- Какво е договор за кредит
- Формуляр за договор
- Стойност на договора за заем
- Съществени условия
- видове
- От кога е сключен договор за заем
- Съдържание на договора за кредит
- Допълнителни споразумения между страните
- Изпълнение на задълженията
- Пример за попълване на договора
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Съгласно Гражданския кодекс, договор за заем между физически лица означава, че едната страна прехвърля пари или други предмети с определени общи характеристики на другата страна. Това е един от най-често срещаните видове транзакции. Гарантира връщането от страна на кредитополучателя на парите или предметите в същото количество - това е негово задължение. Без неговото прилагане, той няма право да анулира сделката. Той се счита за едностранно обвързващ, тъй като заемодателят има само права.
Какво е договор за кредит
Това е наименованието на документа, отразяващ споразумението между страните за прехвърляне на парична сума, чуждестранна валута или някакви неща за определен период от време, след което те се връщат в същото количество и качество. Когато заемодателят прехвърля пари или неща на кредитополучателя, сделката по заема влиза в сила. Неговият обект могат да бъдат обекти, които нямат изключителни характеристики и лесно се заменят с подобни от правна гледна точка.
Основни характеристики
Документът, потвърждаващ заема, има няколко отличителни характеристики, които го отличават от други сделки. Основните са следните знаци:
- предмет на договора е дейността на длъжника за връщане на взетите пари или на равен брой получени неща;
- за кредитополучателя се приема, че има право да се разпорежда с обекта на дълга, благодарение на което е възможно да се използват пари или други неща;
- действителен характер, тъй като документът започва да действа от датата на предоставяне на пари или обект;
- Договорът за заем е едностранен - той налага задължения на длъжника и дава права на заемодателя.
Правна уредба
Процедурата по съставяне на документа и изпълнението на неговите задължения се урежда от Гражданския кодекс на Руската федерация. В чл. 807 от Гражданския кодекс предвижда неговото определение, началото на действието, предметите и особеностите на разпоредбата. В съответствие с правилата на чл. 808-818, определя формата на сделката, задълженията, последиците от загубата на тяхната сигурност и нарушенията на сключените условия. Те също така обясняват процедурата за оспорване, обявяването на документ за неприключен и подробно проучване на видовете: предназначение, менителница, облигации и др.
Формуляр за договор
Съгласно член 808, сделката е сключена в писмена форма, при условие че заемната сума е десет пъти минималната заплата. Същото се прилага, ако заемодателят е юридическо лице. В този случай договорът за кредит трябва да бъде представен в писмена форма, независимо от сумата. При липса на тези условия може да бъде орално. В потвърждение на дълга е предоставена разписка или друг документ за прехвърляне на пари или неща. В случай на спор е подходящо доказателство.
Стойност на договора за заем
По съгласие на страните, дългът в резултат на продажбата, отдаването под наем на имущество или други основания може да бъде заменен със задължение по заема. Отличителна черта е изясняването на прекратяването на предишните условия на сделката. Ако не съдържа информация за лихвата за взетата сума или санкциите за забава за връщане, тя се счита за безплатна. Изпълнението на задълженията често е обезпечено с банкова гаранция, поръчителство или залог.
Обхват на приложение
Стойността на договора за заем се прилага за всички отношения, при които има прехвърляне към собствеността на пари или взаимозаменяеми неща. Той се задължава да ги върне в същото количество и качество. Законодателството определи тази операция с широк обхват на приложение по отношение на коригирането на задълженията по търговски заеми под формата на:
- авансово плащане;
- авансово плащане;
- вноска или отсрочване на плащане за стоки, услуги или работи.
Съществени условия
Съгласно Гражданския кодекс, съществените условия включват предмета, предмета и нюансите, по които страните по договора за кредит постигат споразумение. Последните се уреждат от член 432 от Гражданския кодекс. Основните характеристики на материалните условия:
- Предмет са действията на длъжника при прехвърляне на заемодателя на същото качество и количество на получените неща или при погасяване на паричния дълг.
- Целта е пари или други неща, които имат общи характеристики, т.е. които могат да бъдат заменяеми.
- Условията на споразумението са писмено описание на сумата, датата на връщане и използването на средствата, ако е необходимо - сумата на лихвеното плащане. Споразумението се сключва, ако страните се споразумеят за всички посочени клаузи.
видове
Членове 814-817 от Гражданския кодекс се отнасят до основните видове такива сделки. Класификацията идентифицира следните четири вида:
- Договор за заем за заем. Получените средства се използват за постигане на определени цели.
- Сметка За тази гаранция, собственикът има право да изиска плащане на задължението от страна на трасополучателя.
- Бонд. Притежателят му има право да получи не само номиналната стойност, но и имуществения еквивалент.
- Вътрешен държавен заем (държавен заем). В този случай заемодателят е юридическо лице или гражданин, а кредитополучателят е Руската федерация.
Между отделните лица
Споразумението за заем на пари между физически лица може да бъде представено устно или писмено. Последният вариант предполага, че прехвърлената сума е 10 пъти минималната заплата. Потвърждението при сключването на договора може да бъде подпис на свидетели, че средствата се предоставят на кредитополучателя. Те често се прехвърлят от банкова сметка на друга безкасова сметка. Кредитната сделка между физически лица има още няколко функции:
- ако договорът е сключен за сума, по-голяма от действително получената, кредитополучателят има право да оспори този факт в съда;
- в този случай сделката се сключва на действителната сума.
Между юридическите лица
В този случай и двете страни са юридически лица. В такава ситуация се изисква задължителна писмена регистрация, независимо от сумата, за която се оценява прехвърления обект. По време на споразумението страните трябва да се споразумеят за процент за изчисляване на таксите за използване на продукта. Ако не е документирана, е възможно да се използва банковата ставка, която е в сила към момента на подписване на споразумението.
Лихвата се изплаща ежемесечно през периода на транзакцията. Това се отнася и за издаването на възобновяеми заеми. Други характеристики на дизайна:
- същественото условие е периодът, тъй като в края му кредитополучателят трябва да плати всички пари или активи;
- ако срокът на сделката не е определен, парите трябва да бъдат върнати от кредитополучателя в рамките на 30 календарни дни от датата на искането;
- Документът се съставя в необходимия брой копия и се подписва от представители на двете страни.
Между физическо и юридическо лице
Този сорт е значително по-различен от предишните две - той има два варианта на развитие на събития с отличителни характеристики:
- Юридическо лице издава физически пари под формата на лихвоносни или безлихвени заеми. Кредиторът е банка или друга кредитна организация (заемодател).
- Дадено лице дава право на законно. Много компании прибягват до такива методи, ако изпитват затруднения при получаването на заем. Кредиторът може дори да е служител или основател на компанията. Договорът е обезпечен с активи на дружеството или със заложени позиции.
От кога е сключен договор за заем
Тази операция се класифицира като реална. Това означава, че тя започва да действа само след действителното прехвърляне на средства или неща от заемодателя към кредитополучателя. От това условие следва, че важният момент е фактът на получаване на вещта, която трябва да бъде подкрепена от правилно изготвен документ. Това е необходимо, за да може в бъдеще кредитополучателят да оспори договора, ако в действителност получи по-малко. Той е лишен от правото да използва показания, ако документът трябва да бъде съставен в писмена форма.
Съдържание на договора за кредит
Като се има предвид едностранният характер на документа, се съдържа информация за задължението за връщане на предмета на сделката от кредитополучателя. Документът описва предмета и условията, предмет на взаимното съгласие на страните:
- обект на заем;
- период на връщане;
- интерес;
- метод за погасяване на дълга;
- погасителен метод.
Страни по договора
Моделът за заемно споразумение има две страни - кредитополучателя, който получава парите или нещата, а кредиторът ги прехвърля при определени условия. Те могат да бъдат субекти на гражданското право - физически или юридически лица. В първия случай се посочват фамилията, името и бащиното име на лицето, а във второто - пълното име на организацията или дружеството.
Метод на предоставяне
За да се гарантира връщането на дълга на кредитополучателя, се използват различни средства за обезпечение. Основните от тях са следните:
- Наказание. Това са санкции или глоби, които задължават длъжника да изпълнява задълженията си навреме. На практика след съда се начислява неустойка в размер на не повече от главницата.
- Бейл. Това е един от най-надеждните начини да се гарантира. Кредитополучателят предоставя всяко имущество под гаранция, което не позволява да бъде продадено, ипотекирано или дарено преди изплащането на дълга.
- Гаранция. Включва участието на трети страни, които ще станат гаранти за погасяване на дълга. Те са длъжни да плащат на равни с кредитополучателя.
интерес
Страната, която е получила кредита, е длъжна да я върне в рамките на предварително определен период. Ако документът не съдържа потвърждение, че сделката е безплатна, то кредиторът има пълното право да плати лихва по договора за кредит. Решението за размера на тяхното начисляване се взема окончателно от Националната банка, ако страните не могат да постигнат споразумение. Процентът ще бъде равен на банката в момента на плащане на дълга в района на пребиваване на кредитополучателя. Такава сделка се счита за платена.
Фактът, че дългът е безлихвен, трябва да бъде посочен в документа. В противен случай банковата лихва ще бъде наложена върху сумата. Възможна е безплатна сделка:
- ако договорът е в размер на не повече от 10 минимални заплати или не се прилага за стопански дейности;
- ако обектът не е пари, а други неща с родови атрибути.
Възможности за изплащане
Страните имат право самостоятелно да определят и документират метода на погасяване на дълга. Парите се изплащат или в една сума наведнъж, или на части за няколко плащания. Ако договорните условия не са засегнали интереса, те се таксуват месечно. Възвръщаемостта на дълга може да бъде обезпечена писмено, след което при прехвърлянето на пари в брой се съставя разписка. Безкасовия метод се потвърждава от банкови извлечения и чекове.
Допълнителни споразумения между страните
Ако поради житейски обстоятелства кредитополучателят не може да изпълни задълженията си, той има възможност да се откаже по подходящ начин от тази разпоредба с помощта на допълнително споразумение. Това е официален документ, предвиден от закона. Споразумението се изготвя в писмена форма и трябва да бъде подписано от двете страни. Документът частично или напълно променя условията на основното дългово задължение и по-често се отнася до промяна в момента на плащане или рефинансиране.
Изпълнение на задълженията
Съгласно член 810 от Гражданския кодекс, след приключване на сделката, кредитополучателят ще върне получената сума на заемодателя. Срокът и размерът се определят с документално съгласие на двете страни. Нарушаването на задължения от страна на кредитополучателя води до наказание или искане на кредитор за ранно изпълнение на задълженията. За да се избегнат негативните последици, е важно да се знае процедурата за връщане на заетите пари или неща.
Правила за връщане
Кредитополучателят превежда парите по ясно определен начин и сума. В случай на безлихвена сделка сумата може да бъде върната предварително без съгласието на заемодателя, но с едно условие - освен ако договорът не предвижда друго. Ако заемът е платен, тогава сумата, която се взема, може да се върне само с одобрението на страната, която е издала средствата. Когато сроковете не са уточнени, кредитополучателят се задължава да върне предмета на сделката на заемодателя в рамките на 30 дни от датата на номинирането му.
Нарушение на задълженията от страна на кредитополучателя
Ако кредитополучателят е нарушил договорните условия, заемодателят има право да изисква начисляване на инфлационни разходи и лихви за закъснели плащания. Санкции за подобно развитие няма да се случат. Договорният лист може да съдържа информация за санкцията. Тя се изразява като глоба или санкция. Те са написани само като процент. Наказанието е 100% от възникналия дълг, а санкцията е 0.5% от общата сума за всеки просрочен ден на плащане.
Пример за попълване на договора
Документът трябва да бъде изготвен възможно най-подробно, за да се избегне двойното тълкуване на всякакви фрази. За тази цел ясно се посочват всички споразумения между страните без съкращения. Списъкът на това, което трябва да бъде посочено в текста на споразумението:
- място на произход - село, град или град;
- дата на подготовка - посочена в местно време към момента на подписване на договора;
- фамилно име, име, бащино име на двете страни и други данни, които ще помогнат да се избегне объркване с пълния съименник (понякога дадени паспортни данни, дата и място на раждане);
- паричната сума, редът на прехвърлянето му;
- лихвен процент годишно, месечно или за всеки ден от сделката, времето на тяхното плащане;
- периодът на връщане под формата на конкретна дата или настъпване на конкретно събитие;
- метод на погасяване - парични или непарични;
- други условия по споразумение на страните;
- подписи на страните с декодиране.
Примерно споразумение за кредит между физически лица
Отличителна черта на този образец е посочването на физическите лица като кредитополучател и кредитор. Документът показва тяхното фамилно име, собствено и бащино име. Останалата част от шаблона остава стандартна, съдържа информация за предмета на сделката, размера или количеството, процедурата за погасяване на дълга и мерките в случай на неспазване на писмените условия на договора.
Договор за кредит за индивидуално юридическо лице - образец
Ако се съставя документ между физическо и юридическо лице, страните по сделката се посочват по различен начин. Традиционно заемодателят е на първо място, а кредитополучателят е вторият. За дадено лице се предписват фамилното име, собственото име и бащиното име. Правна - се показва под формата на името на организацията, например, дружество с ограничена отговорност “Улибка”. По-нататък се изписват TIN и OGRN (основен държавен регистрационен номер) на фирмата и нейния адрес. Останалите позиции са същите като за стандартната извадка.