Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Паричните заеми в брой или чрез банков превод по сметка (карта) се издават при условие на чиста кредитна история. Ипотечните и други видове кредити имат различни условия. Преди да вземете потребителски кредит за закупуване на жилище, трябва да изчислите колко печеливш е този имот. Максималният срок за издаване на заем е 30-35 години. Списъкът с необходимите документи се разширява и включва документация за залога, за придобития жилищен фонд и др.

Какво е жилищен кредит?

Сега на дадено лице може да се предостави мек заем за закупуване на собствено жилище по няколко програми. Веднага трябва да се отбележи: не всяко младо семейство ще бъде в състояние да гарантира стабилни плащания, следователно, в някои банки (включително Сбербанк), има оферти за отстъпка със законна сила. Сред основните видове излъчват ипотеки, заеми за млади семейства, стандартен заем. Продуктът има дълъг период на издаване (до 35 години).

Ипотечен кредит за жилища

Приблизителните разходи за месечните плащания на собственика ще струват 10-20 хиляди рубли. Тази сума включва застраховка, изплащане на лихви и орган по кредита. Поради дългосрочния заем рядко се изисква рефинансиране. Като се има предвид големия период и малки месечни суми (в столицата и Санкт Петербург може да достигне 30 хиляди на месец), банките ги дават дори на млади граждани на възраст 23 години.

Потребителско кредитиране

За да предоставите заем, като например ипотека, ще ви е необходим определен брой документи. В повечето случаи банките изискват от вас да издадете залог или да изготвите декларация за гарантите за целия период на заема. Такива процедури са нормални за жилищен кредит. Потребителското кредитиране (често издава пакет за определени стоки) се предлага при по-неблагоприятни условия. Средният лихвен процент по ипотека е 10%, а за потребителския кредит - повече от 15-20%.

Кредит за покупка на недвижими имоти при преференциални условия

При избора на апартамент в нова сграда е необходимо да се вземат предвид не само разходите и размера на жилищата, но и други точки (дата на завършване на строителството или местоположение): това може да направи цялостна оценка на обекта. За да се осигурят преференциални условия, държавните и частните банки предлагат няколко програми, включително пакет „Младо семейство“ за семейни двойки с дете. Отказ да се отпусне заем на банка поради бременност или други фактори няма да бъде в състояние. Такъв заем се издава, както и други видове.

Ипотечен или потребителски кредит - който е по-печеливш

Различни видове кредити се издават на различни етапи за различни цели. Потребителските покупки на жилища са нерентабилни и без значение поради наличието на по-достъпни програми за ипотека с държавна подкрепа. Имайте предвид, че честите закъснения в потребителските кредити могат да доведат до отказ за одобряване на ипотека, като в последната историята на конкретен гражданин играе важна роля. Сравнение в таблицата:

Лихвен процент

Срок на кредита

предназначение

Допълнителни условия

Потребителски кредит

Прави от 10 до 25%, в зависимост от категорията на даден продукт (оферти за пробиване не са включени тук).

От един месец до една година.

Придобиване на стоки за домакинството, включително оборудване, облекло, заплащане на услуги, лечение.

Липса на строги ограничения. Основното нещо е наличието на валиден паспорт на гражданин на Руската федерация и липсата на криминално досие.

Ипотечен кредит

От 8, 9% до 11%.

От 5 до 35 години.

Придобиване на недвижими имоти, включително апартаменти, къщи.

Възраст от 21 години, наличието на поръчители или залог, трудов стаж - от една година.

Домашен кредит

Съгласно условията на заема, можете да получите и ипотека и целева заем, за да си купите къща или апартамент. Изискванията на банката трябва да се четат незабавно: размерът на месечните плащания може да се различава от това, което лично смятате. Заемът може да бъде погасен чрез предсрочно прехвърляне и ако има недостиг на заплата за погасяване, дългът ще позволи на финансовата институция да изтегли жилището, за което е отпуснат заемът от клиента.

В нова сграда

Всяка финансова институция предлага отделни условия на гражданин за заем за закупуване на нов имот в новопостроена къща. Често такива транзакции имат по-лоялни условия и плащането се извършва при по-нисък процент на годишните плащания. За да научите повече за допълнителните условия, можете да се свържете с конкретна банка или предприемач, с който институцията официално си сътрудничи.

Кредит за закупуване на вторично жилище

Всеки гражданин има право да използва заем за закупуване не само на нови (в нова сграда), но и на вторични недвижими имоти. Наличието на налични програми ви позволява да изберете изгоден вариант за себе си, но броят на офертите е по-нисък: повечето банки издават целеви заем при благоприятни кредитни условия, за да заплащат разходите за нов апартамент на етап строителство или непосредствено след неговото изграждане.

Условия за кредитиране при покупка на жилище на кредит

Пазарът на жилища в Русия е относително стабилен, всеки ден се издават дузина или повече търговски сделки - това мотивира банките да опростят процедурата по издаване. Сред основните условия: ограничена стойност на недвижими имоти в диапазона от 4-5 милиона рубли, наличната собственост на кредитополучателя или изявление за гаранция, определено ниво на доход. Такива кредити се емитират с падеж 10 или повече години. Максималната възраст на гражданина при връщането на цялата сума не може да надвишава 65 или 75 години.

Лихвени проценти

Програмите за ипотечно кредитиране привличат гражданите с примамливи ниски лихвени проценти за закупуване на апартамент. Често те могат да варират от 8, 9% до 10, 5%. Но в действителност има допълнителни такси при определени условия:

  • Ако не желаете да ползвате допълнително здравно осигуряване за целия период на кредита, процентът може да се увеличи с 1%.
  • Ако получите пари в брой, процентът се покачва.
  • Тя също зависи от придобитото имущество (нов апартамент или вторичен пазар).

Размер и срок на заема

За закупуване на жилища е възможен ипотечен кредит до 35 години, както е описано по-горе. Авансовото плащане се изисква в размер на 20% от общата сума. Максималната цена на жилища за заем не трябва да надвишава 4-5 милиона рубли. Минималният срок на кредита е 5 години с право на предсрочно погасяване без тежести и надплащане. Моля, обърнете внимание, че можете да получите такъв заем от 21 години с трудов стаж от една година.

Месечно плащане

След издаването на ипотечен кредит всеки гражданин ще трябва да плаща месечен процент от стойността на апартамента. Средната цена на жилищата в регионите и столицата е цената от 3 милиона рубли. Когато правите заем за 10 години на месец, ще трябва да платите около 30 хиляди рубли (с първоначални вноски, които намаляват общата сума на кредита). За изплащане на дълга може да е необходим по-дълъг период. Например, когато приемате заем за 20 години на месец, ще трябва да изплатите около 20 хиляди рубли.

Задължително и доброволно осигуряване

Често ниската ставка може да бъде оправдана от наличието на скъпо застраховане на живота, здравеопазване и застраховка за платежоспособност. Застраховането е доброволно, но повечето банки могат да увеличат годишния процент поради нежеланието на политиката. Бъдете готови за факта, че една финансова институция ще изисква от вас да закупите политика - това е абсолютно законово изискване, което може да бъде изложено в договора. Можете да кандидатствате онлайн за кредит, но застраховката се обработва директно в офиса.

Как да си купите апартамент на кредит

За да кандидатствате за кредит, трябва да подадете заявление до избраната банка. За да потвърдите дохода, предоставен сертификат за заетост. Когато голям размер на кредита често се изисква присъствието на поръчители или залог под формата на кола, собственост на родителите или други, защото за стабилно погасяване на заем гражданин ще се нуждаят от месечна сума от 15 хиляди рубли. Нецелевите заеми се обработват от различни отдели в банката, така че когато се свържете с управителя, трябва да посочите назначението и да поискате информация.

Коя банка да избере

Изборът на финансова институция зависи от факторите, които им се предлагат (включително времето за разглеждане на заявлението, лихвения процент, условията). При изчисляване на сумата на цялото плащане, при разглеждане на предложения от държавни и частни фирми, трябва да се вземат предвид както застраховката, така и комисионата. Препоръките на анализаторите са сведени до държавни институции (например Сбербанк): те включват програми за подкрепа от страната (например държавната програма на младо семейство). За потребителите - условията за подбор са сходни:

Име на банката

Стандартна лихва по ипотечните кредити

Размер на кредита

Сбербанк на Русия

От 7.9% (промоционална цена)

От 300 хиляди рубли

Alfabank

9.5% за жилища в строеж

От 600 хиляди рубли

ПАО "ВТБ 24"

От 9.5%

От 1, 8 милиона рубли

OJSC "Agricultural Bank"

От 9.5%

От 600 хиляди рубли до 6 милиона рубли

Tinkoff Bank

От 9.95%

От 300 хиляди до 3, 9 милиона рубли

ПАО "Банка" Откритие "

От 10%

От 500 хиляди рубли до 30 милиона

Банка НКЦ АД

От 10%

Няма данни

АД УниКредит Банк

От 10%

До 30 милиона рубли за столицата и 5 милиона за регионите

ПАО "Промсвязьбанк"

От 9.7%

До 6 милиона рубли

"Ситибанк"

От 9.5%

До 10 милиона рубли

Изисквания към кредитополучателите

Преди да вземете заем за закупуване на апартамент в брой или на карта от банкова сметка, запознайте се с основните изисквания на банките за кредитополучателите:

  • Възраст от 21 години (максималната възраст за одобрение е до 50 години, максималната възраст при пълно погасяване не трябва да надвишава 65 или 75 години).
  • Да има постоянна работа (от 1 година) с общ опит повече от този период.
  • Няма други кредитни линии или просрочени периоди на погасяване (т.е. нетна кредитна линия).
  • Наличието на залог или гарант, както и възможността за извършване на еднократно плащане в размер на авансовото плащане.
  • Няма криминално досие, наличието на валиден паспорт на гражданин на Русия.

Как да получите заем за закупуване на апартамент

За да получите банков кредит за апартамент, трябва да изпълните следните стъпки:

  • вземете финансова институция;
  • да се свържете с управителя или незабавно да посетите офиса с първичен пакет от документи (всички данни за покупка на недвижим имот чрез заем могат да бъдат намерени на интернет страницата на банката или от предприемача на апартамента в новата сграда);
  • получават съвети, събират липсващи документи и подават заявление;
  • изчакайте за положителен отговор, направете първото плащане.

Кредитно заявление

За да получите жилищен кредит, трябва да имате стабилен висок (над средния) месечен доход. Първоначалното заявление е написано, което съдържа информация за желаната програма за кредитиране. За да провери дохода на кредитополучателя, банката изисква сертификат. Заявлението посочва както необходимия период на кредитиране, така и всички допълнителни условия, които се нуждаят от внимание.

?

Какви документи са необходими

За да закупите жилищни имоти по преференциални програми, трябва да изготвите документация:

  • паспорт, TIN на заявителя;
  • удостоверение за заетост с посочване на заплата (за месечни плащания, тя трябва да бъде 1, 5-2 пъти по-висока от това плащане);
  • заявление за кредит;
  • залог на имущество или гарант;
  • документи за първоначалната вноска (за всички жилищни кредити сумата на първото плащане трябва да бъде от 10-20% от цената на недвижимите имоти);
  • други видове документи, установени от банката (зависи от наличието на ипотечна застраховка или от програмата).

Ипотечен кредит за закупуване на апартамент

Разнообразието от лихвени проценти забавя процеса на избор на програма. Стандартна оферта е заем за закупуване на жилище в нова сграда или стара къща от физическо лице. Вземането на ипотека без помощта на държавни програми е малко по-скъпо. Изгоден вариант може да бъде предложение с лихвен процент от 10-10.5% годишно. Днес повечето банки са готови да издадат заем при тези условия.

Ипотека за младо семейство

В програмата за държавна подкрепа е включен заем за закупуване на жилища за младо семейство. Номиналният годишен процент в този случай е само 9-9.5%, с възможност за авансово плащане от страна на капитала-майка. За издаването на ипотечни кредити в тази категория се изисква документацията на законния брак на двойката и наличието на дете (бременност).

Концесионно кредитиране на военнослужещи и служители на бюджетни организации

Ако сте войник или служител на бюджетни организации - използвайте ипотечната оферта от държавата. Военен капитал ще ви позволи да уредите покупката на недвижими имоти при благоприятни условия. Сред ипотечните програми най-активна е подкрепата на тези категории граждани. Като се има предвид стабилността на заплатата и нейния размер, често се одобряват кредити за закупуване на жилища за военнослужещи. Когато избирате банка, обърнете внимание на подходящи програми.

Безлихвен заем за апартамент

Кредит за недвижими имоти без лихва може да се получи само по държавната програма за подкрепа на млади семейства или военни, това важи и за големи семейства, сираци, самотни майки. Когато подавате молба за кредит, не забравяйте да посочите и документирате, че принадлежите към определена социална категория граждани. Това изисква препратки и извлечения от съответните организации.

Кредит за апартамент без авансово плащане

При попълване на ипотечни калкулатори, линията за авансово плащане е задължителна. Банките рядко изготвят сделка, ако такова плащане липсва (независимо дали това е вторичен пазар или нова сграда). Изключение могат да бъдат промоционални оферти от банки или специални условия за определени категории граждани: например за млади семейства, майки на големи семейства с капитал за майчинство. Когато се свържете с банка или агенция за недвижими имоти, уточнете тази възможност.

Плюсове и минуси на кредитирането за покупка на жилище

Има следните предимства на ипотечните сделки:

  • Възможността да получите апартамента си с месечна вноска на цената на жилище под наем.
  • Възможността вече за 21-22 години да получите апартамент, без да плащате пълната сума.
  • Наличност на офертите (процентът от 9-11% се счита за изгоден).

Против ипотека:

  • За 10 години от отпускането на заеми, ще надплатите цялата цена на апартамента (т.е. жилищата ще ви струват два или три пъти повече).
  • Дълги срокове на плащане и строги ограничения на условията.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси