Малцина имат пари, за да отворят или развият малък бизнес. Най-доброто решение в това отношение би било да се свържете с банка за кредит, защото банковите институции в страната предлагат различни възможности за сътрудничество. Кредитиране на малкия бизнес - разпределянето на финансови ресурси на предприятие или предприемач за разработване на собствени проекти, изпълнението на които ще спомогне за увеличаване на печалбите. Каква е ползата от този вид кредитиране и каква роля играе държавата?
Какво представлява кредитирането на малкия бизнес?
В съвременните пазарни реалности държавата поставя големи надежди на малкия бизнес, считайки го за двигател на икономиката. В потвърждение на това - практиката на много страни с развита пазарна икономика, където малкият бизнес заема по-голямата част от дейността по производство на стоки и предоставяне на услуги, носейки огромни печалби.
Индивидуалните предприемачи и малките индустрии не само попълват хазната чрез заплащане на данъци и такси, но и осигуряват работни места на икономически активното население, което допринася за намаляване на безработицата и намаляване на социалното напрежение. За отваряне на нови производства или разширяване на съществуващия бизнес са необходими парични инжекции, с които банковата общност в страната може да помогне.
За SP
Кредитите, отпуснати на индивидуални предприемачи, се издават при различни условия и зависят от редица фактори. Банките ще се радват да дават пари на лихви, но само когато са сигурни, че финансирането ще донесе възвръщаемост и кредитополучателят ще може да издържи кредитното натоварване. Веднага си заслужава да се направи резервация, че кредитите се издават при по-благоприятни условия от потребителските кредити, но тук има и нюанси, които могат да бъдат намерени по-нататък.
За развитието на малкия бизнес
Ако един предприемач е уверено на крака и е готов да развие собствен бизнес, той се нуждае от допълнителни средства. Проблемът е, че не всички имат големи суми пари, защото в повечето случаи свободният работен капитал вече е изразходван за развитие на бизнеса. Банките предлагат на индивидуалните предприемачи редица кредитни продукти за развитието на собствения си бизнес. Освен това, предприемачите винаги могат да се обръщат към други организации, които могат да заемат пари при лихви:
- кредитни кооперации;
- частни инвеститори;
- организации за микрофинансиране;
- държавни средства за подкрепа на малкия бизнес.
Инвеститорите предпочитат да инвестират в предприятия и организации, които успешно се развиват, което потвърждава отчитането на нетната печалба, обобщавайки резултатите от икономическата активност, търсенето на промишлени стоки и услуги на пазара. Кредиторите в този случай винаги отиват да се срещнат, предлагайки ниски лихвени проценти и увеличаване на времето за използване на привлечените средства.
За организацията на малкия бизнес
За нови бизнесмени е по-трудно да получат кредит, тъй като трябва да убедят инвеститора в рентабилността на стартап. За целта е представен бизнес план, който трябва да покаже как ще бъде получена печалбата и след което ИЕ ще може да изплати дълговете си към кредитора. В допълнение, повечето банки ще изискват обезпечение под формата на обезпечение или гаранция. Ако такива вземания не бъдат направени, кредиторът най-вероятно ще компенсира рисковете си чрез повишаване на лихвения процент.
видове
След като обобщите междинния резултат, можете да се уверите, че получаването на заем за развитие или стартиране на собствен бизнес е истинско нещо. Друго нещо е условията, които заемодателят прави за бизнес, защото за някои те могат да станат непреодолими. Лесно е да се вземат пари под лихви, но защо да се плаща, защото за малките фирми има редица програми и от банките, и от държавата при по-благоприятни условия от стандартния банков кредит.
привилегирован
По този начин не съществуват преференциални заеми за малкия бизнес, но предприемачите трябва да знаят, че в Русия има услуга за субсидиране, насочена към стимулиране на потенциалните МСП. Тя ви позволява да намалите кредитното натоварване чрез намаляване на месечните плащания. За тази цел е необходимо да се подготви определен пакет от документи и да се свържете с упълномощения орган на мястото на стопанска дейност. С благоприятно решение на въпроса предприемачът ще получи субсидия, с помощта на която се покриват задълженията за лихви.
Без обезпечение
Осигуряването на обезпечение за заем под формата на залог дава възможност на предприемача да получи заем при по-нисък лихвен процент и да увеличи исканата първоначална сума. Въпреки това, не всеки има тази възможност, така че алтернативата може да бъде гаранция. В банките има необезпечени кредити, но е изключително трудно тези пари да се получат на собственика на компанията, тъй като има високи кредитни рискове.
Държавна програма
Дълго време държавата само на хартия спомогна за развитието на предприемачеството поради пропуски в законодателството. Напоследък обаче по-често чуваме за нови стъпки от страна на държавата. Тази година правителството планира да преразгледа редица подходи в областта на бизнес кредитирането. Предполага се, че ще бъдат взети редица управленски решения, лихвените проценти ще бъдат намалени и ще бъдат разработени програми за федерална подкрепа.
Вижте онлайн услугата за отчитане на PI.
микрофинансиране
В много страни от световната практика микрофинансирането е голям успех. Принципът на неговата дейност се състои в сътрудничеството на държавата и банките за предоставяне на целеви кредити на малкия бизнес при намалени ставки и при благоприятни условия. За съжаление, националната икономика не може да се похвали с екстензивни държавни програми за микрокредитиране. Би било по-точно да се каже, че подобна практика може да се появи само на откритите пространства на Русия, а в някои региони може да се мечтае само за това.
Държавна гаранция
Малък бизнес, който успешно се движи и има стабилни приходи, а не загуба, може да се възползва от възможността за държавна гаранция. Тази опция помага да се получи кредит в банка срещу гаранциите на държавата, ако предприятието на МСП няма собствена подходяща гаранция за получаване на заем. Трябва обаче да знаете, че тази услуга се заплаща и възлиза на няколко процента от сумата на привлечените средства.
Гаранцията се издава в Фонда за подпомагане на предприятията. Кредитополучателят не участва в преговорите между Фонда и банката посредник, издаващ кредита - той събира само всички необходими документи. Дори тези представители на малкия бизнес, които често имат какво да предложат на банката като залог, често използват държавни гаранции, тъй като тази услуга е много по-изгодна. Това е около 50-90% от стойността на залога, плащането за застраховка и оценката на която изцяло попада на разходите на предприемача.
субсидия
Стимулирайки всички да отворят и развият малкия си бизнес, държавата е готова да предоставя безвъзмездно субсидии. За съжаление, парите се предоставят не на всички, а само на тези, които могат да потвърдят рентабилността на собствения си бизнес. Чрез тях се инвестират центрове по заетостта, фондове за развитие на предприемачеството, регионален бюджет - държавни средства, които, за разлика от банковите кредити, няма да се връщат.
Банкови оферти
В Москва винаги можете да откриете и изберете банка, която да си сътрудничи с начинаещи предприемачи и с вече утвърдени бизнесмени. Както беше отбелязано по-горе, кредитите за малкия бизнес могат да се вземат без обезпечение, но ставките за такива продукти са почти всички по-високи от цифрата от 20%, което е висока кредитна тежест и не всеки предприемач може да го направи.
Целевите кредити за бизнеса са много по-печеливши. В допълнение, ако е необходимо, можете да получите микрокредит в банката (до един милион рубли) или да използвате овърдрафт. Техните проекти могат да се реализират с помощта на предложения от редица банки, като Райфайзенбанк, Промзвязбанк, Росбанк и др.
спестовна каса
Най-голямата банка в страната работи в различни посоки, опитвайки се да помогне на малкия бизнес. Така в Центъра за бизнес развитие на Сбербанк можете да получите заеми, сключите застрахователен договор, да присъствате на семинари и обучения по актуални въпроси, свързани с управлението на собствен бизнес. Ръководителите на фирми и индивидуални предприемачи могат да ползват гаранционната услуга за гарантиране на бизнеса или да получават изчерпателна информационна подкрепа на уеб портала за бизнес среда.
Сбербанк също така е разработил линия от предложения за кредитиране на малкия бизнес. Предприемачът може да получи не само заем за всякакви цели, но и да използва кредитните продукти на банката за закупуване на търговски недвижими имоти, превозни средства и оборудване. Ако е необходимо да се попълни оборотен капитал, клиентите на банките могат да ползват овърдрафт или специален заем. Минималният срок за отпускане на кредити за юридически лица и индивидуални предприемачи е 3 месеца, а ставките започват от 11, 8% в зависимост от офертата.
Банка ВТБ 24
Освен сетълмент и касови услуги, услуги по придобиване, избор на индивидуален пакет услуги и др., Банката предлага редица кредитни продукти на индивидуален предприемач. Предприемачите могат да вземат овърдрафт или да получат пари за бизнес развитие, закупуване на обезпечение, недвижими имоти и попълване на оборотен капитал. Методът на изчисляване на лихвените проценти, максималните срокове и суми зависи от кредитоспособността на кредитополучателя.
Земеделска банка
Лицата, които желаят да развият своя бизнес в областта на селскостопанската дейност, трябва да се свържат с клоновете на Земеделската банка. Предприемачите могат да получат привлечени средства за сезонна селскостопанска работа, попълване на оборотен капитал, закупуване на машини и оборудване, закупуване на земя, млади животни и др. Кредитирането на малкия бизнес се извършва на цени, които зависят от срока на кредита. В повечето случаи банката ще поиска обезпечение, но може да отсрочи погасяването на главницата.
Как да стигнем
Заемането на пари за бизнес развитие или стартиращ предприемач стана по-лесно. За това обаче е необходимо да се изпълнят редица условия на банката като източник на инвестиционна дейност и да се изпълнят определени критерии. Можете да поискате пари от държавни агенции или частни лица. Голямата пречка за получаване на пари в заем е все още високите лихвени проценти, които са много по-високи от основната лихва на Централната банка, която е скъпа от гледна точка на стандартите за пазарна икономика.
Изисквания на заемополучателя
Въпреки че всяка банкова институция има свои собствени изисквания за кредитиране на малкия бизнес, в повечето случаи портретът на кредитополучателя трябва да отговаря на следните основни параметри:
- гражданин на Руската федерация с постоянна регистрация;
- възраст от 21 до 65 години;
- положителна кредитна история;
- официален доход.
условия
Наличието на компетентен бизнес план е едно от основните условия за кредитиране на малък бизнес. Въз основа на този документ банката ще оцени шансовете за връщане на привлечените средства. Голям плюс ще бъде собствеността върху движимо и недвижимо имущество, което може да бъде заложено. При липса на такава можете да предоставите гаранция, но по-скоро няколко.
Как се прави
В зависимост от целта на заема, редът на регистрация може да варира. Първото нещо, което трябва да се направи, е да се свържете с кредитната организация и да попитате за пакета документи, необходими за вземане на заем. След като всички документи са събрани, трябва да попълните заявление за кредит. Решението на банката може да отнеме до 10 работни дни, въпреки че на практика процедурата по преразглеждане е много по-бърза. Ако молбата за кредит е одобрена, можете да подпишете договора за кредит.
Какви документи са необходими
Какво е включено в задължителния набор от документи? Първо, това е паспорт на гражданин на Руската федерация. Към него са приложени следните документи:
- попълнен формуляр за кандидатстване;
- удостоверение за държавна регистрация като PI или LLC;
- данъчна декларация;
- екстракт от USRLE или USRIP;
- документи за гаранцията / залога;
- извлечение от кредитното бюро;
- бизнес план;
- удостоверение за данъчно счетоводство.
Използвайте онлайн услугата за успешно отчитане на PI.
Етапи на сключване на договора за кредит
Подписването на договора за кредит се осъществява по подобен начин, както при други споразумения. Предприемачът трябва лично да се яви в банката, за да подпише договора за кредит. Ако гарантите действат като обезпечение за заем, тяхното присъствие също ще бъде задължително. Договорът е в два екземпляра - за всяка от страните, след което парите се кредитират по сметката на кредитополучателя.
Научете повече за възможността за генериране на отчети LLC онлайн.