- Какво представлява банкова сметка за SP
- Как да отворите
- Услуги за разплащане на пари в брой IP - критерии за избор на банки
- Тарифни планове и лимити
- В коя банка да се открие сметка
- Къде е по-изгодно
- видео
- Отзиви
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Малкият бизнес се развива бързо на фона на настъпилите промени и индивидуалните предприемачи започват да оперират с големи суми пари. Отварянето на банкова сметка за предприемач не е необходимо, но позволява разширяване на обхвата на дейностите, извършване на плащания по банков път, използване на изгодни банкови тарифи за услуги.
Какво представлява банкова сметка за SP
За индивидуален предприемач банкова сетълмент сметка (p / s) е начин да се работи със сериозни играчи на пазара, за които сетълментът в брой вече е в далечното минало. Освен това, ако обемът на транзакциите надвишава плащането от 100 000 рубли за един договор, то вече не е възможно да се работи без посредничество на банка - това е забранено от закона. Чрез п / с, обаче, безкасовите транзакции не са ограничени по обем. Всъщност това е много полезен инструмент за опростяване на финансовите транзакции и паричните преводи, за да се отървете от големи суми пари.
За какво е?
Ако собственикът не разчита на големи работни обеми, най-малко на служители или изобщо няма, наличието или отсъствието на разплащателна сметка няма да повлияе на бизнеса по никакъв начин. Има смисъл да се прави това, когато компанията активно се развива, увеличава търговския оборот, разширява своя персонал и подписва големи договори, изискващи безналични плащания. Основните предимства за бизнесмен в банковите услуги:
- без ограничения за безкасови трансфери;
- възможността за сетълмент със служители, уведомяване на данъчните органи без посещение на банков клон и работа с парични средства;
- такси за изпълнители;
- контрол на прехвърлянето на средства;
- плащане на данъци, данъчно счетоводство;
- пълни електронни плащания чрез клиентска банка;
- репутационни предимства (SP с банкова сметка изглежда по-солидна спрямо конкурентите);
- възможност за получаване на преференциални кредитни оферти за развитие на бизнеса до номера на IP сметката.
Как да отворите
Държавата се опитва да ограничи движението на пари в големи обеми. За индивидуалните предприемачи става по-изгодно да се откриват сметки в търговски банки за финансови дейности. Освен това надеждните банкови институции предлагат огромен брой оферти с обезщетения, отстъпки и бонуси за клиентите. Ако IP е регистриран дълго време и работи без проблеми, тогава процесът няма да отнеме много време. От един бизнесмен се изисква само да събере пакет от документи и да избере банка партньор.
Поръчка за отваряне
Процедурата за откриване на банкова сметка не се различава от подобна процедура за физически лица. Ако всички документи са събрани правилно, банковата организация няма да има причина да откаже. Основните трудности в този процес са свързани с подбора на документи и избора на финансова институция. В последния случай ще трябва да отделите много време за анализиране на оферти между банкови услуги и избиране на най-удобния и ефективен за вашия бизнес. Основните стъпки са следните:
- Сравнете банките и техните условия.
- Изборът на бонуси и услуги, които най-ефективно ще взаимодействат с PI, служители, бизнес партньори. Сериозните структури могат самостоятелно да извършват бизнес анализ на потенциален клиент и самостоятелно да формират предложение въз основа на изследването.
- Задължителна процедура за подаване на документи за внасяне в банката. Повечето финансови институции имат стандарт, но ще е по-добре PI самостоятелно да изясни пълния състав на пакета, за да не забави процеса.
- Можете да кандидатствате онлайн чрез уточняване на вашите данни и поставяне на сканирания на необходимите сертификати и документи.
- Посещение на клона за попълване на банкови споразумения за обслужване, абонаментни анкети на място и изчакване за откриване на банкова сметка (често отнема 2-3 дни).
Документи за отваряне
Задължителният набор от документи, които собственикът на ИП трябва да предостави, е непроменен за всяка банка. По-специално, този пакет от документи се счита за справка и засяга решението на финансова институция или формирането на банково предложение. Duty PI - да предостави точен списък на документите, които се изискват за представяне:
- заявление за откриване на банка r / s;
- договора в два екземпляра;
- паспорт, TIN на основателя;
- предоставят копия от устава, учредителни документи (регистрация на индивидуални предприемачи), данъчни удостоверения за регистрация на дружество, документ за държавна регистрация;
- регистрация за всеки p / s на платежна банкова карта с подпис на учредителя и печат (съдържа името на IE на два езика, OGRN, TIN и търговска марка);
- заявление за осигуряване на лична сметка с конкретни длъжностни лица, които имат право да управляват финансите, оригинални документи за допускане на тези лица до длъжностите им;
- в отсъствието на счетоводител в РУ, трябва да напишете изявление за възлагането на тези задължения на ръководителя;
- документи, удостоверяващи представители, които ще работят директно с п / с;
- фотокопия на лицензи и бизнес разрешения за юридически лица (всички копия от документите са нотариално заверени).
За удобна поддръжка на IP счетоводство използвайте онлайн услугата.
Услуги за разплащане на пари в брой IP - критерии за избор на банки
RKO за IP е една от първоначалните функции, които банката предлага след откриване на разплащателна сметка. Това е съвкупност от всички банкови услуги за съхранение, кредитиране, дебитиране, осчетоводяване на средства в рамките на закона и изпълнения договор. Действия, които ще се извършват от банкова организация без пряко участие на собственика на ИП:
- кредитиране на средства за продажба на IP услуги;
- осчетоводяване на получени заеми;
- разплащания с контрагенти;
- лична карта за управление на всички парични потоци;
- плащания по съдебни решения;
- безплатни плащания на заплати на служителите.
Факторите, въз основа на които се прави избор на банка за парични и сетълмент услуги, се определят изцяло от удобството за собственика на дружеството. На първо място е надеждността на финансовата организация. Не е необходимо, доколкото една голяма банкова организация, най-важното е каква обратна връзка е събрала с дейността си. След това има важен фактор - цената на услугите (нито един предприемач не иска да губи печалба и плаща твърде скъпи тарифи). Освен това се вземат предвид не най-характерните, но полезни бонуси: наличието на интернет банкиране, тарифите, възможните лихви по p / s.
Банкова надеждност
Наличието на банкова институция на пазара на финансови услуги, нейното разпространение и броят на клоновете все още не са показател за неговата надеждност. Често се случва средните и малките компании, например Loko Bank, да работят тясно с IP -товете много по-добре и по-ефективно от топ играчите. Ето защо, при избора на финансова институция за откриване на сметка, трябва внимателно да анализирате обратната връзка от предприемачите в специализирани онлайн форуми.
Разходи за услуги
Наличието на банкова сметка в банка не означава, че той ще се занимава изцяло с RKO. В допълнение към правно обвързващите действия, които записват движението на средствата, съществува цяла гама от услуги, които се заплащат от предприемача за пълноправен касов апарат. Повечето финансови институции предлагат пакети от услуги, които са предназначени за специфичен ИП на силата на оборотния капитал. Какво е включено в CSC:
- еднократно плащане за откриване на r / s (някои тарифи предлагат безплатен акаунт или безплатна услуга);
- ставка за изпращане на платежно нареждане;
- месечни плащания за поддръжка: изплащане на пари в брой, получаване на средства, касови услуги, система клиент-банка и т.н.
Интернет банкиране
Правилното управление на собствените Ви разходи изисква скорост и наличност по всяко време на деня. Почти невъзможно е да се намери банкова институция, която да не предлага на РКО възможността да управлява разплащателна сметка през Интернет. Също така, собствените мобилни приложения се разпространяват дори и сред малките банкови структури. Въпреки това, все още има плащане за интернет банкиране от някои банки.
Цена за откриване
Има две възможности за откриване на банкова сметка: еднократно плащане и безплатна регистрация. В първия случай, клиентът ще трябва да плати 1-2 хиляди рубли. (обичайната гама за повечето банки) и изберете пакет от услуги, които ще определят месечното плащане. Безплатното фактуриране възниква, ако предприемачът веднага избере определен пакет от касови услуги.
Лихва върху салдото
Това не е най-популярната услуга сред банките. Има много спорове за начисляването на лихви по текущата сметка. Те са свързани главно с въпроса как да се издават средства, получени за лихви, и как да се представят в данъчни документи. Много предприемачи дори отказват такава услуга, за да не усложняват собствените си изявления. Изборът остава за клиента, но докато проблемът бъде решен законно, има много скрити заплахи.
Тарифни планове и лимити
Това са основните показатели, от които ИП се избира от обслужващата банка. Общата тенденция е следната: големите структури като Сбербанк или Тинков предлагат приблизително еднакви условия, отличаващи се с допълнителни услуги; малките и тясно фокусирани финансови институции имат голямо различие в лимитите, тарифите и списъка с оферти (обикновено те са по-евтини). Необходимо е да се избере, въз основа на доходите и индивидуалните предприемачи, и теоретичните прогнози за печалбата.
В коя банка да се открие сметка
Без значение колко бихте искали да харчите по-малко за касов апарат, но експерти потвърждават, че е по-безопасно да се откъсне текуща сметка в големи институции като PochtBank, Bank of Moscow, Sberbank. Тези организации имат сериозен застрахователен парашут в случай на внезапна криза, която няма да обезцени парите на ИП. В допълнение, тези финансови институции са по-тясно свързани с услугите за парични разплащания (отделни случаи на грешки не представляват повече от 1% от общия брой транзакции в чуждестранна валута).
Сбербанк за IP
Основната банка на Русия предлага на клиентите няколко тарифни планове за индивидуални предприемачи или LLCs: Basis, Aktiv, Optima (цената на сайта на Сбербанк за отваряне е същата - 2000 рубли). Плащането на пълен пакет от услуги за разплащания в брой не надвишава 3100 p. с допълнителни плащания. Същевременно предоставянето на сертификат и извлечение са безплатни под каквато и да е форма: електронни или хартиени. Недостатъкът на тази банка идва от предимствата: огромен брой клиенти провокират опашки в клоновете и дълги отговори на искания дори в електронна форма. Клиентска банка се счита за една от най-добрите сред съществуващите.
Разплащателна сметка в Земеделската банка
Тази организация предлага да открие банкова сметка за стандартните 2000 рубли, но допълнително плащане зависи изцяло от свързаните услуги. Ако собственикът на IP свързва клиентската банка, тогава сумата ще бъде само 200 p. Без свързана програма минималното плащане ще бъде 800 стр. Някои тарифни оферти предоставят услугата за получаване на лихви по салдото на сметката. В случай, че през месеца не е имало транзакции, комисионната не се начислява.
Алфа банка
Предприемачът може да открие банкова сметка за PI безплатно, а услугата ще струва от 500 до 7000 рубли. Това означава, че обхватът на предоставените функции е просто огромен. Еднократното годишно плащане на благоприятна тарифа ви дава право на 25% отстъпка. Алфа-банковите сметки могат да извършват плащания до 23:30 часа в Москва, когато в други институции банковият ден приключва в 21:00 часа. Всички финансови отчети, отчети и друга документация могат да се съхраняват в облачни услуги, като банката уведомява безплатно чрез SMS.
VTB 24
Тази банка се отличава със скорост и простота на регистрационните услуги за бизнес операции. Максималният срок за откриване на сметката и свързването на всички услуги е 3 работни дни. В същото време няма да са необходими допълнителни документи, с изключение на стандартния пакет и проверка на офиса на IP или LLC. Има ограничение за теглене на пари в брой за всички пакети с предложения - не повече от 500 000 рубли на месец. Самото поддържане на p / s ще струва 1200 рубли, а тегленето на средства предполага комисиона от 1% от сумата. Закриването на разплащателна сметка е безплатно.
Пощенска банка на Русия за ПР
Тази институция не може да се похвали с широк спектър от услуги за индивидуални предприемачи. Стандартният набор от услуги на RKO, за регистрация на заявлението, ще трябва да отидете не до офиса, а до клиентския център. Тарифата за използване трябва да бъде редовно изяснена. Постът обаче предлага услуга, която може да представлява интерес за бизнесмените - “Проект за заплати”. Тази услуга ще ви позволи да съставяте карти за заплати на физически лица за всички служители на предприятието и да автоматизирате плащанията чрез банковата услуга (всеки от тях получава безплатна спестовна сметка).
Къде е по-изгодно
Изборът на подходяща финаструктура за r / s ще помогне на PI частично да се разтовари от натоварването на документацията и управлението на плащанията, да оптимизира ползите за служителите и да извърши големи транзакции. На пазара на банкови услуги има много тарифни оферти, но повечето от тях са почти идентични, затова предприемачът ги избира по-често по териториален принцип. Не забравяйте обаче за преференциалните условия за клиентите и специалните оферти за правене на бизнес.
|
Банка / Тарифа |
Alpha Bank "TartAp" |
Tinkoff "Simple" (транзакции само чрез интернет или банкомати на банките партньори) |
Промсвязьбанк "Плащане" |
Земеделска банка |
спестовна каса |
|
Откриване на сметка за индивидуални предприемачи в банка (цена) |
0 |
0 |
890 |
2200 |
3000 |
|
Интернет връзка с банката |
990 |
0 |
680 |
2000 |
- |
|
Месечна поддръжка |
1090 |
0 (при отваряне в рамките на програмата за лоялност) |
1600 |
1150 |
1700 |
|
Депозит в брой |
До 30 000 - безплатно, големи суми - с комисионна от 0, 28% |
299 |
0.25% |
0, 30% |
Безплатно до 50 000 руб., Повече - 0.30% |
|
Електронно плащане |
5 - безплатно, всеки следващ - 250 рубли |
49 |
19 |
30 |
5 - безплатно, всяка следваща - 52 рубли |
|
Средната цена на поддържане на сметка за годината в рубли, като се вземе предвид откриването на плащането на сетълмент сметка |
29800 |
2450 (при отваряне според програмата за лоялност) |
36900 |
37800 |
37000 |
видео
Отзиви
Олег, на 37 години
Няма значение, в коя конкретна банка да се открие сметка. Основното нещо е, че офисът не трябва да се влачи за платежни нареждания и да обработва информация с нормална скорост (заради последните, много се оплакват от Сбербанк). Всичко останало е почти същото. Лично аз бях препоръчан на Алфа, но спрях в Ренесанса и не знам проблемите вече 2 години.
Константин, на 26 години
Отворен p / s в авангард преди 2 години - нормален полет. Плащам 500 на месец за обслужване, плащания - по 20 рубли всеки. Интернет банкирането работи като часовник. Малък трик - заявлението трябва да бъде подадено чрез сайта, така че отварянето на сметка ще бъде по-евтино и затова първоначално можете да предоставите само сканиране на документи, а оригиналите могат да бъдат подадени само в офиса.
Федор, на 56 години
Реших да отворя r / s за IP. В резултат на това спрях в Модул Банк заради отличното място в рейтинга на банките и приятните тарифи за услугите. Сбербанк веднага отхвърли: за малък ИП тяхната комисионна и плащане би лишило всички печалби. Има смисъл да отидете при тях само ако бизнесът надхвърли 3-4 милиона оборота.