Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Гарантираното обезщетение за увреждане на живота или здравето може да бъде част от социалния пакет на служителя в опасно съоръжение. Служителят става член на програмата за колективно застраховане, където всички необходими вноски се правят от работодателя, който поема отговорност.

Характеристики на колективното застраховане

Компенсацията за щети в случай на произшествие включва взаимодействие на няколко страни. Законовите определения са следните:

  • Застрахования. Това е физическо или юридическо лице, което сключва споразумение за обезщетение за щети при злополука и прави съответните вноски.
  • Застраховател. Това е компания, която предоставя застрахователни услуги и изплаща обезщетение в предвидените ситуации (например в случай на сериозно нараняване или смърт на лице, за което се прилага договорът).
  • Застрахования. Това е лицето, на което е насочено действието на застрахователния договор и получаването на предвидените плащания (обезщетение за вреди).
Разграничаване между индивидуално и колективно осигуряване (IP и COP) срещу злополуки. И двата варианта осигуряват материална подкрепа за осигуреното лице, когато получават вреда за живота и здравето, но се различават в няколко аспекта (например в момента на удължаване на договора).

Таблицата разглежда особеностите на БКП в сравнение с индивидуалната форма на подобна услуга:

Някои аспекти на предоставянето на застрахователни услуги

Характеристики на колективното застраховане

Страни по застрахователен договор

В ИП застрахованият и осигуреният са едно и също лице, което избира тази услуга по своя инициатива, доброволно. В Конференцията на страните договорът за обезщетение за увреждане на здравето се сключва от юридическото лице и дружеството-застраховател. Тази услуга е насочена към определена група хора - служители на предприятие, получатели на финансови услуги (например колективно застраховане на кредитополучатели) и т.н.

Общи условия

Осигуреното лице получава обезщетение за застрахователното събитие. Колективният застрахователен договор строго предвижда, че той принадлежи към категорията на здравното обезщетение (например, това не включва наранявания, понесени по време на опит за самоубийство).

Способност на участника да влияе върху застрахователния договор

В случай на ИС, застрахованият може да избере условията на услугата (например, срещу допълнителна такса, включително рискове, които не са посочени в договора). В ситуацията на КС предложението за участниците вече е сформирано, поради което те не могат да променят индивидуалните договорни клаузи (например принципа на изчисляване на компенсацията).

Разпространение на застраховането

Действието на ИП се осъществява 24 часа на ден. За да се намали размерът на годишните застрахователни премии, СО може да бъде ограничена до определено време и / или територия (например, периодът на обучение във фитнеса).

В зависимост от спецификата на предоставянето на услуги, бенефициентът варира (както се нарича получателят на застрахователната премия). Когато застрахова служителите, ще бъде наранен отделен работник (или негов роднина, ако злополуката завърши със смърт). Ако договорът е насочен към свеждане до минимум на финансовите рискове при издаването на заем, тогава бенефициентът няма да бъде кредитополучателя, за когото е сключен договорът, а самата банка.

Видове политики

В зависимост от ситуацията, договорът на Конституционния съд има различни видове, които се различават по броя и характеристиките на предоставяните услуги за обезщетяване на живота и здравето на осигуреното лице. То може да бъде:

  1. Цялостно колективно застраховане при злополука. Той осигурява най-пълна защита срещу всички възможни повреди, често без ограничения във времето (т.е. денонощно).
  2. Професионален COP. Тези застрахователни услуги могат да предоставят само определен размер на риска и да имат времеви ограничения (като правило - за периода на работния ден и начина, по който работят и работят). По аналогия застраховката на посетителите на фитнес залите, фитнес центровете и т.н., изчислени само за продължителността на тренировката, също може да се припише на този вид.

Списъкът на рисковете и признаването на застрахователното събитие

Колективният застрахователен договор предвижда обезщетение за вреди в ограничен брой стандартни ситуации. За да получи обезщетение, се изисква осигуреното лице, поради злополука (или заболяване, причинено от него), да дойде:

  • временна нетрудоспособност, изискваща лечение (включително санаториум);
  • увреждане (с преминаване на медицински и социални експертизи и възлагане на съответната група);
  • смърт.

Въпреки че списъкът на възможните рискове е малък, офертите на застрахователите могат да се различават значително помежду си. Причината за разликите може да бъде:

  • Специфичната дефиниция на риска. Например, застрахователните условия могат да се справят подробно с увреждания, подчертавайки временни и постоянни форми и т.н. Договорът задължително разглежда случаи на неосигурени рискове, когато не се изплаща компенсация, например, ако това е причинено от алкохолна или наркотична интоксикация.
  • Възможност за комбиниране на рискове в отделна оферта. Например, застрахователите често разширяват стандартната версия на договора за значителни клиенти. Такова предложение включва животозастраховането на служителите с изплащане на обезщетение не само за загуба на обща, но и професионална инвалидност (т.е. невъзможност за извършване на определена работа поради професионални заболявания или травматични наранявания). Има и други възможности, които увеличават социалната защита на служителите.
  • Формата и размерът на плащанията. Размерът на компенсацията зависи от последствията от произшествието.

Застрахователните договори често използват концепцията за франчайз. Така наречената долната граница на началото на плащанията. Тя може да бъде условна и безусловна. В първия случай бенефициентът получава обезщетение само ако установеното застрахователно покритие надвишава определена сума. Във втория размерът на приспадането се приспада от платените пари. Таблицата показва как в тези две ситуации сумата, която получателят получава, се променя:

Вид франчайз

Нанесени щети

40 000 r.

60 000 r.

Конвенционални, 50 000 r.

0

60 000 r.

Безусловно, 50 000 стр.

0

10 000 r.

Определяне на максималния лимит на застрахователната сума

Размерът на обезщетението за увреждане на живота и здравето на осигуреното лице се определя от сключения договор и не е с определен характер. Общоприето е само да се плати 100% от застрахователната сума при смърт вследствие на злополука, останалите лимити за обезщетение зависят от условията на дружеството. Таблицата показва съществуващия диапазон на компенсационни плащания за различни ситуации:

Последици от инцидента

Специални функции

Размер на компенсацията, % от застрахователната сума

Получават се ранени

До 25

Временно увреждане

До 50

Общо увреждане

Увреждане на група III

30-50

Група на хората с увреждания II

50-80

I група на хората с увреждания

80-100

Смърт на осигуреното лице

100

Какво определя цената на застраховката за злополука

Притежателят на полица трябва да знае, че цената на политиката не е фиксирана стойност. Тя се определя от редица фактори. Те включват:

  • Застрахователна програма. Зависи от конкретното дружество, което предлага услуги за компенсиране на щети в случай на злополука (например загуба на работоспособност или загуба на хляба).
  • Размерът на застрахователната сума. Разходите за услугите на застрахователя се определят като процент от пълната компенсация. Минималната цена на регистрационната политика е 0, 01% от застрахователната сума.
  • Вид дейност на осигурените лица. Колкото по-опасна е работата, толкова по-висока ще бъде плащането на застрахователни услуги (например застраховката на водача на багери ще бъде 1, 5-2 пъти по-скъпа от банковия служител).
  • Брой осигурени участници. Голям брой служители в компанията (над 100 души) ви позволяват да получавате обезщетения при извършване на застрахователни услуги, а много застрахователи предлагат и различни бонуси на редовни клиенти.

Прилагане на отстъпки от основния лихвен процент

Колективното застраховане при злополука предполага индивидуален подход. Тя се изразява в прилагането на корекционни коефициенти - отстъпки и допълнителни такси към базовата ставка, приети като 100%. Поради естеството на дружеството и конкретния участник в програмата, окончателният размер на плащането на притежателя на полицата ще се увеличи или намали. Таблицата показва как корекционният фактор може да варира в зависимост от броя на служителите в предприятието:

Брой участници в осигурителната програма, хора

Корекционен коефициент към базовата ставка

До 5

1.23

5-50

1, 11-1, 04

51-100

1

101-1000

0, 98-0, 89

От 1000

0.86

Друг пример за използването на корекционни коефициенти е промяната в основния лихвен процент поради възрастта на даден участник. В тази ситуация 20% отстъпка се прилага за персонал под 40-годишна възраст, а бонусите се изплащат само на служителите на пенсионна възраст. Общата схема за промяна на корекционния коефициент за застрахователно плащане е показана в таблицата:

Възраст

Корекционен фактор

До 40 години

0.8

41-60 години

1

Над 60 години

1.3

Процедурата и правилата за плащане по колективното застрахователно споразумение от Народното събрание

В случай на злополука, за да се получат плащанията, се изисква правилната последователност на действията. Необходимо е:

  1. За да се определи застрахователната ситуация в медицинска институция, след като са получили необходимите сертификати.
  2. Изгответе пакет от необходими документи. Подайте я на застрахователя.
  3. Изчакайте решението на застрахователната компания. В рамките на 10 дни застрахователната компания трябва да признае инцидента като застрахован или да го откаже.
  4. Получете дължима сума или мотивиран отказ. В последната ситуация решението може да бъде оспорено в съда.

Причините, поради които застрахователят може да откаже да плати, са посочени в договора. Те включват:

  • Нелоялни намерения (застраховани, наследници и др.), Които са довели до настъпване на застрахователната ситуация.
  • Неизпълнение от страна на застрахователя или на осигуреното лице на задълженията, предвидени в подписания договор.
  • Посланието на съзнателно невярна информация за обстоятелствата на произшествието.
  • Пренебрегване на мерки за намаляване на вредата от инцидента (например преждевременно търсене на медицинска помощ, отказ да се направи изпит и т.н.).

Списък на подкрепящите документи

Получаването на обезщетение в случай на злополука включва обжалване от страна на бенефициера на застрахователя и предоставяне на доказателство за правото на плащане. Стандартният пакет документи включва:

  • прилагане;
  • застрахователен сертификат (ако е издаден);
  • паспорт на осигуреното лице (копие);
  • Документално доказателство за допустимост за обезщетения (лист за нетрудоспособност, становище на ITU относно назначената група хора с увреждания, акт за смърт и др.).

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси