Банките постоянно развиват програми за кредитиране за различни категории от населението. Не само заетите граждани, но и пенсионерите ще могат да се възползват от тях. Една от иновациите, които активно се използват в чужбина, е проектирането на кредитни карти за възрастни хора. Този банков продукт е отлична алтернатива на потребителските кредити. С помощта на картите можете не само да плащате за стоки и услуги, но и да получавате допълнителни бонуси към сметката.
Преференциални кредитни карти за пенсионери
Почти всички възрастни хора могат да използват този банков продукт. Трябва само да оставите заявка на уебсайта и да изчакате решението при поискване. Някои компании са въвели доставката на кредитни карти на клиентите, но тя работи за редовни клиенти. Гостуващият специалист ще получи писмено заявление от гражданина, удостоверява копия на документите и ще прехвърли договора с пластмасовия идентификатор на собственика. Пенсионерите ще могат да издават следните видове карти във финансовата институция:
- с голям гратисен период;
- с ниски ставки при теглене на пари в брой;
- с кешбек.
С кешбек
Когато плащате за комунални услуги и покупки, част от парите ще бъдат върнати в сметката на гражданина. Това ще позволи на пенсионерите да намалят разходите си. Когато се използват карти с кешбек, бонус точките се кредитират на специална сметка. Те могат да бъдат граждани да плащат за покупки в онлайн магазини, като си сътрудничат с компанията, която е открила кредитна линия на кредитополучателя.
С голям гратисен период
Лихвите при използването на пари от кредитни карти не се изчисляват веднага. При безкасово плащане в много финансови организации има гратисен период. Средната му продължителност е 50 дни. Този път пенсионерът може да използва картата без никакви такси по заема. Ако дадено лице по време на гратисния период има време да върне цялата сума, изтеглена към сметката, то кредитната линия ще бъде автоматично нулирана.
Ниски цени за теглене на пари в брой
Някои финансови институции имат специална тарифна система за възрастните хора. Гражданите ще теглят пари без лихва или с намалени ставки. Преференциалните условия за финансови транзакции често работят само на банкомати на компания, която е предоставила на кредитополучателя кредитна карта, но, например, клиентите на Tinkoff Bank изтеглят пари без комисиони по целия свят.
Изисквания към кредитополучателите
Месечната пенсия не е достатъчна основа за заем. Във всички офиси, които издават заеми, има списък с изисквания, които потенциалният кредитополучател трябва да изпълни. Банковите застрахователи често, освен че анализират представените от кредитополучателя документи, също изучават неговото здравословно състояние. Ако човек има сериозни заболявания, те няма да отворят кредитна линия. Изискванията за кредитополучателите включват следните елементи:
- Възрастови ограничения. Възползвайте се от преференциалните програми за кредитиране на жени на 50 години, а мъжете - на 55 години. Кредиторите имат различни възрастови граници за издаване на карти. До 70 години потребителските кредити се издават от Sovetsky Bank. Там можете да организирате "Best Card BS". В "Совкомбанк" кредитни линии ("Златен ключ") се издават на пенсионери до 85 години, а в Източна банка - до 75 години (заемната програма "Топлофикация").
- Гражданство. Пенсионерите, които са руски граждани, ще могат да издават кредитна карта. Лицата с друго гражданство, пребиваващи в страната съгласно РПП, разрешение за пребиваване или трудов договор, не могат да ползват тази услуга.
- Наличието на стабилен доход и нормална платежоспособност. Стойността на получената печалба определя размера на кредита. При оценката на платежоспособността ръководителите отчитат само официално потвърдени източници на доходи. Те включват:
- заплати;
- пенсиониране;
- печалба от отдаване под наем на недвижими имоти и превозни средства;
- депозити;
- лихви по собствеността на ценни книжа;
- заплата и съпруг за пенсиониране.
- Кредитна история Гражданинът не трябва да има просрочени кредити и съдебни спорове, дължащи се на непогасяване на дълг към други финансови организации в миналото. С лоша кредитна история, картата няма да бъде издадена, дори ако гражданин води гарант. Това правило важи дори и за клиентите за заплати. Информация за потенциалния кредитополучател на компанията се проверява в Националното бюро за кредитни истории (НБХ).
Условия за пенсионни кредитни карти
Кредиторите често предоставят на по-възрастните хора повишен гратисен период. Пенсионерите ще могат да плащат за покупки и да попълват сметките си без допълнителни такси. Високите лихвени проценти за теглене на пари в брой са най-големият минус на кредитни карти, така че можете да ги използвате за безкасови плащания с търговци на дребно и при заплащане на комунални услуги чрез специални терминали. При сключване на договор кредиторите предоставят на пенсионерите следните преференциални условия:
- намалена лихва по кредита;
- увеличен кредитен лимит;
- без комисионна при теглене на пари във всички банкомати на страната;
- безплатно издаване и поддръжка на картата;
- увеличен размер на кешбек.
Срок на гратисния период
За обикновени клиенти лихвите по кредитите за овърдрафт не се начисляват за 20-30 дни. Пенсионерите на банковите мениджъри могат да увеличат до 50-60 дни. Продължителността на този период зависи от това колко често клиентът използва картата. Гратисният период е нулев, ако кредитополучателят изплати дълга по картовата сметка до края на месеца.
Заемни лихви
Традиционно размерът на лихвата по кредитните карти е по-висок, ако гражданинът реши да тегли пари от сметката. Разликата може да бъде до 30%. Възрастните служители се опитват да определят минималната лихва по кредита. Те ще бъдат таксувани след края на гратисния период. В случай на забава за плащане, санкцията ще бъде изчислена въз основа на общия размер на дълга. Размерът му е 20-25%.
лимит
Използването на картови сметки предполага минимален баланс. Тя е равна на 7-8% от общия размер на кредита. Има някои ограничения върху оборота на кредитна карта. Тя включва не само плащане за услуги и закупуване на всякакви продукти, но и попълване на сметката. Ако оборотът е надвишен, гражданинът няма да може да тегли пари от сметката. Кредитополучателят ще бъде в състояние само да изплати съществуващия дълг. Общият лимит на картата е равен на размера на кредита. Пенсионерите ще могат да претендират за нейното увеличение, при условие че са закрили съществуващия дълг навреме за 2-3 месеца.
Разходите за издаване и сервизна карта
Приблизително 90% от руските кредитори издават кредитни карти безплатно. Но гражданите ще трябва да плащат за своята услуга около 500-600 рубли всяка година. Някои организации имат скрити такси за работата на картата. Например при извършване на транзакции от сметката се приспадат 0, 05% от сумата за обслужване. Възрастните хора получават предимство от преиздаването на карта. Той е безплатен, но тарифата за услугата няма да се промени.
Размер и видове Cashback
Отстъпката за тази програма за възстановяване може да засегне определени групи стоки или всички транзакции с карти. Някои финансови дружества сключват споразумения с основни търговски марки и издават картови продукти със същото име. Пример за такова сътрудничество е картата Home-Eldorado. При закупуване на стоки в тази търговска мрежа, клиентът ще получи 5, 5% отстъпка. Пенсионерите на подобни кредитни карти cashback ще бъдат увеличени с 0.5-1%.
Какво банки дават кредитна карта на пенсионерите
Възрастните хора могат да се възползват от тази кредитна програма в почти всички финансови институции, работещи в Русия. Някои фирми предоставят на пенсионерите кредитни карти при по-благоприятни условия от други. Кредитополучателите ще могат да получават допълнителни бонуси, да намалят разходите си за пътуване и да плащат за комунални услуги. Топ 10 банки, които издават кредитни карти за пенсионери:
|
номер |
Име на кредитна карта |
Име на организацията |
Гратисен период |
Размер на лимита |
Максимална възраст на кредитополучателя в години |
|
1 |
Амурски тигър |
Земеделска банка |
55 |
1 милион |
65 |
|
2 |
VTB multicard |
VTB Bank of Moscow |
50 |
1000000 |
70 |
|
3 |
платина |
BIN |
57 |
299999 |
64 |
|
4 |
Post Express |
Поща |
- |
5000 |
неограничен |
|
5 |
Начална карта |
OTP Bank |
55 |
300000 |
68 |
|
6 |
Парични средства |
Източен бряг |
56 |
300000 |
76 |
|
7 |
Touch банка |
Touch банка |
61 |
До 1 милион |
65 |
|
8 |
малина |
Sovcombank |
- |
60000 |
75 |
|
9 |
класически |
спестовна каса |
50 |
600000 |
65 |
|
10 |
платина |
Tinkoff |
55 |
300000 |
70 |
работа
Лицата, които имат дебитни карти в избраната организация, ще могат да се възползват от преференциалните условия за кредит. Възрастните хора могат да кандидатстват за кредитна карта към банката ОПТ, Земеделската банка или Сбербанк. Работещите граждани ще могат да използват в същото време ползите, предоставяни на заети клиенти и пенсионери, т.е. да се ползват от намален лихвен процент и увеличен лимит на картата.
За неработещи
Когато кандидатстват за кредит, възрастните хора, които са безработни, често се отказват. Много кредитори се страхуват да си сътрудничат с тази категория от населението, защото рискът от неизпълнение нараства. Гражданите ще могат да получат кредитна карта, без да предоставят удостоверения за доходи. Едно от предимствата на работата с тази организация е участието в програмата BIN Bonus. Неработещите пенсионери също ще могат да подадат молба до PochtBank, за да получат кредитна карта по пощата или на VTB Bank of Moscow за мулти-карта.
За възрастни хора до 85 години
Кредитни карти за пенсионери до 70 години се осигуряват от Tinkoff, най-популярната от които е Platinum. Възрастните хора могат да кандидатстват за заем за овърдрафт към Совкомбанк (Малина) и Източната банка (Cash Back). При издаване на кредитни карти за хора над 70-годишна възраст, двете организации ще изискват участие на поръчител. В случай на смърт на кредитополучателя, гражданин, който е поел дългови задължения, ще трябва да изплати изцяло кредита.
Редът за регистрация
Преди да подаде заявление, гражданинът трябва да проучи кредитна програма, представена от различни кредитори. По-добре е да изпратите попълнения въпросник на няколко организации. Това ще увеличи шансовете за получаване на кредитна карта. Ако се вземе предварително положително решение по всички заявления, то остава само да се избере фирма, предлагаща най-благоприятни кредитни условия. Процедурата за получаване на кредитни карти във всяка организация е както следва:
- Подаване на онлайн заявка или попълване на заявление за кредитна карта в един от клоновете на банката.
- Подаване на необходимите документи след одобрение на заявлението. Редът на процедурата зависи от правилата на организацията. Кредиторите в момента въвеждат практиката за изпращане на сканирания на документи и справки чрез сайта. Това ще ви помогне да спестите време при кандидатстване за кредит.
- Получаване на завършена кредитна карта. След изпращането на потвърждението, гражданинът ще бъде поканен в най-близкия клон на компанията или ще му бъде изпратен служител. След подписването на договора гражданинът може да използва кредитна карта.
Онлайн приложение
Най-удобният начин е да попълните въпросник, за да получите карта у дома, а след това да го изпратите чрез уебсайта на избраната организация. Един гражданин ще получи предварително решение от служителите на компанията за около час. Някои организации изискват потенциалният кредитополучател да сканира документи (паспорт, пенсионен сертификат), за да идентифицира неговата самоличност.
Списък на необходимите документи
В допълнение към попълнения формуляр за кандидатстване, потенциалният кредитополучател е длъжен да представи паспорт и пенсионно удостоверение. Тези документи са достатъчни, за да може специалист от банката да вземе предварително решение по заявлението. Когато кандидатствате за кредит, лицето трябва да бъде подготвено за факта, че служителите на организацията ще изискват допълнителна информация. Стандартните документи за обработка на кредитни карти включват:
- паспорт;
- втори документ за самоличност:
- шофьорска книжка;
- INN;
- SNILS;
- OMS политика (задължително здравно осигуряване);
- пенсионно удостоверение.
- трети допълнителен документ:
- копие от паспорта за пътуване в чужбина, където има информация за пътуване в чужбина в рамките на 12 месеца;
- Политика за доброволно медицинско осигуряване на VMI;
- удостоверение за регистрация на автомобила (транспортът не трябва да е по-стар от 4 години).
- удостоверение за ниво на доходите 2-NDFL или под формата на банка;
- извлечение от сметката за пенсиониране, потвърждаващо размера на пенсията.
Срокът за разглеждане на заявлението
Първоначалната оценка на онлайн въпросника се извършва много бързо. В някои дружества предварителното решение идва 10 минути след получаване на заявлението. Формулярът за кандидатстване за кредитна карта и прикаченият към него пакет документи се проверяват по-дълго. Тази процедура ще отнеме 72 часа. При издаването на “спешни” кредитни карти, срокът за проверка на кредитополучателя се намалява до един ден, а няколко кредитора могат да изпратят отговор на същия ден.
Най-добрите кредитни карти за пенсионерите през 2022-2023 година
Броят на програмите за потребителско кредитиране за възрастните хора непрекъснато се увеличава, така че е трудно за потенциалните кредитополучатели да определят коя компания да се свърже. При избора на кредитор, гражданинът трябва да разбере размера на лихвения процент по избрания заем, максималната сума на кредита. През 2022-2023 г. пенсионерите ще могат да получават кредитни карти при благоприятни условия в следните организации:
|
Име на кредитната карта |
Име на организацията |
Максималната възможна възраст на кредитополучателя в години |
Кредитен лимит в рубли |
Гратисен период в дни |
Лихвен процент по кредита (%) |
Метод на обратно изкупуване |
|
Visa и MasterCard "Momentum" |
спестовна каса |
65 |
600000 |
50 |
23.9 |
Терминали, интернет банкиране, пренос на карти, поща. |
|
Visa Classic и MasterCard Standard |
65 |
600000 |
50 |
27.9 |
||
|
халва |
Sovcombank |
80 |
350000 |
До 730 |
10 |
Терминали, трансфери на карти, интернет банкиране, чрез руските пощенски станции, директен трансфер на средства чрез касата. |
|
Ренесанс Кредит |
Ренесанс Кредит |
65 |
200000 |
55 |
29.9 |
Терминали, интернет банкиране, прехвърляне на карти. |
|
100 дни без лихва |
Алфа Банк |
65 |
300 000 (увеличени до 1 милион за редовни клиенти) |
100 |
от 23.99 |
Безлихвено погасяване на дългове в банкоматите на компанията. |
|
платина |
Руски стандарт |
65 |
300000 |
55 |
до 29 |
Преводи на карти, банкомати, на банковия сайт, в интернет и мобилно банкиране, в брой в офисите на руския стандарт. |
|
справедлив |
Home Credit Bank |
64 |
300000 |
51 |
29.8 при плащане на стоки и услуги, 49.9 при теглене на пари в брой |
Прехвърлянето на картата чрез приложението "Моят кредит", в офиса на Home Credit, в пощенските станции на Русия и други финансови организации. |
|
Докоснете Банков кредит |
Touch банка |
65 |
1 милион |
61 |
39% за безкасови плащания, 49% за тегления |
Точки за плащане Touch Bank, банкови преводи, банкомат OTP. |
|
Multicard |
VTB 24 |
70 |
1 милион |
55 |
26 |
Банкомати, интернет банкиране, разплащателни пунктове, от картови сметки на други организации. |
|
Tinkoff Platinum |
Bank Tinkoff |
70 |
300000 |
55 |
до 29.9 при покупки, до 49.9 при получаване на пари в брой |
Точки за попълване на Tinkoff картови сметки, банкови и картови преводи. |
Visa и MasterCard "Momentum"
Лицата, които получават пенсия или имат депозити в Сбербанк, ще могат да се възползват от определени обезщетения. Сбербанк кредитни карти за пенсионери се издават при намален лихвен процент. Ако гражданинът няма време да изплати дълга преди края на гратисния период, ставката ще бъде 23.9% годишно. Откриването на кредитната линия ще се извършва по предварително одобрено предложение. Всички притежатели на мигновени карти ще могат:
- Станете член на програмата „Благодаря“ и спестете до 30% от покупките си.
- Да се увеличи размера на кредитния лимит, да се правят покупки и да се възстанови салдото на картата във времето.
- Използвайте картата не само за кредити, но и като дебитна карта, като прехвърляте средствата си към нея.
Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанк на Русия
Тази кредитна програма е подходяща за пенсионери, които обичат да пътуват по света. Отличителна черта на картите е безлихвеното плащане на покупки в магазините на други страни. Според предварително одобрената оферта, гражданинът ще има личен лимит по картовата сметка, по-нисък лихвен процент и ще осигурява безплатна годишна поддръжка. Други клиенти са длъжни да плащат по 750 рубли годишно за ползване на картата.
От Совкомбанк
Основното предимство на програмата за кредитиране на Халва е голям гратисен период. Новите клиенти на Совкомбанк ще могат да закупят стоки с тази карта на вноски до 12 месеца. Размерът на всяка покупка се разделя на плащания с еднакъв размер. Ако кредитополучателят изплати изцяло дълга си, тогава кредитният лимит автоматично се възобновява. При редовна употреба на картата, клиентът ще може:
- натрупват бонуси от покупки, направени в партньорската мрежа;
- да увеличи фиксирания процент за салдото до 8.75% годишно, като направи 4 покупки в един от партньорските магазини в размер най-малко 10 000 рубли;
- извършване на плащания чрез технологията PayPass;
- следете разходите си чрез специално мобилно приложение.
Незабавна карта от Ренесанс Кредит Банк
Тази организация установява най-благоприятните условия за откриване на кредитна линия. Жителите на регионите ще могат да издават карта с потвърден доход, равен на 8000 p. За гражданите на Москва, размерът на заплатата ще бъде 12 000 рубли. При изчисляване на размера на дохода се взема предвид размерът на получената от гражданина пенсия, така че дори безработните пенсионери могат да получат карта. За по-възрастните хора, които имат депозити в ренесансовия заем или там получават пенсия, се определя намален размер на кредита. Отличителни черти на незабавна карта:
- безплатно попълване в терминалите и касите на организацията;
- кредитополучателите стават членове на програмата "Прости радости";
- възвръщаемост от 1% до 10% за всяка непарична сделка;
- възможност за конвертиране на бонус точки в рубли в размер на 1 към 1;
- изгодни специални оферти всеки месец за закупуване на оборудване, продукти и услуги.
Без сертификат за доход от Touch Bank
Основната характеристика на този продукт е възможността за отваряне на множество сметки в различни валути. Имате достъп до тях от една карта. Освен това, Touch Bank ви позволява да свържете до 5 картови сметки на други организации. За всички покупки гражданите получават бонус точки. Те могат да бъдат прекарани в онлайн магазини на партньори OTP Group. Основните предимства на картата:
- за регистрация се изисква само паспорт;
- по-ниски лихвени проценти по кредити за пенсионери (от 13%);
- доставката на готовата карта се извършва с куриер.
Cashback карта от VTB 24
Няма комисиона за обслужване на картовата сметка. В зависимост от техните нужди, кредитополучателят може да избере опциите на картата: натрупване на допълнителни бонуси или мили, увеличаване на лихвения процент по депозитите до 10%, връщане на пари от закупуване на стоки или услуги. Можете да активирате само една услуга от уебсайта на компанията. Колкото повече пари прекарва пенсионерът, толкова повече бонуси ще получат. Плюсове от мултикартове:
- само 5% от салдото по сметката;
- плащания и преводи онлайн до 150000 рубли без комисиона;
- безплатно преиздаване на картата;
- теглене на пари в брой до 5000 рубли без такса на банкомат;
- възможност за използване на кредитна карта за получаване на пенсия.
Tinkoff Bank карта за доставка на дома
Физическо лице ще трябва да попълни заявление на уебсайта на компанията и да изчака решението. Куриерът ще донесе готовата карта до дома на гражданите, което е плюс за заетите пенсионери, които работят като учител или занаятчийски. Възрастните хора ще могат да погасяват заеми от други картови организации от картовата сметка без допълнителни комисиони. Гратисният период за тези действия е 120 дни. Услугата се предоставя веднъж годишно. Собствениците на кредитни карти Tinkof Platinum ще могат да използват следните привилегии:
- стават участници в бонусната програма Браво, получавайки възстановяване в размер от 1% до 20% от покупката на стоки от банковите партньори;
- получавате кешбек в размер на 1% за всяка транзакция;
- изберете категорията на покупките, за които възвръщаемостта ще бъде увеличена до 5% (първият път е свободен, а след това категорията се променя за 250 рубли);
- получавате от 3 до 30% за покупки на определени продукти за специални оферти, които могат да бъдат активирани чрез интернет банкиране.
Алфа Банк 100 дни без лихва
Основното предимство на сътрудничеството с тази фирма е бърза проверка на въпросника. След 2 минути гражданинът ще получи одобрение за кандидатурата си. Недостатъците на програмата за кредитиране включват изисквания за кредитополучателя. Само официално заетите възрастни хора могат да получат кредитна карта. Пенсията при попълване на заявлението ще се счита за допълнителен източник на доходи. Плюсове на картата:
- теглене на пари в брой до 50 000 рубли без комисиона;
- освобождаване и преиздаване са безплатни;
- кредитополучателят получава безплатен достъп до онлайн услугата и мобилното приложение, където може да следи всичките си разходи, продължителността на гратисния период и да извършва финансови транзакции.
От Home Credit Bank
Възрастните хора могат да получат карта в тази организация до 64-годишна възраст. От гражданите се изисква да представят документ, потвърждаващ наличието на постоянен източник на доходи. Възрастните хора могат да донесат извлечение от пенсионния фонд на Русия (Пенсионен фонд на Русия). Ако има положителна кредитна история, гражданите ще могат да получат справедлива кредитна карта до 69 години. Основните предимства на този банков продукт са:
- възвръщаемост от 5% от общата сума на покупките в търговския център "Панаир";
- начисляване на бонус точки при закупуване на стоки от партньорски фирми;
- 1% възстановяване на всички покупки и сметки за комунални услуги.
За пенсионери под 65-годишна възраст от руски Стандарт Банк
Компанията не предоставя специални програми за незабавно кредитиране на възрастни хора. Чрез издаването на Platinum карта, пенсионерите ще могат да платят за нея във всички организации. При теглене на пари в брой няма комисионна. Годишна поддръжка ще струва гражданин в 499 рубли. Лица, които са постоянни клиенти на дружеството, една банкова комисия може да определя преференциална лихва от 21, 9%. При сключване на договор, кредитополучателят получава безплатен достъп до следните цифрови продукти:
- SMS услуга за 2 месеца;
- заявление за безконтактно плащане за покупки и сметки;
- Интернет банкиране.