В случай, когато банката не одобри вашия кредит, а парите са необходими много спешно, има смисъл да се разгледат всички възможни варианти. Алтернатива на кандидатстването в организация за микрофинансиране може да бъде заем от частно лице при получаване - в този случай парите на инвеститора се издават за нотариално заверяване или удостоверение за свидетел, а условията за изплащане и лихвите се определят по взаимно съгласие. В договора можете да предвидите възможност за предсрочно погасяване на дълга или да имате възможност за разсрочено плащане при специални условия, а наличието на обезпечение значително ще увеличи размера на кредита.
Какво е заем от частно лице
За съжаление, не всеки, който се нуждае от пари, може да разчита на банкови кредитни услуги. Често, лоша кредитна история, възрастови ограничения, липса на обезпечение или поръчители и много други причини, които пречат на заема в случай на финансови проблеми, пречат. Най-често срещаният вариант в този случай е да се прилага за микрофинансиращи организации (ПФИ), но не трябва да забравяте високите лихвени проценти. След като започна да обмисля всички подходящи ситуации, не губете от поглед възможността да се обърнете към частен инвеститор.
Ако заемополучателят няма възможност да предостави недвижим имот или автомобил като обезпечение, той не може да разчита на големи суми, за да получи такъв заем срещу разписка. „Финансовият таван“ тук е пряко свързан с условията на провизията - ако няма подходящи гаранции, много рисковано е да се отпускат големи средства, а за кредиторите - редовен бизнес, в който търсят печалба. Можете да очаквате, че инвеститорите ще ви дадат 100-150 хиляди рубли, но в някои случаи сумата може да бъде много повече.
Без предварително плащане в брой
В много случаи, чрез кандидатстване за кредит от частно лице при получаване, на кредитополучателя ще бъде предложено да плати определена сума за заплащане на подготовката на документи, проверка на кредитната история или нотариално обработване на сделката. Съгласен съм за такива опции не трябва да бъде, без значение колко примамливи са изглеждали условията. Само по себе си желанието на заемодателя да начисли пари за дълг, изглежда подозрително и предполага бъдеща измама.
Тези кредитори не вземат предплащане, а предоставят на клиента пари, като разчитат на своевременно погасяване на дългове. Наличието на обезпечение от кредитополучателя (например апартамент, гараж, парцел) значително увеличава размера на кредита и намалява лихвения процент. За инвеститора този метод е много удобен за минимизиране на рисковете и стабилна правна основа под формата на член 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Въпреки че надплащането при наличие на обезпечение ще бъде много по-ниско, отколкото при други видове заеми, самият заемодател ще оцени ипотекирания имот, значително намалявайки неговата стойност.
Към банкова карта
Това е удобен вариант за получаване на пари, взети назаем от юридическо лице, когато капиталът, изискван от клиента, се издава под формата на прехвърляне на банковата му карта. В този случай, за разлика от онлайн кредитите, тук е отдалечен само паричен превод, а срещата се провежда с истински кредитор за окончателното приключване на сделката. Тази опция е идеална за жителите на Москва и други големи градове.
Необезпечен заем
При липса на сигурност не трябва да очаквате да получите големи суми - това е типичен аналог на заем за микрофинансиране с минимална сума от 10 000 рубли и кратък срок на погасяване (няколко месеца). Такива частни заеми в Москва често се издават само на паспорта на гражданин на Руската федерация, като застраховат инвеститорския инвеститор с възможно най-висок процент, така че не винаги е лесно да се изплати.
Плюсове и минуси
Като се имат предвид ползите от получаване на заем от частно лице при получаване, ние отбелязваме следното:
- Лесна за получаване с бърза обработка - разглеждането на заявлението може да отнеме 10-15 минути, изисквайки минимум документи.
- Минимален процент на неуспехите със съгласието на кредитополучателя с предложените условия на заемодателя и сумите на плащанията.
- Диференциран подход за всеки случай - дори като се вземе предвид фактът, че заемодателят се стреми да максимизира благоприятните условия за инвестиране на лични средства, той може да реагира по-гъвкаво на предложенията на кредитополучателя, като прави допълнения към договора.
Но парите в този формат са меч с две остриета. Наред с предимствата, този метод има и недостатъци, които в много случаи ще се окажат много значими:
- Висока лихва от заемодателя, многократно по-голяма от тази, която банката предлага за същата сума. Като се има предвид зрелостта, тук често работят с месечни, а не с годишни ставки.
- Твърди методи за получаване на дълг в случай на забавяне с риск от загуба на здраве и ипотекиран имот.
- Висока вероятност да се натъкнете на измамници, които вместо очакваната парична помощ ще ви добавят нови финансови проблеми.
Как да намерим частен инвеститор за паричен заем
Вие претеглихте всички плюсове и минуси и стигнахме до заключението, че си струва да се опитаме да организираме гореспоменатия вид кредит, за да решим финансовите проблеми, които са възникнали. Първият въпрос, който ще възникне за всеки кандидат за кредитополучатели, е когато тези парични заеми се изготвят с най-удобните условия за изплащане и минимални изисквания за получаване на необходимата сума?
Бюлетин
Има много специализирани ресурси в Интернет, където можете да намерите възможности за бърз кредит за получаване на дълг. Най-популяризирани са Avito и From Hand to Hand, предлагащи много реклами от истински кредитори от Москва. Удобството на тези услуги е възможността да се подаде онлайн заявление, което значително спестява време на началния етап. В този случай, обърнете внимание на тези оферти, когато условията на транзакцията са прозрачни и предвиждат регистрация при нотариус.
Интернет форуми
Не се различават много от бюлетинните табла по отношение на предоставянето на информация, онлайн форумите и порталите имат предимството, че са специализирани ресурси, където е концентрирана информацията за частното кредитиране. Рейтинговата система на инвеститорите действа като гаранция за получаване на необходимата сума, а дейността на измамниците е много сложна. От друга страна, докато защитават интересите на самите кредитори, много инвестиционни услуги използват специална система за оценка, която позволява да се оцени платежоспособността на кредитополучателите.
Чрез посредник
Привличането на кредитни брокери за намиране на подходяща опция за заем намалява риска от ставане на жертва на безскрупулни кредитори. Този специалист не само ще търси цялата необходима информация за заеми, които отговарят на вашите изисквания, но и ще подготви всички необходими документи, дори и нотариално заверена разписка. Това е най-добрият вариант при липса на време и необходимите знания за финансирането, но тези услуги предполагат плащане - фиксирана сума или определен процент от сделката.
Асоциации на частни инвеститори
Това е организация, в която, за да си сътрудничат, участниците в инвестиционния процес са обединени, за да намерят перспективни области за инвестиране на собствени средства. Асоциацията е представена в много градове на Русия. Обжалването към тази организация ще бъде удобно за кредитополучателя, така че адвокатите на компанията да гарантират правилното изпълнение на всички необходими документи. Голям брой членове на ACH означава, че като се свържете с него, кредитополучателят ще получи добър избор от опции с различни суми, лихвени проценти и условия на заема.
Нотариално заверен кредит
Според действащото законодателство (например, член 42 от Гражданския кодекс на Руската федерация), заем в размер над 1000 рубли трябва да бъде издаден с разписка и споразумение. Получаването в този случай отразява факта на прехвърляне на средства, а договорът определя условията на сделката и процедурата за погасяване на дълга. Привличането на услугите на нотариус за частен заем не е задължително, но може да бъде полезно и за двете страни, ако става въпрос за съдебни спорове.
Избор на кредитор и условия на заема
Изборът в полза на частните инвеститори, а не на услугите на организации за микрофинансиране, е свързан с по-малко ограничения, на които те предоставят заеми. Дори и при липса на обезпечение, кредитополучателят може да разчита на индивидуален подход от частен търговец и много по-голям заем, отколкото в ПФИ. Трябва обаче да се има предвид, че ще бъде много по-лесно да се предявяват искове срещу кредитна кооперация, тъй като тя е юридически регистрирана организация.
Избирайки в интернет тези, които предоставят услуги за издаване на пари при получаване, трябва да сте особено внимателни, за да не станете жертва на измамници (в никакъв случай не се съгласявате с предплащане). Ако сте доволни от условията на даден кредитор, тогава можете да кандидатствате за заем по имейл. След изчакване за одобрение на заявлението и изясняване на интересуващите ви въпроси, трябва от контакти в Интернет да отидете на лична среща с кредитора за изпълнение на договора и други необходими документи.
Съставяне на договор
Физически лица, които предоставят такъв заем, често вече имат стандартни договорни опции, но тъй като можете да представите предложенията си за разглеждане, те могат да бъдат допълнени. Основните моменти, които трябва да бъдат заложени в този документ, са:
- обща сума;
- интерес;
- дата на издаване;
- гаранционен депозит (ако има такъв).
Добре е да се намерят такива важни детайли за вас като методите за получаване на пари и предсрочно погасяване. Използвайки вашето “право на глас”, можете да завършите договора при липса на тези клаузи. От особено значение са наказанията за забавено плащане и други критични ситуации - това е източник на възможни проблеми в бъдеще, така че в идеалния случай трябва да проучите договора с адвокат (особено ако се използва обезпечение). Консултантският специалист ще изисква допълнителни разходи, но това не трябва да се спестява.
Изчислете сумата на плащането
За разлика от сложните изчисления с банково финансиране, заем от този вид има много по-опростена схема на плащане. Ако сумата е до 50 000 рубли, често се използва еднократно погасяване. Плащанията за по-големи частни заеми, поради необходимостта или за удобство на кредитополучателя, се разделят на няколко части за анюитетни плащания в равни части. Има и други схеми на плащане според индивидуалните условия. Основното е, че графикът на плащанията трябва да бъде фиксиран в договора и трябва да съдържа конкретни дати и суми на плащане.
Изготвяне на разписка с подпис на нотариус
Правилно изготвената разписка задължително съдържа фразата, че парите са „напълно получени“ - това ще изглежда като дреболия или формалност, но може да играе важна роля, основана на доказателства, ако става въпрос за съд. Добър начин за обезпечаване ще бъде нотариалната заверка на разписката. В този случай той ще бъде основният документ в съдебния процес. Въпреки че нотариалната заверка е в областта на интересите на заемодателя, в повечето случаи тези разходи се поемат от кредитополучателя (има и алтернатива - подписване на получаването от двама свидетели).
Получаване на пари
Методът на издаване на пари, получени като заем от частно лице срещу разписка, се договаря предварително между страните и трябва да бъде вписан в договора. Безкасовите преводи на сумата (на банкова карта или електронно портфолио на Яндекс.Деньги или Webmoney) са по-сигурни. В този случай договорът трябва да съдържа данните за сметката.
Изплащане на кредита
Вноските за погасяване на получения заем се извършват съгласно графика, посочен в договора. В интерес на кредитополучателя не само да се правят своевременни плащания на необходимите суми, но и да се получат достоверни документални доказателства за това - копия от платежни нареждания, преводи, банкноти, разписки от инвеститора (ако парите се прехвърлят на заемодателя „от ръка на ръка”). След като са извършили всички плащания и приключили кредита, не би било излишно да поискате от кредитора да заяви в писмен вид, че няма оплаквания срещу кредитополучателя и да пази този документ за всеки случай.
Как да напишем разписка
Квитанцията е юридически документ, удостоверяващ получаването на пари от заемополучателя от заемодателя. Важното е, че тя трябва да бъде лично написана от човек, който взема пари назаем. Законодателството не определя структурата на такава разписка, но има типична форма, която трябва да се следва, за да може документът да отговаря на изискванията.
Необходими подробности за документа
По подразбиране разписката трябва да съдържа следното:
- име (например „получаване на заем от частно лице“);
- дата и място;
- фамилно име, име и паспортни данни на кредитополучателя;
- предоставената сума;
- лихви по кредити и условия за изплащане;
- наличието или отсъствието на обезпечение;
- период на връщане;
- подпис.
Трябва ли свидетели да подпишат документа?
Ако нотариалното заверяване на сделката води до допълнителни разходи, тогава опцията за спестявания би била да се обжалва пред двама свидетели. Подписите им ще имат същата юридическа сила като нотариалната заверка, но се изисква те да нямат интерес от сделката. Това могат да бъдат колеги или приятели на кредитополучателя, но не и близки роднини на инвеститора.
Общи схеми за измами
Издаването на частни заеми крие много възможности за измама, като се започне от одобряването на заявлението и спешното емитиране на средства и завършва с различни неточности в договора. Най-популярните схеми за измами сред измамниците включват:
- Предполага се, че авансовото плащане е свързано с необходимите операции (кредитна проверка, застраховка, комисионни за парични преводи и др.). Често това е малка сума (500-1000 рубли), но тя изчезва с кредитора.
- Измами с копия на документи - например, чрез изпращане на онлайн заявление за заем, в отговор можете да получите искане за изпращане на "за проверка" копие от паспорт с разрешение за пребиваване на Руската федерация и удостоверение за доходи. По-късно тези копия може да се използват за получаване на заем за микрофинансиране и те ще трябва да докажат неучастието си чрез съда.
- Измама с данни за банкови карти. В този случай измамникът иска удостоверителен номер на картата и неговия срок на валидност, като казва, че ще прехвърли пари, но използва тези данни, за да заплати за собствените си покупки в интернет.
