Всеки човек поне веднъж в живота си мислеше за закупуване на автомобил на вноски. Автомобилният заем от автокъща с нулев пробег е печеливш, тъй като след заплащане на минимално авансово плащане получавате автомобила си. Преди да вземете такова важно решение, е необходимо да се запознаете в детайли с нюансите и правилата за кредитиране.
Как да си купите кола на кредит
Автомобилни заеми от големи банки - това е специален план за разсрочено плащане, при който автомобилът действа като залог до пълно погасяване на кредита. Продажбата се извършва не само в банките, но и в интериора на автомобилите. Няма нужда да се спестят пари за кола - можете да организирате вноски, бързо да получите това, което искате. Характеристика - транспортът е заложен, а докато кредитът е платен, той е собственост на банката.
В вноски без лихва
Безлихвените вноски са популярни сред любителите на автомобилите. Ако има сума за авансово плащане и стабилна печалба (плащания без закъснения), тогава този вид кредитиране ще бъде най-доброто за вас. Целият процес на издаване на паричен заем работи по следната схема: купувате кола от автокъща, която има споразумение с конкретна банка, плащате част от кредита, а част от нея погасява банката за вас.
плюсове:
- Размерът на месечното плащане е по-малък в сравнение с класическото кредитиране.
- Плащането на застрахователната премия всяка година - клиентът погасява кредитния орган, а не лихвените проценти за класа чуждестранни автомобили.
- Полезно за тези, които планират да платят заема за годината.
- Този вид кредитиране е икономичен.
минуси:
- Плащане за откриване на банкова сметка.
- Лихви за месечни плащания.
- Увеличен лихвен процент за предсрочно погасяване.
- Ако плащането се забави, се начислява неустойка.
- Не забравяйте да проектирате пълен корпус.
изисквания:
- Възрастта на кредитополучателя от 21 години до 55 години.
- Трябва да платите не повече от 40% от месечния доход на кредитополучателя.
- Застраховката се издава на партньорите на избраната банка.
Без авансово плащане
Тази програма за кредитиране на автомобили е търсена, но тя осигурява по-строга рамка и изисквания, отколкото при конвенционалния заем (услугата засяга както бюджета, така и скъпата кола). Списъкът на условията за отпускане на кредит без първоначално плащане е стандартен и включва следните изисквания: задължително е да се издаде CASCO или CTP застраховка за целия срок на кредита; Необходимо е да се предостави паспорт на Руската федерация, удостоверение за месечен доход и копие на труда.
плюсове:
- Изгодно предложение за тези, които планират да използват автомобили за работа.
- Не е необходимо първоначално плащане.
минуси:
- Лихвените проценти са по-високи, отколкото при вноски с авансово плащане.
- Наличието на еднократна комисионна от банката (голяма сума).
Нисък лихвен процент
Потребителите, които се интересуват от кредитен продукт, трябва да разгледат някои важни въпроси. Условията за кредитиране с ниски лихви са трудни, касае пакета от необходими документи, срока на кредита, сумата като първоначално плащане. Например, ако заемът е до една година, процентът за ползване е 5, 5%, а ако заемете пари за три години - от 9, 5% до 17%.
плюсове:
- За тези, които планират да вземат заем за най-кратко време - много добри условия.
- Стимул за бързо плащане на покупката.
минуси:
- Тежки условия.
- Процентът нараства всяка година.
- Голям брой на размера на първоначалното плащане.
С лоша история
Ако имате лоша история, не трябва да разчитате на благоприятни кредитни условия. Условия за получаване на паричен заем за кола, ако има лоша кредитна история: изисква се поръчителство, стабилна работа за три години, готовност за заплащане на авансово плащане в размер най-малко 20% от общата сума, залогът е ценна собственост, съизмерима с размера.
плюсове:
- Възможността да се направи покупка на всяка стойност на автомобила.
минуси:
- Сложността на дизайна.
- Малък период на заем.
- Висока лихва.
- Необходимостта да се направи голяма сума от първоначалното плащане.
Според два документа
Сега много хора спират да заемат пакет от необходими документи. Само мисълта за дългосрочен план води до ужас и обезсърчава желанието да се общува с банките. Ето защо, те се стремят да улеснят процедурата и да предоставят възможност за закупуване на автомобил на кредит с два документа - основния (паспорт) и допълнителен документ (паспорт, пенсия, права).
плюсове:
- Банката предлага да закупи кола за специални оферти и промоции.
- Възможността за регистрация без удостоверение за доходи.
- Онлайн заявление може да бъде направено онлайн на уебсайта.
минуси:
- Голямо първоначално плащане.
- Висок интерес за употреба.
- Само един гражданин на Руската федерация може да получи заем.
Кредит за кола или потребител - което е по-добре
Кредитът за кола предвижда, че собственикът на колата е банка, застраховката трябва да бъде регистрирана. Доколкото е възможно можете да получите заем за пет години, а потребителски кредит - до 7. С парични заеми, задължително условие за предоставяне на гарант, процентът е много по-висок от този на заем за кола, трябва да предоставите голям пакет документи. Поради това е по-изгодно да се отпусне незабавно заем на превозното средство.
Държавен заем
Общите кредитни системи с държавна подкрепа започнаха да действат от 2022-2023 г. и продължават и до днес. Основният принцип е, че държавата плаща част от лихвите на банките, а клиентите получават благоприятни условия, при които процентът намалява с 6.7%, а кредиторите не губят печалби. Парични средства като заем за отстъпка, която се издава не само с автомобил, така и се прави застраховка на корпуса или месечни сметки.
Преференциални условия
Основните условия за концесионно кредитиране без авансово плащане са задължителни и са както следва:
- заем се предоставя само в рубли за срок до три години;
- цената на автомобила е до 1 милион;
- важи само за конкретен списък на местните автомобили;
- застраховка се издава;
- транспорт, заложен в банката;
- кредитополучателят може да действа само като физическо лице;
- лихва за използване е по-малко от 18% годишно.
Списък на автомобилите на държавната програма
Можете да вземете заем за кола, който харесвате, само ако е включен в списъка с автомобили за кредитиране по държавната програма. Груб списък с автомобили, които могат да бъдат издавани при благоприятни условия, можете да намерите по-долу:
|
номер |
Модел на кола |
Първите 3 знака от VIN номера |
|
1 | Chevrolet Cruze |
KL1 |
|
2 | Део Нексия |
XWB |
|
3 |
Chevrolet Aveo |
KMH |
|
4 | Лада Веста |
XTA |
|
5 | Лада гранта |
XTA |
|
6 |
Лада 4 × 4 |
X9L |
|
7 | Citroen Св. Елисин |
VF7 |
|
8 |
Део Матиз |
XWB |
|
9 | Nissan Note |
SJN |
|
10 | Лада Приора |
XTA |
Кои банки участват в програмата
Рейтингът на руските банки с най-благоприятни условия за кредитиране нараства:
|
име |
Начален процент% |
% със субсидии |
|
Банка на Москва |
15 |
6.5 |
|
УниКредит |
12, 5-16, 5 |
6-10 |
|
Земеделска банка |
15 |
7.5 |
|
VTB 24 |
15-17 |
8.5-9.5 |
|
спестовна каса |
14-17 |
7, 5-9, 5 |
|
Росбанк |
16, 5-20 |
10-13, 5 |
Видове вноски
Сред голямото разнообразие от банки е трудно да се определи един и да се избере подходящия вид кредит. Всеки клиент, който планира да закупи кола, обмисля заем за кола, искам да получа по-добра оферта. Затова трябва да разгледаме много варианти и да изберем най-печелившите, подходящи за условията. Има основни видове: евтини автомобили с пробег на кредит, нова кола от автокъща.
Автомобили с пробег
Голям брой банки работят само със салони и предоставят списък на клиента. Предпоставка: чуждестранна кола трябва да бъде не по-стара от пет години, а руската кола на кредит трябва да бъде не по-стара от три. Ако автомобил е закупен от частни лица, само собственикът има право да го продаде, който има регистрация в същия регион, където се намира финансовата институция. За целия матуритет на кредита се прави пълен корпус.
нов
Този вид вноска е във всички банкови институции, които се занимават с кредитиране на автомобили. Можете да получите заем за нова кола веднага в шоурума, но само с партньори. Ползи, ако решите да закупите нова кола на кредит:
- ниска лихва, около 11% годишно при пълна стойност;
- може да бъде издаден за дългосрочен заем (до 5 години).
изисквания
Основните условия за обработка на кредитни средства за избрана от купувача кола:
- Трябва да имате руско гражданство и регистрация във всеки регион на териториалното присъствие на Банката.
- Възраст строго от 21 години.
- Уверете се, че имате непрекъснат професионален опит.
- Предоставяне на телефонни номера за контакт (поне две).
Лихвени проценти
Номинален лихвен процент - отразява текущата оценка на финансовите активи, предназначен е за защита на правата на потребителите, банките са длъжни да посочват стойността на таксата за регистрация и поддръжка, използване и обратно изкупуване. Ефективният лихвен процент е реалната стойност на кредита, може да се разгледа подробно всички „сенчести” комисиони, които са свързани с кредита: лихва за откриване и използване на сметки, уреждане на погасяване и др.
Срок и сума
Сроковете за изплащане на паричен заем могат значително да повлияят на лихвения процент, но повечето банки развиват едни и същи лихвени проценти за определени периоди. Средно, срокът на заема е от 3 до 5 години (можете да получите заем за кола за по-кратък период, до една година). Минималната цена за кола е 50-60 хиляди рубли, максималната зависи от платежоспособността на клиента. Сумата е повлияна от други условия: наличието на авансово плащане, обезпечението на купувача.
Задължителна застраховка
Много са застрахователните компании, които изготвят заявления и участват в кредитни програми. Банковите институции искат задължителна застраховка за кражба / щета от клиента, за да могат да компенсират рисковете. Необходимо е да се застрахова автомобилът през цялото време на кредитиране, веднъж годишно. От първоначалната сума се взема предвид процентът на застраховката. Цената на застраховката за автомобили - по-висока от не-кредит. Надплащане по кредита поради застраховка годишно е 300-400 долара.
КАСКО
КАСКО е предпоставка за тези, които решат да закупят кола на кредит, но и в същото време не евтино. При вземане на заем, интересът към КАСКО ще бъде значително по-висок, отколкото при покупка на автомобил без такъв. Тарифите зависят от модела на транспорт, цената, размера на двигателя, мощността, опита на шофьора, размера на франчайза за злополуки и кражби, от списъка на рисковете от автомобилното застраховане.
Къде да купя
Можете да организирате във всеки голям град, където продават транспорт, директно в автомобилното изложение за нови или употребявани автомобили (не по-възрастни от пет години). Като правило, салоните си сътрудничат с определени банки, които предоставят заеми и предлагат отстъпки. Можете да си купите употребяван автомобил и да го закупите от ръцете на директния собственик на автомобила или търговеца. Автомобилите на кредит също предвиждат продажба на банки като обезпечение на имуществото на длъжниците.
Най-добрите оферти на банките
За да направите избора печеливш и успешен, преди да купите трябва да разгледате всички оферти на банките за кредитиране на автомобили. По-долу е даден списък с популярни оферти:
- Европа предлага автомобилни заеми с държавна подкрепа. Лихвата е 7.70%, задължителното плащане е 21 840 рубли, като надплатената сума е 86, 233 p.
- VTB 24 - Автомобилен заем AutoLight. Лихвата е 8.0, задължителното плащане е 21 937 рубли, като надплатената сума за покупка на автомобил е 89 718 p.
- Газпромбанк заем за кола "Нова кола". Цената е 14.25%, заплаща се всеки месец - 23 805 p., Надплащане - 157 772 p.
- Автомобилен заем от Alfa-Auto. Цената е 16, 00%, плащането е 24, 600 r., Надплатената сума е 185, 900 r.
- Земеделска банка. Кредит за кола "Нова кола". Цената е 17, 00%, плащането е 24 600 r., Надплатената сума е 188, 925 r.
В автокъща
Осъществяването на автомобил на кредит от салона значително спестява вашето време. Документи автоматично помогнат веднага да изчисли заема, да организира, не е нужно да правите всичко сами. Разглеждането на заявлението и изчакването на решение отнема до два часа (а не дни, както в офисите на кредиторите). На клиента се предоставя индивидуален мениджър на автокъща за подпомагане при подготовката на документи, която решава проблемите с банката, а след получаване на регистрацията го регистрира в КАТ.
Частни заеми
Трябва да изберете употребяван автомобил, съгласувайте със собственика на автомобила да посетите клона на банката. Съставя се договор за кредит и се открива безплатен акаунт за продавача, на който се получават парите (изплащане без лихва). Банката изготвя автомобил като обезпечение и дава две седмици за регистрация, след което TCP се наема. Минус този заем - не всички собственици се съгласяват на сделката.
В заложна къща
Закупуването на стари коли през заложната къща е чиста сделка. Имате отлична възможност да закупите добра кола за малко пари, защото заемът се издава в рамките на 60-80% от цената, а заложната къща иска да върне тази сума по-бързо. Изборът на кредитни машини е много по-малък от този, представен в салоните, но ценовата политика е приятна за окото и помага да се изберат опции. Покупката е официална и законно защитена, с кратък преглед.
Как се прави
Стъпка по стъпка инструкции за автомобилен ентусиаст как да кандидатстват за покупка на кола на кредит в банкова институция:
- Трябва да посетите автосалона.
- Изберете любимия си модел.
- Попълнете заявлението.
- С одобрението на кредит се прави (регистрация на договора и лихвения процент, застраховка).
- Плаща се първоначалното плащане на покупката.
Калкулатор за изчисление
Ако планирате да закупите кола на кредит, но нямате достатъчно време, за да обиколите офисите, да откриете лихвените проценти и да изберете по-подходящ, сега можете да го направите чрез интернет, благодарение на онлайн калкулаторите. Има много програми за уреждане, които помагат при изчисляването на автомобилните кредити: размера на месечното плащане, процента и размера на надплащането.