Как да получите заем от Сбербанк: лихва през 2019 г., необходими документи

Днешните хора имат страхотен шанс да вземат заем от банка и да управляват средствата както искат. Преди това, за да направите голяма покупка или да отворите собствен бизнес, трябваше да спестявате пари с години или да ги заемате от приятели, но сега просто трябва да знаете как да получите заем от Сбербанк. Ако изберете правилната програма за заем и съставите документите, след определено време ще станете пълен собственик на необходимата сума. Всички функции на този процес ще бъдат разкрити по-долу.

Какви заеми издава Сбербанк

Преди да подредите всичко, трябва да изберете най-подходящия вид. Заслужава да се отбележи, че организацията предлага много различни програми както за обикновени хора, така и за компании и фирми. Заемите могат да бъдат със или без предназначение, спешни или обикновени - за всеки вид ще има различен лихвен процент. За обикновения човек е трудно да определи кой ще е най-изгоден за него, така че трябва да разберете повече за всеки вариант.

Индивиди

Хората, които нямат достатъчно пари, могат да получат пари за различни нужди: покупка на оборудване, жилище, кола. За някои видове заеми те дори не трябва да напускат стените на собствения си дом. Ако не сте наясно как да получите заем в национална валута от Сбербанк, тогава трябва просто да изберете една от опциите:

потребителски пари;
ипотека;
заем за кола;
експрес.

Потребителски пари

Потребителският тип е представен от следните програми:

Без обезпечение. В брой без референции и поръчители. Получаването на пари не изисква залог на имущество, предоставяне на документи, различни от паспорт.
Под гаранция на физически. лица. Като покани поръчител, клиентът може да очаква да получи значителна сума средства при нисък процент.
За собствениците на NIS. Уникална оферта за военните и техните семейства.
За собственици на лични ферми.
Ненасочен със залог за недвижими имоти. Банката издава средства в брой на клиента, обезпечени с недвижими имоти. Човек може да управлява пари по свое усмотрение. Гаранция - апартамент под гаранция.

Ипотека

Първо, трябва да прочетете следните изречения:

Обезпечена от правителството ипотека.
Придобиване на завършено жилище. Пари за тези, които планират да вземат жилищен имот на вторичния пазар.
Придобиване на жилище в строеж. Пари за закупуване на имот, който все още не е в експлоатация.
С майчински капитал. Добра ипотека за младо семейство. Първоначалната вноска може да бъде капитал, получен след раждането на деца.
За строеж на жилищна сграда. Финансова подкрепа за хора, които строят частна къща.
За крайградски недвижими имоти. Предоставят се пари за изграждане или закупуване на дача.
Военна ипотека. Индивидуална оферта за военнослужещи.

Заем за кола

Банката предлага на кредитополучателите средства за закупуване на автомобил - нов или употребяван (няма значение дали е чужд автомобил или местен модел). Автомобилът ще бъде застрахован от банката срещу кражба или повреда. Максималният срок на регистрация е 5 години.В тази финансова институция няма да можете да получите заем за кола без авансово плащане. При извършване на голяма сума за първо плащане парите се издават без удостоверение за финансово състояние. По-добре е да научите повече за това как да получите заем за кола в Сбербанк в клонове.

Кредитна карта

Обикновените и премиум кредитни карти Visa и MasterCard с различни лихвени проценти и лимит на средства са:

" Подарете живот." При използване на такава карта част от парите ще бъдат прехвърлени към фондове, които помагат на деца, страдащи от тежки заболявания.
Аерофлот. Авиационните мили ще се натрупват на тази карта и ще се обменят за бонуси.
Карта за моментално издаване на Momentum. Завършено само за четвърт час. След известно време след получаване можете да отидете до банкомат и да изтеглите средства. Картата е с гратисен период без лихва.
Младежки карти. Специална оферта за млади и динамични клиенти.

Експрес

Това е вид необезпечен потребителски заем. В тази банка е възможно да получите сума до милион и половина рубли без гаранция или обезпечение. Решението по заявлението се взема до два дни, но ако имате нужда от сума до 200 хиляди рубли, тогава решението ще бъде взето след час. Офертата е особено изгодна за онези граждани, които преди да вземат спешен заем от Сбербанк, стават клиенти и изготвят карта за заплата.

Право

Индивидуални предприемачи и компании много често вземат заеми за откриване или разширяване на бизнес, закупуване на оборудване, офис оборудване, стартиране на нови обещаващи проекти. Трудно е да си представим компания, която разполага с достатъчно лични средства, за да поддържа дейността си. Тази банка подкрепя техните начинания и предлага много изгодни условия за получаване на пари.

Без депозит

Организацията предлага на предприятията нецелеви програми „Доверие“ и „Бизнес доверие“ на стойност до три милиона рубли. Парите се издават за три години при 19,5% или за 4 години при 19%. „Доверие“ се предоставя без гаранция, а за регистрацията на програмата „Бизнес-доверие“ един собственик на компанията трябва да действа като гарант. Това не се отнася за автономни предприятия, потребителски дружества и земеделски кооперации.

За закупуване на кола и недвижим имот

В банката се изпълняват следните програми:

Бизнес автомобил. Пари за закупуване на нови или употребявани автомобили за нуждите на предприятието. Много изгоден заем за кола без такса.
" Бизнес недвижими имоти" . Дават се пари за закупуване на бизнес имоти.
Експресна ипотека. Ипотечна програма за предприемачи, при която молбата се обработва възможно най-бързо.

Рефинансиране

Рефинансирането е заем за покриване на оставащия дълг в друга банкова организация. Благодарение на получаването му фирмите могат да получат средства при много изгодни условия и да се разплатят с бившите си кредитори. Това помага да работите продуктивно и да не затъвате в дългове. Рефинансирането е много важно сега, защото буквално всички предприемачи използват програми в различни финансови институции за постигане на определени цели.

Програми:

" Бизнес оборот" . Възможност за рефинансиране на вече издадени заеми за закупуване на дълготрайни активи или модернизация.
Бизнес-Инвест. Рефинансиране за текущи ремонти на активи.
Бизнес недвижими имоти. Рефинансиране на програми, чиито средства са получени за закупуване на бизнес имоти.

Малък бизнес

Тази банка участва в програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес. Неговата цел е да предлага на бизнесмени заеми при изгодни условия в рубли и долари. В рамките си един от лидерите във финансовия сектор предоставя на клиентите пари за закупуване на дълготрайни активи, модернизация, реконструкция, стартиране на нови проекти и много други цели. С програмата на банката представителите на малкия и среден бизнес получават всички необходими условия за дългосрочно развитие.

Лихвен процент 2019

Потребителски програми:

Sberbank: от 14,6% до 22,6% в зависимост от наличието на обезпечение;
VTB24: от 17% на 19%;
Домашен кредит: от 20%.
Rosselkhozbank: от 14,5% на 18,5%.

Ипотека:

Sberbank: от 11,4% на 13,5%;
VTB 24: от 12% до 14,5%;
Домашен кредит: не е наличен;
Rosselkhozbank: от 7% до 13,5%.

Картов продукт:

Sberbank: от 26% на 34%;
VTB 24: 26%;
Домашен кредит: от 29,9% до 48,9%;
Rosselkhozbank: от 21,9%.

Обобщавайки, заслужава да се отбележи, че само Rosselkhozbank може да се конкурира по отношение на по-благоприятни условия със Sberbank - предлагат се по-ниски лихвени проценти както по ипотеките, така и по кредитните карти. Останалите банкови организации не предлагат толкова изгодни условия. Ако изберете кредитна програма в Руската селскостопанска банка, тогава надплащането няма да бъде толкова голямо, но ако предпочитате VTB 24, тогава лихвата за която и да е от категориите ще бъде по-висока от предлаганата от Сбербанк.

Кредитен калкулатор

Потребителите на мрежата имат много удобен начин за изчисляване на лихви и плащания. За да направите това, просто трябва да използвате специален кредитен калкулатор. Програмата ще изчисли размера на месечното плащане и общото надплащане и ще изготви график за плащане. Можете да намерите потребителския калкулатор на http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. За да изчислите програмата и лихвата, трябва да попълните специален формуляр. Там въвеждате сумата, срока, вида на плащането и лични данни, посочващи размера на вашия доход.

За да изчислите ипотечен кредит в Сбербанк, ще ви е необходим друг калкулатор. Това се дължи на факта, че условията за предоставяне на програми тук са значително различни. Ипотечният калкулатор се намира тук: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, за да го използвате, трябва да въведете в специална форма стойността на имота, сумата на кредита - и сумата на първата вноска, срока на кредита, вашите лични данни и друга информация.

Условия за банково кредитиране

Необходимо е да имате гражданство на Руската федерация и разрешение за постоянно пребиваване, за да напишете заявление за заем. В противен случай всички условия зависят от вида на конкретен продукт и сумата, която искате да получите. Парите могат да се издават на кредитополучатели със и без постоянна работа. Има опции, при които не е необходимо да потвърждавате доходите си. Някои програми се предоставят без гаранция. Ако клиентът получава заплата или пенсия по картата на тази банка, тогава той може да разчита на определени предимства.

Кой получава заем от Сбербанк

За представителите на всяка категория граждани има различни изисквания за отпускане на заем. Първото нещо, което трябва да направите, е да проучите всеки детайл от правилата и условията. В противен случай това лице рискува да загуби време за събиране на документи и удостоверения, които може да са ненужни.Как да подредя всичко?-

За пенсионери

Кредитът в тази банка за пенсионери може да бъде със или без гаранция. Лицето трябва да е достигнало пенсионна възраст към момента на отпускане на заема, а не към момента на пълното изплащане. Максималната възраст към датата на пълно изплащане на кредита е 65 години по програмата без гаранция и 75 години по нея. Ако човек е издал пенсия на карта на същата банка, тогава ще му бъдат предложени преференциални условия. Пенсионерът трябва да има обезпечение и безупречна кредитна история.

За младо семейство

Много млади семейства не знаят как да получат ипотека от Сбербанк. Тази категория включва онези семейства, в които съпругът или съпругата все още не са навършили 35 години. Те трябва да имат не повече от едно дете. Лихвеният процент е 12,5% на година, а таксата за влизане може да бъде от 15%. Максималният срок е 30 години, не е необходимо да потвърждавате доходите и трудовата си дейност с документи.Освен това младите семейства могат да участват в много други ипотечни програми.

Безработен студент за образование

Тази програма е предмет на следните условия:

сума - до 100% от стойността на таксата за обучение;
лихвен процент - 7.05%;
срок - срок на обучение + 10 години.

Кредит могат да получат младежи над 14 години за получаване на образователни услуги в средни и висши професионални институции. Студентът може да избере всяка форма на обучение - редовна или задочна. В такава ситуация няма разпоредба за програмата или задължителна застраховка. Той трябва да бъде записан в учебно заведение, чиято дейност е лицензирана и се осъществява по споразумение с МОН и банката.

В отпуск по майчинство

Бъдещите майки често се нуждаят от допълнителни средства, защото имат много допълнителни разходи, но не разбират как да получат потребителски кредит от Сбербанк.Те имат два варианта за получаване на заеми. Първият е теглене на кредит без обезпечение, за което не е необходимо да носите удостоверение за доходи от работа. Няма да получите много пари. Вторият вариант е да кандидатствате за заем за вашия работещ съпруг.

Без отчети за приходите

Много хора, например безработни, са много притеснени как можете да получите заем от Сбербанк, без да потвърдите доходите си с документи. Има два варианта:

В гаранция. Издава се на лица над 18 години, които са работили най-малко една година през последните 5 години. В настоящото предприятие е необходимо да се работи от половин година. Изисква се гаранция от един работещ гражданин, който да потвърди доходите си с документи.
Без обезпечение. Предоставя се на граждани от 18-годишна възраст, които работят на настоящото място шест месеца, а през следващите пет години имат една година общ трудов стаж. За регистрация се нуждаете само от паспорт и въпросник, без други документи.При такива условия се издават и кредитни карти.

Войник

Има опции:

Потребител. За участници в натрупващата се ипотечна система (НИС). За суми над половин милион ще се изисква гаранция. Кредитополучателят трябва да участва в NIS и да кандидатства за продукта Military Mortgage, който се издава на лица над 21 години.
Военна ипотека. Предоставя се на военнослужещи над 21 години, участници в НИС. Издава се за 15 години, при условие че към момента на обратното изкупуване притежателят на средствата все още не е навършил 45 години. Допълнително условие за получаване е предоставянето на Удостоверение за правото на участник в натрупващата се ипотечна система за жилищно осигуряване на военнослужещи да получи целеви жилищен кредит.

С лош кредит

Ако човек има лоша кредитна история, това не означава, че той няма да получи зелена светлина за получаване на средства при никакви обстоятелства.Ако сумата е малка, тогава трябва да предоставите доказателство за доход и стабилна официална работа. Ако необходимата сума е впечатляваща, тогава е най-добре да вземете средства под гаранцията на официално работеща трета страна. В този случай поръчителят трябва да потвърди своята заетост и материално благополучие. Той със сигурност трябва да има положителна кредитна история.

Под капитал за майчинство

Тази банкова организация предлага преференциални условия за ипотечно кредитиране под майчински капитал. За да получите такъв заем, трябва да предоставите държавно одобрен сертификат за семеен капитал, както и удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за баланса на майчинския капитал. Майката задължително трябва да действа като пълен или частичен собственик на жилище, да потвърди своята работа и доход.

Какви документи са необходими за регистрация

Задължителен списък с документи за всички видове кредити на физически лица:

Заявление до банката. Специална анкетна карта, в която се въвеждат личните данни на кандидата за кредит.
Граждански паспорт. Там трябва да се посочи мястото на постоянна регистрация. За временна регистрация е необходимо да носите допълнителен документ.
Сертификат за материално състояние. Това може да бъде 2-данък върху доходите на физическите лица или документ от отдела за сетълмент.
Копие на всички страници от трудовата книжка с уверението на ръководителя на предприятието.

Същите документи се предоставят от поръчителя, ако има нужда от такъв за регистрация. За да получите ипотека, ви е необходим втори документ за самоличност: това може да бъде удостоверение за TIN или чуждестранен паспорт, шофьорска книжка, военна лична карта или SNILS. Ще ви трябват и документи за жилище и потвърждение за наличността на сумата за първото плащане. Младото семейство ще трябва да предостави удостоверения за законен брак и раждане на деца.Ако се използва капитал за майчинство, тогава ще се изисква и сертификат за него.

Необходим списък с документи за всички видове кредити на юридически лица:

профил;
документи за регистрация, учредителни документи;
разпорежда определени лица да заемат длъжността главен и главен счетоводител;
формуляр за подпис;
лицензи;
счетоводни отчети за 4 отчетни периода (преди дата) и данъчна декларация за същите периоди за хора, които не водят отчетност;
данни за сетълмент сметки.

Как да кандидатствате за заем

Заявката се подава по два начина - лично или по интернет онлайн. Всеки от вариантите има както предимства, така и недостатъци. В първия случай е добре да има факт на лична среща със специалист и разговор с него.Предимствата на втория метод на картотекиране са очевидни - значително спестяване на време. За да кандидатствате за онлайн кредит и да получите отговор относно разглеждането му, дори не е нужно да ходите до клона.

В банката

За да кандидатствате, трябва да отидете в клона на организацията по местоживеене или регистрация, трябва да се свържете със съответния отдел там. Кредитен специалист ще разговаря с вас: той ще провери дали пакетът от документи е правилно събран, ще ви помогне да напишете правилно формуляра за кандидатстване. Не забравяйте, че решението за получаване на средства не се взема въз основа на неговото лично мнение. За да дадат отговор, те анализират много фактори, включително кредитна история, така че не изкривявайте данните си - това няма да допринесе за положително решение.

Онлайн

Заявлението за кредит се прави в специалната услуга Sberbank Online, можете да я намерите тук: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Следвайте тези стъпки, за да го получите:

Отидете в раздела „Кредити“ на сайта и щракнете върху бутона „Вземете заем от Сбербанк“.
Изберете типа продукт и щракнете върху Напред.
Посочете срока на заема, неговия размер, щракнете отново върху "Напред" .
Въведете вашите лични данни, щракнете върху „Кандидатстване на кредит“. Вашата кандидатура ще бъде изпратена.
Ако молбата бъде одобрена, служител на финансовата институция ще се свърже с вас.

Краен срок за разглеждане

Огромен брой обстоятелства и фактори влияят върху това колко дни специалистите ще разглеждат заявлението. Най-вече зависи от това кой продукт ви интересува. Заявленията за потребителски кредит без обезпечение се разглеждат от няколко часа до няколко дни. Заявлението за ипотека се проверява много внимателно: след подаване на пълен пакет документи, то ще бъде разгледано най-малко пет дни. Ако възникнат допълнителни въпроси, този срок може да бъде удължен до един месец.

Защо беше отказано

Тези, които не знаят как да получат заем от Сбербанк, трябва да помнят, че молбата може да бъде отхвърлена. Тази ситуация е много неприятна, но няма как да й се повлияе. Освен това много често отрицателен отговор получават хора, които на пръв поглед отговарят на всички изисквания. Банковата организация има право да не обяснява причините за отказа. Възможни причини за отрицателния отговор:

Лоша история. Ако по-рано кредитополучателят е платил просрочие, тогава той може да има проблеми. Ако вашите роднини имат развалена история, те също могат да ви откажат.
Регистрационен регион. Може би живеете в зона на военен или етнически конфликт.
Професионална дейност. Ако по време на работа човек често рискува живота и здравето си, тогава банката може да го сметне за ненадежден.
Възраст, близка до максимално допустимата за издаване. Някои се издават до 75-годишна възраст, но човек на 74 например вече не може да кандидатства за тях.
Криминално досие.

Разрешено ли е да вземете втори заем от Сбербанк

След известно време може да ви бъде даден втори заем, ако все още не сте изплатили първия, но за това трябва да отговаряте на всички банкови изисквания и да попълните правилно заявлението. Първоначално това е перфектна история, както и липсата на забавяне на плащанията по съществуващ заем.

Клиент, който разчита на втори заем, трябва да има високо ниво на доходи. Той трябва да покаже документи, които доказват, че заплатата и другите му средства са достатъчни за две месечни плащания. След плащането на цялата лихва клиентът трябва да има поне половината от заплатата. Размерът на втория заем ще бъде по-нисък от първия. Банката предприема тази мярка, за да намали собствените си рискове.

Трето

Условията за получаване на третия кредит са същите като за втория.В същото време е по-трудно да го получите, защото общата сума вече ще бъде много впечатляваща. Ако не знаете как да получите трети заем от Сбербанк, опитайте се да издадете не сумата в брой, а карта. По правило условията за получаване на кредитна карта са по-облекчени, но лихвата по нея ще бъде много по-висока.

Видео: как да получите заем от Сбербанк

Пари за стартиране на бизнес

Как да получите заем от Сбербанк, за да започнете собствен бизнес

Ипотечен калкулатор

Отзиви

Олег, 34 години - Не знаех как да получа потребителски заем от Сбербанк, но отидох в клона и консултантът ми обясни всичко в детайл. Реших да взема редовен заем без поръчители, правех ремонт вкъщи и нямах достатъчно пари. Получавам си и заплатата на картата на тази банка, така че не само ми одобриха сумата, но и ми предложиха преференциална лихва.Плащането беше много лесно, навсякъде има много клонове и терминали. Винаги съм плащал без комисионна.-

Валери, 28 години -С приятелката ми се оженихме, но нямаше къде да живеем, затова решихме да вземем ипотека. Дълго време сравнявахме условията на различни банки, но решихме да се спрем на тази банка. Там ни предложиха много изгодна програма за младо семейство. Събра документи, изчака отговор и дойде положително. Процентът е нисък, едва 12,5%. Да, и размерът на първоначалното плащане е минимален, 15% от цената на апартамента. Устройваше ни. Взехме кредит за 25 години, сега лека полека изплащаме и се настаняваме в семейното гнездо.

Валентина, на 60 години - Взех пари назаем от Сбербанк, за да си купя телевизор, защото пенсията ми нямаше да стигне, за да си купя нов. Отнесоха се много любезно с мен, помогнаха ми да попълня анкетата и да подготвя документите. Сумата е малка, затова бързо ми дадоха решение. Взех го с гаранция, синът ми гарантира за мен при поискване. Пенсията идва на картата на тази банка, поради това ми предложиха по-ниска ставка.-