Всеки гражданин на страната иска да придобие собствено жилище. Сегашната икономическа ситуация в страната не допринася за незабавното изпълнение на това желание, така че градските жители се обръщат към жилищни кредити. Ипотеката на младо семейство е единственият начин да се получи кредит за жилище при по-благоприятни условия с по-нисък лихвен процент и частично компенсиране на разходите.
Каква е ипотечната програма "Младо семейство"
Програмата е предназначена за граждани, които наскоро са влезли в брак. Възрастта на съпрузите не трябва да надвишава 35 години. За да разчитат на държавна подкрепа, съпругът и съпругата трябва да застанат на опашка за по-добри жилищни условия. Размерът на държавните субсидии се определя от регионалните разходи за жилища. В Москва се разпределят 48 м2 за двойка без деца, а ако има дете - 18 м2 на човек.
Федерална програма "Резиденция 2011-2020".
Правителството си постави за цел да осигури на гражданите достъпни жилища. За тази цел беше разработена федералната програма "Жилище". В рамките на този проект държавата се занимава с масово изграждане на нови сгради от икономическа класа и след това продава апартаменти от такива комплекси на намалена цена на нуждаещите се. Участниците във федералната програма ще могат да станат граждани на Руската федерация, които се нуждаят от по-добри жилищни условия. За 9 години от работата си над 520 хиляди семейства са успели да закупят жилища. Участниците трябва да отговарят на следните изисквания:
- Възрастта на съпрузите не трябва да надвишава 35 години.
- Семейният доход трябва да бъде не по-малък от минималния.
- Един от съпрузите е гражданин на Руската федерация.
Регионални програми
Проектът се изпълнява в различни области. В Архангелск осигуряват покупка на жилища на вторичния пазар. Изпълнителните органи на Белгород помагат на семействата да купуват апартаменти в нови сгради. Жителите на Самара и Владивосток могат да избират жилища във всеки пазар на недвижими имоти. Основният проблем при прилагането на програмите за регионални субсидии е проверка на доходите. Много жители получават „сива” заплата, която им пречи да получават социална помощ.
Как действа държавната програма "Младо семейство"
Участниците в проекта получават специален сертификат за безвъзмездна помощ. Неговият размер е 30-35% от стойността на закупения имот. Ако семейството има дете, размерът на субсидията се увеличава с 5%. Останалата сума може да бъде получена като се свържете с някоя от търговските банки, където има ипотека за младо семейство. Като се вземе предвид авансовото плащане, гражданите попадат в облекчено кредитиране.
Еднократна покупка на недвижими имоти
Една от възможностите за придобиване на апартамент е да се плати пълната му стойност на предишния собственик. Някои младоженци, дори като вземат предвид капитала на майчинството, не могат да си позволят тази стъпка. В такава ситуация можете да подадете молба за безвъзмездна помощ. Необходимо е да се свържете с местните власти и да представите сертификати, потвърждаващи следната информация:
- заплата в основното място на работа;
- сумата на депозитите (ако двойката ще използва собствените си спестявания за закупуване на недвижими имоти);
- доходи от PI;
- издръжка на дете (ако семейството е непълно).
Допълнително са необходими разходни документи. Разходите включват плащания за издръжка, плащания по заеми, наеми, сметки за комунални услуги. Дори ако съпругът и съпругата му решат да купуват недвижими имоти, като използват собствените си спестявания и сумата на субсидията, те все още трябва да събират сертификати за приходи и разходи за общинските власти.
Ипотечно плащане
Ако съпрузите вече са отпуснали заем от банка, те могат да кандидатстват за безвъзмездна помощ за изплащане на първоначалния дълг. Максималният размер на паричната помощ се определя от броя на членовете на семейството. Средната му стойност е 600 000 r. Жилищните сертификати се издават след получаване на одобрение от изпълнителните органи.
Изграждане на нови жилища
Размерът на субсидията в този случай е 30-35% от стойността на апартамента. Необходимо е да се свържете с местните изпълнителни органи, отговарящи за подпомагане на населението. Някои банки стартират младежки промоции, които ви позволяват да кандидатствате за кредит онлайн със значителна отстъпка. След преглед на списъка с документи гражданите трябва да изпратят електронните си копия и да попълнят заявление. Отказите по заявленията идват в тези случаи, ако не са предоставени удостоверения за определяне на платежоспособност.
Младо семейство - което принадлежи към тази категория
В програмата могат да участват двойки, в които двамата съпрузи са на възраст под 35 години. Някои търговски банки имат право да издават заем при благоприятни условия, ако съпругът или съпругата не са на възраст над 35 години. Възползвайте се от програмата за предоставяне на жилища за млади семейства могат хора с руско гражданство. Допустимо е гражданин да бъде само един от съпрузите в присъствието на обикновени деца.
Кой може да кандидатства за държавна помощ
Един апартамент в ипотека за младо семейство по преференциална схема може да получи, ако официално се нуждае от подобряване на жилищните условия. Потвърдените доходи на двама съпрузи трябва да бъдат най-малко 21 620 рубли. Ако има едно дете, общата сума на спечелените пари трябва да бъде най-малко 32150 p. В програмата могат да участват следните категории кредитополучатели:
- двойки без деца, където всеки съпруг е гражданин на Руската федерация;
- семейства с един родител с деца, състоящи се от един родител, който е гражданин на Руската федерация;
- лица, които са встъпили в официален брак с едно или повече деца, когато един от съпрузите е гражданин на Руската федерация.
Характеристики на ипотечното кредитиране на млади семейства в банките
Кредитните организации са щастливи да заемат пари на голям бизнес. Въпреки това, въпросът как да се получи ипотека за младо семейство остава актуален. Не всички финансови институции са готови незабавно да предоставят ипотечен кредит. Повечето банки ще изискват поръчители или да започнат да говорят за залог за недвижими имоти, защото новосформираното семейство като социална единица не е надеждно. Важен фактор е заплатата на двамата съпрузи.
Изисквания на заемополучателя
Всяка финансова институция оценява гражданите според собствените си критерии. Няма изключения дори за двойки, участващи в правителствени програми за получаване на преференциално жилище. Можете да повишите рейтинга си в очите на кредитна институция, ако въвеждате в нея съзаемници, които могат да бъдат родители или приятели. Изискванията в много банки към кредитополучателите са следните:
- възраст не по-малко от 21 години;
- регистрация в региона;
- старшинство не по-малко от 1 година;
- наличие на документи, потвърждаващи платежоспособността;
- срокът на брака не е по-малък от една година;
- положителна кредитна история.
Какви документи са необходими за едно младо семейство
Без събирането на определени сертификати за участие в правителствени проекти няма да работи. Те се представят на различни общински органи за потвърждаване на техния статут. Заедно с копия от документи трябва да са оригинали. При кандидатстване се изисква и двамата съпрузи. За да участват в програмата, двойката трябва да събере следните документи:
- прилагане на специален формуляр, попълнен в два екземпляра;
- копия от личната сметка (отваря се безплатно в банката, където съпрузите ще вземат заем);
- извлечение от книгата;
- копие от удостоверение за брак;
- паспорти на двамата съпрузи и свидетелства за раждане на деца (ако има такива);
- копия на документи за придобитото имущество (получено от строителя или собственика на апартамента);
- документи за специална регистрация или други документи, потвърждаващи правото на участие в държавната програма (издадени безплатно при контакт с МФЦ);
- удостоверение за доход в предписаната форма (издава се безплатно от работодателя).
Как да вземете ипотека за младо семейство
Можете да получите пари от банката за закупуване на недвижими имоти на обикновени и преференциални условия. Първият вариант не е печеливш за младите хора, защото лихвените проценти по заемите ще бъдат високи. Съществува определен ред на действия, които трябва да се направят, за да стане участник в държавна програма. След като са ги завършили, младоженците ще могат да получат заем при изгодни условия:
- Регистрация в програмата "Младо семейство". Свържете се с градската администрация или с MFC. Получете списък с документи. Подаване на MFC или администрация украсени документи. Изчакайте известието за регистрация в опашката за подобряване на условията на живот.
- Анализ на пазара на недвижими имоти и избор на подходящо жилище. Можете да използвате списъците от държавните обекти, където се събират комплексите от икономична класа.
- Избор на банка и кандидатстване за ипотечен кредит. Списък на подходящи финансови институции може да бъде намерен в организациите, отговорни за изпълнението на проекта.
- Сключване на договор за ипотечно кредитиране при преференциални условия.
Ипотечни условия за младите
Държавата се опитва да помогне на младоженците да подобрят условията си на живот. За целта упълномощените органи издават сертификат за получаване на ипотеки при благоприятни условия. Даването на заем на граждани, които официално са влезли в брак, не е лесно дори с държавна помощ. Ипотека за младо семейство може да бъде предоставена при следните условия:
- първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 10-15%;
- трябва да предоставите съзаемници, които гарантират изплащането на кредита;
- при раждането на дете има възможност за разсрочване на плащанията за няколко месеца.
Лихвен процент
Размерът на надплащането се определя от всяка банка поотделно. Ако първоначалните вноски възлизат на 50% от стойността на имота, лихвата ще бъде по-малка. Ако депозитът със субсидията е само 10-20%, тогава надплащането ще бъде максимално. В съответствие с държавната програма ипотеката за младо семейство се издава при намалена лихва. Минималната ставка е 8, 9%, а максималната - 14%.
Месечен погасителен план
Ипотека за млади семейства предоставя преференциални условия за връщане на средства към банката. Размерът на вноските зависи от условията на заема. Това е от полза за много финансови организации, така че изплащането на ипотечен кредит се извършва на равни части. Кредитополучателят плаща равностойни лихви и заети суми. При раждането на детето участниците в държавната програма могат да получат допълнителен грант за изплащане на кредита.
Късни наказания
Имуществото на кредитополучателя може да бъде арестувано, ако гражданинът избегне месечните вноски. С постоянна престъпност натрупаха лихва за всеки ден. Той е определен на 1%. Някои финансови институции могат да издадат отсрочване на плащанията, ако семейството предостави документи, потвърждаващи финансови проблеми. Ако има забавяне на застраховката, то:
- лихвеният процент по банков кредит може да бъде увеличен;
- ако плащането на застраховката е извършено от привлечени средства, се налагат глоби за тяхното късно връщане.
Санкциите могат значително да засегнат плащането на първоначалния дълг. За да се избегнат промени в размера на кредита или договора за ипотека, кредитополучателят трябва да се свърже с кредитната организация и да го информира за финансови затруднения. С преференциална ипотека банковите служители ще могат да разработват опции за преструктуриране на дълга, включително кредитни почивки.
Кои банки имат ипотека върху програмата "Младо семейство"
Сбербанк предлага да отпусне заем на младоженците за няколко преференциални проекта. Ипотека на младо семейство от Сбербанк може да се основава на дохода на родителите на съпрузите или с участието на съзаемници. Можете да изчислите надплащането с калкулатор за ипотека или сами. Таблицата показва банките, ангажирани с издаването на кредити за тази държавна програма:
|
номер |
банки |
Лихвен процент |
Характеристики на кредитната програма |
|
1 |
спестовна каса |
9, 5% |
Кредитополучателят може предварително да изплати основния дълг или част от него с помощта на удостоверение за майчинство. Задължително привличане на поръчители. Недвижими имоти остава като обезпечение на банката. |
|
2 |
VTB 24 |
11% |
Привлекателни лихвени проценти. Млада семейна ипотека може да бъде издадена за срок до 600 месеца. Опростени изисквания към документите. Изисквания за високи доходи. |
|
3 |
Земеделска банка |
12, 5% |
Няма комисии. Кредитополучателят може да избира между анюитет и диференцирана форма на погасяване на кредита. Допуска се предсрочно погасяване на размера на кредита. Високи лихвени проценти. |
|
4 |
Газпромбанк |
12, 45% |
Можете да заемете големи суми пари, без да привличате съзаемници. Лихвените проценти са високи. |
|
5 |
Първи май |
13, 5% |
Възможност за предсрочно погасяване на кредита. В случай на затруднения кредитополучателите получават отсрочка. Лихвите по кредита са повече, отколкото в други банки. |
Плюсове и минуси на социалната ипотека за младо семейство
Основната цел на тази държавна програма е да подобри условията на живот на гражданите, които не могат да си го позволят. Двете двойки с деца и младоженците без деца могат да се възползват от помощта. Държавната програма има своите положителни и отрицателни страни. Основните предимства на ипотека, предназначена за новооправени граждани:
- Няма нужда да се спестяват пари от години.
- Кредитополучателят получава статут на собственик на апартамента, може да се регистрира в жилищата на своите близки.
- Програмата е подходяща за големи семейства и граждани с много ограничени доходи.
- Процентът е около 10%, което е по-малко, отколкото с участието в други кредитни програми.
- Извършва се застраховане на риска, което гарантира пълна сигурност на сделката.
- Плащанията са малки.
Програмата за ипотечно кредитиране Младото семейство има един сериозен недостатък. Това е размерът на надплащане за жилище. В някои случаи тя може да достигне 100%. Надплатената сума включва не само лихвите, платени по кредита, но и вноските от задължителната застраховка. Списъкът с недостатъци може да се дължи на строгите изисквания към кредитополучателите.