да се разбере, че колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висока сума ще се дължи на месечната добавена лихва.
- Специални условия. За студентите, като отделна категория, банковите организации могат да предложат специални условия на услугата. Така например, за студентски заеми е възможно отлагане на плащане или се предлага услугата за кредитни карти за чисто символична сума - 100-200 рубли.
Изисквания на банките към потенциалните кредитополучатели
Тъй като студентите са едни и същи клиенти за финансова институция, както и другите категории граждани, пред тях се представят редица изисквания за получаване на заем:
- Възраст. Заемите се издават на лица над 18-годишна възраст, но някои кредитори предлагат пари само на кредитополучатели на възраст над 21–23 години.
- Наличието на постоянен източник на парични постъпления. Не всички кредитори изискват удостоверение за доходи от кредитополучатели, но ако студент получи стипендия или има работа на непълно работно време, това ще помогне за увеличаване на сумата на издадените пари.
- Кредитна история Ако в миналото жалбоподателят е имал опит в отпускането на заеми, при него е подадено финансово досие, което се съхранява в Бюрото за кредитни истории. Всеки заемодател може да отиде там и да получи информация за това колко добре гражданинът е изплатил навреме заема и дали има забавяне. С отрицателна кредитна история, получаване на заем ще бъде проблематично.
- Реалността на ученето. Ако младите хора могат да получат потребителски кредит, без да са студенти или студенти, заемът за обучение се издава само ако е документирано, че кандидатът е студент в дневната или задочната катедра на образователна институция.
Как да получите студентски кредит
Процесът на получаване на привлечени средства е работил през годините и трябва да изпълнява определени взаимосвързани действия. Точно следването на инструкциите помага за възможно най-кратко време за получаване на средства за специфични нужди:
- Изберете кредитна организация, която напълно отговаря на изискванията на бъдещия получател на кредит.
- Вземете решение за кредитен продукт.
- Кандидатствайте на уебсайта на финансова институция, чрез личен акаунт в онлайн банкирането или чрез лично посещение в офиса.
- Изчакайте отговора на жалбата.
- Ако банката е одобрила заявлението, съберете необходимите документи.
- Появява се в офиса, за да подпише договор.
Някои кредитори, като Tinkoff Bank, организират заеми за студенти изцяло чрез глобалната мрежа. В този случай еднократен код идва към посочения мобилен телефон на заявителя, който трябва да бъде въведен в конкретно поле на сайта. По този начин гражданинът потвърждава намерението си да получи кредит и се съгласява с условията, определени от финансовата институция.
Списък на необходимите документи
За да получите заем от заявителя ще трябва да събере определен набор от документи. Тя може да се различава в зависимост от кредитната организация и целта на заема. По правило ще ви е необходимо:
- паспорт или друг документ, който го заменя (например разрешение за пребиваване);
- удостоверение от институцията, че кредитополучателят е студент или студент;
- документиране на необходимата сума за таксите за обучение (например, разписка или фактура);
- вторият документ, например шофьорска книжка, паспорт;
- SNILS;
- удостоверение за заплата и / или копие от трудовата книжка (ако студентът е нает).
Къде мога да получа заем за младежта - най-добрите 10 банки
Студентите от столицата могат да се възползват от офертите на всички банки, разположени в Москва. За да направите това, трябва само да отговаряте на изискванията, предложени от заемодателя. За да изберете правилно най-добрия заем за студенти без работа, трябва внимателно да проучите всички налични оферти на пазара на заеми. Таблицата по-долу предоставя информация за популярните продукти, предлагани на младите хора:
|
Банков и кредитен продукт |
Размер на кредита, рубли |
Минимален лихвен процент |
Срокът за предоставяне на пари, месеци |
Поръчка за погасяване на дълга |
|
Tinkoff "Кредит за пари в брой" |
50 хиляди - 1 милион |
14, 9% |
3-36 |
годишна рента |
|
Sovcombank "Стандарт плюс" |
40-300 хиляди |
11.9 |
3-36 |
годишна рента |
|
Avtogradbank "Потребителски кредит" |
1–150 хиляди |
15.9 |
3-60 |
годишна рента |
|
Алфа банка "Студентски кредит" |
50 хиляди - 2 милиона |
11.9 |
12-60 |
годишна рента |
|
UBRD „Кредит без позоваване“ |
50-200 хиляди |
13% |
36-84 |
годишна рента |
|
Банка ЛОКО "Кредит за пари в брой" |
100 хиляди - 3 милиона |
13, 9% |
13-84 |
годишна рента |
|
МТС Банк Експресен кредит |
20-200 хил. |
17, 9% |
12-24 |
годишна рента |
|
АК БАРС потребител |
50 хиляди - 1 милион |
13, 9% |
3-84 |
годишна рента |
|
Росбанк "Само пари без обезпечение" |
50 хиляди - 3 милиона |
16% |
13-60 |
годишна рента |
|
Sviaz-Bank |
30 хиляди - 3 милиона |
10% |
6-60 |
годишна рента |
Сбербанк на Русия
Най-голямата банка в страната предлага да се възползва от офертата и да получи един от два потребителски кредита за период от 3 месеца до 5 години:
- На гаранция. Кредиторът предлага от 30 хил. До 5 млн. Рубли в размер на 11.5–17.5%, ако имате банкова сметка или 12.5–17.5% без нея. Студентите над 18 години могат да вземат пари с гаранция за максимум 2 души, които са граждани на Руската федерация. От документите ще са ви необходими:
- формуляр за кандидатстване;
- паспорт на заявителя и поръчители;
- документални доказателства за дохода на гарантите.
- Без гаранция. Банката предлага сума от 30 хил. До 3 млн. Рубли на лица над 21 годишна възраст в размер на 11.5–18.5 с банкова сметка или 12.5–18.5% при липса на такава. За да получите парите, ще са ви необходими:
- формуляр за кандидатстване;
- паспорт;
- удостоверение за доход.
От положителните моменти на кредитиране в Сбербанк е необходимо да се посочат:
- възможността за получаване на пари от 18 години;
- регистрацията на заявлението се извършва онлайн на уебсайта или чрез лична сметка;
- намален лихвен процент за лица, които имат банкова сметка.
Младежките заеми в най-голямата банка на страната имат някои недостатъци. Първо, необходимостта от предоставяне на гаранция от физически лица, ако гражданите са на възраст под 21 години. На второ място, банката внимателно проучва файла на всеки кандидат, така че за гражданите с отрицателна кредитна история, въпреки че можете да получите заем, но ставка на продукта ще бъде максималната.
Земеделска банка
Руската земеделска банка също предлага пари за нуждите на потребителите. Гражданите на Руската федерация на възраст от 18 години могат да ползват продукта „Обезпечен кредит“, при който гаранцията за връщане на средства може да бъде гаранция на физическо или юридическо лице или залог. Разглеждането на заявлението се извършва в максимален срок от 5 дни, а парите се издават при следните условия:
- сума - от 10 хиляди до 10 милиона рубли;
- срок на погасяване на дълга - 6–60 месеца;
- базова ставка - от 10.5%.
От ползите от кредитирането на RSHB си струва да се подчертае възможността за избор на метод за изплащане: равни месечни плащания или диференцирани вноски (сумата при всяко плащане ще намалее). Недостатъците на сътрудничеството с банкова институция са, на първо място, увеличения лихвен процент в случай на отказ от задължителна застраховка "Живот" (+ 3.5%), и второ, необходимостта от осигуряване на сигурност.
Пощенска банка
Продуктът "Знанието е сила" е специално предназначен да плаща за образование в образователни институции, които имат споразумение с кредитор. Техният списък непрекъснато се променя, така че точната информация може да бъде получена на уебсайта на финансовата институция. Банката не издава средства на заявителя, а ги прехвърля директно по сметката на учебното заведение, а разпределението на средствата става частично при представяне на разписка от счетоводния отдел.
Банката предоставя кредити за студенти над 18-годишна възраст при представяне на паспорт и споразумение с образователна институция при следните условия:
- сума от 50 хиляди до 2 милиона рубли;
- срок на погасяване на дълга - 150 месеца;
- процентът е 14.9–27.9%.
Предимствата на заема включват възможността за разсрочване на плащането към момента на служба в армията или търсене на работа след завършване на образованието. Допълнително предимство е фактът, че по време на обучението кредитополучателят плаща само лихви по кредита и е позволено да привлича съзаемници, за да увеличи размера на кредита. Основният недостатък е високата лихва.
Московска кредитна банка
Станете собственик на система за плащане с кредитна карта Visa (Classic) или MasterCard (Стандарт), която банката предлага без обезпечение и поръчители на ученици на възраст 18 години. Годишната поддръжка ще струва 850 рубли, което е около 70 рубли на месец. Можете да използвате лимита до 300 хиляди рубли при следните условия:
- ставка - от 21%;
- гратисен период - до 55 дни;
- начисляване на възнаграждение по баланса на собствения капитал - 7% годишно;
- кешбек - от 0.5 до 10%.
Можете да оставите заявлението за издаване на кредитна карта на уебсайта, като се обадите в кол центъра или лично в клона на финансовата организация. От основните предимства на пластмасата, можете да изберете безплатна SMS информация за всички операции и възможността за плащане с едно докосване. Основните недостатъци при използването на кредитна карта са плащанията за теглене на пари в брой за сметка на дълг (4.9%, но не по-малко от 250 рубли).
За да получите пластмаса, се нуждаете само от два документа:
- паспорт;
- втори избор, например, студентска лична карта, дневник, паспорт, военна карта.
МТС Банк
Финансовая организация предлагает студентам оформить кредитную карту платежной системы MasterCard (World). Заявку можно оставить на сайте банка или лично в офисе, причем ответ будет известен уже через 10 минут. Забрать кредитку предлагается в отделении финансового учреждения или любом салоне МТС, имея при себе только один паспорт. Основные условия по кредиту:
- максимальная сумма – до 400 тыс. рублей;
- годовая ставка – 21–31, 5%;
- годовое обслуживание – 900 рублей;
- кэшбэк – 1–5% (перечисляется каждую пятницу);
- грейс-период – 51 день.
Основными преимуществами карты является ее бесплатный выпуск и возможность привязать кредитку к смартфону для осуществления бесконтактной оплаты через приложения Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Если говорить о недостатках использования пластика, то это высокая процентная ставка и ограничение по максимальной сумме кэшбэка (банк вернёт максимально 3 тыс. рублей).