- Изчисляване на месечното плащане по кредита
- Как да се изчисли сумата на месечното плащане на кредита с анюитетен метод на изчисляване на лихвата
- Как да се изчисли месечното плащане на кредита с диференцирана схема за погасяване на кредита
- Кой метод на интерес е по-печеливш
- Месечни плащания - функции за изчисляване
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Заемът е един от най-популярните банкови продукти. Ипотека, потребителски кредит, заем за кола се различават по отношение на лихвата и продължителността на договора за заем, съгласно принципа за формиране на вноските за връщане на дълга към банката. Има няколко начина за изчисляване на месечното плащане по кредит - това може да се направи с помощта на онлайн калкулатор или самостоятелно да се изчисли сумата на плащането с помощта на определена формула, преди да кандидатствате за кредит.
Изчисляване на месечното плащане по кредита
Размерът на редовните плащания и графикът за погасяване се определят от банков специалист, или може да се изчислява самостоятелно по формула или кредитен калкулатор на банкови сайтове. Преди да изчислите месечната вноска по кредит, трябва да посочите дохода, да определите максималната сума, сумата на първата вноска, периода и ставката, да проверите коректността на изчислението на вноската от банката, липсата на допълнителни услуги.
Независимо по формулите
Има формули за това как да се изчисли плащане на заем. Плащането на кредита се състои от две части - основният дълг и лихва. Банката предлага два вида плащания: анюитет (една и съща сума за целия срок) и диференцирани - дългът се разделя на равни дялове, а размерът на лихвата отива в посока намаляване на размера на плащането, размерът на плащането е неравномерен. Формулите за изчисление в тези случаи се различават значително.
Използване на онлайн калкулатор
Ако не искате да изчислявате всичко ръчно, трябва да използвате онлайн калкулатор. С него можете да разберете как да се изчисли месечното плащане по кредита. За да направите това, трябва да въведете прогнозния срок на договора за кредит, лихвения процент и да изберете вида на плащането. Размерът на вноските тук не е окончателен - при сключване на договор се прибавят застрахователни и други банкови услуги към размера на кредита.
Как да се изчисли сумата на месечното плащане на кредита с анюитетен метод на изчисляване на лихвата
Равни вноски по кредита през целия срок на договора се наричат анюитетни. Това е най-често срещаният вид плащане на заеми, при което първите плащания се състоят почти изцяло от лихвени плащания и едва след това сумата по главницата се изплаща. Този вид погасяване на дълга е от полза както за банката, така и за клиента, най-важното е прозрачността на схемата за начисляване.
Стандартната формула за погасяване на анюитетни задължения е следната: приносът (А) се състои от сумата на кредита (К), умножена по определена сума, където броят на месеците (М) и лихвеният процент (Р 1/12), т.е. * (P + (P / (1 + P) M-1)) Този пример е подходящ за потребителски и ипотечни кредити, банките са по-склонни към анюитет.
Формула за изчисляване на рента
Например в този случай размерът на кредита е 200 000 руб., Срокът на договора е 6 месеца, годишният лихвен процент е 10%. Така че, първо трябва да изчислите стойността на месечното плащане: 200000 * (0.00083333+ (0.0083333 / (1 + 0.0083333) 6-1)) = 34312 p. Не забравяйте, че е необходимо да се вземе предвид не общата стойност на лихвения процент, а нейната дванадесета част.
Лихвен компонент на анюитетно плащане
Не би било излишно да се изчислява лихвеният компонент на вноската, той се изчислява по формулата, която отчита баланса на дълга и годишния лихвен процент, разделен на 12: H (сума на начислената лихва) = W (сума на неизплатения дълг) * (C (лихвен процент)) / 12 ( брой месеци в годината). За да се определи частта от плащането, която отива за погасяване на основния дълг, е необходимо да се вземат натрупаните лихви от общата сума.
Това следва да се прави последователно за всеки месечен график на плащанията.
- 1 месец, лихва: 200, 000 * 0.1 / 12 = 1666.66, основен дълг 34312-1666.66 = 32645.34
- 2 месеца, заем 200000-32645.34 = 167354.66, лихва: 167354.66 * 0.1 / 12 = 1394.62 главен дълг 34312-1394.62 = 32917.38
- 3 месеца, баланс на заема 167354.66-32917.38 = 134437.28, лихва 134437.28 * 0.1 / 12 = 1120.31, главен дълг 34312-1120.31 = 33191.69
Как да се изчисли месечното плащане на кредита с диференцирана схема за погасяване на кредита
Опцията, когато сумата на дълга намалява постепенно, се нарича диференцирано плащане. Състои се от две части: основната (размерът не се променя) и намалява, което намалява с времето. За да изчислите размера на вноската, трябва да знаете окончателната сума на вноската, годишната лихва и броя на месеците, необходими за изплащането на кредита.
Формула за диференциално плащане
Първо трябва да знаете максималния размер на основното плащане: P (основно плащане) = P (сума на заема) / M (брой месеци). Изчисляването на начислената лихва (Н) се изчислява чрез умножаване на остатъчния дълг. (O) с годишния лихвен процент (PR), оставащият резултат се разделя на 12 (броя на месеците в годината), т.е. H = O * Pr / 12. Балансът по кредита (O) се изчислява по следния начин: O = P - (P * K (брой минали периоди)).
Например, изчислява същия заем в размер на 250000 стр., Взети за шест месеца в размер на 10% годишно. Размерът на основния принос - 250 000/6 = 41 666, 67. Размерът на плащането от момента на сключване на договора:
- 1 месец: 41666.67+ (250000-41666.67 * 0)) * 0.1 / 12 = 43750 p.
- 2 месеца: 41666.67+ (250000-41666.67 * 1)) 0.1 / 12 = 43402.78 рубли.
- 3 месец: 41666, 67+ (250000- (41666, 67 * 2)) 0, 1 / 12 = 43055, 56 p.
Кой метод на интерес е по-печеливш
В Русия повечето банки отпускат заеми при условие за изчисляване на плащанията на база анюитет. Това е от полза за финансовите организации, лихвата се начислява върху главницата на дълга, която почти не се намалява в първоначалния период на плащане. Има и друг проблем с диференцираната система: не много банки я използват, размерът на първите вноски е висок, може да има трудности при одобряването на молба за кредит (изисква се висок доход на кредитополучателя).
Диференциран вид плащане е от полза за тези, които вземат голям заем за дълъг период от време (повече от 10 години), например, ипотечен кредит, след това надплащането към банката ще бъде значително по-малко. От друга страна, при кредит от банка за период по-малък от 5 години, разликата в надплащането не е толкова голяма, можете да търсите благоприятна лихва и да изчислите по-приемлива схема за анюитет.
Формулата за изчисляване на надплащане по кредита
Всеки кредитополучател е загрижен за размера на надплащане. В случай на анюитет е необходимо да се изчисли коефициентът, след което се изчислява месечното плащане. Размер на окончателното плащане = M (срок) * P (плащане). Надплащането ще бъде разликата между сумата на последната вноска и размера на дълга. С кредит от 120000 стр. за година с коефициент от 19% съотношението анюитет ще бъде 0.0922. Месечното плащане ще бъде 120000 * 0.0922 = 11064, а общото плащане е 0.0922 * 120000 * 12 = 132768. Сумата на надплатената сума ще бъде 12768 p.
С диференцирани плащания, трябва да знаете размера на месечния лихвен процент, размера на месечните вноски, размера на лихвата през първия и последния месец, средната сума на лихвата на месец, всичко това може да се научи в банката преди изчисляване на месечното плащане на кредита. Общото надплащане е резултат от броя на месеците на срока на договора и средната стойност на месечната лихва.
Месечни плащания - функции за изчисляване
За изчисляване на вноската по кредит се използват два метода: анюитетна схема - вноската се разделя на равни парични суми. Диференцираните плащания се различават по това, че първоначално размерът на плащанията е висок, а след това намалява, което е от полза за големи заеми за дълго време. Някои банки приветстват решението за погасяване на част от заема преди изтичане на срока, след което можем да говорим за анулиране на плащания или за отпускане на кредитни ваканции.
За ипотечни кредити
Ипотечното кредитиране включва вземане на голям заем за дълго време. Тук диференцирано плащане е по-изгодно: цената на кредита ще бъде много по-малко, но ще трябва да потвърдите високия месечен доход. Ако планирате да изплатите заема преди изтичане на графика, по-добре е да разгледате анюитета (когато банката се съгласява с предсрочното погасяване). Банките са по-склонни да отпускат големи суми в случай на анюитет, а първите плащания по тях винаги са по-малко.
Автомобилни заеми
Кредит за покупка на автомобил обикновено се издава за срок до пет години и при условие, че е извършено първоначалното плащане (често дилърите вземат автомобила на клиента като обезпечение за продажба). При изчисляване на редовните вноски банката взема предвид задължителната застраховка на закупената кола (КАСКО и ОСАГО), както и допълнителни услуги на банката (животозастраховане, такса за ползване на кредита).
Изчисляване на плащания по кредитна карта
Преди да изчислите месечното плащане с кредитна карта, трябва да разгледате две точки:
- Параметри на гратисния период. През това време можете да върнете изразходваните пари без лихва (от 30 до 55 дни).
- Месечно плащане. Вие трябва да платите от 5 до 10% от общата сума на дълга (например в Сбербанк) плюс лихва (от 19 до 40% годишно, в зависимост от банката, която е издала картата).