Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Гражданите, които избират да правят бизнес, често са изправени пред липса на финансови ресурси. Много банки отказват да отпускат заеми на начинаещи бизнесмени или определят твърде високи лихви за тях. Заем в Сбербанк за индивидуални предприемачи може да се получи при по-благоприятни условия, отколкото в други финансови организации. Организацията предоставя кредити на малки и средни предприятия на намалени лихвени проценти и без обезпечение.

Ползи от кредитирането на индивидуални предприемачи в Сбербанк

Едно от основните предимства на сътрудничеството с фирмата е възможността за предсрочно погасяване на кредита без такса. Сбербанк защитава клиентите си от действията на измамниците чрез акредитив, т.е. Парите се прехвърлят в полза на партньора PI по банков път. Ако офертата или платежните документи са фалшифицирани от трети страни, за да се получат незаконни ползи, банката ще анулира сделката. Други предимства на сътрудничеството със Сбербанк:

  • Предоставяне на закъснение за изплащане на основната част от дълга. Гражданите ще трябва да плащат лихви по кредита, но месечните плащания ще бъдат по-малки от първоначалната вноска по кредита.
  • Предоставяне на пари за развитието на собствения си бизнес. Ако кредитополучателят е решил да открие собствен бизнес, той може да получи финансиране от заемодателя. Решението за такива програми за кредитиране се влияе от спецификата на стопанската дейност.
  • Възможността за получаване на необезпечен кредит.
  • Няма такси за издаване на пари в брой.

Видове кредити за малък бизнес

Сбербанк предоставя различни видове кредити на бизнесмени. Юридическо лице има право да избере кредитна програма и метод за погасяване на дълга. За целевите кредити годишната ставка е по-ниска, а срокът за погасяване е по-дълъг. Нецелевите бизнесмени често вземат заеми, за да компенсират липсата на оборотен капитал. Сбербанк за ИП разработи следните кредитни програми:

  • За всякакви цели без обезпечения и поръчители. Предприемачът не трябва да привлича приятелите си, за да получи заем или ипотека на недвижим имот, но в същото време една компания на гражданина трябва да премине официална сертификация в своята индустрия и да генерира стабилен доход.
  • Ипотека за всякакви цели. Клиентът ще може да инвестира пари по свое усмотрение, но в същото време е длъжен да заложи движимо или недвижимо имущество.
  • За попълване на оборотния капитал. PI може да попълни капитала на компанията с помощта на този заем. Парите могат да се издават под гаранция или под гаранция.
  • За закупуване на превозни средства, оборудване и недвижими имоти. Заемът се предоставя на клиента с цел актуализиране на автомобилния парк и повишаване на ефективността на собственото производство.
  • Лизинг. С помощта на Сбербанк, СП предприема дългосрочно отдаване под наем на оборудване, недвижими имоти, превозни средства. След като дългът е изцяло погасен, клиентът може да закупи оборудването със значителна отстъпка.
  • Предоставяне на банкови гаранции. PI е емитирал средства за осигуряване на задължения по сделката с партньор.
  • Рефинансиране на заеми от други банки. Юридически лица, които са взели заеми от други кредитори при по-ниски лихвени проценти, могат да преиздадат кредити в Сбербанк.
  • Програма за насърчаване на кредитирането на малки и средни предприятия. Според този държавен проект на бизнесмените се дават пари, за да разширят дейността си при намалени лихвени проценти.

Условия за кредит

Спецификата на IP кредитирането зависи от избрания банков продукт и състоянието на бизнеса. Гражданинът трябва да има постоянен доход. За някои банкови продукти хората над 65 години дори могат да получат заем. Индивидуалните предприемачи се считат за самостоятелно заети граждани, но Сбербанк настоява за тяхната формална заетост. Това е особено вярно за лица, които наскоро са започнали своята дейност. Стандартните условия на заема са както следва:

  1. Възрастта на кредитополучателя от 22 до 60 години.
  2. Наличието на гаранта под формата на физическо лице или съсобственик на предприятието.
  3. Минималният лихвен процент е 12.3%.
  4. Възрастта на компанията е най-малко 12 месеца.
  5. Размерът на първоначалната вноска, необходима за изпълнението на проекта, не трябва да бъде по-малък от 15% от размера на заема.

Изискванията на Сбербанк за кредитополучателите

Сбербанк се опитва да се защити колкото е възможно повече от рискове и загуби, така че внимателно проверява потенциалните кредитополучатели. Индивидуалните предприемачи, които отговарят на изискванията, ще могат да получат кредит, а останалите предприемачи ще бъдат отказани. Ако има възможност за непълно плащане на дълга, молбата на клиента ще бъде отхвърлена. При проверка на кредитополучателите застрахователите обръщат внимание на следните точки:

  • Възраст. Кредитополучателят трябва да бъде най-малко 21 години и да не е на възраст над 60 години. Пенсионерите на пенсионна възраст могат да използват само някои кредитни продукти.
  • Кредитополучателят трябва да притежава оригинала на удостоверението за регистрация на ИП.
  • Като малък и среден бизнес субект, ИП трябва да работи 12 месеца.
  • Успешното предприемачество трябва да се извършва за 6 месеца. Този критерий е относително неясен и зависи от обхвата на гражданите. Компаниите, чиито разходи надвишават размера на дохода, няма да предоставят заем.
  • Наличието на поръчители и ликвидни имоти.

Как да получите заем за индивидуални предприемачи

Предприемачът трябва да се свърже с отдела за кредитиране на компанията. Не е необходимо да посещавате лично офиса, за да подадете предварително заявление за кредит за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Можете да попълните формуляра за кандидатстване на уебсайта на заемодателя или да оставите устно искане, като се обадите на горещата линия. След като гражданин получи предварително одобрение за заем за предприемач, той трябва да изпълни следните стъпки:

  1. Посетете най-близкия клон за второ заявление. Списъкът с необходимите документи може да бъде посочен от управителя на Сбербанк. Когато подавате заявление, трябва да откриете времето и датата, на която служителят на банката ще посети фирмата на потенциалния кредитополучател за проверка.
  2. Изчакайте решението по заявлението. Заявителят ще бъде потърсен след проверка на дейността на организацията.
  3. Вземи кредит. Ако решението е положително, гражданинът може да даде пари в брой, да се преведе по сметка или незабавно да изпрати документ за плащане на друга компания.

Редът за регистрация

След като получат статут на предприемач, хората рядко знаят точно кой кредитен продукт ще им подхожда. Помощ при избора на кредит може да бъде представител на Сбербанк за консултации. От управителите се изисква да предоставят цялата информация за условията на кредитиране и, ако желаете, клиентът да изчисли размера на надплащането. След като бъде избран продуктът на кредитирането, е необходимо да се свържете с мениджъра, за да разберете какви препоръки и документи ще са необходими. Процедура за обработка на кредита:

  1. Подаване на предварително заявление. Ако желаете, гражданин може незабавно да представи готов пакет от документи. Това ще спести малко време при регистрацията на кредита.
  2. Анализ на информацията, предоставена от клиента. Анализаторите заедно с услугата залог проверяват правната чистота на сделката. За програми за кредитиране, които не изискват обезпечение, мениджърът анализира данните.
  3. Изпращане на информация за кредитополучателя и транзакцията до подписващата услуга. Специалистите ще оценят платежоспособността, надеждността на индивида и рисковаността на сделката. Всъщност те предоставят окончателното решение по заявлението.
  4. Подписване на договор. Ако клиентът е признат за надежден, в най-близкия клон на банката до мястото на пребиваване или работа на кредитополучателя се сключва договор. С сделка по-скъпо от 5 милиона стр. в стаята има специалист по сигурността.
  5. Прехвърляне на пари към клиентска сметка. При целеви заем средствата се прехвърлят незабавно към сметката на организацията, предоставяща услугите или продуктите на индивидуалния предприемач.

Списъкът на необходимите документи за разглеждане на заявлението

Вкъщи, трябва да изтеглите от сайта на Сбербанк и да попълните въпросник за кредитополучателя. Тук можете да намерите образец на попълнения формуляр. В допълнение към паспорта и втория документ за самоличност (удостоверение за морско лице, пенсионно удостоверение, военно удостоверение и др.), Ще трябва да съберете всички документи за основа и регистрация на индивидуалния предприемач. Без него банковите служители ще откажат да приемат заявления от клиента. Необходимите документи включват:

  • удостоверение за заплащане на данъци върху стопанската дейност;
  • банково извлечение, където са посочени движенията на средства по сметката;
  • извлечение от EGRP / URLD;
  • TIN (индивидуален номер на данъкоплатеца);
  • лиценз, потвърждаващ акредитацията на дружеството в определена област на дейност (ако е необходимо);
  • финансови отчети за последния отчетен период;
  • Помощ 2-NDFL, ако предприемачът е нает в друга компания.

Срокът за разглеждане на заявлението

Според предварителното заявление отговорът често идва през деня. За кредитни програми, които не изискват обезпечение, заявленията се разглеждат в рамките на 3 дни. Ако гражданинът ще вземе голяма сума пари, тогава проверката може да се забави за 2-3 седмици. За малки заеми до 500 000 рубли, отговорът идва след 2 дни. Продължителността на проверката на лизинговите документи е 2 работни дни.

Причини за неуспех

След подаване на документите за получаване на заем за предприемача в Сбербанк, се приема отрицателно решение, ако на кредитополучателя е определен статут на ненадежден. Кредит може да бъде отказан на предприемач, който има стабилен доход и високи маржове на печалба, но неговата компания не отговаря на други критерии, установени от банката. Възможни причини за отказ по заявлението: \ t

  • Лоша кредитна история. Гражданинът може да издаде ипотека, когато имуществото на кредитополучателя е залог. Това ще помогне на банката да компенсира рисковете, които възникват при издаването на пари на граждани с лоша кредитна история.
  • Ликвидността на дружеството не е оправдана. Предприемачът трябва да преработи съществуващия бизнес план. Особено внимание трябва да се обърне на представянето на проекта. Бизнес планът не трябва да съдържа грешки и да разполага с всички необходими изчисления.
  • Дружеството използва опростена данъчна система или заплаща единен данък върху приспаднатия доход (UTII). Единственият изход в такава ситуация би бил да се промени данъчният режим.

Статутът на ненадежден кредитополучател се възлага на бизнесмен след оценка на неговата предприемаческа дейност. Индивидуален предприемач, ако му е отказан заем за юридическо лице, може да кандидатства за потребителски кредит. Основният недостатък на тези кредити са високите лихвени проценти, което е от решаващо значение за развитието на собствения им бизнес. Гражданинът може отново да се обърне към банката, когато натрупва малък капитал и увеличава възвръщаемостта на бизнеса. Тогава компанията може да отмени първоначалното решение и да предостави на предприемача привлечени средства.

Как мога да получа заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк през 2022-2023 година

Организацията е разработила много кредитни програми за начинаещи и развиващи се бизнесмени. Те се различават не само от лихвения процент и размера на кредита, но и от целта. Компанията ще предостави малки суми на предприемачите при условие на рентабилност на бизнеса без обезпечение и без необходимост от потвърждаване на целта. Таблицата представя текущите условия за различните видове кредити за индивидуални предприемачи в Сбербанк:

Име на програмата за заем

Цели и цел

Лихвен процент (%)

сума

Срок на кредита в месеци

Доверие (без гаранции и поръчители)

Финансиране на текущите нужди на проекта, без да се потвърждава целевото използване на средствата

18.98

от 80 000 до 3 милиона

от 3 до 36

Експресна гаранция

Развитие на собствен бизнес, закупуване на активи

16-23

от 300 000 до 5 милиона

от 3 до 36

Бизнес оборот

Компенсиране на текущи разходи, попълване на оборотни средства, участие в търгове

14.8

от 150000

до 48

Експресно овърдрафт

Изпълнение на платежни нареждания, акредитиви

15.5

от 50 000 до 2, 5 милиона

до 12

Бизнес овърдрафт

Възстановяване на дълг към други дружества, изпълнение на планирани разходни транзакции

12.73

от 100 000 до 17 милиона

до 12

Бизнес недвижими имоти

Закупуване на търговски центрове, складове, земя, търговски площи и други обекти на търговски недвижими имоти

14.74

от 150000

от 1 до 120

Бизнес актив

Закупуване на оборудване за организиране на селскостопански дейности

12.2

от 150000

от 1 до 84

Бизнес Авто

Придобиване на леки автомобили, камиони, обществени търговски превозни средства, машини и други видове превозни средства

14.55

от 150000

от 1 до 84

Експресна ипотека

Покупка на жилищни и търговски недвижими имоти в официално управлявани съоръжения

17.5

до 7 милиона

от 6 до 120

Кредит "Тръст" без обезпечение и поръчители

Юридически лица с доходи по-малко от 60 милиона рубли могат да кандидатстват за пари в брой по този банков продукт. за годината. За индивидуалните предприемачи гаранцията на физическите лица е задължителна. Гражданите могат да похарчат получените пари, както той иска. Клиентът трябва да се занимава с предприемаческа дейност най-малко 24 месеца, от които 18 месеца са придружени от стабилен доход.

Кредит "Експрес обезпечен"

Ако има сигурност, заявлението ще бъде прегледано за 2-3 дни. Не се изисква потвърждение на целта на изразходването на средствата, но клиентът ще трябва да представи документи, доказващи рентабилността на бизнеса. Ако заемополучателят има свой собствен магазин, тогава преди сключването на договора експертите на Сбербанк ще посетят сградата. Получаване на заем по тази програма ще бъде в състояние да бизнесмени, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона p.

Кредит "Бизнес оборот"

По тази програма предприемачите, чиито годишни приходи са по-малко от 400 милиона рубли, могат да получат средства за закупуване на индустриални суровини, попълване на материални запаси, осигуряване на гаранционни такси при търгове и изплащане на дългове към други финансови организации. Банката предоставя пари за частично обезпечение. Обезпечението може да бъде предмет на собственост или инвентар.

Кредит "Експресно овърдрафт"

Този банков продукт може да се използва от клиенти, които трябва бързо да попълнят оборотния капитал на компанията. Те трябва да имат разплащателна сметка в Сбербанк, открита преди най-малко 6 месеца. Втората предпоставка за издаване на пари е наличието на редовни приходи от купувачи и контрагенти. Кредитополучателят е длъжен да изплати дълга след 360 дни.

Кредит "Бизнес овърдрафт"

Земеделските производители по тази програма за кредитиране могат да кандидатстват за заем от 100 000 рубли. За останалите категории кредитополучатели минималният размер на кредита е 300 000 p. Гаранцията на собствениците на предприятия и юридическите лица, свързани с кредитополучателя, е задължителна. Фирмата трябва да има статут на жител на Русия. Възраст на гражданин, който взема заем, не може да надвишава 70 години при пълното погасяване на кредита, а годишният приход не надвишава 400 милиона рубли. Земеделските производители ще могат да получат този заем, ако работят най-малко 12 месеца.

Кредит "Експресна ипотека"

Тази кредитна програма е одобрена от много бизнесмени. Едно от предимствата на кредита е, че можете да използвате средствата не само за закупуване на търговски, но и за жилищни имоти. Има някои ограничения. Възможно е да се закупи апартамент или офис в обекти, готови за експлоатация. Използвайте парите за тази програма, за да допринесете, когато започнете изграждането на нови сгради няма да работи.

Кредит "Бизнес Актив"

С помощта на този заем бизнесменът ще може да закупи оборудването, необходимо за правене на бизнес. Цената на заема, можете да включите цената на въвеждане в експлоатация, застраховка за закупено оборудване за 1 година, разходите за закупуване на допълнителни компоненти. По тази кредитна програма е позволено да се купуват както нови, така и употребявани съоръжения. Предварителното оборудване трябва да бъде оценено от експерт, ако вече е било използвано.

Кредит "Бизнес Авто"

Като част от този банков продукт, предприемачът може да получи пари за закупуване на превозни средства за бизнес. Основната разлика от лизинга е, че кредитополучателят избира компаниите, от които ще купува превозни средства. По тази програма кредитирането получава специално оборудване. Разходите за допълнителни части и застраховка могат да бъдат включени в размера на кредита.

Кредит "Бизнес недвижими имоти"

Кредитополучателят получава възможност да закупи офис или друго съоръжение в сграда в строеж от предприемачи, акредитирани от Сбербанк. При вземане на решение за предоставяне на пари в брой, банката отчита спецификата на дейността на предприемача. Клиентът може да закупи завършен търговски имот. Преди издаване на заемни средства експерт на организацията ще оцени състоянието на обекта.

Кредитни програми за предприемачи

Сбербанк, като акредитирана финансова институция, участва в някои правителствени проекти. Основната е програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и средния бизнес. В рамките на този проект гражданите, които решат да станат предприемачи, ще могат да получат заем чрез частично набиране на държавни средства на намалена лихва. Програмата за рефинансиране на кредити и лизингови автомобили също попада в тази категория.

Лизинг на автомобили

Дългосрочният наем на оборудване и превозни средства е един от най-лесните начини за разширяване на дейността на компанията. Тази процедура е лизинг. Лизингодателят, наемателят, продавачът, застрахователят и застрахованият участват в сделката. Предпоставка за взаимодействие с банката за лизингови програми е автомобилното застраховане. Размерът на финансиране - не повече от 24 милиона рубли. Необходимо е да се издаде политика CTP и Hull. Индивидуалните предприемачи ще могат да ползват следните банкови продукти на лизинг:

  • Търговски превозни средства. Размерът на авансовото плащане - 15%. Договорът е за срок от 12 до 37 месеца. Поскъпването - от 5.08%. Наемателят може да закупи автомобили и камиони до 5 тона.
  • Камиони. Размерът на авансовото плащане - 15% за чуждестранните производители, 20% за моделите на местните производители. Поскъпването - от 5.08%. Наемателят може да закупи самосвали, камиони, хладилници, изометрични микробуси, ремаркета, полуремаркета до 41 тона. Договорът е до 48 месеца.
  • Специална технология. Размерът на авансовото плащане - 25%. Договорът е до 36 месеца. Темпът на поскъпване - от 4.97%. Наемателят може да закупи селскостопанска, строителна, пътна, складова техника.

Можете да получите автомобил за лизинг само за да разширите собствения си бизнес. График на плащане, определен индивидуално за всеки кредитополучател. Плащанията са анюитетни, диференцирани, намаляващи, сезонни. Съгласно условията на застрахователната програма, предприемачът е длъжен внимателно да използва закупеното оборудване. Застрахователното дружество има право по всяко време да поиска застрахованият транспорт за допълнителна проверка. Лизинговата ставка започва от 12%.

Програми за рефинансиране на заеми

Сбербанк може да преиздаде получените кредити, за да разшири производствената или продуктова база, да попълни оборотния капитал за предоставяне на услуги, да модернизира производството, да закупи търговски недвижими имоти, да ремонтира текущи активи и движимо имущество, да въведе иновативни производствени методи. Официално подкрепяните от държавата програми за рефинансиране включват:

  • Бизнес оборот.
  • Бизнес Инвест.
  • Бизнес недвижими имоти.

Програма за насърчаване на кредитирането на малки и средни предприятия

Максималният размер на кредита е 1 млрд. Рубли. Програмата е държавна собственост, така че предприемачите могат да отпускат заеми в следните сектори: комуникации, транспорт, земеделие, електроенергия, вода, газ, производство, първична и промишлена преработка на селскостопански продукти. Малките предприятия получават заем от 10, 6% годишно, а средните предприятия - 9, 6%. Кредитирането има няколко цели:

  • закупуване на дълготрайни активи за стопанска дейност;
  • стартиране на нови проекти;
  • попълване на оборотен капитал;
  • модернизация и реконструкция на производството.

Срокът на заема се определя в съответствие с финансовото състояние на кредитополучателя, но продължителността на преференциалното финансиране не може да надвишава 3 години. Кредитът на ИП в Сбербанк при преференциалните условия, разгледани по-горе, ще бъде достъпен за бизнесмени, ако те не участват в корупционни случаи. Като гаранция е позволено да се включва независима гаранция от корпорацията МСП (малки и средни предприятия).

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси