Съвременният финансов пазар има свои собствени правила, поради което банковите организации се опитват да спечелят колкото се може повече клиенти сред физически и юридически лица. Те предоставят разнообразие от услуги, разработване на услуги и индивидуален подход към всеки. Преди да се свържете с определена организация, клиентът се опитва да проучи рейтингите, благодарение на които можете да направите портрет за финансовото си състояние и основните дейности.
Какво е банков рейтинг
Базирайки се на дейността на финансовите организации, местни и чуждестранни експерти и агенции изготвят многобройни рейтинги. Тези цифри са нужни не само от самите банкери, но и от обществеността, тъй като банковият рейтинг е индикатор, че клиентите се ръководят от избора на организация. След като изучават всички видове градации, хората се определят кои от финансовите институции да поверят средствата си и напротив, по-изгодно е да вземат кредит.
Най-големите руски банки
Трябва внимателно да проучите някои показатели на банковата институция, за да разберете колко добре работи:
- ликвидност;
- ефективност;
- рентабилност
Поради тези показатели малки, например ВУЗ-Банк, Локобанк, Банка за растеж и водещите банкови организации в Русия заемат определени рейтингови места, съставени от множество търговски и държавни компании (Интерфакс, Форбс и др.). По-долу е представена официалната информация за десетте най-големи институции, с някои статистически данни за април 2022-2023 година.
При съставянето на списъка бяха взети предвид всички основни показатели и тяхната величина, поради което в списъка не са включени такива гиганти като Националния клирингов център, който е най-добрата организация по отношение на баланса и устойчивостта на активите, но заема позиции в привлечени депозити само в петистотин. По същата причина такива представители на банковия сектор като Нефтепромбанк, Промзвязбанк, Руски стандарт и Югра не са отразени в списъците.
Таблицата показва рейтинга на най-големите банки в Русия, в зависимост от количественото покритие на клиентите:
|
позиция |
име |
Брой години на банковия пазар |
Процентът на покритие на общото население на Руската федерация |
Приблизителен брой активни клиенти |
Броят на банкоматите, броя |
Активи, рубли, трилион RUR |
Държавен дял |
|
1 |
Сбербанк на Русия |
26 години |
73% |
110000000 |
> 86, 000 |
23.7 |
50, 10% |
|
2 |
VTB |
27 години |
23% |
35000000 |
> 8, 200 |
9.3 |
60, 90% |
|
3 |
VTB24 |
12 години |
10% |
15000000 |
> 8, 200 |
3.0 |
> 1% |
|
4 |
Земеделска банка |
17 години |
8% |
12000000 |
> 4, 500 |
2.7 |
100% |
|
5 |
Банка на Москва |
22 години |
6% |
9500000 |
> 1200 |
1.7 |
> 1% |
|
6 |
Алфа банка |
27 години |
4% |
6500000 |
> 3, 000 |
2.3 |
0% |
|
7 |
Газпромбанк |
27 години |
3% |
5000000 |
> 3, 500 |
5.3 |
38, 37% |
|
8 |
Откриване на Банката |
24 години |
3% |
4, 5 милиона |
> 1, 500 |
3.0 |
51% |
|
9 |
VTB |
27 години |
23% |
35000000 |
> 8, 200 |
9.3 |
60, 90% |
|
10 |
Росбанк |
24 години |
2% |
3500000 |
> 3, 000 |
897 милиарда |
0% |
Рейтинг на руските банки
Класацията е много сложна система, основана на статистически данни и различни показатели. Има многобройни списъци на ненадеждни или, напротив, заслужаващи специално внимание банкови организации. Всяка индивидуална местна или чуждестранна рейтингова компания прави своя собствена класация в зависимост от преследваните от тях цели. За някои граждани ще бъде важен показател, показващ набраните средства от обществеността, докато други ще насочат вниманието си към ликвидността на организацията.
По-долу е дадена информация, или по-скоро списъци, състоящи се от 5 топ банки, в зависимост от конкретната дейност. Благодарение на тези цифри е възможно да се определи къде е оптималният и по-благоприятният лихвен процент по депозитите и къде е по-добре да се кандидатства за услуга по прегледи на клиентите. За жителите на столицата е отделен списък, който също си струва да се погледне.
Струва си да се направи оценка на ненадеждни организации, които имат шанс да фалират. Днес тя включва:
- Частен център за парични разплащания;
- Клирингова къща;
- ARB-колекция;
- Интер-сметка;
- 21 век;
- Клирингова къща за плащания;
- Premium;
- Сергиев Посадски център;
- Банкови информационни технологии;
- Transit.
Най-надеждните банки на Русия 2022-2023
Индикаторът за надеждността на банковите организации играе много важна роля за населението, защото благодарение на тези данни е възможно безопасно да се поставят пари в такава институция, без да се страхуват, че те могат да се изпарят и той сам ще фалира. При разработването на методите, по които се изчислява индексът на надеждност, експертите обмислят колко успешно и компетентно една банкова институция е в състояние да разпредели собствените си средства, за да получи възможно най-голяма печалба от нея.
Оценката за надеждност взема предвид достатъчността на средствата по сметките, както и дали има дългове и колко големи са те. Не губи от поглед нормата за мигновена ликвидност - данните показват колко висока е гаранцията, че организацията няма да загуби всичко в един миг. Към всички тези цифри се добавя наличието и количеството пари, на които населението има доверие, с други думи депозитите на физически лица.
Рейтинг на надеждност:
- Сбербанк;
- Уникредит;
- Росбанк;
- Райфайзенбанк;
- Citibank.
Оценка на клиентите
Всяка банкова институция се интересува от привличане на нови клиенти и запазване на съществуващи. За тази цел организациите непрекъснато работят за подобряване на системата за обслужване, тъй като рейтингът на клиентите зависи от това колко доволни са клиентите с работата на банкерите и изпълнението на техните задължения. За тази цел посетителите непрекъснато се прекъсват чрез въпросника, където предлагат да отговорят на редица въпроси.
Според отговорите за всяка област от обществената услуга на институцията се дават определени оценки, които след това се сумират, след което се прави оценка за удовлетвореност от работата им. Основните въпроси в тези въпросници са скоростта на обслужване, компетентността на служителите в определени области на дейност, клоновата мрежа (включително международната), възможността за обслужване онлайн, възможността за използване на услуги в търговските вериги и др.
По-долу можете да видите петте най-популярни финансови организации сред хората:
- Tinkoff Bank;
- Банк Санкт Петербург;
- Московска кредитна банка;
- Урал Банк за възстановяване и развитие;
- VTB 24.
По активи
Можете да разберете колко надеждна е банката по отношение на активите си, след като Централната банка предоставя информация, която отразява информация за движението на средствата за определен период от годината. Банковите активи включват парични средства, държани в каси и нейни клонове, размера на кредитите, отпуснати на физически лица и предприятия, инвестиции в ценни книжа и други източници, които могат да генерират доход.
Въз основа на този показател може да се прецени доколко една банкова институция работи за привличане на допълнителни средства към своя фонд. На водещите места в тези класации има големи финансови организации, но това не означава, че малките участници на пазара не са надеждни, така че можете да се доверите на парите си. Класацията на активите за април тази година е следната (активите в рубли са показани в скоби):
- Сбербанк (22, 581, 419, 135, 000);
- VTB (9, 555, 216, 882, 000);
- Газпромбанк (5, 589, 543, 603, 000);
- VTB24 (3, 222, 329, 333, 000);
- Земеделска банка (2 842 151 624 000).
Чрез собствен капитал
Собствените дейности на банковите организации са в състояние да осигурят за сметка на паричните и материалните ресурси - активи. Тези средства могат да бъдат изцяло собствени или привлечени. Всички те се използват за поддържане на ликвидността на организацията и увеличаване на печалбите. Модерна капиталова оценка може да се види по-долу (информация за капитала на организацията в рубли е дадена в скоби):
- Сбербанк (3 326 985 420 000);
- VTB (1, 043, 237, 110, 000);
- Газпромбанк (641, 959, 571, 000);
- Земеделска банка (389, 621, 497, 000);
- Alpha Bank (350 460 896 000).
Кредитен рейтинг
Значителна част от банковите активи са предоставените кредити на юридически и физически лица. Тази цифра показва със сигурност как правилно и ефективно една банкова институция увеличава кредитния си портфейл, като използва правилната политика за своите клиенти. Според мненията на клиентите те предпочитат да бъдат кредитирани не само от онези финансови организации, които предлагат по-благоприятни лихви по кредити, но и от тези, които са спечелили по-голямо доверие сред населението.
Кредитният рейтинг, който се намира по-долу, показва колко надеждна е организацията по отношение на кредитоспособността (информация за размера на кредитния портфейл на организацията в рубли е дадена в скоби):
- Сбербанк (4 377 909 478 000)
- VTB24 (1, 632, 027, 668, 000);
- Земеделска банка (323, 589, 307, 000);
- Газпромбанк (307, 934, 175, 000);
- VTB (241, 179, 911, 000).
За депозитите на физически лица
Надеждността на депозитите е още един от редига, на който обикновените граждани често обръщат внимание. Например, някои банкови организации предлагат стандартни условия за всички граждани, а в някои банкови институции са разработени цели линии за корпоративни клиенти, пенсионери, държавни служители и др. В зависимост от периода на разполагане на средствата и размера на ставката в същата институция, те могат да се различават.
Като правило, гигантите на банковия пазар предлагат продукти с ниски лихвени проценти, докато малките банкови организации могат да привличат хора с по-печеливши числа, за да привличат нови клиенти. Въз основа на горепосочената информация, можете да направите рейтинг по депозити (в скоби посочете размера на привлечените средства от организации като депозити, поставени от населението в рубли):
- Сбербанк (8 857 784 607 000);
- VTB24 (1, 653, 354, 426, 000);
- Земеделска банка (598, 777, 268, 000);
- Газпромбанк (534 022 008 000);
- Binbank (497 244 88 000).
По лихвени проценти по депозити
Депозитите на населението в банковите структури зависят от степента на рефинансиране, определена от Централната банка. Банкерите се ръководят от тази цифра, предлагайки своите продукти. Ако финансовата институция предлага съмнително висок процент, то трябва непременно да плати данък, който е изключително нерентабилен. Поради тази причина подобна ситуация рядко се среща.
Гражданите, които са поставили средствата си под голям процент, също трябва да знаят, че ще трябва да плащат данък, тъй като тези операции са рискови и представляват отделна позиция в политиката на финансовите организации. Днес има възможност да се увеличи лихвеният процент, ако отворите депозит на сайта на институцията или предпочитате депозит с капитализация. Ако посочите по-долу рейтинг, можете да разберете къде е най-високата депозитна ставка (в скоби можете да видите най-печелившия лихвен процент по офертите):
- Orient Express (9.55%);
- Банков Тръст (9.00%);
- УниКредит (9.17%);
- Globex (8.90%);
- Совкомбанк (8.90%).
Рейтинг на московските банки
Ако сравним възможността за избор на банкова организация, тогава жителите на столичния регион имат приоритетна позиция в сравнение с тези, които живеят в регионите. Това се случва, защото градът съдържа не само институции, чиято основна дейност е фокусирана върху регионите (например банка UralSib, Tavrichesky или Ak Bars), но и фокусирана изключително върху московчани (Московска регионална банка, VTB Bank of Moscow и др.). Финансовите организации отчитат само интересите и особеностите на жителите на метрополиса, така че те ще подчертаят следните фаворити:
- Сбербанк;
- Alpha Bank;
- Tinkoff;
- VTB;
- БМ Банк.