Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Ипотечното кредитиране е най-често срещаният начин за придобиване на нови жилища. Само малка част от населението има финансова възможност да си купи апартамент веднага, останалите трябва да спестят за авансово плащане и да сключат договор за заем с банката. Държавна ипотечна подкрепа помага за закупуване на жилища при благоприятни условия, ако въведете една от съответните категории кредитополучатели.

Какво е ипотека с държавна подкрепа

Търсенето на недвижими имоти винаги ще бъде, и няма значение, че цените на жилищата никога не падат. Хората създават семейства, раждат деца, идват и си отиват, пазарът на недвижими имоти не стои на място, въпреки че днес в нашата страна лихвите по ипотеките са много по-високи, отколкото в Европа. Държавната ипотечна подкрепа е предназначена за подпомагане на гражданите чрез частично финансиране на програма за жилищно кредитиране от пенсионния фонд на Русия.

До коя година е валидна

Наскоро в медиите имаше информация, че държавната подкрепа за ипотечното кредитиране скоро ще бъде закрита, по-точно през март 2022-2023 година. Това предизвика голям приток на хора, желаещи да имат време да влязат в програмата, преди тя да бъде затворена. По-късно представители на Сбербанк обявиха, че са решили да удължат програмата до края на тази година. Планира се лимитът да се увеличи до 240 млрд. Рубли, за да се увеличи личната граница за всеки участник в програмата. От друга страна, съществува възможност за увеличаване на преференциалната ставка от 11, 4 на 13%.

Какво са банките?

Държавната ипотечна подкрепа обхваща най-големите руски банки, които активно участват в ипотечното кредитиране на физически лица:

  • Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и Уралсиб предлагат програма до 30 години при 11% годишно. Размерът на първата вноска - от 20% от цената на жилищата.
  • АИЖК предлага програма „Нова сграда“ за период до 30 години при преференциални 7.9% годишно с първоначална вноска от 20%.
  • Транскапиталбанк прилага ипотечна програма за нови жилища на 10.9% годишно, като първата вноска е 15%.

Държавна подкрепа

Програмата за подпомагане на населението при закупуване на нов дом работи от няколко години. Държавата предлага да изплати част от заема със средства от пенсионния фонд и да участва в специални програми за ипотека, създадени за определени сегменти от населението: Например, това може да бъде военна ипотека, използвайки капитал за майчинство за подобряване на жилищните условия, програмата „Младо семейство“, „Помощ за държавните служители“. Има ограничение за сумата, която трябва да бъде разпределена - до 8 милиона рубли. в Москва и Санкт Петербург и 3 милиона рубли в други градове.

Преференциална лихва

Към днешна дата банките, участващи в държавната програма, не трябва да определят годишния лихвен процент над 12%. Всъщност преференциалните ипотеки се издават в размер от 8.9 до 11.45%. Процентът зависи от срока на договора за кредит и размера на първоначалното плащане. На фона на 15-16%, при обикновени кредити, това е много атрактивна цена.

Възстановяване на разходите за жилище

За всички големи придобивания, включително за закупуване на апартамент, държавата предлага да върне данъчното облекчение, т.е. да възстанови част от предварително платения данък върху доходите от 13% (ДДФЛ). В случай на закупуване на имот на вноски, можете да върнете част от стойността и лихвите, платени за ползване на кредита. Тази система работи с държавна ипотечна подкрепа.

Размерът на данъчното приспадане зависи от размера на платените данъци, но има ограничение: при закупуване на имот максималната сума за възстановяване е 260 хиляди рубли. Когато ипотечното кредитиране възвръща 390 хиляди рубли, като в този случай се добавя връщането на лихвите, платени по ипотеката. За да получите данъчно приспадане, трябва да се свържете с Федералната данъчна служба или да направите всичко чрез сайта "Gosuslugi" онлайн.

Софт заем

Системата за кредитиране при облекчени условия за закупуване на жилища функционира в Русия от 2010 г. насам, тя се урежда от федералното законодателство и нормативните актове на правителството на Руската федерация. Държавната помощ за заеми се изразява само в частично погасяване на дълг или при предоставяне на преференциални лихви. Видове заеми при облекчени условия от държавата:

  • субсидиран заем, при който лихвата по заема се изплаща от организацията-работодател на клиента;
  • преференциални условия за предоставяне на ипотечен кредит от банката;
  • правителствени програми;
  • регионална програма за подпомагане на покупката на жилища.

Кредитиране с държавна подкрепа

Има няколко начина, по които държавата по един или друг начин помага в придобиването на недвижими имоти:

  • програма "Младо семейство";
  • военна ипотека;
  • специални програми: за млади професионалисти, млади учени и служители от публичния сектор;
  • капитал за майчинство;
  • данъчно приспадане;
  • рефинансиране и преструктуриране на ипотечните плащания в периода 2022-2023-2017.

"Младо семейство"

Младото семейство е една от програмите, които се изпълняват на общинско и федерално ниво. Проектиран за млади хора (не по-възрастни от 30 години), които са официално сключили брак. Държавната субсидия може да бъде 35% от цената на новите жилища. Ако има дете в семейството, тогава 40%. На големи семейства, които принадлежат на бедните, се дава предимство: субсидията се разпределя изключително.

Изисквания към кредитополучателите:

  • възраст до 35 години (най-малко един от съпрузите);
  • липса на собственост върху жилище, или живеене в дом за спешни случаи, или признаване на семейството по предписания начин, нуждаещи се от по-добри жилищни условия;
  • Потвърдено ниво на доход, което ще ви позволи да погасите кредита (определен от банката).

За военни

Военната ипотека е една от най-успешните програми за държавна помощ за закупуване на апартаменти. През 2022-2023 г. военнослужещите чакат следните условия за преференциално закупуване на жилища:

  • офицери и полицейски служители трябва да служат в редиците на руската армия от 2005 г .;
  • служителите на варант и полицаите трябва да имат договор за служба най-малко три години;
  • обезщетенията за жилищно настаняване получават ранг (войници и моряци), които служат по втори договор, който започва не по-късно от 2005 г .;
  • програмата включва офицери, които са завършили университети и след това веднага са подписали договор.

За големи семейства

Програмата за държавна подкрепа за ипотечно кредитиране за закупуване на жилища от големи семейства се провежда от 2013 г. насам. Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24 предоставят преференциален заем, като концесията се изразява в понижаване на лихвения процент, компенсиране на част от цената на жилищата и увеличаване на срока на погасяване. Задължителните условия са целенасочено използване на субсидията (единствената цел на субсидията е да се закупи жилище) и ограничена продължителност.

Условия за предоставяне на помощ при придобиването на жилище:

  • семейството трябва да бъде признато за много деца (т.е. да има три или повече малки деца);
  • членовете на семейството трябва да са граждани на Руската федерация и да имат постоянна регистрация по предмета на Руската федерация, която финансира обезщетението;
  • семейството трябва да бъде признато като нискодоходен - т.е. средният доход на член от семейството трябва да бъде минимален (т.е. под минималния жизнен минимум в региона) и се нуждае от по-добри жилищни условия.

За държавни служители

За служителите в публичния сектор се предоставя държавна ипотечна подкрепа, която възстановява част от разходите за жилище или намалява размера на годишния лихвен процент. Държавна ипотека подкрепа в този случай се изразява в продажбата на жилища в нова сграда на цена (ако договорът е сключен с предприемача), държавата предоставя субсидия за изплащане на част от разходите за жилища. Социален кредит може да бъде издаден:

  • учители в училища и университети;
  • лекари;
  • военни, които не са предмет на военна ипотека;
  • млади учени.

Ипотечни условия

Основното условие за предоставянето на ипотеки с държавна подкрепа - кредитополучателят трябва да има право на държавна помощ при закупуване на жилища, т.е. да принадлежи към категорията на гражданите, които могат да кандидатстват за обезщетения. Държавната подкрепа за ипотеки се осигурява от около десет големи банки, които имат споразумение с държавата за предоставяне на условия за преференциално ипотечно кредитиране. Разликата с обичайния договор за ипотека: липсата на задължителна застраховка "Живот" на кредитополучателя и вътрешните банкови комисиони по договора.

регистрация

За да получите необходимите документи, трябва да се регистрирате в опашката за получаване на преференциални жилища в местните власти с предоставяне на документи, потвърждаващи, че принадлежите към категорията на гражданите, които попадат в програмата за държавна ипотечна подкрепа. След това изберете банка, която предоставя преференциални заеми и предоставя пълен пакет от документи, включително потвърждение, че основният кредитополучател принадлежи към категорията на гражданите, които трябва да подобрят жилищата си.

Какви документи са необходими

За да кандидатствате за кредит при облекчени условия, трябва да представите следните документи в банката:

  • паспорт на гражданина на Руската федерация, на който е издадено освобождаването (могат да се изискват паспорти на всички членове на семейството);
  • в присъствието на деца - удостоверение за раждане;
  • удостоверение за брак;
  • извлечение от държавния регистър относно описанието на имота, който кредитополучателят има;
  • удостоверение за заетост и официален доход за 6 месеца;
  • други документи, които могат да се изискват от регионалните власти.

Банков избор

Държавната ипотечна подкрепа се осигурява от много големи руски банки, които са акредитирани за това, включително Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Откритие, Транкапиталбанк, Банка Света, Банка Москва, Банка Ак Барс и други. Въпреки това, трябва да се има предвид, че някои банки са само в някои региони, най-често в страната са Сбербанк и ВТБ 24.

При избора на банка е по-добре да се обърне внимание на:

  • лихвен процент (по правило не е по-висок от 11.45-12%);
  • размер на кредита и срок на валидност;
  • сумата на първата вноска (15-20% от стойността на жилищата);
  • възможно ли е да се извърши предсрочно погасяване;
  • изисквания за потенциалния собственик;
  • възможност за използване на друго жилище като обезпечение;
  • мнения за банката, нейния размер и рейтинг.

Изборът на апартаменти в новата сграда

Самата програма за държавна ипотечна подкрепа имаше за цел не само да помага на хората с придобиване на жилища, но и в подкрепа на строителството, особено в регионите. Затова държавната ипотечна подкрепа е насочена главно към покупка на жилища на първичния пазар. При избора на апартамент, трябва да разберете дали предприемачът е акредитиран в банка, която издава преференциална ипотека.

Друга предпоставка за предоставяне на преференциални ипотеки - строителството трябва да се извършва съгласно закона за участие в съвместното строителство на жилищни сгради (Федерален закон № 214 от 30 декември 2004 г.). Струва си да се припомни, че новите сгради с добро местоположение на апартамента се изкупуват на етапа на изграждане на 2-3 етажа, така че няма нужда да се отлага изборът.

Кредитно споразумение

Договорът за кредит се сключва, когато всички необходими документи вече са подадени и банката е взела положително решение. Необходимо е внимателно да проучи договора, ако е възможно - с квалифициран адвокат. С преференциални кредити, банките нямат право да налагат пари за допълнителни такси, както и да настояват за скъпа застраховка живот на кредитополучателя. Много е важно липсата на глоби за предсрочно погасяване. Много кредитни институции такса преференциален интерес само след регистрация на имота, това е важно при закупуване на жилище в началния етап на строителството.

Плюсове и минуси на държавните ипотеки

Държавната ипотечна подкрепа е полезна инициатива, която ще помогне да се направи покупката на нови жилища по-достъпна, особено за тези, които не могат да си позволят да заемат заеми при търговски условия. Частично компенсиране на разходите, преференциални лихви по кредит, удължен срок на ипотечен договор, военно свидетелство, matkapital са предимствата на преференциалните заеми, които са били използвани от стотици хиляди руснаци.

Въпреки това, недостатъците са също така:

  • няма свобода на избор на предприемача, а само компаниите, които си сътрудничат с програмата за държавна подкрепа;
  • рязко отклонение към нови сгради;
  • ограничение на размера на субсидията (3 милиона рубли в Русия, 8 милиона в Санкт Петербург и Москва);
  • първично плащане от 15-20%, не всички кредитополучатели могат да натрупват такива суми.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси