Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Целевото кредитиране е една от най-разпространените услуги на финансовите пазари. Почти всеки гражданин на Руската федерация (наричана по-нататък Руската федерация), който може да документира фиксирания си доход и отговаря на основното банково изискване - възрастовата граница, чиято горна граница е средно 65 години, може да заеме пари за закупуване на превозно средство. Осъществяването на заем за кола на възрастен човек е трудно, но някои банки са готови да предоставят назаем пари на пенсионери до 75-85 години.

На колко години дават заеми на пенсионери с кола?

Повечето финансови институции определят възрастова граница до 65 за своите клиенти при пълното погасяване на кредита. Малко банки са склонни да поемат рискове и да дават пари на възрастни хора на възраст до 70–80 години. Добрата кредитна история и финансовото благосъстояние на пенсионера влияят положително върху решението на дадена финансова институция да му отпусне заем.

В някои случаи една банкова организация отпуска пари на възрастни хора и когато те достигат възраст 75–85 години, но условията за възрастовите клиенти ще се различават в по-лошо:

  • срокът на заема е съкратен;
  • изисква се гаранция;
  • повишава се лихвеният процент по кредита - евтините кредитни линии стават недостъпни за тази категория лица;
  • длъжникът ще трябва да застрахова напълно;
  • отказът да се кандидатства за политика може да доведе до неиздаване на заем за кола за пенсионери, без да се обясняват причините за банковата институция;
  • горните стойности на размера на кредита са подценени;
  • може да се изисква съзаемник.

Практически всички програми за заеми за автомобили са на разположение на заетите граждани на пенсионна възраст - единственото ограничение е възрастовата граница от 65-70 години. За неработещи възрастни хора, които получават държавни помощи, ще бъде много по-трудно да получат целеви заем за закупуване на превозно средство. В този случай възрастовата граница е малко вероятно да надвишава 68 години.

Целеви програми за кредитиране на автомобили

Банковите организации не предоставят специализирани програми за предоставяне на целеви автокредити за пенсионери. Сегашната ситуация на финансовия пазар има две основни причини:

  • Автомобилните заеми включват изплащането на големи суми. Това е риск за банкери, които не искат отново да се свържат с клиенти, които могат да загубят способността си да изплащат дългове поради здравословното им състояние.
  • Пенсионните автокредити имат ниска популярност.

Понякога човек, който е взел заслужена почивка, трябва да си намери работа отново, за да може да участва в преференциални програми за кредитиране на автомобили при благоприятни условия (например да разчита на държавна подкрепа). Пенсионерът може да кандидатства за неразрешен заем, за да насочи получените средства за закупуване на превозно средство. Тази информация трябва да бъде посочена при попълване на въпросника като цел на кредитирането.

При разглеждането на такова заявление банката може да направи предложение с отложено условие: да предостави на кредитополучателя на закупената кола като обезпечение на финансовата институция за определен период. В този случай горната граница на размера на дълга може да бъде значително увеличена. Един от най-печелившите продукти на финансовия пазар е програмата за пенсионно кредитиране на Роселхозбанк - тя дава възможност за закупуване на евтин автомобил от икономична класа на неработещи пенсионери, които имат само надбавка като официален доход.

Условия на кредита

За по-възрастните, но работещи кредитополучатели, които не са на възраст 65-70 години, повечето програми за заеми за автомобили ще бъдат на разположение при същите условия като другите категории граждани. Ако на пенсионер се признават заплати и / или социални помощи по сметки, открити в финансова институция, която му предоставя целеви кредит за покупка на превозно средство, той ще получи обезщетения като надежден клиент.

Възрастните хора, които не работят, особено ако надхвърлят 70 години, целевите авто кредити на практика не се издават. Изключение правят осигурените клиенти с високо финансово състояние, които могат да предоставят ликвидни обезпечения като допълнително обезпечение, да привлекат поръчители и съзаемници и да представят документи, потвърждаващи получаването на други фиксирани доходи, различни от обезщетенията (например отдаване под наем на жилищни площи в дългосрочен план по силата на официално споразумение),

Средно руските банкови организации предоставят автомобилни заеми за възрастни хора при следните условия:

  • лихвен процент по кредита: 6–25% годишно;
  • условия на заема: 12–60 месеца;
  • размер на дълга: от 120 хил. до 4 млн. рубли;
  • възрастова граница: 22–70 години за мъжете и 22-65 години за жените;
  • задължителна застраховка:
  • живот и здраве;
  • пълно автостраховане с изключение на отговорност (по-нататък - КАСКО).

КАСКО застрахователна полица

Едно от основните условия на повечето програми за заем за възрастни хора е проектирането на застрахователна полица на КАСКО. Отказът на този вид услуги за пенсионерите не си струва - това може да доведе до това, че банката не успее да издаде заем, без да обясни причините, съгласно правилата на стандартната публична оферта, тя има право да го направи. Политиката на КАСКО, издадена от надеждна застрахователна компания (наричана по-нататък "застрахователна компания"), защитава автомобила от кражби, природни бедствия, вандализъм и щети, причинени от пътнотранспортно произшествие (наричано по-нататък "злополука").

Една финансова институция, която изготвя заем за кола, често предлага на кредитополучателя да закупи услуга от КАСКО от Великобритания, която е банков партньор. Клиентът определено трябва да се съгласи с подобна оферта. Като правило, надеждни и доказани застрахователни дружества си сътрудничат с големи банки, което гарантира на притежателя на КАСКО политиката своевременни и правилно изчислени компенсационни плащания при настъпване на застрахователно събитие. Разходите за застраховка на корпуса могат да бъдат включени в общата сума на автомобилните кредити, в зависимост от условията на договора.

Живот и здравно осигуряване

Друга условно задължителна услуга, наложена от банката на възрастен кредитополучател по време на опит за получаване на заем за кола. В случай на застрахователно събитие или предсрочно погасяване на дълга, ползата от този вид политика - в тази ситуация, изразходваните средства за нейното изпълнение, като правило, е възможно да се върнат почти изцяло - е безспорно:

  1. Ако по-нататъшното изпълнение на задълженията по кредита от страна на кредитополучателя е невъзможно поради заболяване, застрахователното дружество ще покрие остатъка от дълга. Същите действия са предвидени в политиката в случай на смърт на длъжника.
  2. Регистрацията на застраховка "Живот и здраве" по правило гарантира преференциално по-ниска годишна лихва по кредитите. Ако пенсионерът планира да изплати заема преди време, той ще може да върне по-голямата част от парите, изразходвани за услугите на застрахователната компания, като същевременно си запазва правото да използва привилегированите условия на продукта.

Изисквания на заемополучателя

Целевите програми за кредитиране на автомобили осигуряват възрастова граница за кредитополучателя, обикновено в рамките на 65 години към момента на пълното изплащане на дълга. Един възрастен гражданин може да се възползва от специални оферти - да издаде потребителски кредит и да го изпрати за покупка на автомобил. Общи банкови изисквания за кредитополучателя:

  • Руско гражданство;
  • Постоянна регистрация и пребиваване в региона, където се намира клонът на кредитната институция;
  • старшинство на последната работа: 3–6 месеца, общо - от 12 месеца;
  • минимална еднократна вноска: 20% от общата стойност на кредита - някои големи банки са готови да предоставят автомобилни кредити на пенсионери без него;
  • доказателство за платежоспособност:
  • неработещи пенсионери - удостоверение от ЗФР;
  • заети възрастни хора - документ под формата на 2-NDFL;
  • присъствието на гарант или съзаемник;
  • Допълнително обезпечение за кредит ще увеличи значително шансовете за одобряване на емитирането на дългови средства - всяко имущество с висока ликвидност (например апартамент) може да бъде предоставено като обезпечение;
  • задължителна застраховка (в случай на отказ на услугата, надплатената лихва по кредита може да се увеличи до + 6% годишно):
  • живот и здраве;
  • Политика на КАСКО.

Къде мога да получа заем за кола на пенсионери

Много възрастни хора се опитват да получат заем за кола за пенсионери в спестовната банка. Към днешна дата тази финансова институция не е разработила специални съответни програми. Има и други уважавани банкови организации, които са готови да дават целеви пенсионни заеми на пенсионери при приемливи условия:

Име на банката

Възрастова граница (години)

Лихвен процент по кредита (% годишно)

път
(МО)

Сума (r.)

VTB 24

Нови автомобили

65

10.1 - 18.2

12 - 84

150 хиляди - 7 милиона

Автомобили с пробег

9.9 - 20.9

150 хиляди - 5 милиона

Uralsib

65

10.9 - 21.5

12 - 60

80 хиляди - 3 милиона

Алфа Банк

Нови автомобили

65

11, 49 - 14, 49

12 - 72

400 хиляди - 5.6 милиона

Автомобили с пробег

12.49 - 15.49

150 хиляди - 4 милиона

Земеделска банка

Нови автомобили

65

16.5 - 25

1 - 60

10 хиляди - 3 милиона

Автомобили с пробег

12.5 - 23.5

Ийст Експрес Банк

65

19 - 32

13 - 59

100 хиляди - 1 милион

Bank Absolut

65

21.5 - 22.5

12 - 60

100 хиляди - 4 милиона

Московска кредитна банка

69

17 - 19

6 - 60

120 хиляди - 4 милиона

Ренесанс Кредит

70

11.3 - 25.7

24 - 60

30 хиляди - 200 хиляди

Sovcombank

Нови автомобили

85

6 - 11.9

12 - 60

90 000 - 2, 5 милиона

Автомобили с пробег

7.5 - 11.9

Без авансово плащане

Някои банки имат подходящи, лоялни програми за кредитиране на автомобили без авансово плащане. Анализът на такива предложения трябва да бъде много задълбочен - условията на продуктите могат да съдържат капани, например голям брой допълнителни услуги или скрити такси. Таблица на надеждни финансови организации, които са готови да предоставят автомобилни заеми за пенсионери без авансово плащане:

Име на банката

Възрастова граница (години)

Лихвен процент по кредита (% годишно)

Срок (месеци)

Сума (r.)

Локо Банк

68

11.8 - 16.9

13 - 84

300 000 - 5 милиона

Home Credit Bank

65

12.5 - 25

12 - 72

10 хиляди - 1 милион

Cetelem

75

12.9 - 15.4

12 - 60

100 хиляди - 2 милиона

Източен бряг

75

19 - 27

13 - 59

100 хиляди - 1 милион

Заем с държавна подкрепа

Държавните субсидии за заеми за автомобили също са на разположение на пенсионерите. В съответствие с неговите условия, на закупеното превозно средство са наложени редица ограничения:

  • цената не може да надвишава 1, 45 милиона рубли;
  • тегло - не повече от 3, 5 тона;
  • модел - произведен в Русия, ако е марка на чужда марка, трябва да се сглоби на местна автомобилна фабрика;
  • от датата на издаване не трябва да отнеме повече от една година;
  • регистрацията се регистрира за първи път.

Големите финансови институции издават кредити за автомобили с държавна подкрепа само на работещите пенсионери преди настъпването на 65 години към момента на погасяване на дълга:

Име на банката

Преференциална ставка на заема (% годишно)

Банка на Москва

6

Росбанк

8.3

VTB 24

9.9

Setelem

12.9

Земеделска банка

13.5

Как да получите заем за кола в банка

Повечето финансови институции имат възможност да приемат дистанционно онлайн заявления за заем за кола. Клиентът попълва електронната регистрационна форма чрез интернет страницата на банковата институция:

  • въведете личните си данни;
  • информация за желания кредит;
  • изпраща заявлението на заемодателя.

Разглеждането на искане за кредит отнема по правило не повече от 2 часа. Ако бъдат одобрени, привлечените средства могат да бъдат издадени в същия ден, при условие че клиентът предостави пълния пакет от необходими документи. Можете да получите заем за автомобил за пенсионери в офиса на банката. В процеса на вземане на решение за издаване на заем финансова институция има право да поиска допълнителни документи от потенциален длъжник:

  • платена сметка за използване на домашен телефон;
  • потвърждаване на всички видове официални доходи, увеличаване на кредитоспособността:
  • договор за наем с лице, което наема постоянно жилище от заявителя;
  • сертификати за размера на месечните плащания на обезщетения, компенсации или субсидии.

Решението да се предостави на пенсионера дългови средства за закупуване на автомобил е повлияно от кредитната му история. Само добросъвестните, точни платеци ще могат да издават продукта. След одобрение на искането за кредит, процедурата за издаване на автокредит ще изглежда така:

  1. Изготвяне на съответното споразумение с банковата организация.
  2. Координиране на документа с избрания автомобилен представител за закупуване на автомобила.
  3. Подписване на договор за заем от кредитополучател във финансова институция.
  4. Откриване на разплащателна сметка за кредитиране на дългови средства. Клиентът може да заложи собствените си пари върху него, ако кредитът за автомобил не е достатъчен за закупуване на автомобил.
  5. Прехвърлете пълната стойност на автомобила на продавача (като правило, всички пари от сметката). В случай на недостиг на кредитни средства за заплащане на автомобила, потребителят може също да внесе липсващата сума в брой през бюрото на касата на дилъра.
  6. Премахване на залог от ликвидност и прехвърляне на автомобила към имуществото на кредитополучателя.

Списък на необходимите документи

За да получите заем за кола, пенсионерът ще трябва да събере стандартен набор от документи. Банковата организация може да изисква допълнителни документи, за да потвърди платежоспособността на кредитополучателя. Кандидатът за кредит може да се нуждае от:

  1. Заявление за автомобилни кредити.
  2. Граждански паспорт на Руската федерация.
  3. Пенсионно удостоверение.
  4. Паспорт (ако има такъв).
  5. Удостоверение за доходи за последните шест месеца от последното място на работа (за заети пенсионери).
  6. Банково извлечение за баланса.
  7. Трудова книжка и / или копие, заверено от работодателя.
  8. 2-NDFL, 3-NDFL, удостоверение за доход под формата на финансова организация.
  9. Удостоверение за право на собственост върху обезпечението.
  10. Удостоверение от Пенсионния фонд на Русия (наричан по-нататък - пенсионен фонд) за начисляване на пенсии и нейния размер.
  11. Документи, потвърждаващи дохода на съзаемника и / или гаранта.
  12. Застрахователен номер на индивидуална лична сметка (по-долу - SNILS).
  13. Шофьорска книжка.

Регистрация в салона

Обръщайки се към дилъра на салона - продавача на превозните средства, пенсионерът може да получи заем за кола на място. Сключването на съответния договор отнема само няколко минути. Регистрирането на целевия заем в автокъща има сериозен недостатък - надценен лихвен процент по кредита. Вероятно няма да е възможно да се използва и програмата за държавна подкрепа.

Характеристиките на такава транзакция включват:

  • минимален брой документи;
  • висока скорост на разглеждане на заявлението;
  • липса на изисквания:
  • поръчителство;
  • привличане на съзаемници;
  • допълнително обезпечение.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси