Допълнителни парични средства за справяне с финансови въпроси може да са необходими на пенсионера по всяко време. Търговските банки предлагат разнообразни кредитни програми, без да забравят за по-възрастните хора. За тях са разработени специални продукти, благодарение на които става по-лесно да се получи кредит. Парите се дават за всякакви нужди, така че няма нужда да се докладва пред тях на финансовата институция.
Дават ли пари на пенсионери
Да се вземе заем за хора на пенсионна възраст наскоро стана по-лесно, отколкото беше преди пет години. Броят на финансовите институции, които предоставят заеми на възрастни хора, се увеличава всяка година. Особено популярен сред пенсионерите е паричен заем. За да го получите, трябва да предоставите минимален набор от документи и да изтеглите пари в същия ден.
За неработещите пенсионери
Възрастните хора, които са се пенсионирали и които вече не се занимават с трудова дейност, се нуждаят от допълнителни финансови средства. Помощта, предоставена от държавата, не винаги е достатъчна, затова те са принудени да кандидатстват за привлечени средства. Заемът за неработещите пенсионери се отличава с малка сума от издадената сума и повишена лихва.
Когато правите краткосрочен заем, се взема предвид постоянният доход на гражданина. Колкото по-голяма е пенсията, толкова по-голяма е сумата, която той може да получи. Размерът на кредита може да бъде увеличен чрез издаване на гаранция от физически / юридически лица или залог (апартамент, къща и друг недвижим имот) като гаранция за връщане на парите. Сред банковите организации, които са готови да отпускат заеми на неработещи пенсионери, са Алфа Банк, Совкомбанк и Сбербанк на Русия.
Без препратки и поръчители
Кредитите в брой за пенсионерите по един документ се предоставят от такива финансови организации като Bank East Express, SKB-Bank и други. За разглеждане на заявлението отнема от 15 минути до няколко часа. Можете да вземете парите в същия ден. Заеми без препоръки и поръчители предполагат повишен риск от кредитори, които следователно се опитват да бъдат безопасни в случай на възвръщаемост. Лекотата на получаване на такива заеми е придружена от високи лихвени проценти и нисък максимален праг на сумата, която рядко надвишава 300 хиляди рубли.
Сред по-възрастните хора беше предоставен специален заем в брой под наказание. Неговата същност е в това, че в случай на забавяне на плащанията, финансовата институция начислява неустойка за всеки ден закъснение при погасяване на дълга или налага санкции под формата на събиране на конкретна сума, посочена в договора за кредит. За да се получи такъв заем без сертификати и поръчители ще е необходим документ за самоличност и пенсионен сертификат.
Пенсионен кредит за банков клиент
Специална категория кредитополучатели са редовни клиенти на финансова институция. Това са граждани, които получават заплати, пенсии и други редовни плащания по банковата сметка, или които постоянно използват продуктите му. За тях се разработват специални кредитни програми с намалени лихвени проценти и по-дълга падеж. Сред финансовите институции, предлагащи преференциални условия за своите постоянни клиенти, са Сбербанк, Руска земеделска банка и др.
Под обезпечение или под гаранция
За да получите голяма сума пари, един сертификат за натрупване на пенсии може да не е достатъчен. В този случай можете да използвате кредитни програми, които предоставят гаранция или залог като гаранция за погасяване, които могат да бъдат:
- недвижими имоти;
- плавателни съдове;
- ценни книжа и др.
Заемите с обезпечение помагат на кредиторите да сведат до минимум рисковете си, защото ако не върнат парите, те могат да продадат обезпечението и да компенсират разходите си. Такива програми са в Бинбанк, ВТБ24 и др. Предимствата на кредитните програми с гаранция или залог са:
- възможността за получаване на голям заем, размерът на който може да достигне 60% от пазарната стойност на обезпечението;
- удължен срок на заема;
- намален лихвен процент.
Къде да вземе заем на пенсионер в малък процент
Хората на пенсионна възраст, които възнамеряват да заемат пари, се опитват да изберат финансова институция, предлагаща минимални лихвени проценти. Особено внимание се обръща на максималната възраст, на която се дължи последното плащане на заема. В таблицата по-долу можете да видите някои продукти, които са популярни сред по-възрастните хора:
|
кредитор |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Максимална възраст към момента на погасяване на дълга, години |
|
спестовна каса |
12 |
75 |
|
Земеделска банка |
11.5 |
75 |
|
Ренесанс Кредит |
11.9 |
70 |
|
Pochtabank |
12.9 |
Няма ограничения |
|
Sovcombank |
14.9 |
85 |
В Сбербанк
Отличителна черта на кредитните продукти в тази финансова институция е, че тя не разработва отделен ред кредити за пенсионери. На тях се отпускат заеми при общи условия, като размерът и лихвеният процент зависят от различни фактори, например дали кредитополучателят има положителна кредитна история или получават пенсия в Сбербанк. Възрастните хора могат да използват следните банкови продукти:
|
Програма за кредитиране |
Размер, рубли |
Ставка, % годишно |
Срок, месеци |
Възрастови ограничения по време на възстановяването, години |
|
Без поръчители |
30 хиляди - 3 милиона |
12.9 - 19.9 за клиенти, получаващи пенсия в Сбербанк; 13.9 - 19.9 на общи основания |
3 - 60 |
65 |
|
На гаранция |
30 хиляди - 5 милиона |
75 |
||
|
Нецелевият кредит, обезпечен с недвижими имоти |
500 000 - 10 милиона, но не повече от 60% от прогнозната стойност на обезпечението |
от 12 |
до 240 |
75 |
Ренесанс Кредит
Банката е популярна сред хората на пенсионна възраст поради минималния брой откази за отпускане на заеми. Можете да оставите заявка на нейния официален уебсайт. Отговорът трябва да пристигне в рамките на 10 минути. За да получите кредит, трябва да дойдете в клон на банкова институция с паспорт и пенсионен сертификат. Заемът се издава на граждани, чиято възраст по време на пълното погасяване на дълга не надвишава 70 години при следните условия:
- сумата от 30 000 - 700 000;
- ставка 11.9 - 25.7% годишно;
- срок 24 - 60 месеца.
Потребителски кредити Роселхозбанк
За кредитиране на пенсионерите има специална програма. Тя може да се използва от граждани на Руската федерация (наричана по-нататък Руската федерация), които към момента на последното плащане по заем ще бъдат не повече от 75 години. Те трябва да имат постоянно разрешение за пребиваване по местоживеене на територията на Руската федерация. Минималният лихвен процент е 11.5% годишно и зависи от периода и размера на предоставения заем. При отказ за сключване на договор за доброволно животозастраховане на клиент процентът автоматично се увеличава с 3, 5 пункта.
За разглеждане на заявлението, което може да бъде издадено в отдел на финансова институция или на официалния му уебсайт, се дава максимум 5 дни. Възрастните хора могат да поискат от 10 000 до 500 000 рубли. Ако постоянният доход на кандидата не е достатъчен, за да се получи необходимата сума, може да се привлече съзаемник. Срокът за погасяване на дълга е 84 месеца, а самият клиент има право да избере метода на погасяване на дълга - анюитет (равни вноски) или диференциални плащания (месечно намаление на дължимата сума).
Пощенска банка
Гражданите на пенсионна възраст могат да поискат от кредитна институция от 20 000 до 200 000 рубли. Лихвеният процент варира от 16.9 до 24.9% годишно. Възрастните хора, които прехвърлят пенсията си по сметка, открита в Пощенска банка, могат да разчитат на минималната стойност. Падежът на дълга е 12 - 36 месеца.
Кредиторът допълнително предлага и услугата „Гарантиран лихвен процент”, при която кредитът ще бъде преизчислен при по-ниска лихва - 12.9% годишно, ако кредитополучателят редовно изпълнява задълженията си по договора, избягвайки закъснелите плащания, и погасява дълга за 12 месеца преди изтичане на срока. Разликата между първоначалния и новия курс се връща от финансовата институция на сметката на клиента. Комисионната за предоставяне на услуги средно е 1% от размера на предоставения заем.
В допълнение, кредитната институция предлага на кредитополучателя да активира опцията „Максимална защита“ чрез издаване на застраховка в случай на доброволно погасяване на дълга. Парите се издават за период от 12 до 36 месеца. За да ги получите, трябва да предоставите:
- паспорт на гражданин на Руската федерация;
- пенсионно удостоверение;
- SNILS;
- INN (ако пенсионерът продължи да работи).
Sovcombank
В тази финансова институция хората на пенсионна възраст могат да получат паричен заем до 100 000 рубли за период до 12 месеца при намалена ставка от 12% годишно. За регистрацията си ще ви е необходим паспорт на гражданин на Руската федерация и пенсионен сертификат. Парите се дават на хора, които по време на пълното погасяване на дълга ще бъдат не повече от 85 години, и имат постоянна регистрация по мястото на пребиваване на територията на Руската федерация непрекъснато в продължение на 4 месеца. Допълнително условие за издаване на заем е задължителното наличие на домашен телефонен номер.
Банково кредитиране на пенсионери
Не всички кредитни организации са готови да дават заеми на гражданите на пенсионна възраст, защото Той предполага повишен риск от неизпълнение на здравословното състояние и продължителността на живота на кредитополучателя. Сътрудничеството между банковите институции и възрастните хора може да бъде от полза и за двете страни. Стойността на такива клиенти за финансовите институции е:
- пенсионерите имат постоянен месечен доход, което е една от гаранциите за липса на закъснели плащания;
- отговорна ангажираност на възрастните хора към техните ангажименти.
Благодарение на програмите за кредитиране финансовите организации получават високи печалби поради лихвите по заеми. За възрастните хора е изгодно да вземат заеми от банковите структури поради следните причини:
- Можете бързо да заемете пари за скъпа покупка или за мобилно решение на други финансови въпроси.
- Няма нужда от години за спестяване на средства за закупуване на необходимите неща.
- Програмата за кредит е избрана така, че дългата да бъде изплатена на малки вноски, което намалява тежестта върху бюджета на възрастен човек.
Изисквания към кредитополучателите
В момента работещите и неработещите пенсионери могат да вземат паричен заем от банкова организация. Повечето от техните изисквания са подобни на стандартните. При разглеждане на заявление кредиторите обръщат специално внимание на такива характеристики на кредитополучателя като:
- няма отрицателна кредитна история;
- платежоспособност;
- наличието на постоянен доход, достатъчен за изплащане на месечните плащания;
- възможността за предоставяне на гаранции под формата на гаранция или залог.
Възрастови ограничения
Един от критериите, който играе важна роля в одобряването на заявлението, е възрастта на клиента. При анализа на всички кредитни и финансови организации могат да се разделят на 3 групи:
- не си сътрудничат с пенсионери по въпроси на заема;
- дават пари на лица, които не са достигнали определена възраст към момента на получаване или пълно погасяване на кредита;
- не налагат изисквания към горната възрастова граница на кандидатите.
В повечето случаи кредиторите определят възрастовата граница, на която кредитополучателят ще трябва да изплати изцяло финансовата институция за своите задължения. Например, ако заявителят по време на получаване на заема е на 73 години, а банковият продукт включва издаване на заем до 5 години, но преди клиентът да достигне 75 години, той ще може да получи заем за не повече от 2 години.
Условия на кредита
За заем между банковата организация и кредитополучателя е сключен договор за кредит. Той описва правата и задълженията на страните и условията на заема:
- Лихвен процент. То е фиксирано (не се променя през целия период на погасяване на дълга) и плаващо (то е свързано с някакъв показател, например инфлацията или основната лихва на Централната банка, следователно може да се промени). Кредитните оферти често определят диапазон от ставки, например 10–15% годишно. Каква стойност ще има във вашия договор, зависи от различни показатели, включително гаранция, обезпечение, застраховка.
- Сума. Зависи от дохода на клиента - колкото е по-висок, толкова по-голям е заемът. Тя може да бъде увеличена чрез предоставяне на ликвидни активи като обезпечение, което заемодателят ще може да реализира в случай на неизплащане на дълга, за да го изплати.
- Валутна. В момента всички кредити, емитирани на пенсионери, се издават само в руски рубли.
- Период на кредитиране. Кредити за лица на пенсионна възраст се предоставят главно за краткосрочен период - от 3 месеца до 3 години. По-рядко можете да намерите оферти за 5-7 години. Това се дължи на краткия живот на кредитополучателя.
- Размерът на месечната такса. Това зависи от размера на дълга и срока на кредита. Възстановяванията могат да се извършват по два начина: анюитети (длъжникът плаща всеки месец по една и съща сума) и диференцирани плащания (с всеки месец плащанията по дълга намаляват). Последното е от полза за по-ниско надплащане с малък размер на дълга и краткосрочен заем.
Как да получите заем в брой
Процедурата за получаване на евтин заем от пенсионерите не се различава от тази, използвана за всички останали клиенти. Той се състои от няколко последователни етапа, спазването на които помага в най-кратки срокове и без допълнителни усилия за получаване на пари:
- избор на финансова организация и кредитна програма;
- регистрация на заявлението;
- събиране на необходимите документи;
- подписване на договор;
- получаване на пари в брой.
Подаване на заявление за кредит
Избирайки най-добрия вариант на кредитната програма, трябва да кандидатствате за кредит. Това може да стане по няколко начина:
- Лично посетете клона на кредитната институция, където в присъствието на управителя попълнете формуляр за кандидатстване. Методът е удобен, защото, ако е необходимо, можете да се консултирате със специалист по всички въпроси от интерес.
- Попълнете онлайн формуляра за кандидатстване на официалния уебсайт на банковата институция. Предимството на тази опция е да се спести време и възможност за изпращане на заявка до няколко кредитора едновременно.
За попълване на заявлението се изисква минимум информация - лични данни и телефонен номер за контакт. Разглеждането му може да отнеме от 10 до 15 минути до няколко дни. Ще отнеме по-малко време, за да получите малък заем с минимум документи. Ако имате нужда от голяма сума и като обезпечение или гаранция се приема за обезпечение, ще трябва да изчакате няколко дни. При одобряване на кредит мениджърът се свързва с клиента, за да се споразумее за посещение в клона на банковата организация за сключване на договор за кредит.
Списък на необходимите документи
Потребителски кредит за пенсионери в брой може да бъде одобрен от кредитна институция с предоставяне на минимум документи само при издаване на малки суми. В други случаи банковата организация си запазва правото да изиска допълнителна информация. Примерният списък с документи за заемане е както следва:
- формуляр за кандидатстване;
- лична карта (паспорт - за граждани на Руската федерация, разрешение за пребиваване - за чужденци, постоянно пребиваващи на територията на Руската федерация или лица без гражданство);
- пенсионно удостоверение;
- втори документ за самоличност (паспорт или шофьорска книжка);
- удостоверение за постоянен доход;
- извлечение от работната книга;
- документи, потвърждаващи собствеността върху обезпечението;
- информация за поръчителите (формуляр за кандидатстване, паспорт на гражданин на Руската федерация и др.);
- SNILS;
- Идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN), ако пенсионерът продължи да работи.
Подписване на договор за кредит
При подписване на договора за кредит, кредитополучателят трябва да присъства лично. Ако друго лице представлява неговите интереси, то той трябва да има пълномощно за извършване на тези действия. Често, когато кандидатствате за кредит, гражданинът е принуден да застрахова живота и здравето си в случай на болест или смърт. Придобиването на политиката следва да се извършва изключително на доброволна основа. Банката няма право да принуждава клиент към това, нито пък може да откаже да издаде заем по тази причина. Задължително е да се застрахова заложената стока срещу повреда, загуба, кражба.
Често, ако кредитополучателят откаже да застрахова живота и здравето си, лихвеният процент по кредита се увеличава. Това е съвсем легитимно, тъй като е свързано с повишения риск на една финансова институция, предлагаща избор да вземе заем при по-нисък процент със застраховка или получаване на заем на обща основа с повишен лихвен процент.
Благоприятни парични заеми за пенсионерите в Москва през 2022-2023 година
Кредитополучателят самостоятелно решава коя банка да даде предимство при кандидатстване за кредит. За да направите своя избор по-лесен, по-долу е представена информация за популярни оферти с лоялни лихвени проценти:
|
Име на банката и кредитната програма |
Размер на кредита, рубли |
Максимален срок на кредита, месеци |
Минимална ставка, % годишно |
|
Promsvyazbank |
500 000 - 1, 5 милиона |
84 |
11.9 |
|
Ренесанс Кредит |
30 хиляди - 200 хиляди |
60 |
11.9 |
|
Bank East |
20 хиляди - 500 хиляди |
36 |
12 |
|
Interprombank |
45 хиляди - 1 милион |
60 |
12 |
|
Severgazbank |
10 хиляди - 350 хиляди |
60 |
10.5 |
|
UBRD |
50 хиляди - 600 хиляди |
84 |
17 |
|
Citibank |
100 хиляди - 1 милион |
60 |
12.9 |
|
Земеделска банка |
10 хиляди - 500 хиляди |
84 |
11.5 |
|
Сбербанк на Русия |
30 хиляди - 3 милиона |
60 |
12.9 |
Promsvyazbank "Парични средства на 2-NDFL от 500, 000 рубли"
Възрастните хора, които продължават да работят след пенсиониране, могат да получат кредит в размер от 500 000 до 1 500 000 рубли без обезпечение. За да направите това, трябва да представите отчет за доходите под формата на 2-NDFL поне за последните 3 месеца. Заемът се издава за срок от 12 до 84 месеца при фиксирана лихва от 11, 9% годишно, но важи само при сключване на договор за животозастраховане и здравно осигуряване на клиента. В противен случай процентът ще бъде определен на 15, 9%. Основните изисквания за потенциален кандидат са:
- възраст не повече от 65 години към момента на пълното погасяване на дълга;
- Руско гражданство;
- постоянна регистрация по местоживеене на територията на Руската федерация;
- Осигуряване на поне 2 телефонни номера, единият от които трябва да работи.
Ренесанс Кредит "Кеш без препратка"
Като паспорт на гражданин на Руската федерация и пенсионен сертификат с вас, можете да поискате от тази финансова институция от 30 000 до 200 000 рубли. За да получите заем в брой на пенсионери, можете да подадете заявление на официалния сайт на банката или лично в неговия клон. Клиентите, които имат връзка с услугата „Интернет банкиране“, имат право да не посещават офиса, а да изготвят споразумение чрез лична сметка с сметка за паричен превод, открита в някоя банка. Падежът на дълга варира от 24 до 60 месеца. Лихвеният процент се изчислява индивидуално и е 11.9 - 25.7% годишно.
Банка Восточен "Кеш без препратки"
Заявление за сума от 20 000 до 500 000 рубли по 12% годишно за срок до 36 месеца се разглежда от банкова организация за 15 минути. Можете да го направите чрез интернет или в най-близкия клон на финансова институция. За да получите пари, клиентът трябва да попълни формуляр и да предостави валиден паспорт на гражданин на Руската федерация. Заемът се отпуска на лица, чиято възраст по време на пълното погасяване на дълга не надвишава 76 години и които имат постоянна регистрация по мястото на пребиваване в региона на Руската федерация, където кандидатстват за кредит.
Интерпромбанк "Пенсионери в брой онлайн"
Заемът се отпуска за всякакви цели на жители на Москва, които получават държавна пенсия за старост или старшинство. За изпълнението му трябва да предоставите паспорт на гражданина на Руската федерация, пенсионно удостоверение и удостоверение за доходи. Ако кредитополучателят непрекъснато живее в Москва повече от 10 години, сумата на кредита ще се изчислява въз основа на размера на социалния стандарт (минималната пенсия, установена за местните жители на столицата) - 17 500 рубли. Клиентът трябва да отговаря на следните изисквания:
- имат руско гражданство;
- Постоянната регистрация по местоживеене и действителното местопребиваване трябва да бъде в Москва;
- Възрастта към момента на пълното погасяване на дълга не трябва да надвишава 75 години.
Использовать полученные деньги можно на любые цели: приобретение автомобиля, подарки внукам, отдых и др. Оформление заявки осуществляется дистанционно – на официальном сайте Интерпромбанка. Клиентам пенсионного возраста предлагаются следующие условия:
- сумма займа от 45 000 до 1 000 000 рублей;
- срок кредитования 6 – 60 месяцев;
- процентная ставка 12 – 25%.
Севергазбанк «Пенсионный (без обеспечения)»
Без залога и поручителей людям пожилого возраста можно занять у банка от 10 000 до 350 000 рублей. Для этого потребуется паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Возраст клиента не должен превышать 67 лет на момент последнего взноса по кредиту. Деньги выдаются сроком на 6 – 60 месяцев со ставкой от 10, 5% годовых. Обязательным условием является наличие собственного номера мобильного телефона. Заявку можно оформить на официальном сайте банка или в его отделении. При желании клиент получает в подарок кредитную карту с бесплатным обслуживанием и лимитом 50 000 рублей.
УБРиР «Кредит пенсионный»
Этот банк предлагает лицам, возраст которых не достигнет более 75 лет на момент возврата долга, оформить кредит в размере 50 – 600 тыс. рублей со сроком погашения 84 месяца за 15 минут. При перечислении пенсии или зарплаты на счет в этой финансовой организации размер процентной ставки составит 17% годовых, в противном случае – 34, 9%. Для получения займа требуется только паспорт гражданина РФ. Допускается досрочное погашение без комиссий.
СитиБанк «Наличными по двум документам»
Эта кредитная организация предлагает деньги в долг сроком до 60 месяцев только по двум документам, один из которых – паспорт гражданина РФ. Вид второго документа зависит от размера запрашиваемой суммы:
- до 300 000 – загранпаспорт;
- до 600 000 – водительские удостоверение или свидетельство о регистрации транспортного средства;
- до 1 000 000 – выписка с лицевого счета ПФР или справка по форме 2-НДФЛ.
Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и составляет 12, 9 – 22% годовых. Обязательными условиями получения займа являются:
- наличие ежемесячного дохода в размере не менее 30 тыс. рублей после уплаты всех обязательных платежей;
- Руско гражданство;
- постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
- наличие номеров мобильного и стационарного телефонов.
Россельхозбанк «Кредит пенсионный»
Пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент последнего платежа по ссуде) с постоянной регистрацией по месту жительства на территории РФ могут занять у этой банковской организации от 10 до 500 тыс. рублей на любые цели без обеспечения поручительства и залога. Процент по долгу начинается от 11, 5% годовых и зависит от размера выдаваемой суммы и срока ее погашения, который может достигать 84 месяцев. Заемщик самостоятельно выбирает способ возврата задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами. На рассмотрение заявки отводится 5 дней.
Сбербанк России «Кредит на любые цели»
Крупнейший банк страны предлагает гражданам, возраст которых на момент расчета по займу не превысит 75 лет, деньги на период до 60 месяцев. Для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке, установлена минимальная ставка – 12, 9% годовых, для всех остальных – 13, 9%. Максимальный процент для всех категорий заявителей составляет 19, 9%. Размер ссуды варьируется от 30 тыс. до 3 млн рублей. Если есть возможность предоставить обеспечение в виде поручительства, сумма может достигать 5 млн рублей.
Для удобства заявителей на сайте финансовой организации доступен кредитный калькулятор, помогающий вычислить возможную сумму займа и размер ежемесячных платежей. Заявку можно оформить на официальном сайте (через интернет-банк) или посетив ближайшее отделение финансовой организации. Из документов необходимо предоставить:
- паспорт на гражданин на Руската федерация;
- заявление-анкету на получение ссуды;
- документарное подтверждение постоянного дохода.